Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот.

Понятие выпуск и эмиссия денег не равнозначны.

Эмиссия денег — это дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы. Выпуск денег в оборот осуществляется ежедневно в процессе проведения банковских операций. Выпуск наличных денег в оборот происходит при проведении кассовых операций, когда банки выдают наличность из своих касс клиентам (выплата за­работной платы, ссуды населению в наличной форме и т.д.), а также при замене центральным банком ветхих купюр новыми.

Выпуск безналичных денег в оборот осуществляется при про­ведении ссудных операций, когда банки предоставляют креди­ты своим клиентам в безналичной форме.

Однако не каждый выпуск денег в оборот приводит к увели­чению денежного предложения, то есть является эмиссией. При проведении кассовых и ссудных банковских операций про­исходит не только выпуск денег, но одновременно и возврат их в банки. Так, наряду с выдачей наличности банки в то же время осуществляют прием наличных денег (инкассацию выручки торговых предприятий, прием наличных денег во вклады и т.п.), а наряду с выдачей кредитов происходит возврат ранее выданных ссуд. Эмиссия произойдет только в случае, когда вы­пуск денег в оборот превысит их возврат в банки.

Таким образом, в отличие от эмиссии, выпуск денег в обо­ рот далеко не всегда приводит к росту денежной массы.

В зависимости от вида денежных средств, дополнительно поступающих в оборот, различают наличную и безналичную де­нежную эмиссию.

Наличная денежная эмиссия осуществляется пу­тем дополнительного выпуска в обращение денежных знаков — банкнот и монет.

Безналичная денежная эмиссия представляет со­бой увеличение объемов средств на банковских счетах в процес­се проведения банками активных операций.

Безналичная эмиссия денег первична по отношению к на­личной эмиссии. Банк выдает наличные деньги клиентам, если у них есть денежные средства на банковских счетах, и в пре­делах этих средств. Одновременно на сумму выдачи происходит списание безналичных средств со счета клиента. Для увеличе­ния объемов выдачи наличных денег из касс банков необходи­мо, чтобы сначала возросли остатки средств на счетах банков, то есть чтобы произошла безналичная эмиссия.

Наличные и безналичные деньги имеют единую природу и тесно взаимосвязаны. В процессе своего функционирования они могут переходить из одной формы в другую. Наличные деньги превращаются в безналичные, когда они поступают в кассы банков и зачисляются на счета экономических субъектов. Безналичные деньги переходят в наличные, когда клиенты банков снимают часть денежных средств со своих счетов и по­лучают их в виде наличности.

Единая природа наличных и безналичных денег обусловли­вает единство и взаимосвязь их эмиссионных процессов. В част­ности, в современных условиях и наличная, и безналичная эмиссия носит кредитный характер, то есть дополнительные платежные средства, независимо от их формы, поступают в обо­рот на основе кредитных операций.

Это происходит следующим образом. Главной функцией банков является аккумулирование свободных денежных средств и их последующее размещение на возвратной основе. Средства, аккумулированные во вкладах, банки предоставляют в ссуду хозяйствующим субъектам, государству и населению, стано­вясь их кредиторами. В результате этого происходит мульти­пликация (умножение) депозитов, и общий объем средств на счетах экономических агентов увеличивается (подробнее этот процесс рассмотрен ниже). Последние используют полученные в кредит дополнительные средства для осуществления своих платежей. Таким образом долговые требования банков к заем­щикам превращаются в средства платежа — происходит так на­зываемая "монетизация кредита", то есть его превращение в до­полнительные денежные средства в обращении.

Монопольным правом эмиссии наличных денег на террито­рии страны обычно наделяется центральный банк государства. В настоящее время наличная эмиссия осуществляется главным образом в форме выпуска в обращение банкнот, которые явля­ются денежными знаками, эмитируемыми центральным бан­ком, и законодательно признанными в качестве официального расчетного и платежного средства.

Эмиссия наличных денег — выпуск центральным банком денежных знаков в оборот для удовлетворения допол­нительной потребности экономических агентов в наличности, возникшей в результате превышения выдач наличных денег над их поступлением в банки в целом по стране.

3.Денежный оборот, его содержание и структура.

 

Денежный оборот — это процесс непрерывного движения денег в наличной и безна­личной формах, отражающий закономерности движения денег и товаров. Его материальной основой является товарное обраще­ние. Денежный оборот — это совокупность всех потоков (кана­лов) движения денег.

Общие принципиаль­ные черты денежного оборота можно охарактеризовать следующим образом:

ü денежный оборот — это совокупность всех потоков денеж­ных средств предприятий, хозяйственных, государственных, час­тных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функции средства платежа и средства обращения;

ü денежный оборот представляет собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях выступают единым мерилом стоимости обществен­ного продукта и национального богатства;

ü денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами — производством, распределением, обменом и потреблением;

ü регулирование денежного оборота имеет кредитную основу, т.е. авансирование денег хозяйственному обороту базируется на кредитных отношениях;

ü научное регулирование и прогнозирование денежного обо­рота осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обраще­нию.

Пла­тежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа. Он включает в себя денежный оборот (движение де­нег) и движение других средств платежа (чеков, векселей, депо­зитных сертификатов и т.п.).

Деньги, находящиеся в обороте выполняет 3 функции.

Платежа, накопления, обращения.

В зависимости от форм используемых в нем денег денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный (наибольший удельный вес приходится на безналичный).

В зависимости от особенностей платежа движение денег мо­жет опосредствовать товарный и нетоварный оборот. Товар­ный оборот связан главным образом с процессами производства и реализации продукции, оказанием услуг, выполнением ра­бот. Нетоварный — с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера.

В зависимости от субъектов, между которыми осуществля­ется движение денег, и с учетом его каналов (потоков) денеж­ный оборот может быть:

ü межбанковским (между банками);

ü банковским (один из участников оборота — банк, а его партнерами выступают юридические и физические лица);

ü межхозяйственным (между юридическими лицами);

ü оборотом домашнего хозяйства (между физическими лицами) и др.

Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства — сферы материального производства, непроизводственной сферы, насе­ления, финансово-кредитной системы.

Структура денежного оборота определяется как классификация денежного оборота (дезналич и ден оборот)характер отношений которые обслуживают та или иная часть денежного оборота.

Денежный оборот делится на 3 части

1. денежно расчетный оборот обслуж расчетные отношения за товары и услуги и по не товарным обяз юр. и физ. лиц.

2.Д. кредитный оборот обслуж. кредитные отношения в хозяйстве.

3.Д. финансовый оборот обслуж. финансовые отношения в хозяйстве.

Принципы денежного оборота — это основополагающие по­ложения при организации денежного оборота. К основным из них можно отнести следующие:

1) предприятия, предприниматели, физические лица самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслужива­ния;

2) все предприятия (объединения), организации, учреждения, предприниматели обязаны хранить денежные средства на счетах в банках;

3) порядок осуществления расчетов и платежей регулирует­ся: в безналичном порядке через банки производятся расчеты между субъектами хозяйствования, являющимися юридиче­скими лицами, основанными на государственной, коллектив­ной, частной, совместной и смешанной формах собственности, а также между предпринимателями; население при расчетах ис­пользует, как правило, наличные деньги. Установлены способы расчетов в безналичной и наличной формах и образцы расчетных документов для внутрибанковского оборота;

4) во внебанковском обороте обращаются общегосударственные денежные знаки;

5) формируется объективно необходимое количество денеж­ных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству.