Понятие и признаки финансового мошенничества. Виды финансового мошенничества. Угроза и защита банковских карт. Интернет-мошенничество.

КОНСПЕКТ

 

Введение

Человечеству, живущему в третьем тысячелетии, достаточно трудно «изобрести велосипед», потому что на протяжении всего эволюционного перехода по маршруту «обезьяна – человек», представители homosapiens придумывали, фантазировали, создавали. Причем все что угодно, начиная от деревянной дубинки до суперсовременного компьютера.

Процесс глобализации и появление широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг поставил перед людьми весьма сложные задачи, к решению которых они оказываются неподготовленными. Как следствие отсутствия у граждан финансовых знаний, навыков принятия взвешенных решений по использованию финансовых продуктов и услуг, на фоне агрессивного предложения и рекламы таких продуктов и услуг со стороны коммерческих структур, в обществе идет накопление значительных диспропорций и рисков, способных перерасти в проблемы национального масштаба. Этим объясняется актуальность выбранной темы работы.

Сегодня Россия строит цивилизованную рыночную экономику и пытается стать на мировой арене надежным экономическим партнером. При этом возникают различные барьеры, одним из которых является преступность в экономической сфере.

Мошенничество приносит значительный финансовый ущерб экономике.

Способы мошенничества разнообразны, при этом все они направлены на извлечение неконтролируемых доходов или незаконное завладение чужим имуществом.

Преподаватель: «Подвергались ли Вы атаке финансовых мошенников?»

Ответы обучающихся.

Преподаватель:

Понятие мошенничества дано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ: «Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием».

Педагог просит обучающихся принять участие в социологическом опросе и ответить на вопросы анкеты «Жертвы финансового мошенничества» (Приложение 1), помогают педагогу 4 модератора из числа студентов-старшекурсников (по 10 респондентов на каждого), которые анализируют результаты анкетирования и к концу занятия готовят сводную презентацию с итогами.

Преподаватель: Финансовые мошенничества в сфере экономики разнообразны:

· финансовые пирамиды,

· телефонные мошенничества,

· мошенничества с пластиковыми картами,

· интернет-мошенничества и др. (с кредитами, недвижимостью).

Одной из наиболее широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций является финансовая пирамида или «пирамида Понци». Эта криминальная схема посягательств на интересы акционеров, вкладчиков и других инвесторов получила широкое распространение в кризисный период развития финансового рынка во многих странах и названа именем итальянского иммигранта Карло Понци, придумавшего, как извлекать деньги из воздуха.

Финансовая пирамида - это мошенническая схема, в которой выплаты по вкладам старых инвесторов (по обязательствам перед старыми клиентами) производится из средств новых инвесторов. Т.е. прибыль тех, кто пришел раньше, формируется за счет денег тех, кто пришел позже.

Условия возникновения финансовых пирамид:

· существование рынка акций или ценных бумаг;

· отсутствие законодательных ограничений на организацию деятельности финансовых структур, действующих по пирамидальному принципу;

· наличие возможности населения делать сбережения;

· низкая финансовая грамотность населения, стремление получить «легкие деньги».

Последствия участия - обещанная прибыль не получена, организаторы исчезли.

Рейтинг самых крупных финансовых пирамид в мире, составленный по общему ущербу принесенному вкладчикам представлен в Приложении 2.

В целом, по некоторым оценкам, в 1990х годах в России функционировали около 1800 финансовых пирамид, по результатам деятельности которых было возбуждено более 900 уголовных дел. До суда дошли лишь 20 дел, наказание понесли всего девять человек.

Мошенничество в Интернете

Интернет, несомненно, совершил революцию в жизни людей. Он открыл безграничные возможности для коммуникации и поиска информации. Можно, не вставая со стула, совершать виртуальное путешествие по планете, посещая веб-страницы, базирующиеся на любом континенте. Но в то же время Интернет многократно увеличил и риски быть жестоко обманутым виртуальными мошенниками.

 

Виды Интернет-мошенничества представлены в табл. 1.

Таблица 1

Мошенники просят небольшие суммы денег якобы на помощь бездомным животным или срочную операцию для ребёнка. Используется спам или социальные сети

Электронные кошельки - WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi кошелёк

Мошенники активно используют e-mail рассылку от имени технической поддержки той или иной платёжной системы. Обычно в письме говорится, что интернет кошелёк пользователя заблокирован и для его повторной активации необходимо пройти по ссылке ниже, где ввести свои личные данные (логин, пароль). Нужно чётко понимать, что официальная техническая поддержка никогда не будет запрашивать у пользователя идентификационные данные

 

Нигерийские письма (Приложение 3)

 

E-mail письма, в которых чаще всего какой-то наследник богатства просит получателя письма помочь это наследство получить, заплатив пошлину и т.п. В благодарность пользователь станет обладателем пары миллионов… Этот вид мошенничества придумали в Нигерии, отсюда и название

Письма счастья

 

Разновидность предыдущего вида мошенничества. Письмо сообщает о выигрыше в лотерею или т.п., для получения которого необходимо оплатить налог

Конфискат

 

Предлагают купить крупную партию какого-нибудь конфискованного товара за очень малые деньги. Распространяется, в основном, через спам по e-mail

Фишинг

 

Данный вид интернет мошенничества заключается в том, чтобы направить пользователя на какой-либо поддельный сайт, который с виду похож на сайт известного сервиса, платежной системы и т.д. для того, чтобы узнать сведения о персональных данных. Ссылки рассылаются спамерами в основном по e-mail, но используются и другие способы

Вишинг

Идентичен фишингу, вместо e-mail мошенничество происходит по телефону

Системы активной рекламы

 

Существует такой малооплачиваемый способ заработка ($0,005 – за клик по ссылке). Если предлагают $0,5 за клик – явно один из видов мошенничества в интернете

Скандинавский аукцион

 

На таком аукционе товар выставляется по очень низкой цене (пару рублей и т.п.), участники делают минимальные ставки и за каждую ставку с них снимается определенная сумма. В идеале – неплохой способ купить что-нибудь дешево с элементами азартной игры. На деле – очередной вид интернет мошенничества, где пользователь просто теряет деньги

Ставки на спорт

 

Вокруг букмекерских контор тоже крутятся интернет-мошенники. Они предлагают купить чудо прогнозы от «профессионалов» или вообще «знают» все о договорных матчах в российском футболе и с удовольствием поделятся этим за деньги…

Социальные сети

 

Опасность заключается в том, что в социальных сетях активно продвигаются фишинг, смс-мошенничество и т.д. Причем, всякие ссылки, просьбы отправить смс, скинуть пару рублей на мобильный телефон и т.д. приходят от друзей, чьи аккаунты уже взломали интернет-мошенники