Условия предоставления кредита. Перечень документов, необходимых для рассмотрения Анкеты‑заявления на жилищный

 

Перечень документов, необходимых для рассмотрения Анкеты‑заявления на жилищный ипотечный кредит свидетельство государственного пенсионного страхования

 

О – документы, обязательные к представлению;

Н – документы, которые предоставляются при наличии;

* – документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.

 

Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные необходимые дополнительные документы.

Примечание 1: Если заемщик зарегистрирован и осуществляет трудовую деятельность в качестве предпринимателя без образования юридического лица, то он должен представить в Банк следующие документы:

 

свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты, лицензии;

выписку из ЕГРИП, срок выдачи не более 30 дней до момента предоставления;

декларации о доходах за предыдущий год и предыдущий отчетный период текущего года;

документы об уплате стоимости патента на занятие предпринимательской деятельностью (поквартально), единого налога на вмененный доход (свидетельства) за последние два года;

документы об уплате взносов в государственные социальные внебюджетные фонды;

выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев;

книга учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа

 

Примечание 2: Заемщик при наличии других постоянных доходов (аренда, дивиденды, проценты по вкладам) представляет:

 

документы, подтверждающие их получение за последние 12 месяцев;

решения о выплате дивидендов за предыдущий год и все месяцы текущего года;

документы об уплате налогов на полученные дивиденды;

документы о фактическом получении дивидендов

 

В случае владения акциями/паями/долями:

 

копии учредительных документов;

бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках;

выписки по счетам с отметкой Банка о наличии претензий к счету;

контактные телефоны руководителя и главного бухгалтера предприятия

 

Примечание 3: Продавец квартиры – юридическое лицо, помимо обязательных документов по сделке купли‑продажи жилья, предоставляет в Банк следующие документы:

 

учредительные документы;

свидетельство о присвоении ОГРН;

действительную выписку из ЕГРЮЛ;

Свидетельство о присвоении ИНН;

документ, подтверждающий полномочия представителя продавца по совершению сделки;

решение о совершении крупной сделки / сделки с заинтересованностью

 

Требования к покупаемой квартире:

Предметом залога может быть Недвижимое имущество, отвечающее следующим требованиям:

• Предметом залога может выступать только то Недвижимое имущество, на которое в установленном законом порядке оформлено право собственности.

• Право собственности на Недвижимое имущество должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли‑продажи Недвижимого имущества, договором мены и т. д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

• Недвижимое имущество является отдельной квартирой либо отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания).

• Коммунальные квартиры могут быть предметом залога только в случае, если Заемщиком приобретаются в собственность все комнаты коммунальной квартиры, передаваемой впоследствии в залог (ипотеку) целиком.

• Недвижимое имущество подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь Недвижимого имущества, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.

• Недвижимое имущество обеспечено, горячим (в том числе с использованием газовых систем) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.

• Недвижимое имущество имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов).

• В случае приобретения Недвижимого имущества во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки на момент его приобретения Заёмщиком при условии оценки Недвижимого имущества независимой Оценочной компанией как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.

• Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:

 

не находится в аварийном состоянии;

не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

находится в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома.

 

• При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания.

• При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается индивидуальный дом.

• При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

• При приобретении отдельно стоящего дома, данный дом должен иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника.

• Земельный участок, на котором располагается отдельно стоящий дом, должен иметь целевое назначение использования участка (земли) – для жилищного или дачного строительства.

• При приобретении отдельно стоящего дома (коттеджа для постоянного проживания) должно быть оформлено свидетельство о собственности на землю либо иной документ (договор), подтверждающий права на земельный участок с правом застройки. К документу на землю, которая должна передаваться в залог вместе с домом (коттеджем для постоянного проживания), должен быть приложен кадастровый план земельного участка.

• Если земельный участок предоставлен на правах аренды либо иного временного использования с правом застройки, то в договоре обязательно должно содержаться условие о праве арендатора на передачу земли в залог, а срок договора должен быть не менее срока денежного обязательства, установленного кредитным договором (закладной). В случае приобретения жилого дома на арендованном земельном участке такой жилой дом в обязательном порядке должен передаваться в залог вместе с залогом права аренды земельного участка.

• В случае если в Недвижимом имуществе была проведена перепланировка, то технический паспорт Недвижимого имущества должен отражать фактическое состояние Недвижимого имущества.

 

Программа „Новостройка‑плюс“

 

Условия кредитования

 

Дополнительные условия

 

Перечень документов, необходимых для рассмотрения Анкеты‑заявления

 

О – документы, обязательные к представлению;

Н – документы, которые предоставляются при наличии;

* – документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.

 

Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные необходимые дополнительные документы.

 

Автокредитование

 

Автокредит – это современная и удобная услуга для клиентов, предоставляющая возможность приобрести автомобиль, который Вам нравится, сегодня. Деньги за него выплачиваются в течение определенного срока, оговоренного в договоре с Банком. На сегодняшний день автокредит – это самый популярный вид целевого кредитования. Доля автокрдита на рынке потребительского кредитования неуклонно растет, также растет и количество банков. В сложившейся конкуренции банки стремятся к улучшению условий кредитования: снижают процентные ставки и суммы первоначального взноса, уменьшают сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов, изменяют требования к заемщикам.

Автокредит можно получить с помощью банка. Вы обращаетесь в банк по поводу возможности получения автокредита. Банк указывает вам, в каком именно салоне и какую именно марку машины вы можете купить. При этом – вы можете застраховаться в определенной страховой компании. От этого выигрывает и банк, и автосалон, и страховщик. Салон с авто и страховщик бесперебойно получают от автокредита новых клиентов, а банк зарабатывает на возврате суммы долга с процентами.

Некоторые банки предоставляют автокредиты на подержанные машины. Как правило, в требованиях банка записано, что авто должно быть не старше пяти лет. Ставки по ним чуть выше, чем при покупке новых автомобилей. Это объясняется тем, что авто с пробегом имеет амортизационный износ, а значит – обладает повышенными рисками.

Некоторые банки не ограничивают клиента‑заемщика в выборе автосалона и марки автомобиля, предлагая купить хоть трехколесный велосипед на сумму выданного автокредита. Такие автокредиты мало чем отличаются от потребительских кредитов на срочные нужды, разве что суммой и ставками. Впрочем, в большинстве случаев по авто кредитамбанк зорко следит за целями, на которые вы берете кредит. В общем, банк попросит подтвердить факт покупки автомобиля.

По такому виду автокредита ставки либо не отличаются от автокредитов, реализуемых совместно с конкретными автосалонами, либо немного выше этих показателей.

Заемщик вправе выбирать – какая же форма покупки автомобиля в кредит наиболее выгодна. Впрочем, выгода однозначна и очевидна. В случаях, когда банк кредитует будущего автолюбителя, он берет больше денег. Не забудьте про оплату ведения ссудного счета.

Совсем другое дело – кредит на покупку автомобиля в автосалоне без участия банка. Крупные автосалоны с удовольствием кредитуют клиентов, особенно тех, кто обращается к их услугам не в первый раз, и показал себя с положительной стороны.

В этом случае автосалон самостоятельно определяет условия авто кредита и рамках агрессивных маркетинговых политик может предложить клиентам лояльнейшие условия кредитования. Впрочем, пресловутые „0 процентов за кредит без участия банка“ приводят к неизбежному удорожанию самого автомобиля. Иными словами, в стоимость машины уже заложены все мыслимые и немыслимые риски, а также доход автосалона – за имя, за дилерство, за марку и т. д.

Главное для будущего автомобилиста, желающего купить авто в кредит, – это наличие достаточного дохода, необходимого для погашения кредита на автомобиль. Одним словом, при выборе автокредита важно понимать, что никто даром автомобиль не отдаст, что называется, в добрые руки. Поэтому нужно считать расходы.

Вам нужна машина именно сейчас, а накопить на нее вы можете не раньше, чем через несколько месяцев? Можете попробовать решить этот вопрос с помощью автокредита! Эта банковская услуга получает сейчас все большее развитие. По данным автодилеров сейчас до 25–30 % автомобилей покупается в кредит.

Обратиться за кредитом можно как непосредственно в банк, предлагающий такую услугу, так и в автосалон. Последнее проще. При оформлении автокредита через салон можно сэкономить время, поскольку заявление на получение кредита и необходимые для этого документы подаются прямо в салоне. Зачастую с одним салоном сотрудничает сразу несколько банков, которые предлагают различные программы кредитования.

Сами банки предъявляют определенные требования к заемщикам. При рассмотрении заявки на кредит запросят паспорт, водительское удостоверение и трудовую книжку. Автокредиты выдают гражданам в возрасте от 18–23 до 60 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 3‑12 месяцев. Разумеется, важную роль при принятии решения о выдаче кредита будет играть размер доходов вашей семьи. Он должен быть таким, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту составлял не более 40 % от суммарного семейного дохода. Официального подтверждения доходов требуют не все банки. При этом если вы не можете предоставить справки о доходах, банк может потребовать косвенные доказательства вашей платежеспособности, например, справки о владении любой крупной собственностью. При отсутствии справки о доходе автокредит выдадут под повышенный процент – на 1–3 п.п. больше.