Понятие и стороны кредитного договора

 

По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.771 ГК, ст.137 Банковского Кодекса).

 

К отношениям по кредитному договору применяются правила настоящей главы с учетом особенностей, установленных законодательством (п.2 ст.771 ГК).

 

Особенности кредитного договора:

· Консенсуальный;

· Двусторонний;

· Возмездный;

· Публичный;

· Кредитодателем может быть только:

Ø Банк или;

Ø Небанковская кредитно-финансовая организация.

 

Кредитный договор является банковской операцией (ст.14 Банковского кодекса).

Это активная банковская операция (ст.15 БК).

 

См. Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 30.12.2003 года № 226.

 

Кредит – привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

 

Кредитование – предоставление (размещение) банком (кредитодателем) кредита от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности с заключением между кредитодателем и кредитополучателем (юридическим лицом, в том числе банком, или физическим лицом) кредитного договора.

 

Овердрафтное кредитование (есть 100 нужно 200) – предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете, карт-счете или корреспондентском счете кредитополучателя, в безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя посредством использования платежных инструментов (чека, дебетовой банковской пластиковой карточки, других инструментов) или путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств.

 

Овердрафт (осталось – -100) – дебетовое сальдо по текущему (расчетному) счету, карт-счету или корреспондентскому счету кредитополучателя, возникающее в течение банковского дня в результате овердрафтного кредитования.

 

Виды кредитов:

1. Краткосрочные. Со сроком полного погашения до 1 года;

2. Долгосрочные. Со сроком погашения более 1 года;

3. Кредиты ФЛ:

a. На приобретение и финансирование недвижимости;

b. На потребительские нужды.

4. Микрокредиты. На сумму не превышающую 15.000 БВ. Упрощенная процедура принятия решения для выдачи решения;

5. Кредитная линия (ст.151 БК). При открытии кредитной линии кредитополучатель в соответствии с кредитным договором имеет право на получение и использование кредита в течение определенного срока в пределах установленного максимального размера (лимита) кредита и с соблюдением предельного размера единовременной задолженности по нему.

6. Межбанковские кредиты (ст.152 БК). Обе стороны банки:

a. Кредиты которые предоставляются Нацбанком другим банкам (рефинансироване банков) – ст.131 БК.

Инструкция о порядке предоставления Национальным банком Республики Беларусь банкам кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг от 14.09.2006 года № 239 (только под залог ценных бумаг):

ü Кредит-овернайт. Однодневный расчетный кредит для обеспечения бесперебойности расчетов. Можно вернуть на следующий день. Заключается изначально генеральный договор. В течение дня можно кредитоваться несколько раз;

ü Ломбардный кредит. Другие кредиты, которые Национальный банк предоставляет банкам.