Ознакомление с объектом практики

Содержание

1. Введение

. Ознакомление с объектом практики

Реквизиты банка

Характеристика различных служб банка

Филиалы и представительства. Внутренние структурные подразделения

. Законодательство о банковской деятельности

Правовые основы осуществления банковских операций

Характеристика вида лицензии СтарБанка

. Организация расчётно-кассового обслуживания клиентов

Услуги банка в сфере расчётно-кассового обслуживания

Документооборот и контроль по кассовым операциям

Очерёдность платежей

Порядок оформления депозитных операций

Оценка кредитоспособности заёмщика

Организация валютных операций

Операции банка с драгоценными металлами

Функциональная структура кредитной организации

. Заключение

. Список использованной литературы

1.
Введение

 

История Ноябрьского городского банка насчитывает более двух десятилетий. Создан в 1980 году как отделение Стройбанка СССР, в дальнейшем преобразован в отделение Промстройбанка СССР. На базе Ноябрьского специализированного отделения Промстройбанка в октябре 1990 года создан Ноябрьский коммерческий банк, участниками которого в основном являлись подразделения «Ноябрьскнефтегаза». "Ноябрьский Городской Банк" был зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 23 октября 1990 года под №548.

Созданный для содействия развитию нефтяной и газовой промышленности, банк на сегодняшний день является универсальным финансовым учреждением, оказывающим широкий спектр банковских услуг.

С 21 мая 2007 года Ноябрьский городской банк начинает работать под новым именем - Закрытое акционерное общество «StarBank».

4 мая 2007 года новое имя StarBank (ЗАО «СтарБанк») зарегистрировано Центральным банком Российской Федерации.

Решение о смене наименования Ноябрьского городского банка принято 26 декабря 2006 года на общем собрании акционеров. Основанием для смены имени стала новая стратегия активного расширения филиальной сети банка и выход за пределы региона. Новое имя - StarBank - не имеет географической привязки и дает банку с многолетней историей возможность более эффективно развивать бизнес не только на Ямале, но и в других регионах страны.будет оказывать все предоставлявшиеся ранее Ноябрьским городским банком услуги. При этом одним из приоритетных направлений деятельности станет активное развитие розничного бизнеса - кредитования частных лиц, в первую очередь ипотеки.

Смена имени банка не принесет неудобства клиентам кредитной организации. Клиентам не потребуется проходить процедуру переоформления договоров и счетов, так как ЗАО «СтарБанк» является полным правопреемником исполнения всех обязательств ЗАО «Ноябрьский городской банк» и заключенные ранее с ЗАО «НГБ» договоры остаются в силе. Не подлежат изменению реквизиты. Меняется только наименование.

 

Ознакомление с объектом практики

Реквизиты банка

Закрытое акционерное общество «СтарБанк»

Полное наименование: Закрытое акционерное общество «СтарБанк»

Сокращенное наименование: ЗАО «СтарБанк»

Полное наименование на английском языке: Closed Joint Stock Bank «StarBank»

Сокращенное наименование на английском языке: StarBank

Регистрационный номер Банка России 548, лицензии на совершение банковских операций №548 от 4 мая 2007 года.

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 102 890 000 00 51

Юридический адрес: 454000, Россия, Челябинская обл., гор. Челябинск, Челябинское Представительство, пл. МОПРа, д. 9

Почтовый адрес: 454000, Россия, Челябинская обл., гор. Челябинск, Челябинское Представительство пл. МОПРа, д. 9

Председатель Правления: Конторщикова Людмила Юрьевна

Главный бухгалтер: Парфенова Лариса Ивановна

 

Характеристика различных служб банка

ГЛАВНЫЙ КРЕДИТНЫЙ АНАЛИТИК

Должностные обязанности

Подготовка материалов для кредитного решения:

Анализ финансового состояния и кредитоспособности потенциального Заемщика (юридического лица/индивидуального предпринимателя, физического лица) на основании представленной отчетности и информации о платежеспособности заемщиков, в соответствии с действующим нормативными документами банка.

Определение категории качества ссуды в соответствии с Положением ЦБР от 26.03.2004г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» и действующими Методиками банка по оценки кредитного риска по ссудам.

Определение размера резервов на возможные потери в соответствии с Положением Банка России от 20.03.2006 №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и действующими Методиками банка о порядке формирования резервов на возможные потери.

Формирование заключения о проведении андеррайтинга по кредитоспособности потенциального заемщика и профессионального суждения по категории качества ссуды.

Оценка (регулярная переоценка) справедливей (рыночной) стоимости и ликвидности залогового имущества, за исключением уникального специализированного оборудования, специальной техники, крупных производственных объектов и комплексов.

Проведение анализа финансового состояния Поручителя

юридического лица/индивидуального предпринимателя, физического лица и подготовка заключения по запросу отдела кредитования физических лиц.

Защита кредитных проектов и других вопросив на Кредитных комитетах Банка.

Проведение осмотра оценки имущества, предлагаемого и принятого в залог, в случаях, предусмотренных нормативными документами Банка.

Составление кредитных договоров, дополнительных соглашений к действующим кредитным договорам и др. документов на основании принятых решений Кредитного комитета/ Правления банка.

Формирование кредитных досье в соответствии с действующими в банке Правилами оформления и ведения кредитных досье заемщиков.

Осуществление выездов к клиенту с целью осмотра места ведения бизнеса, проверки представленной информации / документов и сбора недостающей информации / документов.

Мониторинг кредитных сделок:

-Формирование аналитических заключений и профессиональных суждений по оценки категории качества ссуд по предоставленной заемщиками ежеквартальной бухгалтерской отчетности и других документов в соответствии с Положениями банка «О порядке формирования резервов».

Формирование запросов в подразделения по работе с клиентами для получения необходимой информации для оценки категории качества ссуд.

Проверка целевого использования предоставленных кредитных ресурсов.

Проверка соответствия оборотов денежных средств по счетам (расчетным, текущим валютным) заемщика условиям кредитного договора.

Подготовка профессиональных суждений об изменении категории качества ссуд, с учетом полученной оперативной информации о финансовом состоянии заемщика, органах управления организации, состоянии расчетных и текущих валютных счетах клиентов, размерах РВПС и РВП.

Формирование кредитных досье

подшив в досье ежеквартальной бухгалтерской отчетности, распоряжений для отдела учета и отчетности кредитных операций и операций инвестирования, мемориальных ордеров, справок, заявлений заемщика, дополнительных соглашений и др. документов в соответствии с действующими в банке Правилами оформления и ведения кредитных досье заемщиков

юридических лиц/индивидуальных предпринимателей.

Подготовка распоряжений для бухгалтерии по вопросам кредитования.

Работа с просроченной и проблемной задолженностью:

-Работа с заемщиками по вопросам погашения просроченной задолженности на ранних и поздних сроках, включая проведение телефонных переговоров с заемщиками, выезд к заемщикам на место ведения бизнеса и жительства, в рамках Регламента по работе с просроченной и проблемной ссудной задолженностью Банка.

Введение претензионной работы с заемщиками, в т.ч. подготовка и отправка заемщика уведомлений и претензий, рассмотрение заявлений заемщиков на реструктуризацию задолженности, изменений условий кредитования.

Взаимодействие со смежными службами Банка в части взыскания просроченных и проблемных кредитов, взаимодействие с аккредитованными коллекторскими агентствами (компаниями).

Подготовка необходимой информации и отчетов, участие в заседаниях Малого комитета по работе с проблемными долгами.

Подготовка соответствующих отчетов для руководства Регионального офиса и Дирекции.

Общие вопросы:

-Подготовка расчетов и отчетов по запросам других подразделений, руководства подразделения и банка.

Подготовка писем (ответов, запросов, извещений и уведомлений) по запросам рейтинговых агентств, контрагентов, налоговых органов, судов по вопросам, касающихся кредитных операций.

Консультирование клиентов и сотрудников других подразделений по вопросам кредитования юридических лиц /индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Подготовка обязательной и управленческой отчетности по кредитному портфелю.

Постановка технических заданий на разработку программного обеспечения по кредитным продуктам.

Предоставление необходимой информации Банку России при проведении им инспекционных проверок с согласования руководства Регионального офиса и /или Дирекции.

Должностные обязанности

-Организует и участвует в процессе проведения телефонных переговоров и информирования существующих и потенциальных клиентов Банка о тарифах, продуктах и услугах, предоставляемых Банком, в целях увеличения объема продаж продуктов и услуг.

Организует агентские продажи в регионе.

Координирует деятельность агентов по продажам в регионе.

Оказывает методическую помощь, обучает методам и формам работы с клиентами агентов по продажам.

Осуществляет активные продажи продуктов и услуг Банка.

Осуществляет сбор документов, изготавливает и заверяет копии документов необходимых для открытия банковских счетов.

Проводит первичное интервью с потенциальным заемщиком, в целях определения потребности в кредитном продукте и возможностей Банка по их удовлетворению в соответствии с действующими регламентами.

Осуществляет сбор финансовой и другой документации потенциального заемщика, изготавливает и заверяет копии необходимых документов, формирует и передает кредитную заявку на рассмотрение Сотруднику Дирекции рисков и управления кредитными портфелями.

Обеспечивает обратную связь с клиентами, осуществляя тем самым мероприятия по повышению лояльности клиентов к Банку.

Принимает участие в анализе удовлетворенности клиентов Банка качеством обслуживания.

Своевременно доводит информацию до своего руководителя по полученным от клиентов предложениям и замечаниям по тарифам, продуктам и услугам, предоставляемым Банком для физических и юридических лиц.

Формирует предложения по улучшению обслуживания клиентов.

Информирует своего руководителя о конфликтных ситуациях с клиентом.

Выполняет задания по поручению непосредственного руководителя, в т.ч. готовит необходимые отчеты, касающиеся предмета деятельности Отдела организации продаж.

Систематически повышает свой профессиональный уровень, изучает законы РФ, нормативные акты Банка России, внутренние нормативные документы Банка, в т.ч. изменения и дополнения к ним, по вопросам, входящим в компетенцию Специалиста.

Обеспечивает высокое качество обслуживания клиентов.

Выполняет иные поручения непосредственного руководителя.

Главный юрисконсульт

Должностные обязанности

- разрабатывает или принимает участие в разработке внутренних документов Подразделения, визирует их;

проводит правовую экспертизу проектов приказов, издаваемых Подразделением, и визирует их;

участвует в подготовке обоснованных претензий к контрагентам, ответов на претензионные и исковые требования контрагентов Банка;

по доверенности от Банка производит подготовку, ведение дел в судах общей и специальной юрисдикции, представляет интересы Банка в исполнительном производстве, оформляет соответствующие документы, осуществляет их учет и хранение;

принимает участие в разработке хозяйственных договоров (контрактов), подготавливает заключения об их юридической обоснованности, проводит согласование условий договоров (контрактов) с контрагентами, производит их визирование;

организует подготовку заключений по правовым вопросам по основной деятельности Подразделения (открытие/закрытие и ведение банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), кредитование физических и юридических лиц, обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам и т.д.);

совместно с заинтересованными отделами и службами участвует в рассмотрении вопросов о ликвидации дебиторской задолженности;

готовит проекты доверенностей на представительство от имени Банка, ведет регистрацию доверенностей, выданных Руководителем Подразделения в порядке передоверия, а также хранение их копий;

совместно с Дирекцией развития розничной сети и Юридической дирекцией Банка осуществляет подготовку документов на открытие (закрытие, изменение реквизитов) Подразделения, внутренних структурных единиц Подразделения (операционных офисов);

представляет интересы Банка в Управлениях Федеральной регистрационной службы РФ по месту нахождения Подразделения по вопросам регистрации прав на недвижимое имущество по соответствующей доверенности от Банка, готовит необходимые для регистрации документы;

в ходе осуществления деятельности Подразделения проводит юридическую экспертизу правоустанавливающих и иных документов контрагентов Банка (физических и юридических лиц), устанавливает их правоспособность, проверяет полномочия представителей;

контролирует деятельность Подразделения в части соблюдения требований действующего законодательства РФ, нормативных актов Банка России;

дает справки и консультации работникам Подразделения, операционного офиса, подчиненного Подразделению, о текущем законодательстве, оказывает им содействие в оформлении документов и актов правового характера, а также подготавливает заключения по юридическим вопросам, связанным с деятельностью Подразделения;

в рамках своей компетенции представляет интересы Банка в отношениях со сторонними организациями, лицами по соответствующей доверенности от Банка;

исполняет административно-распорядительные функции по отношению к Ведущему юрисконсульту и Юрисконсульту Подразделения, Главному и Ведущему юрисконсультам операционного офиса, подчиненного Подразделению.

ОПЕРАЦИОНИСТ

Функции (основные задачи)

На Сотрудника возлагаются следующие функции

Осуществлять ведение операций по расчетным и текущим счетам:

консультировать вкладчиков и клиентов банка по выбору вкладов, процентных ставок, тарифов и услуг, предоставляемых банком;

обслуживать вкладчиков, физических лиц, в том числе оформлять договорные отношения между банком и клиентами, оформлять доверенности на распоряжения вкладами;

открывать, вести и закрывать текущие счета физических лиц;

осуществлять безналичные операции по списанию денежных средств с текущих счетов физических лиц в пределах денежного остатка на счете на основании документов, подписанных распорядителями счета и оформленных в соответствии с требованиями банковского законодательства;

проводить приходные и расходные операции по счетам вкладов физических лиц, осуществлять проведение приходных операций по счетам пластиковых карт физических лиц, заключать и вести договоры на использование индивидуальных банковских сейфов.

принимать, проверять, обрабатывать и визировать расчетно-кассовые документы, оформленные в установленном порядке;

обеспечивать ежедневный контроль за преемственностью переходящих остатков на текущих счетах физических лиц и правильностью проведения расчетов по счетам;

производить списание со счетов клиентов платы за услуги банка, взимаемой в день совершения операции, согласно условиям договоров ведения банковских счетов, дополнительных соглашений к ним и утвержденных тарифов банка;

выполнять предписания уполномоченных органов о приостановлении операций, об аресте счетов, а также снятие указанных санкций, согласно действующему законодательству;

составлять ответы по запросам клиентов;

осуществлять прием и выдачу денежных переводов без открытия счета через международные системы переводов;

ведение бухгалтерского учета по приему и выплате переводов через международные системы переводов.

Соблюдать требования ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», участвовать во взаимодействии структурных подразделений Банка при выполнении мероприятий, связанных с соблюдением Правил внутреннего контроля ПОД/ФТ. Контролировать и выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции с денежными средствами или иным имуществом, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, в деятельности клиентов Банка - физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Представлять ответственному работнику сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю и необычным сделкам в порядки и сроки, установленные действующими в Банке Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

Осуществлять контроль за правильностью оформления платежных, расчетно-кассовых и иных документов, применяющихся в расчетах на территории Российской Федерации.

При необходимости консультировать специалистов Банка по вопросам, касающимся его компетенции.

Должностные обязанности

Сотрудник обязан

Обеспечить выполнение задач и функций, определенных настоящей должностной инструкцией;

Защищать экономические интересы банка. Обеспечивать сохранение банковской и коммерческой тайн;

Повышать собственную квалификацию и профессиональный уровень. Консультировать клиентов банка по вопросам расчетно-кассового обслуживания физических лиц;

Своевременно выполнять распоряжения Руководителя;

Обеспечивать сохранность служебных документов, бланков;

Соблюдать правила эксплуатации техники, не допускать к работе на технических средствах посторонних лиц;

Соблюдать качество выполнения и оформления отчетов и иных документов;

Соблюдать сроки исполнения отчетов, документов, заданий и поручений руководства;

Придерживаться установленной в Банке субординации, соблюдать правила делового общения и нормы служебного этикета;

Соблюдать правила внутреннего трудового распорядка;

Соблюдать правила и нормы техники безопасности и противопожарной защиты, проходить обучение безопасным методам охраны труда, инструктаж по охране труда;

Бережно относиться к имуществу работодателя и других работников, незамедлительно Руководителю о возникновении ситуации, представляющей угрозу сохранности имущества Банка.

КАССИР

Функции (основные задачи)

На Сотрудника возлагаются следующие функции

Совершение операций по приему и выдаче денежной наличности и других ценностей физическим лицам и юридическим лицам, в т.ч. осуществление выдачи наличных денежных средств со счетов по предъявленному чеку.

Четкое и своевременное оформление операций с наличной валютой в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года №113 - И с изменениями и дополнениями и внутрибанковских документов, определяющих порядок ведения операций с наличной иностранной валютой.

Совершение операций по обслуживанию платежных карт.

Обеспечение сохранности ключей от кассовых помещений и индивидуальных средств для хранения ценностей, а так же именных штампов и пломбиров.

Совершение операций по обслуживанию банкоматов: загрузка и разгрузка кассет от банкоматов на основании заявки и актов.

Совершение операций по приему и выдаче денежных средств по системе денежных переводов физических лиц без открытия счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.

Своевременное сообщение заведующему кассой об изменениях спроса со стороны клиентов на покупку и продажу наличной иностранной валюты.

Пересчет, сортировка поступающей денежной наличности, формирование ее в корешки и пачки. Проверка поступающей денежной наличности на предмет платежеспособности и отсутствия признаков подделки. В случае обнаружения фальшивых денежных знаков, обеспечение мер и действий в соответствии с требованиями нормативных документов.

Пересчет, сортировка инкассированной выручки, поступающей от клиентов Операционного офиса, формирование ее в корешки и пачки.

Замена, прием на экспертизу денежных знаков РФ и денежных знаков иностранных государств (группы государств), в т.ч. прием на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте в соответствии с требованиями нормативных документов.

Подготовка денежной наличности по заявкам организаций.

Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

Прием денежной наличности для уплаты коммунальных и прочих платежей от населения по системе «Город».

Формирование и упаковка банкнот и монет для сдачи в расчетно-кассовый центр.

Формирование и брошюровка кассовых документов в период отсутствия заведующего кассой.

Обеспечение сохранности денежной наличности и других ценностей.

По окончании операционного дня оформление справки о суммах принятой и выданной денежной наличности, реестров платежей и реестра в соответствии с требованиями Инструкции №113-И.

Контроль и выявление операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, в деятельности Банка - физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Представление ответственному работнику сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, и необычным сделкам в порядке и в сроки, установленные действующим в Банке Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

Должностные обязанности

Сотрудник обязан

Обеспечить выполнение задач и функций, определенных настоящей должностной инструкцией;

Защищать экономические интересы банка. Обеспечивать сохранение банковской и коммерческой тайн;

Повышать собственную квалификацию и профессиональный уровень. Консультировать клиентов банка - по вопросам кассового обслуживания;

Своевременно выполнять распоряжения Руководителя;

Обеспечивать сохранность денежных средств и ценностей, служебных документов, бланков;

Соблюдать правила эксплуатации техники, не допускать к работе на технических средствах посторонних лиц;

Соблюдать качество выполнения и оформления отчетов и иных документов;

Соблюдать сроки исполнения отчетов, документов, заданий и поручений руководства;

Придерживаться установленной в Банке субординации, соблюдать правила делового общения и нормы служебного этикета;

Соблюдать правила внутреннего трудового распорядка;

Соблюдать правила и нормы техники безопасности и противопожарной защиты, проходить обучение безопасным методам охраны труда, инструктаж по охране труда;

Бережно относиться к имуществу работодателя и других работников, незамедлительно Руководителю о возникновении ситуации, представляющей угрозу сохранности имущества Банка.

 

ИНСТРУКЦИЯ

От 14 сентября 2006 г. N 28-И

Содержание

1. Введение

. Ознакомление с объектом практики

Реквизиты банка

Характеристика различных служб банка

Филиалы и представительства. Внутренние структурные подразделения

. Законодательство о банковской деятельности

Правовые основы осуществления банковских операций

Характеристика вида лицензии СтарБанка

. Организация расчётно-кассового обслуживания клиентов

Услуги банка в сфере расчётно-кассового обслуживания

Документооборот и контроль по кассовым операциям

Очерёдность платежей

Порядок оформления депозитных операций

Оценка кредитоспособности заёмщика

Организация валютных операций

Операции банка с драгоценными металлами

Функциональная структура кредитной организации

. Заключение

. Список использованной литературы

1.
Введение

 

История Ноябрьского городского банка насчитывает более двух десятилетий. Создан в 1980 году как отделение Стройбанка СССР, в дальнейшем преобразован в отделение Промстройбанка СССР. На базе Ноябрьского специализированного отделения Промстройбанка в октябре 1990 года создан Ноябрьский коммерческий банк, участниками которого в основном являлись подразделения «Ноябрьскнефтегаза». "Ноябрьский Городской Банк" был зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 23 октября 1990 года под №548.

Созданный для содействия развитию нефтяной и газовой промышленности, банк на сегодняшний день является универсальным финансовым учреждением, оказывающим широкий спектр банковских услуг.

С 21 мая 2007 года Ноябрьский городской банк начинает работать под новым именем - Закрытое акционерное общество «StarBank».

4 мая 2007 года новое имя StarBank (ЗАО «СтарБанк») зарегистрировано Центральным банком Российской Федерации.

Решение о смене наименования Ноябрьского городского банка принято 26 декабря 2006 года на общем собрании акционеров. Основанием для смены имени стала новая стратегия активного расширения филиальной сети банка и выход за пределы региона. Новое имя - StarBank - не имеет географической привязки и дает банку с многолетней историей возможность более эффективно развивать бизнес не только на Ямале, но и в других регионах страны.будет оказывать все предоставлявшиеся ранее Ноябрьским городским банком услуги. При этом одним из приоритетных направлений деятельности станет активное развитие розничного бизнеса - кредитования частных лиц, в первую очередь ипотеки.

Смена имени банка не принесет неудобства клиентам кредитной организации. Клиентам не потребуется проходить процедуру переоформления договоров и счетов, так как ЗАО «СтарБанк» является полным правопреемником исполнения всех обязательств ЗАО «Ноябрьский городской банк» и заключенные ранее с ЗАО «НГБ» договоры остаются в силе. Не подлежат изменению реквизиты. Меняется только наименование.

 

Ознакомление с объектом практики

Реквизиты банка