Виды и характеристика специализированных финансово-кредитных институтов.

Совокупность банков и других кредитных институтов, организующих движение ссудного капитала, образуют кредитную систему страны. Специализированные финансово-кредитные институты, являющиеся частью кредитной системы, выполняют операции, которые не м. выполнять банки. В этом их значение для кредит. системы страны. Их виды:

Страховые компании (СК). Их возникновение и деятельность связана с природой капиталистического развития эк-ки, ее цикличностью и риском, к кот. м. привести вложение фин-х средств. СК мобилизуют свои ресурсы путем продажи страх-х полисов, за счет срах-х взносов или премий. А т.к. выплата этих ср-в происходит по наступлению опред-го страхового случая и ч/з определ-й промежуток времени, то СК сосредотачивают значительные временно свободные денеж. рес-сы, которые м. использоваться: на покупку ц/б, на осуществление прямого кредитования хоз-ва, вкладывают в организ-ю лизинговых расчетов. 1/3 всех инвестиций в промыш-ть - инвестиции СК, поэтому страх. компании являются основными конкурентами КБ.

Пенсионные фонды - особая разновидность СК. Они создаются частными предпр-лями, корпорациями и правительственными учр-ями. Средства их формируются за счет отчислений от з/п, от прибыли пр-й, а т/ж за счет инвестиционных доходов самих ПФ. В процессе деят-ти ПФ образуются свобод. денеж. капиталы. На них осущ-ся покупка ц/б-г.. При отчислении от прибыли пр-й в пользу ПФ уменьшается налог. Поэтому предприниматели не возражают против создания таких фондов.

Инвестиционные компании (ИК) - их отличие от ивестиц-х банков в том, что они выступают посредниками в инвестировании капитала. Они вкладывают средства, кот. получают за счет выпуска собственных ц/б-г с мелким номиналом, в ц/б-ги промыш-х, торговых, транспортных компаний. Т/о деятельность инвестиц-х компаний сводится к замене одних ц/б на другие. Их деят-ть явл-ся своеобразной гарантией надежности вложенного капитала. ИК обеспечивают своим акционерам высокий и гарантированный доход. Ц/б-ги ИК пользуются большим спросом у населения.

Финансовые компании (ФК) - занимаются предоставлением попечительского кредита и кредитуют как непосредственно потребителя под его долговые обяз-ва, так и пр-я торговли, которые занимаются предоставлением потребительского кредита в форме отсрочки платежа. Ссуды б-ков явл. основ. источником фин-х ресурсов для ФК. ФК служат важ. инструментом проталкивания товаров длител. пользования на рынки для крупн. промыш. корпораций, особ. в услов-х низкого спроса и ухудшения экономич. конъюнктуры. Считается, что ФК не имеют самост-го знач-я на рынке и явл-ся проводником той политики в области предоставл-я кредита, кот. проводят КБ.

Благотворительные фонды - финансируют образование, НИИ, церкви в виде крупных ден-х сумм. За счет этого благотворительные фонды действуют на рынке капиталов, вкладывая ср-ва в различ. ц/б и., т. о., увеличивают свой капитал.

Кредитные союзы (КС) - разновидность кооперативов. Создаются отдельными группами населения, объедин-х по профессиональному, религиозному и др. признакам, с целью объединения средств для решения практич-х проблем. Образуются на паях для краткосрочного кредитования их участников (для строит-ва, покупки или ремонта дома, покупки авто и т.д.). Они в основном специализир-ся на обслуживании малосостоятельных слоев населения.

Ссудо- сберегательные ассоциации - созданы для финансирования жилищного строительства. Основой их деятельности явл-ся предоставление ипотечных кредитов под жилищное строительство. Ресурсы: продают сертификаты своим клиентам, принимают на свои счета сберегательные вклады и др. чековые депозиты. В последние годы ссудо- сберегательные ассоциации представляют серьезную конкуренцию коммерческим и сбер. банкам в борьбе за привлечение сбережений населения. Это достигается за счет более высокого %, а т/ж стремлением населения с помощью этих учреждений решить жилищную проблему.

 

Денежная система России.

Денежная система РФ функционирует в соответствии с федеральным законом о Центральном Банке РФ от 12 апреля 1995 г. Официальной денежной единицей (валютой) является рубль. Соотношение между рублем и золотом Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати. Фиксированный масштаб цен отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России. Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает ЦБР. На Банк России возложены следующие обязанности:

n прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

n установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

n определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены и уничтожения поврежденных;

n разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

n определение правил, формы, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов;

n лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Законом предусмотрен общий срок прохождения безналичных расчетов: не более двух операционных дней в пределах субъекта РФ и пяти дней в пределах РФ.

С целью регулирования экономики ЦБР привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; осуществляет регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений.

                   Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц, на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.