Сутність позичкового відсотка та його функції.

Процент - часть прибыли, кот. предприниматель платит владельцу ссудного капитала, довольствуясь другой частью прибыли – предпринимательским доходом. В настоящее время наиболее распространенным определением ссудного процента является следующее: Ссудный процент – своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости. В широком смысле ссудный процент представляет собой право кредитора на получение дохода от реализации кредитных отношений. В узком смысле - это количественная оценка этого права, выраженная ставкой, нормой процента, определяемой отношением полученного дохода к величине ссуды. Ссудный процент явл. объективной эк. категорией, его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности. Экономические основы использования ссудного процента: 1)передача собственных средств кредитора заемщику связана с определенным риском, поэтому процент за кредит рассматривается как своеобразное вознаграждение кредитора за то, что он принимает на себя риск. Необходимость ссудного процента заключается в материальном стимулировании отказа владельца от высвободившихся ден.средств и передаче их во временное пользование; 2)ссудный процент создает эк. основы для деятельности банков как коммерческих предприятий. Ссудный процент явл.одним из основных источников форм-я прибыли банка: разность между процентами полученными н уплаченными формирует банковскую прибыль; 3)ссудный процент влияет на процесс форм-я прибыли клиентов банка: использование ссуд увеличивает объемы произ-ва, соответственно доходы и прибыль. Функции ссудного процента:1. Распределительная функция: связана с распределением не всей стоимости, а только вновь созданной; передача части вновь созданной стоимости сопровождается сменой собственника. Плата носит обязательный характер. 2. Стимулирующая функция: ссудный процент стимулирует не только рациональное использование кредитных ресурсов, но и рациональное управление активами и пассивами банка в условиях угрозы процентного риска. 3. Функция сохранения ссудного капитала: ссудный процент явл. своеобразной платой кредитору за риск отчуждения его собственных временно свободных ресурсов. Ссудный процент выступает гарантией возврата не только суммы выделенной ссуды, но и сохранения стоимости. 4. Функция средства возможности соизмерения ценности настоящих и будущих благ. Функция создает возможность с помощью дисконтирования соизмерять ценность настоящих и будущих благ и строить шкалу предпочтений во времени.

 

 

16.Спеціалізовані небанківські кредитно-фін.установи,їх роль та місце.В рыночной эк. любого типа финансово-кредитные операции, кроме банков, осуществляют и другие небанковские финансово-кредитные учреждения.Они являются финансовыми посредниками на денежном рынке, осуществляя мобилизацию временно свободных денежных средств, размещая их в ликвидные активы.Такие финансовые учреждения носят название специализированных финансово-кредитных институтов и в совокупности, в рамках кредитной системы образуют парабанковскую систему. Основные формы деятельности этих институтов на фин.рынке: аккумуляция сбережений населения, предоставление ссуд юр.лицам и гос-ву через облигационные займы, мобилизация капиталов через все виды акций, а также предоставление ипотечных, потребительских ссуд и кредитной взаимопомощи. 1. Ссудо-сберегательные учреждения представляют собой кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства. Большинство ассоциаций было организовано после второй мировой войны для содействия расширению строительства жилья. 2.Инвестиционные фонды и инвестиционные компании. Инвестиционные фонды - учреждения, кот. выпускают и продают собственные ценные бумаги, на полученные деньги покупают акции и облигации предприятий и банков, обеспечивая своим акционерам доход. 3. Страховые компании. Особенностью деятельности и накопления капитала страховых компаний явл.поступление страховых премий от юр. и физ. лиц, размер кот. рассчитывается на основе страховых тарифов или ставок. Пассивы их формируются в основном за счет страховых премий, которые уплачивают юр и физ лица, акционерного капитала, резервного капитала, формируемого за счет прибыли. 4. Пенсионные фонды. Не предусматривают какой-либо формы собственности, а создаются при корпорациях. 5. Кредитные товарищества и кредитные союзы. Кредитные союзы в основном специализируются на обслуживании малосостоятельных слоев населения. Пассивы состоят из особого рода акций, аналогичных сберегательным вкладам и спец чековыми счетами. 6.Финансовые группы и финансовые компании. Финансовые группы - специализируются на финансовых операциях масштабного характера. Пассивы – собств долговые об-ва (векселя). Финансовые компании выдают потребительские и коммерческие ссуды во многом так же. как и банки. Однако вместо приема депозитов они осуществляют выпуск краткосрочных коммерческих ценных бумаг, а в некоторых случаях занимают средства у других финансовых посредников. 7. Благотворительные фонды. 8. Факторинговые компании. Факторинговые компании осуществляют приобретение неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации товаров и услуг. 9. Лизинговые компании - это финансовые компании, специализирующиеся только на финансировании сделки (оплате имущества), или универсальные, оказывающие не только финансовые услуги, но и другие услуги, связанные с реализацией лизинговых операций, например, техническое облуживание, обучение, консультации и т.п. 10. Ломбарды. Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества. В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых капиталистических стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины:- рост доходов населения в развитых капиталистических странах;- активное развитие рынка ценных бумаг;-оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки.

Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.