Составить конспект в тетрадь. Выполнить тест.

Составить конспект в тетрадь. Выполнить тест.

Финансовое мошенничество

Понятие и признаки финансового мошенничества. Виды финансового мошенничества. Угроза и защита банковских карт. Интернет-мошенничество.

КОНСПЕКТ

 

Введение

Человечеству, живущему в третьем тысячелетии, достаточно трудно «изобрести велосипед», потому что на протяжении всего эволюционного перехода по маршруту «обезьяна – человек», представители homosapiens придумывали, фантазировали, создавали. Причем все что угодно, начиная от деревянной дубинки до суперсовременного компьютера.

Процесс глобализации и появление широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг поставил перед людьми весьма сложные задачи, к решению которых они оказываются неподготовленными. Как следствие отсутствия у граждан финансовых знаний, навыков принятия взвешенных решений по использованию финансовых продуктов и услуг, на фоне агрессивного предложения и рекламы таких продуктов и услуг со стороны коммерческих структур, в обществе идет накопление значительных диспропорций и рисков, способных перерасти в проблемы национального масштаба. Этим объясняется актуальность выбранной темы работы.

Сегодня Россия строит цивилизованную рыночную экономику и пытается стать на мировой арене надежным экономическим партнером. При этом возникают различные барьеры, одним из которых является преступность в экономической сфере.

Мошенничество приносит значительный финансовый ущерб экономике.

Способы мошенничества разнообразны, при этом все они направлены на извлечение неконтролируемых доходов или незаконное завладение чужим имуществом.

Преподаватель: «Подвергались ли Вы атаке финансовых мошенников?»

Ответы обучающихся.

Преподаватель:

Понятие мошенничества дано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ: «Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием».

Педагог просит обучающихся принять участие в социологическом опросе и ответить на вопросы анкеты «Жертвы финансового мошенничества» (Приложение 1), помогают педагогу 4 модератора из числа студентов-старшекурсников (по 10 респондентов на каждого), которые анализируют результаты анкетирования и к концу занятия готовят сводную презентацию с итогами.

Преподаватель: Финансовые мошенничества в сфере экономики разнообразны:

· финансовые пирамиды,

· телефонные мошенничества,

· мошенничества с пластиковыми картами,

· интернет-мошенничества и др. (с кредитами, недвижимостью).

Одной из наиболее широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций является финансовая пирамида или «пирамида Понци». Эта криминальная схема посягательств на интересы акционеров, вкладчиков и других инвесторов получила широкое распространение в кризисный период развития финансового рынка во многих странах и названа именем итальянского иммигранта Карло Понци, придумавшего, как извлекать деньги из воздуха.

Финансовая пирамида - это мошенническая схема, в которой выплаты по вкладам старых инвесторов (по обязательствам перед старыми клиентами) производится из средств новых инвесторов. Т.е. прибыль тех, кто пришел раньше, формируется за счет денег тех, кто пришел позже.

Условия возникновения финансовых пирамид:

· существование рынка акций или ценных бумаг;

· отсутствие законодательных ограничений на организацию деятельности финансовых структур, действующих по пирамидальному принципу;

· наличие возможности населения делать сбережения;

· низкая финансовая грамотность населения, стремление получить «легкие деньги».

Последствия участия - обещанная прибыль не получена, организаторы исчезли.

Рейтинг самых крупных финансовых пирамид в мире, составленный по общему ущербу принесенному вкладчикам представлен в Приложении 2.

В целом, по некоторым оценкам, в 1990х годах в России функционировали около 1800 финансовых пирамид, по результатам деятельности которых было возбуждено более 900 уголовных дел. До суда дошли лишь 20 дел, наказание понесли всего девять человек.

Мошенничество в Интернете

Интернет, несомненно, совершил революцию в жизни людей. Он открыл безграничные возможности для коммуникации и поиска информации. Можно, не вставая со стула, совершать виртуальное путешествие по планете, посещая веб-страницы, базирующиеся на любом континенте. Но в то же время Интернет многократно увеличил и риски быть жестоко обманутым виртуальными мошенниками.

 

Виды Интернет-мошенничества представлены в табл. 1.

Таблица 1

Мошенники просят небольшие суммы денег якобы на помощь бездомным животным или срочную операцию для ребёнка. Используется спам или социальные сети

Электронные кошельки - WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi кошелёк

Мошенники активно используют e-mail рассылку от имени технической поддержки той или иной платёжной системы. Обычно в письме говорится, что интернет кошелёк пользователя заблокирован и для его повторной активации необходимо пройти по ссылке ниже, где ввести свои личные данные (логин, пароль). Нужно чётко понимать, что официальная техническая поддержка никогда не будет запрашивать у пользователя идентификационные данные

 

Нигерийские письма (Приложение 3)

 

E-mail письма, в которых чаще всего какой-то наследник богатства просит получателя письма помочь это наследство получить, заплатив пошлину и т.п. В благодарность пользователь станет обладателем пары миллионов… Этот вид мошенничества придумали в Нигерии, отсюда и название

Письма счастья

 

Разновидность предыдущего вида мошенничества. Письмо сообщает о выигрыше в лотерею или т.п., для получения которого необходимо оплатить налог

Конфискат

 

Предлагают купить крупную партию какого-нибудь конфискованного товара за очень малые деньги. Распространяется, в основном, через спам по e-mail

Фишинг

 

Данный вид интернет мошенничества заключается в том, чтобы направить пользователя на какой-либо поддельный сайт, который с виду похож на сайт известного сервиса, платежной системы и т.д. для того, чтобы узнать сведения о персональных данных. Ссылки рассылаются спамерами в основном по e-mail, но используются и другие способы

Вишинг

Идентичен фишингу, вместо e-mail мошенничество происходит по телефону

Системы активной рекламы

 

Существует такой малооплачиваемый способ заработка ($0,005 – за клик по ссылке). Если предлагают $0,5 за клик – явно один из видов мошенничества в интернете

Скандинавский аукцион

 

На таком аукционе товар выставляется по очень низкой цене (пару рублей и т.п.), участники делают минимальные ставки и за каждую ставку с них снимается определенная сумма. В идеале – неплохой способ купить что-нибудь дешево с элементами азартной игры. На деле – очередной вид интернет мошенничества, где пользователь просто теряет деньги

Ставки на спорт

 

Вокруг букмекерских контор тоже крутятся интернет-мошенники. Они предлагают купить чудо прогнозы от «профессионалов» или вообще «знают» все о договорных матчах в российском футболе и с удовольствием поделятся этим за деньги…

Социальные сети

 

Опасность заключается в том, что в социальных сетях активно продвигаются фишинг, смс-мошенничество и т.д. Причем, всякие ссылки, просьбы отправить смс, скинуть пару рублей на мобильный телефон и т.д. приходят от друзей, чьи аккаунты уже взломали интернет-мошенники

 

 

Телефонное мошенничество

Сегодня в повседневной жизни используется множество разнообразных высокотехнологичных устройств. Одними из них являются мобильные телефоны. Одновременно с развитием таких устройств появляются виды мошенничества, позволяющие обмануть и присвоить денежные средства граждан. Чтобы не поддаться на уловки злоумышленников, достаточно знать, как они действуют, и соблюдать правила пользования мобильными телефонами. Анализ случаев телефонного мошенничества, изучение сводок специалистов Управления МВД России позволили выделить наиболее распространенные схемы телефонного мошенничества:

- Обман по телефону: требование выкупа или взятки за освобождение якобы из отделения полиции знакомого или родственника.

- SMS-просьба о помощи: требование перевести определённую сумму на указанный номер, используется обращение «мама», «друг», «сынок» и т.п.
- Телефонный номер-«грабитель»: платный номер, за один звонок на который со счёта списывается денежная сумма.

- Выигрыш в лотерее, которую якобы проводит радиостанция или оператор связи: абонента просят приобрести карты экспресс-оплаты и сообщить коды либо перевести крупную сумму на свой счёт, а потом ввести специальный код.
- Простой код от оператора связи: предложение услуги или другой выгоды – достаточно ввести код, который на самом деле спишет
средства со счёта владельца.

- Штрафные санкции и угроза отключения номера: якобы за нарушение договора с оператором мобильной связи.

- Ошибочный перевод средств: просят вернуть деньги, а потом дополнительно снимают сумму по чеку.

- Услуга, якобы позволяющая получить доступ к SMS и звонкам другого человека.

Для общения с потенциальной жертвой мошенники используют либо SMS, либо телефонный звонок.

SMS – это мошенничество «вслепую»: такие сообщения рассылаются в большом объёме – в надежде на доверчивого получателя.
Телефонный звонок позволяет манипулировать человеком при разговоре, но при таком общении можно разоблачить мошенника правильным вопросом.
Цель мошенников – заставить абонента передать свои денежные средства «добровольно».

Мошенники хорошо знают психологию людей. Они используют такие мотивы, как:

1. Беспокойство за близких и знакомых.

2. Беспокойство за свой телефонный номер, счёт в банке или кредитную карту.
3. Желание выиграть крупный приз.

4. Любопытство – желание получить доступ к SMS и звонкам других людей.
Чтобы противодействовать обману, достаточно знать о существовании мошеннических схем и в каждом случае, когда от абонента будут требовать перевести сумму денег, задавать уточняющие вопросы.

Телефонные мошенники рассчитывают на доверчивых, податливых людей, которые соглашаются с тем, что им говорят, и выполняют чужие указания. Спокойные, уверенные вопросы отпугнут злоумышленников.

 

 

Нигерийское письмо

Доктор Бакаре Тунде

Менеджер проекта пилотируемого полёта
Национальное агентство по космическим исследованиям и разработкам

 

ПРОСЬБА О СОДЕЙСТВИИ - СТРОГО КОНФИДЕНЦИАЛЬНО

 

Уважаемый сэр,

Меня зовут Бакаре Тунде, я брат первого нигерийского астронавта, майора ВВС Нигерии Абака Тунде. Мой брат стал первым африканским астронавтом, который отправился с секретной миссией на советскую станцию «Салют-6» в далеком 1979 году. В 1989 году он принял участие в полете советского «Союза Т-16З» к советской военной орбитальной станции «Салют-8Т». В 1991 году, когда СССР пал, он как раз находился на станции. Все русские члены экипажа сумели вернуться на землю, однако моему брату не хватило в корабле места, так как оно было занято орбитальным грузом. С тех пор и до сегодняшнего дня он вынужден находиться на орбите, и лишь редкие грузовые корабли «Прогресс» снабжают его необходимым.

Несмотря ни на что мой брат не теряет присутствия духа, однако жаждет вернуться домой, в родную Нигерию. За те долгие годы, что он провел в космосе, его постепенно накапливающаяся лётная заработная плата вместе с процентами составила 15 000 000 американских долларов. В настоящий момент данная сумма хранится в доверительном фонде в Лагосской Национальной Сберегательной и Трастовой Ассоциации. Если бы мы получили доступ к этим деньгам, мы бы смогли заплатить Российскому космическому агентству авансовый платёж за специальный рейс корабля «Союз», который вернет его домой. Запрашиваемая Роскосмосом сумма равняется 3 000 000 американских долларов. Но чтобы получить доступ к его доверительному фонду, мы нуждаемся в Вашей помощи.
Мои коллеги и я хотели бы перевести эти деньги на Ваш счет с последующим получением их от Вас, так как мы является государственными служащими, и в соответствии с Кодексом поведения госслужащих, основанном на Законах о Государственной службе в Нигерии, нам запрещено управлять чужими счетами от своего имени.

Само собой разумеется, что мы полностью доверяем Вам. В качестве компенсации за услуги мы могли бы предложить Вам 20% переведенной суммы. 10% пойдут на различные непредвиденные расходы и на издержки при переводе денег. А 70% мы просили бы Вас перевести на другие счета.

Если Вас не затруднит, мы хотели бы получить Ваше согласие как можно скорее, чтобы мы могли включить платеж в этот финансовый квартал.

Пожалуйста, подтвердите получение этого сообщения только по моему прямому номеру 234 (0) 9-234-2220.

Искренне ваш,
доктор Бакаре Тунде,
ведущий специалист по астронавтике.

 

 

Рекомендации

Памятка

«Как не стать жертвой телефонных мошенников»

Как это организовано

SMS-просьба о помощи

 

Абонент получает на мобильный телефон сообщение: «У меня проблемы, кинь 900 рублей на этот номер. Мне не звони, перезвоню сам». Нередко добавляется обращение «мама», «друг» или другие.

Пожилым людям, детям и подросткам следует объяснить, что на SMS с незнакомых номеров реагировать нельзя, это могут быть мошенники.

Телефонный номер-грабитель

 

Абоненту приходит SMS с просьбой перезвонить на указанный номер мобильного телефона. После того как абонент перезванивает, его долго удерживают на линии. После отключения оказывается, что со счёта списаны крупные суммы.

Не звонить на незнакомые номера.

 

Телефонные вирусы

 

На телефон абонента приходит сообщение следующего вида: «Вам пришло MMS-сообщение. Для получения пройдите по ссылке...». При переходе по указанному адресу на телефон скачивается вирус и происходит списание денежных средств со счета.

Не реагировать на незнакомые MMS-сообщения и не переходить по ссылке.

Выигрыш в лотерее

 

На мобильный телефон абонента якобы звонит ведущий популярной радиостанции и поздравляет с крупным выигрышем в лотерее, организованной радиостанцией и оператором мобильной связи. Чтобы получить приз, необходимо перевести на свой номер денежные средства с карты экспресс-оплаты на определенную сумму.

Не верить. Радиостанции никогда не требуют активировать карточки экспресс-оплаты при проведении лотереи.

Ошибочный перевод средств

 

Абоненту сообщают, что на его счет ошибочно переведены деньги и просят вернуть их обратно. Абонент переводит, после чего такая же сумма списывается с его счёта.

Если деньги переведены якобы ошибочно, должен быть чек. Отговорка, что «чек потерян» свидетельствует о том, что с абонентом общается мошенник.

 

 

Тест по теме: «Финансовое мошенничество»

 

1) Согласно ст. 159 УК РФ, мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, наказывается:

a) Штрафом или исправительными работами

b) Ограничением или лишением свободы

c) Все перечисленное

 

2) Куда обращаться потребителю финансовых услуг в случае нарушения его законных прав?

a) Банк России, Роспотребнадзор, правозащитные организации

b) Правоохранительные органы, финансовый омбудсмен

c) Все перечисленное

 

3) Микрофинансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц, кроме

a) Денежных средств своих собственных учредителей (участников, акционеров)

b) Физических лиц, самостоятельно предоставляющих микрофинансовой компании займ на сумму не менее 1,5 млн рублей

c) Оба утверждения верны

 

4) На сайте Банка России перечислены основные признаки финансовых пирамид. Согласно этим признакам, определите, какая компания с большей вероятностью вызовет подозрение у финансово-грамотного человека?

a) Банк проводит широкую рекламную кампанию вкладов с повышенной ставкой

b) Инвестиционная компания предлагает инвестировать средства в паевые фонды. В прошлом инвесторы фондов получили доход, но компания не гарантирует аналогичные доходы в будущем

c) Компания привлекает денежные средства для вложения в «уникальный проект», при этом отсутствует точное определение ее деятельности. Для регистрации в проекте участникам необходимо внести первоначальный взнос. Доходность гарантируется

 

5) Возможность потерять деньги в связи с наступлением каких-либо предвиденных или непредвиденных обстоятельств — это: a) Финансовые убытки

b) Финансовые отношения

c) Финансовые риски

d) Финансовое мошенничество

 

6) Совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения — это:

a) Административный проступок                          

b) Финансовое мошенничество

c) Финансовые риски                                                   

d) Особые жизненные ситуации

 

7) Одной из форм мошенничества в процессе финансовых операций является финансовая пирамида. Что это такое? Обведите один правильный ответ. a) способ обеспечения дохода собственниками капитала за счет его инвестирования

b) схема, в которой доход по привлеченным средствам выплачивается за счет привлечения новых участников

c) финансовое учреждение, производящее, хранящее, предоставляющее и распределяющее денежные средств

d) организация, контролирующая денежные средства и обращение ценных бумаг

 

8) Какие из перечисленных ситуаций являются риском внутреннего мошенничества? Обведите все правильные ответы 

a) Секретарь фирмы допустила опечатку в договоре.

b) Главный бухгалтер предоставил недостоверную информацию в налоговые органы.

c) Сотрудник фирмы списал дорогостоящий компьютер с целью его присвоения.

d) Директор объявил выговор сотруднику отдела рекламы за некачественное выполнение задания.

e) Фирме предложили приобрести компьютеры по очевидно завышенной цене

 

9) Бабушка Полины прочитала в газете, что финансово-кредитная компания «Единственный шанс» принимает сбережения граждан и открывает депозиты под 70% годовых в рублях. Она поделилась своими соображениями с внучкой. Полину очень удивила такая высокая процентная ставка по депозитам. Как вы думаете, что из перечисленного ниже могла бы посоветовать Полина бабушке?

Обведите все правильные ответы.

a) поинтересоваться лицензией компании

b) положить в эту компанию не всю, а только 2/3 суммы

c) поинтересоваться репутацией компании 

d) позвонить в компанию и поговорить с сотрудниками

e) ознакомиться с договором, который должен быть заключён между компанией и вкладчиком

 

10) К людям на улице может подойти гадалка и предложить погадать. Какие финансовые риски ожидают того, кто согласится на это? Обведите все правильные ответы. a) крах иллюзий

b) пропажа кошелька

c) утрата золотых украшений

d) утрата бдительности

e) получение ложной информации о будущем

 

11) Бизнесмен К. предлагает Вам инвестировать деньги в его бизнес, обещая при этом ежеквартально крупные проценты (25%). К. обращает внимание, что сроки предложения строго лимитированы. Что должно Вас насторожить в этом предприятии? Обведите правильные ответы. a) отсутствие кредитной истории

b) высокая доходность

c) альтернативная стоимость 

d) внешний вид бизнесмена 

e) призыв быстро вкладывать деньги 

 

Составить конспект в тетрадь. Выполнить тест.

Финансовое мошенничество