Экономическая работа в страховой системе

 

Денежный оборот страховой компании имеет свои особенности в сравнении с другими финансовыми институтами рынка и включает формирование и использование средств страхового фонда, финансирование собственных затрат по ведению страхового дела, инвестирование собственных средств и средств страхового фонда.

Основными источниками формирования финансового потенциала страховой компании являются: собственный капитал; страховые взносы (премии) клиентов; доходы от инвестиционной деятельности.

В своей деятельности страховщик несет определенные расходы, связанные с предоставлением страховой защиты своим страхователям. Расходы страховщика в целом составляют себестоимость страховой услуги.

Ниже на рисунке представлен механизм формирования капитала страховой фирмы.

 

Рисунок 2. Механизм формирования и использования капитала страховой фирмы.

 

Сегодня на российском страховом рынке наибольшее развитие получили объединения страховщиков, организованные по профессиональным признакам (ВСС, СМАС, АСР, Ассоциация обществ взаимного страхования) и по видам их лицензионной деятельности - Российский Союз Автостраховщиков (РСА), объединения страховщиков по медицинскому страхованию, по страхованию жизни и так далее. Такие объединения являются мощным ресурсом и инструментом саморегулирования страхового рынка, способным принять на себя ряд функций по регулированию страховой деятельности.

В современной экономике страхование является важным и необходимым финансовым инструментом, обеспечивающим общую экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательства, эффективную защиту от многочисленных природных, техногенных и иных рисков, реализацию государственной социальной политики.

В проекте Стратегии развития страхования в Российской Федерации на 2008-2012 годы отмечено, что "страхование, как один из эффективных рыночных механизмов управления рисками, призван обеспечить стабильное развитие экономики и социальной сферы, стимулировать ответственное экономическое поведение субъектов хозяйствования, сокращая нагрузку на бюджет[23]".

Чтобы страховой механизм эффективно работал для успешной реализации намеченных Правительством РФ экономических и социальных программ России, необходимы страховые услуги высокого качества.

Достижение данной цели предполагает активизацию внедрения новых страховых услуг, улучшение их качества и расширение перечня, включая страхование ответственности, направленное на защиту прав потребителей на достойное качество товаров, работ (услуг).

Необходима также соответствующая модернизация имеющейся системы обеспечения профессионального образования в учреждениях среднего и высшего профессионального образования.

Учет взаимных интересов страховщиков и потребителей служит необходимым условием в повышении страховой культуры потребителей страховых услуг, доверия к их надежности, совершенствованию системы страховой защиты.

Заключение

 

Изученные в процессе подготовки и создания представленной курсовой работы теоретические и статистические материалы позволяют сделать вывод, что важная роль страхования в системе общественного воспроизводства предполагает наличие сферы страховых услуг, соответствующей типу экономического развития государства.

В условиях рыночного хозяйства наряду с традиционным использованием возможностей страхования по защите от чрезвычайных явлений природного характера и техногенных рисков резко возрастает потребность у предпринимателей в страховом покрытии ущерба, возникающего при нарушении финансовых и кредитных обязательств и других экономических факторов, ведущих к потере прибыли и доходов. Страховая защита жизни, здоровья, трудоспособности и материального благосостояния граждан также неразрывно связана с их экономическими интересами и реализуются с помощью услуг имущественного, личного и социального страхования.

Тенденции развития страхового рынка в Российской Федерации сегодня положительные. По данным ФССН Российский страховой рынок в I квартале 2010 г. вырос на 5,2% до 146,2 миллиардов рублей (без премий по ОМС) [24]. Выплаты страховщиков в январе - марте выросли на 5,7% до 65 миллиардов руб. По прогнозам ФССН, рынок без учета ОМС составит в 2010 г.530-557 миллиардов руб.

По состоянию на конец первого квартала 2010 года в общей структуре страховых сборов 47% приходилось на поступления по добровольным видам страхования и 53% - по обязательным, включая ОМС и ОСАГО[25].

Отрасль страхования демонстрирует сегодня признаки роста, однако о стабильности пока говорить рано.

Используемая литература

 

Нормативные документы:

1. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" с изменениями от 20 июля 2004 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации

3. Конституция Российской Федерации

4. Специальная литература

5. Басаков М.И. "Страховое дело в вопросах и ответах" // Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Серия "Учебники, учебные пособия" Р-н-Д.,: "Феникс" 1999.

6. Берлин С.И. Теория финансов: Учебное пособие. - Изд-во Приор, 1999.

7. Воблый К.Г. "Основы экономического страхования" // М., Издательский центр "АНКИЛ" 1995

8. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник для вузов/ А.А. Гвозденко. - М: Финансы и статистика, 1998. - 299 c/

9. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. Ун-та, 2001, 274 с.

10. Основы страхового дела / В.Б. Гомелля; Каф. Страхового дела. - М: НИИ ОТ МЭСИ, 1997.

11. Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие / Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 1998.101 с.

12. Общая теория финансов: Учебник / Под ред. Л.А. Дробозиной. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

13. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 495 с. - (Б-ка словарей "ИНФРА-М").

14. Страхование в России, http://www.allinsurance.ru/

15. Страхование: принципы и практика / Составитель Дэвид Бланд: Пер. с англ. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 416с.: ил. С83 Пер. изд.: Insurance: Principles and Practice.compiled by David Bland. - The Chartered Insurance Institute, Great Britain, 1993.

16. Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера) / отв. ред. Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. - М.: СОМИНТЭК, 1994. - 640 с.

17. Финансы: Учеб. пособие / Под ред. А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 1998 (3-е издание).

18. В.В. Шахов "Страхование" - Учебник для вузов // М.: Страховой полис, Юнити, 1999.

19. Газеты: "Ведомости", "Коммерсант", "Финансовая газета", "Финансовые известия" и др.

[1] Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" №4015-1 от 27.11.92. (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)

[2] Устав Купеческого Водоходства от 23 ноября 1781 года. ст. 181.

[3] Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. Ун-та, 2001, страница 6

[4] Статья 5 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

[5] Статья 6 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

[6] Статья 8 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

[7] Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера) / отв. ред. Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. - М.: СОМИНТЭК, 1994.

[8] «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

[9] «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

[10] «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

[11] «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

[12] «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

[13] «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

[14] Гражданский кодекс РФ

[15] Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 5 декабря 1994 г. - №32. - Ст. 3301.

[16] Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Российская газета. - 12 января 1993 г.

[17] «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

[18] О медицинском страховании граждан в Российской Федерации: Закон РФ от 28.06.1991 г. №1499-1 (ред. от 01.07.1994). Ст.1.

[19] Гражданский кодекс РФ. Ст. 929.

[20] Гражданский кодекс РФ. Ст. 929. п. 2.

[21] Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ, п. 2.3, Приложение 2

[22] Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ, п. 2.3, Приложение 2

[23] Страхование в России, http://www.allinsurance.ru/

[24] Газета «Ведомости», 14 мая 2010 г.

[25] Газета «Известия», 20 мая 2010 г.