Проблемы национального страхового рынка

Проблемы	Значимость в баллах (от 0 до 100)
Девальвация рубля и рост инфляции	77,6
Рост числа мошеннических действий	69,2
Снижение спроса в розничных видах страхования	68,2
Сложность планирования деятельности	66,8
Высокая доля выплат по решению суда	64,3
Снижение спроса, демпинг в корпоративных видах страхования	61,9
Зависимость от посредников, высокий уровень комиссий	55,9
Неэффективные изменения нормативной базы	49,3
Малоэффективная политика регулятора	37,1
Проблемы во взаимодействии с международными перестраховщиками	32,9
Затруднения в привлечении капитала на внутреннем рынке	26,6
Затруднения в привлечении капитала на зарубежных рынках	22,4
Прочие проблемы	8,7

 

Следовательно, при выявлении проблем и рисков национального страхового рынка Банк России скорее опирается не на объективные причины, а на оценки самих страховщиков, не учитывая тот факт, что проблемы на рынке могут возникнуть из-за проводимой страховщиками политики, недобросовестной конкуренции, фиктивных сделок и мошенничества самих страховщиков.

На наш взгляд, карта рисков национального страхового рынка, составленная рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА») дает более точную картину. RAEX, основываясь на собственных исследованиях, среди основных рисков первой половины 2015 года называет, во-первых, регулятивные риски, связанные с наличием в балансах страховщиков фиктивных активов, во-вторых, риск роста убыточности, в т.ч. за счет реализации валютных рисков. [3]

С одной стороны, в 2014-2015 гг. усилилось внимание Банка России к структуре активов, принимаемых в покрытие резервов и собственных средств. С другой стороны, примерно 15% активов страховых компаний может быть отнесено к категории фиктивных. Таким образом, смело можно прогнозировать, что в ближайшие годы на страховом рынке останутся только те компании, которые в состоянии заменить фиктивные активы реальными.

Как уже отмечалось, повышение убыточности страхового бизнеса (преимущественно розничного) происходило в условиях стагнации национальной экономики и девальвации рубля. Страховые компании, которые не смогли вовремя скорректировать тарифы и снизить долю убыточных видов бизнеса в страховом портфеле, получили убытки. Если в ближайшее время рентабельность собственных средств таких компаний не будет восстановлена, но они имеют все перспективы покинуть национальных страховой рынок.

Карта рисков российского страхового рынка RAEX определяет предполагаемые основные риски второй половины 2015 года, которые также связаны с составом и структурой активов и низкой рентабельностью собственных средств, а именно: регулятивные риски завышения стоимости активов; регулятивные риски доли аффилированных объектов инвестиции; риски снижения привлекательности страхового бизнеса для инвестиций.

Безусловно, в соответствии со Стратегией развития национального страхового рынка до 2020 года Банк Росси продолжит работу по повышению качества активов страховщиков, в т.ч. путем проведения проверок их реальности через институт спецдепозитариев, усилит контроль за долей аффилированных объектов в инвестициях.

Смеем надеяться, что, несмотря на возрастающие расходы, необходимые для выполнения регулятивных требований, страховщики даже в условиях замедления темпов роста страховых премий, смогут поддерживать рентабельность собственных средств на достаточно уровне.

 

Библиографический список

1. URL: http://www.rgs.ru/pr/csr/insurance/index.wbp (дата обращения 3.09.2015)

2. Обзор финансовой стабильности Банка России. URL: http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=stability&pid=fin_stab&sid=ITM_31265 (дата обращения 3.09.2015)

3. Карта рисков российских страховщиков. URL: http://raexpert.ru/researches/insurance/prof_risk_insur_2015/part1 (дата обращения 4.09.2015)

 

УДК 368(470)