Понятие, формы и виды расчетов. Расчетные правоотношения

 

Расчеты – это исполнение денежного обязательсва платежом.

 

Платеж – действие по передаче, переводу денег (валюты), которые являются платежными средствами.

 

Деньги: ст.141, 29 БК

Ст.274

Электпронные деньги – не деньги, а платежный инструмент!

Валюта

 

Формы расчетов (ст.775)

1. Наличные. Проводятся непосредственно между участниками денежного обязательсва

2. Безналичные. Обязательное участие банка. Безналичные расчеты проводятся в платежных системах.

a. Платежная система РБ. BISS. В силу ст.26 и 32 организует функционирование платежной системы и осуществляет надзор за ней Нацбанк. Инструкция 26.06.09 № 88. Есть система передачи банковской информации

b. частные платежные системы. Инструкция 02.06.2004 года № 87..частная платежная система - совокупность субъектов (участники, расчетный центр), программных и технических средств, единых организационных правил и процедур, используемых для осуществления безналичных переводов.

3. Межбанковские

4. Международные

5. Внутриспубликанкие

6. В БУР

7. В иностранной валюте.

 

Все расчеты регулирует Нацбанк (ст.7 БК)

 

Расчетные правоотношения

 

Расчетные правоотношения урегулированные правом общ отношения, возникающие в процессе расчетов.

Они имеют самостоятельный характер.

Ч.5 СТ.232 БК.

 

Расчеты наличными денежными средствами

 

Ст.775 ГК

Ст.379

Ст.279

Ст.308

Указ 29.06.2000 года № 359

Инструкция о наличных расчетах 29.03.11 № 107 п.67 – 300 БВ в день ЮЛ

С бюджетом – в любой сумме сколько угодно раз

 

Понятие и виды платежных инструкций

 

Ч.1 ст.232 БК

 

К ним относяится:

1. Расчетные документы.

a. Платежные поручения. Ст.239

b. Платежные требования. Ст.252

c. Платежный ордер. Ст.253

2. Платежные инструменты

a. Чек. Ст.252

b. Банковские пластиковые карточки. Ст.273, Инструкция о карточкх 30.04.04 № 74 (виды карточек: дебетовая – в пределах лимита остатка или овердравта денежных средсв, кредитная – позволяет использовать средсва, полученные по кредитному догвору; личная – относиится к ФЛ, корпоративная – относится к ЮЛ и ИП). Эквайринг – расчетное обслуживание банком, банком-нерезидентом организаций торговли (сервиса) в соответствии с договорами, заключенными с указанными организациями торговли (сервиса), и (или) кассовое обслуживание держателей карточек; процессинг - деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, пунктов выдачи наличных денежных средств либо из иных источников, в зависимости от используемых участниками платежной системы технологий при осуществлении операций с карточками, а также передаче обработанной информации для проведения безналичных расчетов

c. Электронные деньги

3. Иные платежные средства

4. Мемориальный ордер – осуществляются платежи от имени банка

 

 

Ч.2. ст.232\

Инструкция о банковском переводе от 29.03.01 № 66 – наизусть

 

По форме Ст.233

ü Письменная

ü Электронная

 

Язык

ü Белорусский

ü Русский

ü Иной (законодательсвом или Нацбанком)

 

Под исполненеим платежной инструкции

Ст.234 БК

Срок исполнения платежной инструкции: ст.236 БК

Банковские переводы

 

Инструкция о банковском переводе 29.03.2001 года № 66

 

Банковский перевод - последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя. Случаи, когда платежное поручение банка-отправителя считается акцептованным банком-получателем, определены БК.

 

Ч4 ст.232 БК

 

Субъекты банковского перевода:

1. Стороны

a. Плательщик

b. Бенефициар

c. Взыскатель

2. Участники

a. Банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода

b. Плательщик (клиент или банк)

c. Бенефициар

d. Взыскатель

 

Виды переводов:

 

По составу участникво

· Международные

· Внутренние

 

По составу сторон и участников

· Банковский перевод за границу

· Из за границы

· Прочие

 

Разновидности

· Частный

o Не связан с предпринимательской деятельности

o Стороны – ФЛ

· Межбанковский пеервод (составная часть перевода)

· Перевод с конверсией, покупекой, продажей – валюта перевода отличается от валюты счета

 

Главное (кто инициирует перевод):

· Кредитовые. Инициирует плательщик ––

· Дебетовые. Инициирует бенефициар (взыскатель) +

 

Дата валютирования

· При дебетовании – дата списания денег

· При зачислении – дата поступления денег на счет

 

Авизо – сообщение о кредитовании (дебетовании) счета, переданное по почте (почтовое сообщение), с использованием телетрансмиссионных средств (телетрансмиссионное сообщение) или на машинном носителе.

 

Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию обо всех кредитованиях и дебетованиях счета (кредитовые и дебетовые авизо) за определенный период времени, а также об остатке средств на счете на начало и конец данного периода.

Процедура перевода.

Кредитовый перевод на основании платежного поручения

1. Выдача клиентом банку платежного поручения

2. Прием платежного поручения (ст.242 БК, п.21 Инструкции)

3. Акцепт поручения (ст.243 БК). Право отказа в акцепте (ст.244, п.22). Все делается в течение 1 дня

4. Испонение платежного поручения

5. Направление в банк. Ностро – наш счет в том банке, Лоро – счет того банка здесь (ст.240)

6. Акцепт платежного поручения банком-получателем ст.245, 246,247 п.1.1).

 

Ст.253

Дебетовые переводы. На основании платежного требования или чеков.

Инициируется бенефициаром.

1. Выдает платежное требование

2. Прием платежного требования на инкассо (п.62-64)

3. Отправка банку-отправителю

4. Проверка (п.65,66)

5. Исполнение

6. Акцепт плательщика

a. Не ребуется при списании государсвом задолженности – безакцептное списание

Чек (п.100-108)