Изучите возможности мобильных телефонов

Выбрав неудачный тариф, вы будете тратить лишние деньги. Для тех, кто звонит только определённому кругу друзей и родных и делает это не слишком часто, лучше подойдёт услуга с оплатой совершённых звонков, в против- ном случае выгоднее ежемесячная абонентская плата. Подумайте, когда вы в основном звоните – днём, вечером или в выходные дни? Посылаете ли вы SMS или используе- те для сообщений бесплатные приложения? Услугами ка- ких операторов связи пользуются ваши друзья? Проверьте, сколько стоит загрузка на ваш телефон данных из Интерне-

 

та, – ведь при оплате трафика такая услуга может оказаться дорогим удовольствием, если объём данных велик.

16- й шаг Ограничьте потребление электроэнергии

Энергосбережение – это и замена обычных ламп нака- ливания на энергосберегающие лампы, и отключение электрооборудования, когда оно не используется, и при- менение электрообогревателей с термостатом и т. д.

17- й шаг Станьте профессиональным покупателем

Установите для себя некую конкретную цену – скажем, 1000 руб. Планируя купить что-нибудь по цене, превышаю- щей эту сумму, сначала узнайте о товаре всё, что сможете. Сопоставьте показатель – «цена – качество». Перед тем как приобрести какую-либо вещь, обдумайте целесообраз- ность покупки. Продавец, конечно, счастлив, когда покупа- тель, не раздумывая, берёт любой понравившийся ему то- вар. Торопясь, человек платит больше, чем в случае, когда он всё как следует рассчитал. Помните: задача профессио- нальных торговцев – во что бы то ни стало продать товар. Если цена превышает 1000 руб., разберитесь, нужна ли вам эта вещь, и если да, то будьте максимально внимательны.

18- й шаг Оплачивайте коммунальные услуги так,

Как вам удобно

Существует множество способов оплаты счетов за ком- мунальные услуги. Каждый из них имеет свои преимуще- ства и недостатки. В случае оплаты через кассу Сбербанка вы сталкиваетесь с необходимостью отстаивать длинные

очереди. Главный плюс этого способа – возможность опла- ты наличными без процентов (если получатель – клиент этого банка). Но большинство банков возьмут с вас за эту услугу комиссионные – от 1,5 до 10% от суммы платежа. Другой способ оплаты – списание денег с вашего счёта. Для этого достаточно открыть счёт, разрешающий расходные операции, и дать банку поручение раз в месяц перечис- лять деньги поставщикам коммунальных услуг. Некоторые банки ничего за это не берут, однако многие взимают фик- сированную плату или процент от оплачиваемой суммы. Главное неудобство – необходимость отслеживать, есть ли на вашем счёте достаточная сумма денег и правильно ли произведён платёж. Ещё один способ – оплата при помо- щи пластиковой карты через банкомат или наличными. Также можно оплачивать счета через Интернет. Чтобы подключиться к интернет-банкингу, необходимо подпи- сать с банком соответствующий договор. Как правило, эта услуга стоит денег, зато платежи проходят с минимальной комиссией или вовсе без неё.

 

19- й шаг

Покупайте не в сезон

В жаркое время года люди приобретают вентиляторы, садовую мебель и мангалы, в холодное – свитера и зимние пальто. Естественно, что товары, пользующиеся повышен- ным спросом, стоят достаточно дорого. А в период затишья владельцы магазинов с радостью продадут вам свой товар по сниженной цене, лишь бы он не занимал место на скла- де. И если мангал требует замены, покупайте новый ран- ней осенью, а вентилятор – зимой. Следите, когда в прода- же появятся новые модели кухонных плит, телевизоров и т. д. Магазины часто продают немодную бытовую технику по вполне доступной цене.

 

 

20- й шаг

Научитесь торговаться

Пробуйте договориться о снижении цены тогда, когда считаете, что она завышена. Скорее всего, вас удивит, как часто в розничной торговле продавцы снижают стоимость товара, чтобы наконец избавиться от него. Покупая товар, обращайте внимание на мелкие дефекты: возможно, бу- кет цветов не выглядит таким уж свежим, а на блузке – не- большое пятнышко. Всё это позволяет вам просить у них скидку. Только никогда не называйте конкретную цену, ко- торая бы вас устроила, – пусть это сначала сделает прода- вец. Ваша цифра может оказаться больше, чем та, которую озвучит он. Немного подождав, вы можете выиграть.

 

21- й шаг

Покупайте подарки заранее

Дни рождения коллег, соседей, дальних родственни- ков следуют один за другим. Вспомнив про очередной день рождения или юбилей слишком поздно, можно в спешке купить неоправданно дорогой подарок. Чтобы из- бежать ненужных денежных затрат, обращайте внимание на распродажи товаров, среди которых могут оказаться недорогие, но желанные вашими родными и друзьями по- дарки. Уберите покупки на время, а накануне дня рожде- ния достаньте их, выберите то, что будете дарить, и акку- ратно заверните в красивую обёрточную бумагу. Теперь можете смело отправляться в гости.

По материалам сайта

 

 

Выполнить проект по одной из тем

1. План сокращения расходов на коммунальные пла- тежи в вашем городе (районе, посёлке). Реальные способы сокращения расходов на электроэнергию.

2. Как лучше планировать свои доходы и расходы (аудиореклама, реклама в Интернете, рекламный ролик или статья в газете).

 

Провести исследование по одной из тем

1. Появление и распространение символических (кре- дитных и бумажных) денег в Российской империи. Появле- ние бумажных денег во время правления Екатерины II. Де- нежная реформа Николая I (1839–1843) (на выбор).

2. Какими деньгами (наличными, безналичными) чаще всего пользуются в вашем городе (районе, посёлке) (на основе опроса жителей).

3. Как инфляция в России повлияла на доходы населе- ния нашей страны в середине 1990-х гг.

4. Каковы источники доходов современной моло- дёжи.

5. Как планируют сегодня свои финансы граждане России (на основе опроса жителей вашего региона).

 

Написать эссе по одной из тем

1. «Деньги либо господствуют над своим облада- телем, либо служат ему» (Гораций).

2. «Бережливость – большой доход» (М.Т. Цицерон).

3. «Стоимость всякого товара для лица, которое об- ладает им… равна количеству труда, которое он может купить на него или получить в своё распоряжение» (А. Смит).

 

 

 

 

1. Ответьте на вопросы

1. Что такое деньги? Какие функции они выполняют?

2. Как инфляция влияет на доходы семьи?

3. Какие бывают источники доходов семьи?

4. Что такое человеческий капитал? Как вложения в образование влияют на будущие доходы?

5. В чём суть «правила десяти процентов»?

6. Что такое семейный бюджет?

7. Какие вы знаете способы оптимизации семейного бюджета?

 

2. Прочитайте текст и ответьте на вопросы

В земледельческих обществах Древней Месопотамии ячмень хранился в храмовых зернохранилищах. Сдав в хранилище сельскохозяйственную продукцию, люди полу- чали сикли – небольшие кусочки металла (меди, серебра или золота). Один сикль, или шекель, серебра был равен 180 зёрнам ячменя (около 11,4 грамма). Затем он стал стан- дартной денежной единицей на Ближнем Востоке.

Масса сикля (шекеля) в разные эпохи и в различных странах составляла от 9 до 17 граммов. В Библии упомина- ется, что Авраам за поле заплатил 400 шекелей серебром. В древнейшем своде законов – Кодексе вавилонского царя Хаммурапи (1750-е гг. до н. э.) – размеры штрафов указаны в шекелях серебра.

В феодальной Японии основной мерой богатства было коку – количество риса, которым можно прокормить взрослого человека в течение года (около 150 кг). Если про какого-нибудь землевладельца говорили, что у него 30 тыс. коку, это не означало, что он располагает таким ко- личеством риса. Данная цифра выражала суммарную стои- мость всех его активов – урожайной земли, скота, рабочей

 

 

силы. В коку измеряли богатство даже тех владений, где рис не выращивали вовсе. Размер жалования самурая так же определялся в коку.

У кочевников евразийских степей роль универсально- го эквивалента играл скот: с его помощью платили налоги и пени, выкупали невест, выменивали у оседлых соседей хлеб, дёготь, оружие и другие необходимые товары. Для охотников деньгами служили шкуры пушных зверей (со- боль, белка, лиса, песец и т. д.).

У всех этих «натуральных валют» была общая пробле- ма: их ценность относительно других товаров сильно коле- балась в течение года и зависела от множества природных факторов (урожай мог погибнуть от дождей или засухи, среди скота мог начаться падёж). В этом смысле полезные ископаемые были куда надёжнее. Идеальными оказались такие металлы, как золото и серебро: они достаточно рас- пространены и в то же время довольно редки, не подвер- жены коррозии и почти не окисляются, их легко узнать. Так, от использования металлов в качестве «натуральных валют» (в виде пластинок или брусков) до монетного дела оставался один шаг.

Вопросы к тексту

1. О каком виде денег идёт речь в тексте?

2. Что (какие свойства) позволяет таким деньгам быть средством обмена?

3. Как названа в тексте общая проблема таких видов денег? Как она была решена позже?

4. Если про какого-нибудь землевладельца говорили, что у него 30 тыс. коку, что на самом деле имели в виду? Какую функцию денег иллюстрирует данный пример из текста?

5. Приведите три-четыре примера универсального эк- вивалента стоимости товаров и услуг, не названные в тексте.

 

модуль

 

способЫ

повЫшЕния сЕМЕйного благосостояния

 

 

         

 

 

Барон – персонаж одной из «Маленьких трагедий» А.С. Пушкина «Скупой рыцарь», хранил все свои сокровища в виде золота и ценностей в подвале замка:

 

Счастливый день! могу сегодня я

В шестой сундук (в сундук ещё неполный) Горсть золота накопленного всыпать.

Не много, кажется, но понемногу Сокровища растут…

Однако на примере Ивана Михайловича мы убедились, что такой путь намного труднее, длиннее и опаснее, чем грамотное использование возможностей различных финансовых органи- заций. Все они были придуманы людьми именно для того, что- бы облегчить и ускорить решение денежных проблем. Таких организаций – банков, фондов, страховых компаний – вокруг великое множество: по данным Центрального банка РФ, в Рос- сии по состоянию на 1 июня 2018 г. действовало 530 коммерче- ских банков (в том числе 825 филиалов в регионах).

Финансовые организации могут помочь сохранить и даже приумножить сбережения. Конечно, они возьмут за свои услу-

 

 

ги определённую плату, однако это гораздо выгоднее, чем де- лать всё самому. К тому же некоторые виды денежных опера- ций неспециалист сам провести не сможет.

Однако выбирать себе в помощники финансовую органи- зацию надо весьма осмотрительно: на этой «грибной поляне» есть немало «червивых грибов» – организаций, создающих чрезмерные риски потери денег. Попадаются даже «грибы-об- манки», внешне похожие на настоящие, цель которых – украсть деньги клиентов и быстро исчезнуть.

Центральный банк РФ – главный регулятор финансово- кредитной системы страны – периодически выявляет фальши- вые банки.

 

 

«имел» офис в Москве, на самом деле не существует. Доку- менты по «Тон-банку» были отправлены в правоохрани- тельные органы. А неделю спустя в Санкт-Петербурге был зарегистрирован ещё один сайт банка, который предлагал аналогичные услуги.

Обнаружить фальшивку помогли коллеги из Агентства по страхованию вкладов (АСВ), рассказали сотрудники ЦБ РФ. Те узнали о «Тон-банке» из жалоб на банковских форумах и, зайдя на его сайт, безмерно удивились, что, оказывается, «страхуют его вклады».

«Тон-банк» не скромничал: на своём сайте назвал себя членом многих отраслевых ассоциаций, а своими банками-корреспондентами – ведущие банки мира, также разместил генеральную лицензию ЦБ РФ № 2161 на право ведения банковской деятельности, «выданную» в ноябре 2005 г.

Правда, финансовые показатели и сведения о вла- дельцах и топ-менеджерах, которые ЦБ РФ обязывает раскрывать, «Тон-банк» не указал. А лицензия с таким номером была у Первого федерального банка, ликвиди- рованного ещё в 2004 г. Зато на сайте был приведён ад- рес московского офиса.

«На следующий день после того, как нам рассказали про банк, мы выехали проверить указанный адрес, – сооб- щил сотрудник ЦБ РФ. – Оказалось, что сайт есть, а банка нет». Ревизоры обнаружили двухэтажное производствен- ное здание с шестью входами. В нём располагалось 10 ор- ганизаций, среди которых «Тон-банка» не оказалось.

ЦБ РФ впервые столкнулся с созданием фиктивного банка, который предлагал услуги населению. «Обычно нам жалуются на фиктивные компании, предлагающие креди- ты или вклады, но никто не называл себя банком».

 

«Тон-банк» не пытался привлечь вкладчиков высоки- ми ставками: максимальная – 12% годовых в рублях (от 300 тыс. руб.), такую можно увидеть в ряде крупных банков, к тому же возможности открыть вклады-онлайн нет, а

«офис» банк указал всего один.

В «кредитовании» «Тон-банк» был активнее – пред- лагал автокредиты, ипотеку, различные потребитель- ские кредиты. Но

онлайн-заявку можно было направить толь- ко на кредитную кар- ту. В ней банк просил указать все персо- нальные данные. Кро- ме того, клиент дол- жен был заранее выплатить разовую комиссию (1% от кре-

дитного лимита, который мог составить 100 тыс. руб.), комиссию за годовое обслуживание карты (800 руб.), а так- же внести плату за её доставку.

Как правило, банки комиссию за годовое обслужива- ние снимают только при активации карты и не берут плату за доставку карты.

Такие сайты обычно создаются либо для сбора персо- нальных данных с целью продвижения продуктов, либо для мошеннических операций.

Осуществление банковской деятельности без лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций является не- законным, а «Тон-банку» такая лицензия выдана не была.

Перечень кредитных организаций, имеющих лицен- зию Центрального банка на осуществление банковских

 

 

Собираясь воспользоваться услугами любой организации, готовой помочь вам в работе с деньгами, всегда руководствуй- тесь правилом: «Доверяй, но проверяй!».

Это тем более важно, что в мире денег есть множество способов (инструментов) управления и приумножения своих средств. Такой работой занимаются различные типы финансо- вых организаций. А контролируют их, защищая интересы по- требителей, разные государственные структуры.

Тому, кто становится взрослым и вступает в мир финансо- вых услуг, полезно знать обитателей этого мира и правила взаимодействия с ними. Тогда и только тогда можно успешно использовать их возможности для собственной выгоды.

!

Познакомимся с главными действующими лицами мира денег. Это, прежде всего, различные финансовые органи- зации.

 

Финансовая организация – это специализирован- ная организация, осуществляющая на основании ли- цензии (государственного разрешения) банковские операции и сделки и предоставляющая услуги финан- сового характера.

 

 

К финансовым организациям относятся:

• банки;

• страховые компании;

• пенсионные фонды;

• кредитные союзы;

• инвестиционные фонды, компании по доверительному управлению средствами инвесторов;

• брокерские компании;

• дилерские компании;

• фондовые биржи;

• паевые инвестиционные фонды;

• лизинговые компании.

Поскольку в мире денег существует много рисков (опасно- стей потери финансовых средств) и действует немало мошен- ников, то необходимо защитить интересы как человека, так и организаций, вступающих в различные финансовые отноше- ния. Эту функцию выполняют разные государственные и обще- ственные организации. Представим некоторые из них.

 

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор)

Основные задачи – защита прав потребителей и охрана здоровья граждан.

Эта государственная организация также вправе проверять деятельность любой финансовой компании в России и наказы- вать её за нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей».

 

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Проводит единую государственную денежно-кредитную политику, в том числе устанавливает правила проведения банковских операций, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и выдаёт им лицензии (приостанавли- вает их действие и отзывает их).

Центральный банк РФ контролирует работу и российских банков, и паевых инвестиционных фондов (ПИФов), и многих других финансовых организаций, работающих с физическими лицами и компаниями. Он устанавливает для них правила и следит за их соблюдением. Отвечает за устранение с финансо- вого рынка России недобросовестных и мошеннических орга- низаций. В Центробанк можно написать жалобу на открыв- шийся обман со стороны банков и различного рода финансовых посредников.

 

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Основная функция – страхование вкладов населения.

 

 

Защищает интересы вкладчиков, если банки разоряются и не могут сами вернуть деньги вкладчикам. Для этого АСВ взи- мает с банков специальные отчисления в свой резервный (стра- ховой) фонд. Из этого фонда АСВ возвращает клиентам обанкротившегося банка до 100% суммы их вкладов, но не бо- лее 1,4 млн руб.

 

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП)

Основные задачи – представительство и защита прав гра- ждан (потребителей) во взаимоотношении как с бизнесом (в том числе в финансовой сфере), так и с государством.

 

Это организация общественная, а не государственная. Но с ней сотрудничают юристы, которые могут помочь клиенту фи- нансовой организации, если та пытается его обмануть.

 

 

 

 

 

1. Ваш взрослый старший брат решил накопить денег на путешествие. За два года ему удаётся собрать 100 тыс. руб. Но необходимо накопить ещё 50 тыс. руб. Сбережения он решает хранить дома. Коммерческие банки предлагают заключить договор вклада со ставкой 10% годовых. Что бы вы посоветовали брату: разместить деньги в банке или оставить их на хранении дома? Сколь- ко у него будет денег через год в каждом из вариантов, если он сумеет отложить ещё 50 тыс. руб.?

2. Ваш дядя собирается купить дачный домик. Он про- дал свою машину за 500 тыс. руб. и начал искать подходя-

щий вариант. Вырученные деньги дядя хранил в квартире. Сначала он долго не мог найти дом, а потом заболел и пол- года пролежал в больнице. Когда он нашёл подходящий вариант, с момента продажи машины прошёл год. За это время цены на недвижимость выросли на 8%. На какую сумму ваш дядя мог бы увеличить свои сбережения, если бы положил деньги на депозит в банке под 10% годовых? Как ему разумнее было распорядиться деньгами?

 

 

 

          

 

 

 

Что делать в такой ситуации
Семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёх-
комнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы
всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. руб.,
а сумма сбережений составляла всего 200 тыс. руб. Так,
бабушка последние пять лет откладывала деньги и смог-
ла накопить 100 тыс. руб., которые она держала в шкафу.
Папа Ильи получил премию в размере 50 тыс. руб., а
маме удалось сэкономить за три месяца 30 тыс. руб. Де-
душка продал зимние шины, ведь на его автомобиле всё
равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет,
чтобы решить, как разумно использовать свои сбере-
жения.
Вопрос
Какие финансовые организации могут помочь сохранить
и приумножить сбережения семье Ветровых?

 

 

!

Чтобы определиться с выбором, семье Ветровых необхо- димо понять, какие финансовые услуги оказывают различные финансовые организации.

 

Коммерческие банки привлекают свободные деньги и предоставляют их за плату во временное пользование тем, кому необходимы средства на личные нужды или на развитие бизнеса. Люди, умеющие делать сбережения, открывают счёт в банке и получают определённый процент по вкладам (например, 6,5% годовых). Граждане и организации выплачи- вают банку процент за пользование денежными средствами. Для граждан (физических лиц), берущих ипотечные или по- требительские кредиты, эта плата составляет от 9 до 23% го- довых. Организации (в зависимости от срока договора и обес- печения долга) могут выплачивать банку 9–16% от суммы займа.

Владельцам сбережений банк оказывает услугу по приёму денег на депозитные счета – вклады денег на определённое время под проценты по договору. Таким образом, деньги бе- рут не просто на хранение (хотя услугу хранения денег и дру- гих ценностей в сейфах депозитария (хранилища) банки тоже предлагают, и многие люди этим пользуются, защищая их от кражи).

Банк управляет доверенными ему средствами таким об- разом, чтобы получить доход и для их владельца, и для себя.

 

 

Заключая с человеком договор о приёме денег на депо- зитный вклад, банк даёт обещание заплатить ему за времен- ное пользование этими деньгами определённую сумму. Дан- ная плата, как правило, назначается в процентном отношении к вносимой в банк сумме, и потому её называют обычно про- центом.

 

Расчёт банка прост: полученные деньги он собирает в крупные суммы и даёт в долг (в кредит) под процент выше, чем сам должен заплатить владельцам депозитов. Разница между процентом по кредиту и процентом по депозиту – это собствен- но доход банка.

Если банк попадёт в трудную ситуацию и потеряет много денег из-за нерадивых должников, владелец депозита будет защищён от потери своих денег. Правда, не полностью, но всё же в значительной мере (подробный разговор об этом ждёт вас впереди).

 

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Пустить деньги «в рост» можно с помощью паевого инве- стиционного фонда (ПИФа) – имущественного комплекса, объединяющего средства мелких вкладчиков.

 

 

ПИФ действует на рынке ценных бумаг. На этом рынке продают и покупают весьма необычный товар – права на часть имущества различных компаний. Попробуем в этом

 

 

Покупаем-продаём акции

Допустим, компании «Крайслер» нужно купить дополни- тельное оборудование, потому что она не может изгото- вить столько автомобилей, сколько покупатели готовы приобрести. Ей требуется 2 млрд долларов, а столько сво- бодных денег у компании нет.

Чтобы получить необходимую сумму, компания предлагает любому желающему приобрести хотя бы одно из миллиона свидетельств (они называются акциями) на право совладения этим оборудованием стоимостью в 2 млрд долларов. Каждая акция стоит 2 тыс. долларов: 2000 • 1 000 000 акций = 2 000 000 000.

При этом компания «Крайслер» обещает выплачивать всем владельцам таких акций часть прибыли, которую она заработает при продаже автомобилей, произведённых на новом оборудовании. Такая выплата называется диви- дендами (от англ. divide – делить).

Предположим, что авто- мобили «Крайслер» прода- вались очень хорошо. И ком- пания  смогла            заплатить каждому владельцу своих ак- ций (т. е. акционеру) дивиден- ды за год в размере 300 долла- ров (15% к цене акции). Банки за тот же год платили своим

 

 

вкладчикам по ставке 7,5% годовых, т. е. в два раза ниже доходности по акциям.

Таким образом, получается, что акционер «Крайслер» получил на свои 2 тыс. долларов такую же сумму дохода, которую вкладчик банка имел с вклада в размере 4 тыс. долларов. Вполне возможно, что в такой ситуации многие вкладчики захотят забрать свои сбережения из банка и ку- пить акции «Крайслер».

Но эти акции можно приобрести только у тех, кто ими уже владеет, потому что новые пока не продаются. Это зна- чит, что владелец банковского депозита и владелец акции начнут торговаться – ведь акционер не захочет продавать акции по первоначальной цене.

Допустим, они установят цену 3900 долларов за одну акцию. В результате доход владельца акции составит: 3900 + 300 (дивиденды) – 2000 (первоначальная стоимость акции) = 2200 долларов. Итого за год он удвоил свои сбе- режения более чем в два раза!

 

 

Конечно, так зарабатывать на акциях удаётся крайне ред- ко, но всё же это возможно.

127

 

 

 

Например, простые акции Сбербанка России за 12 лет выросли в цене в 78,15 раза. Это значит, что 100 руб., вло- женных в 2000 г., превратились в 7815 руб. к началу 2012 г. Иными словами, средний доход по этим акциям составил 43,8% годовых. Ни один российский банк в эти годы таких до- ходов владельцам депозитов не предлагал.

Но покупать акции конкретных фирм – дело довольно рис- кованное, поскольку не всем компаниям удастся заработать прибыль и заплатить из неё дивиденды. В результате стоимость их акций может сильно упасть. Так, проданные в 2007 г. акции государственного банка ВТБ за следующие 5 лет упали в цене в 2 раза, и государство приказало банку выкупить акции назад по первоначальной цене. Казалось бы, акционеры ничего не потеряли, но это не так. За 5 лет владелец акций ВТБ получил доход 0% и, по сути, не только не приобрёл, но даже потерял! Ведь если бы он все эти годы держал деньги на депозите в банке, то получил бы определённый доход.

Чтобы избежать подобных неприятностей и облегчить владельцу небольших сбережений получение доходов на рынке акций и других ценных бумаг, во всём мире, в том числе и в России, существуют паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Они собирают деньги многих владельцев небольших сбережений и вкладывают полученные средства в покупку набора (корзинки) акций разных компаний. По каким-то ак- циям доходность получается высокой, по каким-то – низкой (а то и вовсе образуется убыток), но в целом корзинка прино- сит доход.

Однако, в отличие от банковского депозита, доходность от вложений в ПИФ никто гарантировать не может. Это зависит от мастерства финансовых специалистов, которые работают в его управляющей компании. Вот почему, выбирая ПИФ для вложе- ния сбережений, нужно обязательно выяснить, как этот фонд

 

 

зарабатывал деньги для своих вкладчиков в прошлом. Найти такую информацию можно в Интернете на сайтах: www.pif. investfunds.ru («Рейтинг ПИФов»), www.rbc.ru (Информаци- онное агентство «РосБизнесКонсалтинг») и в некоторых других достоверных источниках информации.

 

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Сколько человек может прожить на свете?

По данным Всемирной организации здравоохранения, средняя продолжительность жизни в мире составляет около

67 лет. При этом наибольшая средняя продолжительность жизни (более 80 лет) отмечается в странах, где развита си- стема здравоохранения и высокий уровень благосостояния граждан.

Дожить до преклонных лет имеют шанс люди, ведущие здоровый образ жизни. А стремиться к этому стоит, потому что старость, как выясняется, самое счастливое время жизни! Ис- следования учёных показывают, что в 70 лет человек может быть так же доволен жизнью, как и в 16 лет (самый «несчастли- вый» возраст – средний, т. е. 35–50 лет).

 

И оказалось в действительности, что уровень счастья в течение всей жизни описывается U-образной кривой.

 

– С возрастом люди лучше переносят неприятные си- туации, – объясняет доктор Саверио Стрейнджерс, возглав- лявший исследования. – Пожилые люди, в отличие от моло- дых, как правило, имеют защитные механизмы, которые помогают им справляться с трудностями и негативными обстоятельствами. Это может быть связано и с понижени- ем ожиданий от жизни, что уменьшает вероятность воз- никновения стрессов из-за работы или личной жизни.

Люди чувствуют себя удовлетворёнными в этом воз- расте, даже несмотря на то, что, в отличие от психического здоровья, физическое здоровье ухудшается.

Однако для многих россиян вторая половина жизни сопровождается страхом выхода на пенсию, что означает резкое падение собственных доходов.

Светлана Кузина. Вычислен возраст счастья – www.kp.ru

 

 

Для того чтобы быть счастливым в зрелые годы, надо ре- шить непростую проблему: на что эти годы жить? И чтобы ста-

 

 

рость и бедность не стали для вас синонимами, нужно позабо- титься об этом заранее.

Судьба каждого человека в его руках. Если вы хотите обес- печить свою старость, то надо заранее готовить финансовый фундамент. Опыт показывает, что для этого нужно накапливать средства не менее 30 лет.

Единственно верного способа действий здесь не суще- ствует. Вот почему стоит параллельно использовать несколько различных финансовых инструментов, в том числе негосу- дарственные пенсионные фонды (НПФ) – специальные организации, которые созданы, чтобы помогать людям обес- печить себе «дополнительную» пенсию, т. е. накопить деньги на старость.

НПФ – это финансовая организация, которая собирает добровольные взносы вкладчиков и инвестирует их на фи- нансовом рынке для извлечения дохода и осуществления пен- сионных выплат. Объединение сбережений многих людей позволяет вкладывать крупные суммы и получать больший доход. Этот доход и становится прибавкой к будущей пенсии в старости.

 

 

Решая в будущем, в какой НПФ вложить часть своих сбере- жений, обратите внимание на два вида информации: