Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Законодательная и нормативная база, регулирующая проведение расчетных операций коммерческих банков
I. Положение Банка России N 383-П от 19.06.12 «О правилах осуществления перевода денежных средств» (с учетом изменений Указания Банка России от 5.07.2017) Регламентирует: - формы безналичных расчетов в РФ – расчеты платежными поручениями, аккредитивами, инкассовыми поручениями, чеками, переводами по требованию получателей средств, переводами электронных денежных средств - документы безналичных расчетов – платежные поручения, аккредитивы, чеки, инкассовые поручения, платежные требования, электронные денежные средства. II. ФЗ N 103-ФЗ от 03.06.09 «О деятельности по приему платежей ФЛ, осуществляемой платежными агентами». - Регламентирует следующие нормы и основополагающие понятия при осуществлении расчетов: - поставщик – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также органы государственной власти и органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ - плательщик – физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту денежных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком - платежный агент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей, либо платежный субагент - оператор по приему платежей – платежный агент – юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц - платежный субагент – платежный агент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц
- платежный терминал - устройство для приема платежным агентом от плательщика денежных средств, функционирующее в автоматическом режиме без участия уполномоченного лица платежного агента. III. Федеральный закон N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в редакции от 29.12.14). Использует следующие понятия: - национальная платежная система – это совокупность: - операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств) - банковских платежных агентов (субагентов) - платежных агентов - организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ - операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы) - оператор по переводу денежных средств – организация, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств - оператор электронных денежных средств – оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств) - банковский платежный агент – юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций. IV. Положение N 595-П (в ред. от 29.10.18). Положение регламентирует то, что: - перевод денежных средств осуществляется через систему БЭСП (банковские электронные срочные платежи) в режиме реального времени через систему внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР), а также - с использованием почтовых и телеграфных технологий - порядок осуществления переводов (в том числе возможность для кредитной организации иметь только 1 корреспондентский счет в ЦБ РФ, филиалу КО – 1 субкоррсчет в ЦБ РФ). V. Положение Банка России N 153-И от 30.05.14 «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов. Положение регламентирует: - порядок открытия и закрытия счетов (в частности, запрет открывать расчетные и депозитные счета без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя).
VI. Гражданский кодекс РФ, ст. 855. Статья регламентирует порядок очередности платежей со счета: 1. По исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов; 2. По исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности; 3. По платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы РФ, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов; 4. По исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований; 5. По другим платежным документам в порядке календарной очередности. Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов. VII. Указание Банка России N 3073-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег» от 7.10.2013. Положение регламентирует предельный объем расчетов наличными деньгами – не более 100 тыс.руб. (в рамках одного договора) между: - 2-мя юридическими лицами - юридическим лицом и ИП между 2-мя ИП.
|
||||||
Последнее изменение этой страницы: 2021-06-14; просмотров: 47; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.119.118.99 (0.007 с.) |