Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Особенности ипотечного кредита

Кредит выдается на длительный срок (до 50 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитов. Заемщик ипотечного кредита должен иметь в наличии так называемый «первоначальный взнос» — часть стоимости недвижимости, приобретаемой без учета ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно). Размер первоначального взноса обычно влияет на процентную ставку кредита и варьируется от 0 % до 70 % стоимости ипотечной недвижимости. Банк выдвигает к заемщику ипотечного кредита ряд специальных требований: о подтверждении дохода, о наличии непрерывного стажа работы и пр. Обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают банку безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита осуществляется обычно равными платежами — аннуитетами.

 

7.3. Прекращение обязательств по воле сторон.

Означает, что стороны в дальнейшем не связаны правами и обязанностями, а, следовательно, кредитор не вправе требовать исполнения обязательств, а должник не вправе их исполнять.

Классификации прекращения обязательств:

1) в зависимости от объема: в части / полностью

2) в зависимости от цели участников обязательства: юридические факты непосредственно направленные на прекращение обязательства / юридические факты не направленные на прекращение обязательства, но прекращающие его.

3) в зависимости от воли участников обязательства: по воле обеих сторон / по воле одной из сторон / из обстоятельств не зависящих от воли сторон.

Прекращение:

· надлежащее исполнение

· новация – соглашение сторон в том же обязательстве по его замене другим обязательством между теми же лицами, предусматривающее иной предмет, либо иной способ исполнения.

Условия:

1) действительность первоначального обязательства

2) новация допустима в соответствии с законом

3) соглашение о новации должно быть оформлено отдельным договором, либо изменением существующего договора.

4) новация предполагает изменение предмета, либо способа исполнения

5) сохранение того же состава участников

· отступное – прекращение обязательства по соглашению сторон, предоставление взамен отступного определенной денежной суммы, либо иного имущества.

1) отступным является соглашением и заключается в той же форма, что и основное обязательство.

2) моментом возникновения обязательства из отступного является достижение соглашения между участниками обязательства, а моментом прекращения первоначального обязательства является передача отступного.

Критерий	Новация	Отступное
1) момент прекращения основного обязательства	1) прекращается в момент достижения соглашения о новации.	1) в момент передачи отступного
2) содержание нового обязательства	2) возможно возникновение взаимных прав и обязанностей у обеих сторон.	2) изменяются только обязанности должника.
3) наличие ограничений	3) имеются ограничения, предусмотренные законом	3) ограничения отсутствуют
4) возможность изменения состава участников	4) состав участников не изменяется	4) возможно изменение состава участников

· прощение долга: при исполнение имущественных обязанностей регулируется правилами о дарении (ст. 575 ГК РФ).

Прекращение обязательства по воле одной из сторон:

 

· зачет – условия для зачета:

1) могут быть зачтены встречные однородные имущественные требования.

Зачетнедопустим:

а) при возмещении вреда причиненного жизни или здоровью, взыскание алиментов.

б) если по одному из требований истекли сроки исковой давности и одна из сторон заявила о зачете.

в) иные случаи, предусмотренные законом.

2) срок наступления требований уже наступил, либо определяется моментом востребования.

3) наличие заявления одной из сторон о зачете

· односторонний отказ от исполнения обязательства по требованию одной из сторон:

1) вне зависимости от вины контрагента в силу права, предоставленного законом, либо договором.

2) при существенном нарушении обязательства одной из сторон на основании решения суда.

 

Билет 8

1. Объявление гражданина умершим и последствия явки такого гражданина.

2. Облигации. Вексель.

3. Прекращение обязательств независимо от воли сторон.

 

8.1. Объявление гражданина умершим и последствия явки такого гражданина.

Гражданин признается умершим судом (ст. 45 ГК) в порядке гл. 30 ГПК.

v Объявление гражданина умершим:

 

· в месте жительства гражданина нет сведений о нём более 5 лет; днём смерти гражданина признается день вступления в законную силу решения суда.

· по истечении 6 месяцев, если лицо пропало при обстоятельствах угрожающих жизни; датой смерти является дата несчастного случая, однако наследство будет открываться в момент вступления решения суда в законную силу.

· военнослужащие, либо лица находившиеся в зоне военных действий признаются умершими при истечении 2-х лет по дня окончания военных действий; датой смерти является дата вступления решения суда в законную силу.

 

ü Последствия признания гражданина умершим:

 

· открытие наследства

· компенсации иждивенцам по потере кормильца

· прекращаются трудовые отношения

· брак расторгается в упрощенном порядке

 

ü Последствия явки умершего гражданина:

 

· если наследники или иные лица получили наследство безвозмездно, то оно подлежит возврату; если имущество приобретено возмездным путем возврат не осуществляется + не возвращаются вещи определенные родовыми признаками, наличные деньги и ценные бумаги на предъявителя

8.2. Облигации. Вексель.

Облига́ция — эмиссионная долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальную стоимость или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право её владельца на получение фиксированного в ней процента (купона) от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент (купон) и/или дисконт.

Облигации служат дополнительным источником средств для эмитента. Часто их выпуск носит целевой характер — для финансирования конкретных программ или объектов, доход от которых в дальнейшем служит источником для выплаты дохода по облигациям.

Обычно доход по облигациям выше, чем доход при размещении аналогичных средств в форме банковского депозита. Сопоставление текущих доходности облигаций и ссудного процента служит основой для формирования цен облигаций на вторичном рынке ценных бумаг.

v Виды облигаций

ü По типу дохода

· Дисконтная облигация (англ. Zero Coupon Bond) — облигация, доходом по которой является дисконт (бескупонная облигация). Дисконтные облигации продаются по цене ниже номинала. Чем ближе дата погашения облигации, тем выше рыночная цена облигации. Примеры дисконтных облигаций — ГКО, БОБР.

· Облигация с фиксированной процентной ставкой (англ. Fixed Rate Bond) — купонная облигация, доход по которой выплачивается по купонам с фиксированной процентной ставкой. Информация о купонах указывается в проспекте эмиссии облигации. К этому типу облигаций относятся ОФЗ, ОВГВЗ, большинство еврооблигаций.

· Облигация с плавающей процентной ставкой (англ. Floating Rate Note (FRN); Floater) — купонная облигация с переменным купоном, размер которого привязывается к некоторым макроэкономическим показателям: к доходности государственных ценных бумаг, к ставкам межбанковских кредитов (LIBOR, EURIBOR, MOSPRIME) и т. п.

ü По конвертируемости

· конвертируемые (в акции, в другие облигации)

· неконвертируемые

ü По эмитентам (кто выпускает)

· Государственные облигации — ценная бумага, эмитированная с целью покрытия бюджетного дефицита от имени правительства или местных органов власти, но обязательно гарантированная правительством.

· Суверенные облигации

· Корпоративные облигации

· Муниципальные облигации

Вексель — строго установленная форма, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель), либо предложение иному указанному в векселе плательщику (переводный вексель) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму в конкретном месте. Вексель может быть ордерным (на предъявителя) или именным. В обоих случаях передача прав по векселю происходит путём совершения специальной надписи — индоссамента, хотя для передачи ордерного векселя индоссамент не обязателен. Это существенно отличает вексель от передачи прав требования по цессии. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому передан вексель) или именным (с указанием лица, которому должно быть произведено исполнение). Лицо, передавшее вексель посредством индоссамента, несёт ответственность перед последующими векселедержателями наравне с векселедателем.

В векселе, который подлежит оплате по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, можно оговорить, что на вексельную сумму будут начисляться проценты. Во всяком другом векселе не допускается начисление процентов. Процентная ставка должна быть указана в векселе. Проценты начисляются со дня составления векселя или с указанной даты.

Надпись на векселе, удостоверяющая, что вексель подлежит оплате по предъявлении или по истечении определённого срока со дня его предъявления называется ависто. Надпись ависто может также учиняться на чеках и переводах.

 

v Обязательные реквизиты векселя:

ü Обязательные реквизиты векселя установлены Единообразным законом о переводно́м и простом векселе (ЕВЗ), являющемся приложением № 1 к Женевской конвенции от 7 июня 1930 года № 358 «О Единообразном законе о переводных и простых векселях»:

· вексельная метка «вексель» в тексте документа;

· безусловный приказ или обязательство уплатить определённую сумму;

· наименование плательщика и первого держателя;

· наименование ремитента;

· срок и место платежа;

· дата и место составления векселя и подпись векселедателя.

 

8.3. Прекращение обязательств независимо от воли сторон.

1) Невозможность исполнения (неосуществимость надлежащего исполнения обязательства – не предусматривается возмещение убытков, вызванных прекращением обязательства) (могут быть прекращены договорные и внедоговорные обязательства).

Невозможность исполнения может быть полной или частичной (при частичной обязательство прекращается частично, но кредитор может отказаться принять частичное исполнение (надлежащее – исполнение в полном объеме)).

Невозможность исполнения может существовать к моменту возникновения обязательства (первоначальная невозможность исполнения) или появиться в период его действия (последующая невозможность исполнения) (основание прекращения обязательства – последующая невозможность исполнения) (при первоначальной невозможности исполнения обязательство считается несуществующим, а сделка, направленная на его создание, – недействительной).

Обязательство прекращается, когда невозможность носит объективный характер (любое лицо при сложившихся обстоятельствах не могло бы исполнить обязательство).

Основания прекращение обязательства:

а) Юридическая невозможность исполнения (причина ее возникновения – издание акта государственного органа, полностью или частично препятствующего исполнению обязательства) (ст.417 ГК).

Подлежат применению и порождают юридические последствия только акты, изданные в установленном законодательством порядке (при признании акта государственного органа недействительным обязательство восстанавливается, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа обязательства и исполнение не утратило интерес для кредитора).

б) Фактическая невозможность исполнения (может наступить в результате событий, не зависящих от воли людей, и в результате действий сторон обязательства и третьих лиц) (обязательство подлежит прекращению в связи с невозможностью исполнения только в случае, если ни одна из сторон за это не отвечает, не несет риск наступления соответствующего обстоятельства) (ст.416 ГК).

Фактическая невозможность исполнения возникает чаще всего в случае гибели индивидуально-определенной вещи, являющейся предметом исполнения (может быть вызвана и другими причинами (действием или бездействием третьих лиц, обстоятельствами непреодолимой силы)).

Обязанность стороны, для которой наступила невозможность исполнения, информировать об этом другую сторону, как правило, предусматривается законом и договором.

Прекращение обязательства невозможностью исполнения не исключает возможности стороны, исполнившей обязательство, но не получившей исполнения от другой стороны, требовать возврата переданного имущества (если его невозможно вернуть в натуре – возместить его стоимость в деньгах или путем иного встречного предоставления).

2) Совпадение в одном лице должника и кредитора (влечет за собой прекращение обязательства) (ст.413 ГК) (с прекращением основного обязательства прекращаются и дополнительные обязательства).

Совпадение должника и кредитора в одном лице возможно только при наличии корреспондирующих друг другу права и обязанности (возможно при общем (универсальном) и частном (сингулярном) правопреемстве) (основные случаи общего правопреемства для граждан – наследование, для юридических лиц – реорганизация в форме слияния или присоединения).

Существуют случаи, когда совпадение должника и кредитора в одном лице не прекращает обязательства (совершение индоссамента в пользу плательщика, независимо от того, акцептовал он вексель или нет, или в пользу векселедателя, или в пользу всякого другого обязанного по векселю лица) (эти лица могут в свою очередь индоссировать вексель).

3) Смерть гражданина в обязательствах (обязательства не прекращаются с выбытием одной из сторон, ее права и обязанности переходят к правопреемникам) (если личность должника или кредитора имеет существенное значение для обязательства, оно прекращается в случае смерти соответствующего субъекта).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника или обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 ГК).

Смерть должника прекращает обязательства, если их исполнение возможно только с использованием определенных способов, которыми обладал должник, или обязательство основано на доверительных отношениях должника и кредитора.

4) Ликвидация юридического лица (влечет за собой прекращение обязательства, независимо от его характера, а также от того, в роли должника или кредитора выступало соответствующее юридическое лицо) (ликвидация означает прекращение деятельности юридического лица без правопреемства) (п.1 ст.61 ГК).

Передача обязательств после ликвидации юридического лица другим лицам допускается в случаях, предусмотренных законом или иными нормативными актами (не подлежат прекращению в связи с ликвидацией юридического лица обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью (средства, необходимые для осуществления данных платежей капитализируются в установленном законом порядке)).

 

Билет9

1. Сделки: понятие, виды, условия действительности.

2. Банкротство гражданина.

3. Гражданско-правовая ответственность: понятие и значение. Условия, освобождающие от ответственности.

9.1.