Практическое занятие № 76. Договоры банковского вклада и банковского счета. Расчеты.

Цель занятия: определить понятие, структуру договоров банковского вклада и банковского счета, комплексное, структурно-логическое исследование расчетов.

В результате изучения темы студент должен:

знать: проблемы правового регулирования договоров банковского вклада и банковского счета, расчетных отношений.

уметь: принимать решения, в том числе совершать юридические действия в рамках предмета договоры банковского вклада и банковского счета; толковать и применять гражданско-правовые нормы в практической деятельности, выявлять нарушения норм законодательства, разрабатывать предложения по совершенствованию законодательства, разрабатывать способы защиты нарушенных прав субъектов данных правоотношений;

Владеть: навыками работы с нормативно-правовыми актами, учебной и научной литературой, навыками анализа судебной практики (ОПК-1, ПК-1, ПК-4).

Актуальность темы обусловлена дискуссионностью ряда вопросов по изучаемой теме, их практической востребованностью и значимостью, объективно существующей потребностью анализа законодательства и научной литературы, наличием противоречий в судебной практике.

Теоретическая часть

Договор банковского счета - соглашение, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать находящиеся на счете клиента денежные средства.

По своей юридической природе договор банковского вклада: реальный (порождает гражданские права и обязанности с момента фактической передачи вещи);возмездный (выплата процентов на сумму вклада); односторонний (порождает обязательства у одной стороны - банка).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса). Характеристика договора банковского счета: он является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным, публичным.Предмет договора банковского счета – денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которым осуществляются операции, обусловленные договором.Сторонами договора банковского счета являются банк или кредитная организация, имеющая лицензию Банка России, и клиент - владелец счета. В качестве клиента могут выступать любые юридические и физические лица.Форма договора банковского счета – письменная. Она напрямую связана с процедурой заключения договора и открытия счета. В зависимости от объема расчетных операций, которые вправе совершать клиент банка, счета подразделяются на расчетные, текущие и специальные. Расчетные счета в настоящее время открываются всем юридическим лицам, а также гражданам-предпринимателям. С расчетного счета клиенты банков вправе осуществлять все виды расчетных операций (безналичных расчетов). Кроме того, банки предоставляют им услуги кассового характера (прием и выдача наличных денег) в соответствии с правилами, установленными законодательством. Юридические лица и граждане-предприниматели вправе открывать неограниченное количество расчетных счетов. Текущие счета открываются организациям, не обладающим правами юридического лица, в том числе филиалам и представительствам юридических лиц. Кроме того, обособленным подразделениям юридических лиц, расположенным вне места их нахождения, могут открываться расчетные субсчета, которые по своему правовому режиму почти не отличаются от текущих счетов. По текущим счетам и расчетным субсчетам указанные организации могут осуществлять ограниченный круг расчетных операций, связанных с основной деятельностью юридического лица. С этих счетов не производятся выплаты социального характера (зарплата, отпускные и т.п.), а банки, в которых они открыты, не осуществляют кассового обслуживания данных клиентов. Текущими также являются счета в банках, открываемых гражданам. По таким счетам граждане вправе осуществлять платежи в безналичном порядке, кроме платежей, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.Своими особенностями обладают отдельные виды специальных счетов (бюджетные, валютные, ссудные, депозитные). Выделяются также межбанковские (в частности, корреспондентские) счета.

Вопросы для обсуждение:

1. Понятие и правовая квалификация договора банковского вклада.

2. Субъектный состав договора банковского вклада

3. Заключение договора банковского вклада. Форма договора

4. Понятие и признаки, правовая природа договора банковского счета.

5. Основные элементы договора банковского счета.

Задания и вопросы для формирования и контроля владения компетенциями:

Задание 1. Каковы отличия договора банковского счета от договора банковского вклада? В чем сходство этих договоров? При каких обстоятельствах банк вправе отказать гражданину или юридическому лицу в заключении договора банковского счета или договора банковского вклада (депозита)?

Задание 2. Используя законодательство Российской Федерации, составьте перечень оснований для списания средств с банковского счета без разрешения клиента (бесспорное списание).

Повышенный уровень

Задание 1. Решите задачу. Строительно-монтажный трест направил в коммерческий банк, обслуживающий плательщика-должника, инкассовое поручение с приложением приказа арбитражного суда на списание 45 тыс. руб. в качестве имущественных санкций. Коммерческий банк вернул документы без исполнения, сославшись на то, что наименование взыскателя на инкассовом поручении и на приказе не совпадает, поэтому эти данные требуется уточнить. Строительно-монтажный трест предъявил банку претензию, а затем иск на взыскание штрафа за нарушение правил совершения расчетных операций, посчитав действия банка неправомерными. В процессе рассмотрения спора в арбитражном суде взыскатель объявил, что после оформления приказа арбитражного суда о взыскании в его пользу 45 тыс. руб. с клиента коммерческого банка и до направления инкассового поручения в банк ему в установленном порядке было изменено наименование.

Какое решение должен принять арбитражный суд? Обоснуйте ответ.

Задание 2. Решите задачу. Предприниматель Замковой, имевший счёт в коммерческом банке «Ставропольпростройбанк», отдал распоряжение последнему о перемещении денежных средств с его счёта на счёт предпринимателя Родина, находящегося в другом банке. О переводе денег Замковой сообщил Родину. Через две недели Родин предъявил претензию Замковому о неполучении от него денег и потребовал оплатить убытки, которые он понёс из-за сорвавшейся торговой сделки по причине отсутствия денежных средств. Замковой в свою очередь, предъявил требования к коммерческому банку «Ставропольпростройбанк» о возмещении убытков, возникших из-за просрочки в перечислении денежных средств с его счёта на счёт Родина, находящегося в другом банке.

Дайте правовую оценку данной ситуации.

Рекомендуемая литература

 

Основная литература:

1. Гражданское право. Том 1 [Электронный ресурс]: учебник / С.С. Алексеев [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — М.: Статут, 2017. — 512 c. — 978-5-8354-1330-0. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/66007.html

2. Гражданское право. Том 2 [Электронный ресурс]: учебник / О.Г. Алексеева [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — М.: Статут, 2017. — 544 c. — 978-5-8354-1336-2. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/66008.html

3. Гражданское право [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция» / Н.Д. Эриашвили [и др.]. — 5-е изд. — Электрон. текстовые данные. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 717 c. — 978-5-238-02766-1. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/71181.html

4. Гражданское право: учебник: в 2 т. / под ред. Б.М. Гонгало. - Москва: Статут, 2016. - Т.1. - 511 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-1235-8 (т. 1). - ISBN 978-5-8354-1234-1; То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=453039

5. Гражданское право: учебник: в 2 т. / под ред. Б.М. Гонгало. - Москва: Статут, 2016. - т. 2. - 528 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-1236-5 (т. 2). - ISBN 978-5-8354-1234-1; То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=453045

Дополнительная литература:

1. Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 1, Обшая часть. Введение в гражданское право. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2016. – 623 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– Прил.: с. 595-622. – ISBN 978-5-9916-6880-4. – ISBN 978-5-9916-6839-2

2.Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 3, Особенная часть. Абсолютно-правовые формы, Кн. 1, Формы отношений принадлежности вещей. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2015. – 320 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– ISBN 978-5-9916-4941-4. – ISBN 978-5-9916-4989-6

3.Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 3, Особенная часть. Абсолютно-правовые формы. Кн. 2. Права исключительные, личные и наследственные. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2015. – 444 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– Прил.: с. 375-443. – ISBN 978-5-9916-4941-4. – ISBN 978-5-9916-4990-2

4.Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 4, Особенная часть. Относительные гражданско-правовые формы. – Москва: Юрайт, 2015. – 1086 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– Указ.: с. 1042-1085. – ISBN 978-5-9916-2257-8. – ISBN 978-5-9916-3865-4

5.Российское гражданское право: учебник: в 2 т. / Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, Юридический факультет, Кафедра гражданского права; отв. ред. Е.А. Суханов. - 4-е изд., стереотип. - Москва: Статут, 2015. - Т. 1. Общая часть. Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные неимущественные права. - 958 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-0592-3. - ISBN 978-5-8354-1000-2 (т. I); То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=452474

6.Российское гражданское право: учебник: в 2 т. / Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, Юридический факультет, Кафедра гражданского права; отв. ред. Е.А. Суханов. - 4-е изд., стереотип. - Москва: Статут, 2015. - Т. 2. Обязательственное право. - 1208 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-0592-3. - ISBN 978-5-8354-1001-9 (т. II); То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=452473

Интернет-ресурсы:

1. http://www.consultant.ru/ - Правовой сайт "Консультант плюс"

2. http://www.msu.ru (МГУ им. М.В. Ломоносова)

3. http://law.edu.ru/ (Юридическая Россия. Федеральный правовой портал) 

4. http://www.pravo.ru/ (Справочно-правовая система Российское законодательство и судебная практика в свободном доступе)