Операции коммерческих банков, их классификация их общая характеристика.

Коммерческие банки - кредитные учреждения, которые осуществляют универсальные банковские операции для предприятий, учреждений и населения главным образом за счет денежного средства, привлеченных в виде взносов и депозитов. В зависимости от характера и отображения в балансе, различают: пассивные, активные и банковские услуги. А) Пассивные- операции по мобилизации ресурсов,3 группы:1)-операции по формированию собственных ресурсов банка(устав.каптал, резерв.капитал) 2)-депозитные операции- основной ресурс 3)-недепозитные - привлечение ссуд.средств на кредитном рынке и выпуск долговых обязательств.Б) Активные -связаны с размещением и использованием собств.капитала,привлеченны и ссудных средств для получения прибыли при рац.распределении рисков. Активные,2 вида: кредитные и инвестиционные. Кредитные связаны с предоставлением и погашение банк.ссуд,согласно принципам кредитования(платность,возвратность,срочность). Инвестиционные – вкладывание средств в ценные бумаги предпр.на длительный период.Цель инвестиц.операций:безопас.ден.средств,обеспечение ликвидности и дохода.В) Банк.услуги -действия банк.орган-ий на заказ клиентов,кот.не связаны с привлечением дополнит.ресурсов.Основная форма оплаты-комиссия.(лицензированные,чистые,комиссион.,гонорарные,спредовые,балансовые,небалансовые)

58.Принципы кредитования.

Кредит-общест.отношения кот возникают между экон.субьектами в связи с передачей один другому во врем.пользование свободных денежных средств на основе возвратности,срочности и платности.Принципы:1)- целевое назначение. Кредитор четко определяет цель на кот.будут отданы деньги.2)- срочность кредита -должны быть четко определ.сроки использовании кредита.3) возвратность кредитной стоимости -возвращение кредитору всего обьема ссуды 4) обеспеченность -средства кот.гарант.возвращение ссуды в определенные сроки.(движ.и недвиж имущество,ценные бумаги,поручительство 3-й стороны и т.д). 5) платность - т.е возврат денег с %.

61.На величину ссудного процента оказывают влияние следующие факторы..

1) спрос на кредит. 2) срок кредита. 3) размер кредита. 4) степени обеспеченности ссуды 5) степень риска. 6) форма кредита. 7) вид деятельности заемщика. 8) уровень инфляции

Существует номинальная и реальная ставки ссудного процента. Номинальная ставка – это ставка, выраженная в деньгах. Реальная ставка – это номинальная ставка процента, скорректированная на темпы инфляции. Таким образом, факторы влияющие на уровень ссудного процента, могут быть связаны с различными экономическими процессами, происходящими как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровне, т. е. носить общий (фазы промышленного цикла) или частный характер. К общим факторам можно отнести также состояние денежного обращения, уровень развития рынков ссудного капитала, рынков ценных бумаг, к частным – виды кредитных сделок по привлечению временно свободных денежных средств и их размещению. Помимо этих факторов уровень ссудного процента может регулироваться государством. Прежде всего, установление официальной ставки процента, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Начисление ссудного процента возможно двумя способами.

1) простые проценты. S = Р (1+ ni / 100), (9) 2) сложные проценты. S = Р (1+ i / 100) n, (10) где S – сумма к погашению с процентами. P – первоначальная сумма. i – ставка процента. n – период использования ссуды. При начислении сложных процентов сумма процентного дохода присоединяется к основной сумме долга и уже увеличенная сумма кредита служит базой для начисления дохода за следующий период.

При формировании рыночного уровня ссудного процента на отклонение его величины от средней нормы прибыли влияют как общие факторы, действующие на макроуровне, так и частные, лежащие в основе проведения процентной политики отдельных кредиторов. К числу общих факторов относятся:

• соотношение спроса и предложения заемных средств;

• регулирующая направленность политики Центрального банка;

• степень инфляционного обесценения денег.

Роль денег в обществе.

 Деньги являются неотъемлемым        атрибутом рыночной экономики. Без них невозможно дальнейшее развитие товарных отношений. В условиях рыночной экономики они опосредуют широкий круг экон и соц отношений.

Роль денег определяет степень реализации обществом требований их объективных функций.

Роль денег в функции ср-ва соизмерения стоим. Благодаря данной функции в процессе обмена устанавливаются стоимостные пропорции между всеми товарами.Роль денег в первой функции проявляется в возможности учитывать затраты труда, контролировать и хоз деятельность п/п и организаций независимо от формы собственности. Роль функции денег как ср-ва обращения. При анализе роли этой функции необходимо учитывать ее взаимосвязь с возможностью банков регулировать денежный оборот. Это объясняется тем, что целевая установка этой функции состоит в непосредственном обмене денег на товары, а необходимое условие таокго обмена заключено в постоянном нахождении необходимой массы в обращении, кот регулируют банки.

Роль денег как ср-ва платежа. С помощью денег происходит образование, распределение и перераспределение нац дохода через гос бюджет, налоги, займы и инфляцию.

60.Сущность и структура кредитной системы.

Условием эффективности организации кредита явл.развитая кред.система Кредитная система- совокуп.кредит.отношений, банк.и кредитных институтов,кот.реализуют эти отношения. Структура совр.кред.системы: 1 уров-НБУ;2 ур-комм.банки и спец-ые банки;3 ур-специализ-ные кред-финан.институты;4 ур-почтово-сберег.институты. НБУ -центр.орган гос.управ.,основной фун-ей кот.явл поддерж.стабильности нац. ден.ед.-гривны.НБУ обеспеч.стабильность банк.и ценовой сис-мы Укр. Функции НБУ: 1)-эмиссионный центр-регулирование и организ.ден.обращения,прогнозир.его.

     2)-определяет дизайн,номинал,сис-му защиты 3)-обеспечивает комм.банки наличностью 4)-кред-ие и расчетно-кассов.обслуживание правительства 5)-составление платежного баланса и отчетности о внеш.долге Укр. Банки 2 уровня -это основа банк.сис-мы,они обслуж.хоз.субьектов,формир.инфраструктуру,сис-му выхода на межд.банк.систему.Эту сис-му наз.коммерческой.Они осуществ.расч-кас.обеспечение юр.и физ.лиц,принимают вклады,ведут счета банков-корреспондентов. Спец.кред.-фин.институты- Такие фин. учреждения образуют парабанковскую сис-му. 1. Ссудно- сберегательные учреждения- представляют собой кред товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства.2)-Инвест.фонды и компании-выпускают и продют ценные бумаги, а на выручку покупают акции предпр.Инвестиц.ком.выпускают акции,привлек.ден.ср-ва,и вклад.их в гос.ценные бумаги.3)Страх.компании-занимаются различными видами страх.выпускают долговые обяз-ва.4)Пенс.фонды-выпускают долг.обяз-ва для привлеч.дополнит.средств.Аккум.средства физ.и юо.лиц в целевые фонды,кот.выплачиваются после достиж.опред.возраста.5)Кред.общества и союзы.Кред.союзы-занимаются поддерж.малообеспеч.слоев населения.Организуются профкомами работодателями.6) Финн группы специализ-ся на финн операциях масштабного хар-ра. Основу пассивов финн компаний составляют собственные долговые обяз-ва (векселя).7)Благотворительныефонды 8)Факторинг.компании-осущ.покупку долг.обяз-тв,в процессе реализ.товаров и услуг 9)Лизинговые компании-занимаются предоставлением долгоср.аренд с последующ.выкупом имущества 10)Ломбарды-кред.учрежд.выдающие ссуды под залог движ.имушества.

 

1.Сущность соврем.денег

2.Отличия денег-товар от

Денег-нетовар

3.Демонетизация золота

4.Ст-ть и ценность денег

5.Ф-ции соврем.денег(от-

Личие от марксистских)

6.Роль денег в кругооб.

Доходов и продуктов

7.Хар-ка ден.оборота и

Ден.обращения

8.Сущность безнал.расч.

9.Хар-ка операций по

Безнал.расчету

10.Основы организации

Безнал.расчетов

11.Расчеты платежными

Поручениями

12.Расчеты платежными

 Требованиями

13.Расчеты платежными

Требованиями-поручен.

14.Расчеты чеками

15.Расч. аккредитивами

16.Хар-ка номин.и реал.

Прибыли в связи с ценн.

Денег

17.Условия последов.

выполн.деньгами своей

роли в перех.перод к

рын.экономике

18.Общ.хар-ка Д массы

19.Баланс Д массы в стр.

20.Д.агрегаты и их х-а

21.Механизмы созд.Д

Массы коммерч.банками

22.Д мультипликатор

23.Сущность инфляции

24.Причины и виды инфл

25.Границы инфл. И ее

Влияние на экон. И соц.

Сферу

26.Таргетирование инфл

27.Виды таргет.и их

Применение

28.Хар-ка Д системы и

Ее элементов

29.Виды Д систем и их

Особенности

30.Д реформы,их виды ы

Влияние на стаб.Д

31.Методы стаб.Д обращ

В Украине

32.Урав.обмена,его знач

в теории Д

33.Отличие соврем.кол-

Ной теории от класс.тео-

Рии Денег

34.Банк и его сущность

35.Типы банков и их ф.

36.Роль банков и банк.

Системы в экон.страны

37.Сущность кредита в

Разных теориях

38.Соврем.взгляды на

Сущность кредита

39.Необх.кредита в усл.

Т-Д отнош.Хар-ка ф-ций

Кредита

40.Роль кредита в экон.

Страны

41.Границы кредита,

Границы исп.кредита и

Хар-ка

42.Хар-ка банк.ф-мы кр.

43.Понятие ф-м кредита

И перечень его ф-м

44.Взаимосвязь ф-м кред.

45.Коммерч.ф-ма кред,

Ее сущность

46.Банк.ф-ма кред.,ее

Сущность

47.Гос-ная ф-ма кред.,ее

Сущность,инструменты

48.Вексель,его сущн.и

Виды

50.Варианты,кот.исп.

Векселеполуч.с векселем

И их хар-ка

51.Сущность и ф-ции с.%

52.Норма с% и её связь

С с%

53.Взаим.и отличие С%

От цены Т.Прибыли,кр.

Суды.

54.Границы исп.С%

55.Источники формиров.

И уплаты с%

56.Роль с% в рын.экон.

57.Операции ком.банков

Их классиф.и общ.хар-ка

58.Принципы кредитов.

59.Роль денег в общ-ве

60.Сущн.и стр-ра кред.

Системы

61.Факторы,влияющ.на

Велич.с%