Позволит Вам избавиться от нежелательных расходов

Для успешных отношений с бюджетом важно выработать привычку постоянно следить за своими доходами и расходами. Изучите наиболее распространенные способы контроля за бюджетом и выберите самый удобный:

	Блокнот и ручка
Приложение для телефона / планшета
	Отчет о доходах и расходах по карте через интернет-банк
Специальные программы для ведения бюджет

ПРОДУМАННЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

Вы уже знаете свой финансовый потенциал: ежемесячно у вас остается некоторая сумма, которую вы аккуратно откладываете на полочку в шкафу, в сейф или кошелек. Даже сейчас, когда вам кажется, что вы движетесь к достижению своих финансовых целей, но спасти ваши сбережения может разумное инвестирование. Например, использование банковского депозита.

 

6 ключевых шагов на пути к выбору правильного депозита:

1. Подумайте, как скоро вам могут понадобиться ваши сбережения.
2. Определите лучшие для себя условия размещения.
3. Выберите валюту вклада.
4. Обратите внимание на рейтинг банка.
5. Выбирайте предложения с капитализацией процентов.
6. Выберите наиболее удобный банк.

 

Выберите оптимальный вклад для своей семьи. Обоснуйте свой выбор.

Вклад	% ставка	Условия
«Универсальный»	10 %	На 3 года, простые проценты
«Выгодный»	9,8 %	На 3 года, сложные проценты
«Обогащение»	9,9 %	На 2 года, сложные проценты

 

УМНЫЕ ПОКУПКИ

Делать покупки для всей семьи - очень ответственное занятие. От умения правильно совершать покупки зависит не только качество жизни семьи и уют в доме, но и здоровье семейного бюджета.

 

Отправляясь в магазин, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. берите с собой список необходимых покупок, составленный заранее;

2.  не ленитесь дотянуться до высоких (или низких) полок и подробно изучить будущую покупку;

3. не соблазняйтесь суперпредложениями «2 по цене 1», «третья вещь в подарок»;

4. не поддавайтесь уговорам и похвалам продавцов;

5. не стесняйтесь говорить «нет» или возвращать покупки, которые вас не устроили.

Чтобы совершать умные покупки, необходимо воспользоваться нашими советами:

Пользуйтесь кэшбэком	Платежные карты с кэшбэком (cash back) предполагают возврат на счет клиента определенного процента от суммы, совершенной им покупки или оплаченной услуги. Величину этого процента каждый банк устанавливает самостоятельно, а размер кэшбэка различается в зависимости от банка и программы.
Важно помнить, что кэшбэк не будет начислен, если вы снимаете деньги в банкомате или пополняете онлайн-кошелек, поэтому если есть возможность, то лучше всегда делать платеж картой.

Какую выгоду можно получить от кэшбэка? Посчитать это очень просто. Например, в месяц вы тратите 50 000 руб. по карте с кэшбэком в 5 %. Это дает 2 500 руб. в месяц или 30 000 руб. в год.

Покупайте онлайн	Современные онлайн-ретейлеры предоставляют отличные возможности для желающих сэкономить: практически не выходя из дома вы можете посетить сразу несколько магазинов и выбрать товар по душе и карману.
Покупайте в период распродаж	Но не забывайте, что лишние вещи по привлекательной цене вам не нужны.
Используйте купоны на скидки	В настоящее время широкое распространение получили системы продажи купонов. На походе в ресторан или спортивный зал, СПА или парикмахерскую можно сэкономить от 30 до 70 % стоимости услуги.

ВЫГОДНЫЕ РАСЧЕТЫ

10 правил безопасного использования карты:

1. храните ПИН-код отдельно от карты;

2. не сообщайте ПИН-код посторонним лицам и не вводите его при работе в интернете;

3. в случае потери карты или ПИН-кода срочно обратитесь в банк для блокировки карты;

4. подключите услугу СМС- уведомлений о действиях по карте;

5. храните в кошельке и в мобильном телефоне контактный номер службы поддержки держателей карт вашего банка на случай утери или кражи;

6. обратите внимание: банк никогда не будет отправлять вам писем с требованием в ответ прислать номер карты, ПИН-код или CVC2/CVV2-код. При получении подобных писем не отвечайте на них и предупредите сотрудников банка;

7. при снятии денег при помощи банкомата обращайте внимание на его внешний вид, на наличие странного вида накладок на щель картоприемника (отверстия для карты). При возникновении подозрений лучше воспользуйтесь другим банкоматом и предупредите сотрудников банка;

8. не оставляйте карту без присмотра, даже если расплачиваетесь за заказ в кафе, - просите официанта принести мобильный терминал;

9. регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение на домашнем компьютере, с которого осуществляется вход в интернет-банк или производятся покупки и оплачиваются услуги в интернете (авиа- и ж/д билеты, бронирование отеля и т. д.);

10. установите доступный лимит по карте. Так вы повысите уровень безопасности своих финансовых средств и сделаете бюджет более послушным.

Обычная банковская карта предлагает сегодня самые неожиданные возможности для того, чтобы упростить вашу ежедневную финансовую жизнь. Наверняка ваша карта тоже «умеет» делать намного больше, чем расплачиваться за чашку кофе и выдавать вам деньги в банкомате. Изучите все возможные «суперспособности» вашей карты, чтобы сделать процесс финансового планирования проще, удобнее и выгоднее.

КОНТРОЛЬ ЗА БЮДЖЕТОМ

Через онлайн-банк можно получить доступ к информации о поведении вашего бюджета. Данные обо всех расходах будут аккуратно суммироваться по статьям, и вы всегда сможете увидеть расходную и доходную часть бюджета.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОХОДЫ

Узнайте, возможно ли начисление процентов на остаток по вашей карте, и если да, то какие условия для этого нужно соблюдать. Например, в некоторых банках процент начисляется, если на счету лежит определенная сумма.

ЛИМИТЫ РАСХОДОВАНИЯ СРЕДСТВ

Вы можете задать лимит трат по своей карте, если боитесь не уложиться в отведенный вам бюджет, опасаетесь мошенников или выпускаете дополнительную карту для ребенка.

АВТОПЛАТЕЖИ

Практически в любом современном интернет-банке или мобильном приложении вы можете подключить

к карте автоматические платежи и переводы Задайте сумму, номер счета и дату списания — и больше не придется тратить время на вбивание реквизитов с квитанции или думать о том, сколько в этом месяце вы можете отложить средств.

КЭШБЭК

Кэшбэк - это возможность вернуть часть средств, потраченных по карте, в виде денег или бонусов. Выясните, есть ли по вашей банковской карте возможность кэшбэка.

КРЕДИТ C ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ

Благонадежным клиентам банки часто предлагают возможность оформить кредитную карту с большим льготным периодом. То есть в течение 30-120 дней, в зависимости от условий банка, вы можете пользоваться кредитными средствами бесплатно. Однако лучше заранее уточнить, обязаны ли вы платить за обслуживание кредитной карты, и не использовать кредитку без особой надобности.

ПУТЕШЕСТВИЯ

Банковские карты для путешественников помогают вам обезопасить деньги в путешествии и дают возможность сэкономить на билетах и гостинице при помощи накопления миль и бонусов.

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ

С помощью карты, выпущенной в партнерстве с благотворительным фондом, легко делать добрые дела. Открывая такую карту, каждый раз при совершении операции по карте банк будет перечислять определенный процент от потраченных вами денег на счет благотворительных организаций. На рынке представлено множество программ для помощи детям, людям, страдающим от тяжелых заболеваний, редким животным и всем, кого может спасти небольшое доброе дело.

ЗАЩИТА СВОИХ ПРАВ

В любых взаимоотношениях, даже идеальных, могут случиться разногласия, в том числе и с банком или финансовой компанией. Всем известна простая истина о том, что лучший спор - не начатый спор, а поэтому правильным решением будет попытаться найти компромисс совместно с финансовым институтом как можно скорее и мирным путем.

Закон РФ от 4 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Закон регулирует отношения между потребителями и производителями (поставщиками) товаров, устанавливает права потребителей на приобретение товаров необходимого качества. Закон защищает основные права потребителей на получение информации о товарах и их производителях, на просвещение, государственную и общественную защиту их прав. Законом установлен механизм реализации прав потребителей.

Федеральный закон от 13 марта 2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе». Закон устанавливает требования к качественной и правдивой рекламе. Целью закона является развитие рынков товаров, работ и услуг на основе соблюдения принципов добросовестной конкуренции. В Законе дается характеристика недобросовестной, недостоверной, неэтичной и заведомо ложной рекламы. Распространение такой рекламы запрещено и влечет за собой ответственность.

Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции». Данный закон ограничивает права монополий на поставку продукции и оказывает поддержку новому малому и среднему бизнесу с тем, чтобы потребитель имел возможность альтернативного выбора из множества представленных на рынке товаров от различных производителей. Закон поддерживает конкуренцию, так как в процессе конкурентной борьбы происходит повышение качества продукции, устанавливаются конкурентоспособные цены, а это значит, что потребитель получает право на выбор того товара, который мог бы устроить его и по цене, и по качеству.

Правовое регулирование отношений между физическими лицами и банками. Регулирование подобных отношений осуществляется на основании Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона «О потребительском кредите», Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Федерального закона от 30.12.2004 № 218 «О кредитных историях», Закона РФ «О защите прав потребителей».

Защита прав страхователей. Основные законодательные акты в области защиты прав страхователей - это Гражданский кодекс РФ, Гражданский процессуальный кодекс РФ, Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» и Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

 

 

Вот наиболее частые виды нарушений прав потребителя финансовыми организациями:

ü незаконное начисление процентов по кредиту,

ü взимание комиссии за ведение ссудного счета,

ü требование о досрочном возвращении кредита,

ü навязывание дополнительных продуктов,

ü противоправные действия коллекторов.