Страхование от несчастных случаев.

- предусм-ет (полную / частичную) выплату страх. суммы в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и зд. страхователя / застрахованного. Такое страхование м. осущ-ся в индивидуальной и групповой формах; обязательном (страхование пассажиров, страхование военнослужащих) и добровольном виде.

Несчастный случай - одномоментное внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которых могут быть однозначно опр-ны, кот. произошли помимо воли застрахов. лица и привели к телесным повреждениям, нарушениям функций организма застрахов. лица или его смерти.

К несчастным случаям относятся: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение предметов и пр. Как правило, к несчастным случаям не относят: любые формы острых, хронических и наследствен. заболеваний.

Страховщики м. вводить ограничения для застрахов. лиц по возрасту, состоянию зд. (наличие инвалидности, потребление наркотиков, алкоголизм, наличие стойких нервных или психических расстройств).

Объект страх. защиты - не противоречащие зак-ву имущ. интересы застрахов. лица и страхователя, связанные с жизнью, зд. и трудоспособностью застрахов. лица. Страхователь должен иметь интерес в сохранении здоровья и трудоспособности застрахованного.

Страх. случай - несчастный случай, произошедший во время действия договора, на территории проведения страхования.

Страхователь вправе выбрать любой страховой случай либо их комбинацию.

Договор страхования заключается в письм. форме на основании устного / письм. заявления страхователя, где указ-ся предполагаемые страх. риски и страх. суммы по ним, данные о застрах. лице (возраст, пол, профессия и др.), сведения имеющие существенное значение для опр-ия степени риска в отношении застрахов. лица. Перед заключением д. страховщик вправе провести предварительное мед. обследование принимаемого на страхование лица для оценки состояния его здоровья.

Страховая сумма опр-ся по согласованию между страховщиком и страхователем. Страх. премия по каждому виду страх. случаев уст-ся исходя из страх. суммы и базового тарифа, к кот. могут прим-ся повышающие и понижающие коэффициенты, определяемые экспертно в зав-сти от факторов влияющих на вероятность наступления страх. случая (профессия, условия труда и т.п.).

На страхователе лежит обязанность при наступлении страхового случая незамедлительно сообщить об этом страховщику, а также обратиться в соответствующие службы (скорую мед помощь, в органы загса и др.)

Страховая выплата осущ-ся страховщиком на основании заявления страхователя (его представителя) с приложением подтверждающих док-тов и страхового акта, составленного страховщиком. В зав-сти от хар-ра наступившего страх. случая к заявлению также прилагаются: страховой плис, справка лечебного учреждения, заключение судебно- медицинской экспертизы, больничный лист, свидетельство о смерти и др. необх. документы, подтверждающие факт и обст-ва несчастного случая.

39. Обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов).

Пр. основы: ГК РФ, ФЗ "Об орг-ции страх. дела в РФ"; ФЗ от 14.06.2012 "Об обязател. страх-ии гр. ответ-сти перевозчика за причинение вреда жизни, зд., им-ву пассажиров и о порядке возмещ-ия такого вреда, причин-ого при перевозках пассажиров метрополитеном" (далее ФЗ). На всех видах тр-та за искл. метро и такси с 1 января 2013 г. вводится обязат. страхование гр. ответ-сти перевозчиков (некоторые положения ФЗ вводятся в действие в более поздние сроки).

До вступ. в силу ч. 2 ГК РФ дей-ал Указ Президента РФ 1992г. "Об обязател. личном страх-ии пассажиров", согласно кот. на тер-ии РФ было введено обязател. личное страх-ие от несчастных случаев пассажиров воздушного, ж/д, морского, внутрен. водного и автомобил. тр-та, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных орг-ций, на время поездки (полета). Объектом страх-ия были жизнь, зд. пассажиров, страх. выплаты назначались в сл. смерти / получения травмы и телес. повреждений в рез-те несчастного случая в поездке. Сумма страх. взноса включалась в ст-сть проездного док-та и взималась с пассажира (туриста, экскурсанта) при продаже проездного док-та (путевки). Но! пострадавшие пассажиры не были удовлетворены суммами страх. выплат и обращались в суд за назначением больших сумм взыскания. Кроме того, данное страх-ие распростр-сь не на все виды перевозок (напр., при аварии на внутригород.и пригородных видах тр-та пассажир оставался без страх. защиты).

ФЗ отменяет обязател. личное страх-ие пассажиров и предусм-ет защиту пассажиров на всех видах тр-та за счет страх-ия ответ-сти самого перевозчика. Страховать гр. ответ-сть перед пассажирами будут перевозчики (ЮЛ и ФЛ) всех видов тр-та, а наличие полиса яв-ся лицензионным условием для перевозки пассажиров и багажа.

Страхователь - перевозчик, кот. заключает со страх. компанией (т.е. страховщиком) договор обязател. страх-ия своей гр. ответ-сти за вред, причиненный жизни, зд., им-ву пассажиров. Пассажир - ФЛ, кот. вступило в правоотношения по перевозке, т.е. совершает поездку, перелет на основании д. перевозки / сопровождает груз. Пассажир стан-ся потерпевшим при наступлении событий, повлекших причинение вреда его жизни, зд. или ущерба его им-ву. Потерпевший призн-ся выгодоприобретателем ( получает выплату по страховке). Искл. - пассажир, ставший потерпевшим, - умирает. В сл. его гибели выгодоприобретателями яв-ся гр-не, имеющие пр. на возмещение вреда в сл. смерти кормильца, а при отсутствии таких гр-ан - супруг, родители, дети умершего пассажира.

Согласно ФЗ принципами обязательного страхования яв-ся: 1) гарантированность возмещения вреда, причиненного при перевозках жизни, зд., им-ву пассажиров, за счет выплаты страхового возмещения или осущ-ия компенсационной выплаты; 2) защита за счет обязател. страх-ия имущ. интересов перевозчика в сл. возникновения его гр. ответ-сти за причинение вреда жизни, зд., им-ву пассажиров; 3) опр-ние размера причиненного вреда и порядка его возмещения независимо от вида тр-та и вида перевозок.