Структура и инфраструктура рынка

ТИПОЛОГИЯ РЫНКА.

Неразвитый: рыночные отношения носят случайный, чаще всего товарный (бартерный) характер. Но и здесь рынок способствует дифференциации членов общества, усилению мотивации к развитию производства тех или иных товаров;

свободный (классический): характеризуется неограниченным числом участников рыночных отношений и свободной конкуренцией между ними, абсолютно свободным доступом к любой хозяйственной деятельности всех членов общества, абсолютной мобильностью факторов производства, неограниченной свободой передвижения капитала, наличием у каждого участника абсолютно полной информации о рынке, абсолютной однородностью одноименных товаров. Ни один участок свободной конкуренции не способен оказать непосредственное влияние на решение другого неэкономическими методами. Цены устанавливаются в ходе свободной конкуренции. Свободной рынок – это абстракция: всегда имело место регулирование рынка, т.к. условиям свободного рынка не отвечает никакая государственность;

регулируемый: это результат цивилизации и гуманизации общества, когда государство стремится как-то смягчить удары рынка по интересам отдельных членов общества, но не настолько, чтобы свести на нет мотивацию к творческому, инициативному труду и риску в хозяйственной деятельности. Рынок может регулироваться с помощью своего собственного рыночного механизма, элементами которого являются конкуренция, прибыль, цена, спрос, предложение и т.д., а также государством прямо и косвенно через госзаказы, налоги и т.д.;

деформированный: результат чрезмерного вмешательства государства в рыночные отношения. Основными чертами деформации рынка в условиях административно-командной системы хозяйства являются: отсутствие многочисленных рыночных субъектов, организующих свою хозяйственную деятельность на основе разных форм собственности; чрезмерная централизация в распределении товарных ресурсов и их движении, отсутствие самостоятельности в комм. деятельности и др. Стабилизировать отношения можно при наличии определенных условий. К ним относятся: наличие в экономике различных форм собственности; полнота и доступ к информации и др.

СТРУКТУРА И ИНФРАСТРУКТУРА РЫНКА

Рыночная система — довольно сложное образование. Существует несколько критериев разграничения ее структурных элементов. Наиболее часто для классификации рыночных структур применяется критерий объекта рыночных отношений. С этой точки зрения объектами рыночных отношений являются предметы потребления и услуги, средства производства и т. д.

Соответственно объектам рыночных отношений выделяют следующие рынки:

1)товарный, включающий в себя:

потребительский рынок (рынок предметов потребления и услуг),

рынок средств производства,

рынок информации,

рынок интеллектуального продукта (научно-технических разработок);

2) финансовый, куда входят:

рынок капиталов (инвестиционный рынок),

рынок кредитов,

рынок ценных бумаг,

валютно-денежный рынок;

Рынок труда.

Потребительский рынок включает рынок продовольственных и непродовольственных товаров; рынок бытовых, коммунальных, транспортных услуг; рынок услуг культуры и образования; рынок жилья; рынок зданий, сооружений непроизводственного назначения. Цель потребительского рынка — достижение равновесия между спросом и его товарным покрытием.

Рынок средств производства состоит из рынка производственных зданий и сооружений; рынка орудий труда; рынка сырья, материалов, энергии и других видов продукции производственного назначения; рынка полезных ископаемых. При командно-административной системе ресурсы планово распределялись по централизованно утверждаемым нормативам на основе прикрепления производителей и потребителей друг к другу. Рынку не может быть свойственна такая система, ибо она не обеспечивает свободного выбора потребителем своих контрагентов, наличия горизонтальных связей между экономическими субъектами, экономической конкуренции производителей. Одним из эффективных средств становления рынка средств производства является товарная биржа.

Составляющие рынка информации — рынок инноваций, изобретений; рынок информационного продукта (сфера информационных услуг); рынок продукта творческого труда (книги, кинофильмы и др.). Рынок научно-технических разработок представляет собой взаимодействие малых фирм, инновационных банков, лизинговых контор, научно-исследовательских институтов, научно-производственных объединений. Необходимость более полного изучения и ускоренной обработки накапливающихся с каждым годом объемов научно-технической информации привела к созданию национальных и международных специализированных информационных банков. Так, фонды французского банка ИНПИ содержат 500 тыс. описаний изобретений и ежегодно пополняются на 25 тыс. единиц. Интенсивно развивается лицензионная торговля. Одним из факторов динамичного экономического развития некоторых стран явилось успешное использование закупаемых лицензий, ноу-хау.

Рынок капиталов (инвестиционный рынок) предполагает куплю-продажу инвестиций. Инвестиции обусловливают общий рост экономики. Инвестиционный рынок оказывает активное воздействие на другие рынки, прежде всего на потребительский. Вместе с тем общество всегда оказывается перед выбором: то ли большую часть инвестиций вкладывать в средства производства (вкладывать “в будущее”), то ли в выпуск товаров потребительского спроса (вкладывать “в настоящее”). На каждом временном отрезке данная проблема решается с учетом ряда конкретных социально- экономических, политических и иных обстоятельств.

Если предприятию для приобретения необходимых ресурсов не хватает собственных денежных средств, оно обращается на рынок ссудных капиталов, где могут предлагаться различные платежные средства (деньги, ценные бумаги). Предоставление кредита осуществляется за определенную плату в виде процента за кредит и на определенный срок.

Ценные бумаги — это, как правило, кредитно-долговые обязательства продавца бумаг перед покупателем. Они представлены акциями, облигациями, векселями, опционами, варрантами, фьючерсными контрактами и др. Основной вид ценных бумаг — это акции и облигации, все остальные — производные от них.

Система отношений по купле-продаже иностранных валют и платежных документов в иностранных валютах, всех видов денежных знаков по свободным рыночным ценам выражается понятием валютно-денежный рынок. Посредством конвертируемых валют производятся международные денежные расчеты, связанные с внешней торговлей, движением капиталов, туризмом и др. По своему режиму валютные рынки подразделяются на свободные (в тех странах, где нет валютных ограничений) и с определенными ограничениями (где валютные операции осуществляются уполномоченными государственными органами по официальным курсам).

Рынок труда — общественно-экономическая форма движения трудовых ресурсов, при которой рабочая сила обращается как товар, т. е. продается и покупается в соответствии с законами рыночной экономики. Формирование данного рынка предполагает в качестве предпосылок реализацию ряда условий. Во-первых, должны быть созданы необходимые условия для свободы предложения рабочей силы, т. е. для добровольного выбора между занятостью и незанятостью в общественном производстве, свободного выбора вида деятельности. Во-вторых, работодатель должен обладать реальным правом найма и увольнения работников, конечно, в рамках трудового законодательства. В-третьих, должны быть сняты всякие ограничения на движение заработной платы и других законных доходов при официальном установлении гарантированного минимума.

Рынок формирует свою инфраструктуру. Различают узкую и широкую трактовку понятия “инфраструктура рынка”. В первом случае рыночная инфраструктура трактуется как система организаций, учреждений и служб, обслуживающих функционирование структурных подразделений рынка. В широком смысле слова рыночную инфраструктуру рассматривают как совокупность материально-технических и организационно-экономических условий, обеспечивающих нормальное функционирование сферы товарного обращения и актов купли-продажи. В этом случае в рыночную инфраструктуру необходимо включить прежде всего кредитную систему, систему государственных финансов, основу которой составляют центральные и местные бюджеты, и систему законодательства, регулирующую правовые взаимоотношения хозяйствующих субъектов и определяющую правила “рыночной игры”. Рыночная инфраструктура — это совокупность институтов рынка, которые обслуживают и обеспечивают движение товаров и услуг, капиталов и рабочей силы. К ней относятся товарные и фондовые биржи, торговые дома, биржи труда; информационно-коммерческие центры; оптово-посреднические фирмы; снабженческо-сбьгговые организации; страховые компании; аудиторские фирмы; аукционы, ярмарки; центры маркетинга, подготовки менеджеров, брокеров, дилеров и иные службы.

Товарная биржа — учреждение, в котором осуществляются оптовые сделки по купле-продаже по образцам и стандартам на основе предварительной биржевой экспертизы. Т. е. продаются и покупаются, как правило, не сами товары как таковые, а контракты на их поставку. Достоинство товарных бирж в том, что здесь, во-первых, покупатель свободно выбирает продавца, равно как и наоборот, во- вторых, цены формируются под влиянием спроса и предложения, в-третьих, торги проводятся по единым биржевым правилам, а типовая форма контрактов предельно упрощает ведение торгов. Условия купли-продажи по контракту настолько детально разработаны, что практически не изменялись начиная с 60-х гг. XX в.

Различают специализированные и универсальные, публичные и частные биржи. На специализированных биржах объектом сделки выступает определенный вид однородного товара (медь, алюминий, никель, драгоценные металлы, хлопок, шерсть, бензин, каучук, картофель и некоторые другие), на универсальных — множество товаров.

Рынок ценных бумаг довольно жестко контролируется и регулируется государством. Цель такого контроля — обеспечить полное и правдивое оглашение всех фактов, касающихся выпуска ценных бумаг в свободную продажу. До тех пор пока правительственная инстанция не убедится, что поступившая от продавца ценных бумаг документация полна, правдива и понятна, продажа ценных бумаг публике считается незаконной.

Биржа труда — организация, специализирующаяся на выполнении посреднических операций между предпринимателями и рабочими с целью купли-продажи рабочей силы. Она позволяет упорядочить наем предприятиями рабочей силы и сократить гражданам время поиска места работы. Кроме мероприятий по трудоустройству биржа оказывает услуги лицам, желающим переменить место работы, изучает спрос и предложение рабочей силы, собирает и распространяет информацию об уровне занятости применительно к тем или иным профессиям и регионам. По существующим законам большинства стран все имеющиеся на предприятиях вакантные места должны регистрироваться на местных биржах.

Важной функцией биржи труда является материальная поддержка работников в случае вынужденной безработицы. Исходя из сложившейся практики зарубежных стран для определения статуса безработного применяются следующие критерии: трудовая занятость до момента потери работы; активный поиск работы; регистрация в государственной службе занятости; неотклонение предложения о трудоустройстве со стороны службы занятости при условии предоставления подходящей работы; отсутствие других источников доходов.

Средства поддержки безработных формируются из определенных источников. Государство создает специальный фонд занятости, который складывается за счет отчислений предприятий и организаций, а при необходимости — и дотаций из госбюджета. В ряде стран (Япония, США, ФРГ) такой специальный фонд создается за счет как отчислений самих работников, так и взносов из госбюджета.

Кредитная система — совокупность банков и других кредитно- финансовых институтов, осуществляющих мобилизацию свободных денежных ресурсов и предоставление их в ссуду, а также специально предназначенный для этих целей инструментарий. Ядро кредитной инфраструктуры составляет банковская система. Банки— финансовые организации, осуществляющие выпуск, хранение, предоставление, распределение, обмен и контроль денежных средств и обращение денег и ценных бумаг. В условиях рыночной экономики они представляют собой мощный инструмент перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности.

Банковская система включает:

центральный (эмиссионный) банк, обладающий правом выпуска банковских билетов;

коммерческие, или депозитные, банки, занимающиеся широким кругом операций, в том числе и предоставлением кредитов;

инвестиционные банки, специализирующиеся на финансировании и долгосрочном кредитовании различных предприятий и целых отраслей;

ипотечные банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости;

инновационные банки, осуществляющие кредитование процесса создания и внедрения различных нововведений и научно-технических разработок;

сберегательные банки, аккумулирующие свободные денежные средства населения, предоставляющие кредиты, выполняющие расчетно-денежные операции по обслуживанию населения.

На ход экономического развития активное воздействие оказывает центральный банк, который располагает своим инструментарием. Так, ограничивая или увеличивая выпуск денег в народнохозяйственное обращение, банк существенно влияет на состояние денежного рынка. В большинстве стран с рыночной экономикой центральный банк пользуется административной автономией. Варьируя нормой процента за кредит, который центральный банк предоставляет всем другим банкам, он облегчает или усложняет доступ к этим кредитам и тем самым влияет на состояние инвестиционной политики. Следующим инструментом регулирования действий коммерческих банков является установление норм обязательных резервов. Коммерческие банки по закону обязаны держать часть своих средств (как правило, 5—10 %) в центральном банке. Во время инфляции, чтобы сдержать рост массы денег, центральный банк повышает норму обязательных резервов, в противоположной ситуации норма резервов снижается.

В рыночную инфраструктуру входят и государственные финансы. Их основу составляют центральные и местные бюджеты. Через государственный бюджет происходит перераспределение доходов, финансирование социальных программ.

Важной частью инфраструктуры рынка является разветвленная система законодательства, регулирующая правовые взаимоотношения хозяйствующих субъектов и определяющая правила “рыночной игры” (рис. 4.8).

 

 

Товар и его свойства

Товар — это экономическая категория, которая может быть представлена результатом производственной деятельности предприятия и продуктом, реализованным на рынке. Иными словами, товар представляет собой способ удовлетворения потребностей экономических субъектов, которые согласно своим предпочтениям и вкусам выбирают его для потребления. По степени и характеру удовлетворения все экономические блага могут быть распределены на три группы

1. Товары, которые могут заменять друг друга. Иными словами, если потребитель на рынке не может найти необходимый ему тип товара, его предлагают заменить аналогичным, с теми же свойствами, но, может быть, иной формой и вели чиной стоимости.

2. Товары, взаимодополняющие друг друга. Их потребление представлено единым процессом, поэтому потребность в них растет или снижается параллельно.

3. Независимые товары, которые на данном рынке не имеют аналогов и дополнителей. Они сочетают в себе все необходимые свойства и приобретаются индивидом или группой в отдельности для текущего потребления. Товар как элемент рыночного механизма и торгового обмена имеет основное свойство. Это потребительная стоимость единицы блага, которая создается непосредственно в процессе производства. Конечная стоимость включает в себя все издержки организации: стоимость затрат на покупку необходимых материальных ресурсов, факторов производства (труд, 35 капитал, предпринимательство и пр.), а также налог на прибыль и другие косвенные налоги. В частности, в стоимость товара входит налог на добавленную стоимость, НДС. Готовый товар, как правило, прямо с производства поступает на рынок товаров и услуг, где он становится объектом покупательной способности экономических субъектов. Здесь стоимость продукции трансформируется в ее цену, которая чрезвычайно подвержена колебаниям в результате движения рыночных величин спроса (D) и предложения (S).

Так устанавливается цена равновесия, которая устраивает две основные группы торгового оборота: и покупателей, и товаро производителей.

1. Товаром признается продукт, на который затрачен человеческий труд;

2. Товарами являются полезные вещи, созданные для других людей, а не для собственного потребления, или, другими словами, общественные полезности;

3. Товарами являются общественные полезности, передаваемые на рынке потребителям не безвозмездно, а путем эквивалентного (равноценного) обмена на другую вещь.

Значит, товар – созданная трудом общественная полезность, предназначенная для эквивалентного обмена на рынке на другой товар.

Из данного определения видно, что товар при обмене на равноценный продукт получает на рынке меновую стоимость.

Таким образом, товар имеет два свойства: полезность и стоимость, то есть способность удовлетворять какую-либо потребность человека и обмениваться посредством купли-продажи.

Сущность и функции денег.

Деньги –это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Деньги это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести.

Функции денег:

1. деньги как мера стоимости. Это приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное соизмерение величины стоимости товара. Стоимость товара, выражения в деньгах, является его ценой. Функция меры стомости реализуется на основе масштаба цен.

2. деньги как средство обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром(Деньги), который мб использован для покупки любого другого товара или услуги.

3. д.как средство накопления, сбережения. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования сокровищ.

4. д.как средство платежа. В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит. Если товар продается в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в деньгах долговые обязательства, например векселя. (Средства платежа - время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа Т — О и О — Д).

5. Мировые д. – функционируют не только внутри страны, выступают в форме золота. Также эту функцию выполняют свободно конвертируемые валюты.

Спрос. Кривая спроса.

Спрос на какой-либо товар или услугу - это желание и возможность потребителя купить определенное количество товара или услуги по определенной цене в определенный период времени.

Различают:

индивидуальный спрос - это спрос конкретного субъекта;

рыночный спрос - это спрос всех покупателей на данный товар.

Объем спроса - это то количество товара или услуги, которое потребители согласны купить по определенной цене в течении определенного периода времени.

Изменение в величине спроса - это движение вдоль кривой спроса. Происходит при изменении цены товара или услуги при прочих равных условиях.

Закон спроса: при прочих равных условиях, как правило, чем меньше цена товара, тем больше потребитель готов его купить, и наоборот, чем больше цена товара, тем меньше потребитель готов его купить.

Факторы, оказывающие влияние на спрос:

доходы потребителей;

вкусы и предпочтения потребителей;

цены на взаимозаменяемые и взаимодополняемые товары;

запасы товаров у потребителей (ожидание потребителей);

информация о товаре;

время, затраченное на потребление.

При изменении прочих факторов и постоянной цене товара произойдет изменение самого спроса. В результате изменения спроса потребители готовы покупать больше (или меньше) товаров, чем раньше, при той же цене, или готовы платить за прежнее количество товаров более высокую цену.

Издержки и их виды

Прежде всего надо отметить, что все

издержки фирмы являются альтернативными, т.е. любое решение о вложении денег в

производство данного товара требует отказа от использования этих денег для

производства другого товара. Поэтому ЭКОНОМИЧЕСКИЕ (вмененные) издержки - это

издержки при наилучшем из всех возможных вариантов использования. Все издержки

можно классифицировать с различных точек зрения. Рассмотрим издержки с точки

зрения выплат поставщикам различных ресурсов. В этом случае они делятся на

явные и неявные. ЯВНЫЕ ИЗДЕРЖКИ - это издержки, которые

принимают форму прямых платежей поставщикам факторов производства и

промежуточных изделий. Они выражаются в денежной форме. В число таких издержек

входят: - заработная плата наемных рабочих; - выплаты поставщикам ресурсов; -

выплаты банкам; - оплата транспортных услуг, энергии. НЕЯВНЫЕ ИЗДЕРЖКИ

-это стоимость услуг н факторов производства. которые не являются покупными не

принадлежат владельцам фирмы. Это неоплачиваемые издержки, они равны денежным

платежам, которые могли бы быть получены за самостоятельно используемый ресурс

при наилучшем из всех возможных способов его применении. Эти издержки не

предусмотрены контрактами, поэтому остаются недополу­ченными в денежной форме.

К ним относятся: - труд собственника фирмы (он мог бы получать зарплату,

работая в другой фирме); - аренда собственного помещения (возможность сдавать

помещение в аренду и получать арендную плату); - процент на капитал

собственника (возможность положить деньги в банк и получать депозитный

процент). С точки зрения возможности возврата средств, вложенных в дело. все

издержки можно подразделить на возвратные и невозвратные. ВОЗВРАТНЫЕ

ИЗДЕРЖКИ -это издержки, которые фирма может не нести. прекратив свою

деятельность (аренда помещения, стандартное оборудование. пригодное для многих

видов деятельности, которое можно продать). НЕВОЗВРАТНЫЕ ИЗДЕРЖКИ

- это ранее произведенные и невозместимые расходы, они осуществляются единожды и

не могут быть возвращены ни при каких обстоятельствах. Например, расходы на

рекламу, на специальное оборудование, которое больше нигде нельзя применить.

Учет временных горизонтов, на протяжении которых принимаются те или иные

производственные решения, предусматривают разбиение всех издержек на постоянные

и переменные. ПОСТОЯННЫЕ ИЗДЕРЖКИ (FC)-это издержки. величина

которых не меня­ется в краткосрочном периоде в соответствии с изменением объема

производства. Их фирма несет независимо от объема производства. Посто­янные

издержки связаны с самим существованием фирмы и должны быть оплачены, даже если

фирма ничего не производит. К ним относятся: -амортизация зданий и

оборудования. - жалованье высшему управленческому персоналу. - рента (арендная

плата, банковский процент). ПЕРЕМЕННЫЕ ИЗДЕРЖКИ (VC)-это

издержки, величина которых меняется в соответствии с изменением объема

производства. К ним относятся затраты на: - сырье, материалы, топливо. -

транспортные услуги. - выплату зарплаты наемным работникам.

Различиеие между постоянными и переменными издержками важно для каждого предпринимателя, т.к. путем изменения величины переменных издержек можно изменять объем производства. Постоянные же издержки являются обязательными и в течение краткосрочного периода не контролируются. В краткосрочном периоде некоторые факторы производства являются постоянными, а растут лишь переменные при увеличении выпуска продукции. Чаще всего переменным фактором является труд. В долгосрочном периоде все издержки являются переменными, т.к. в соответствие с меняющимся спросом можно привести все факторы производства. При нулевом объеме производства общая сумма издержек равна сумме постоянных издержек фирмы. ВАЛОВЫЕ ИЗДЕРЖКИ (ТС) - это совокупность постоянных и переменных

издержек. ТС = FC + VC В краткосрочном периоде пере­менные н валовые издержки

рас­тут вместе с объемом производи­мой продукции.

Потребление и сбережения

Мотивы использования дохода населением

Весь продукт, созданный в обществе, предназначен для потребления. Потребление – индивидуальное и совместное использование благ, нацеленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей.

Потребление населения – ведущий показатель развития экономики, так как на него приходится более половины валового национального продукта, а потребительские расходы – важный прогнозный показатель будущего развития, характеризующий настроения людей, их потребительские ожидания.

Взаимосвязь сбережения с потреблением

С потреблением тесно связаны сбережения. Сбережения – это временно отложенное потребление. Оно возникает тогда, когда доход и потребление не совпадают между собой. Причиной, побуждающей фирмы не использовать полностью полученный доход, а сберегать и накапливать его, является их инвестиционная активность с целью расширения бизнеса.

Мотивы сбережения у домохозяйств более разнообразны и связаны с психологическими особенностями людей.

Размеры как потребления, так и сбережения зависят от получаемого дохода и лимитируются им.

Психология людей оказывает существенное влияние на использование дохода, поэтому в экономической теории применяются показатели средней склонности к потреблению и сбережению.

(47.2)

Предельная склонность к потреблению и сбережению

За средней склонностью населения к потреблению и сбережению стоят колебания как дохода, так и настроений людей, поэтому важно знать, как человек реагирует на изменение его дохода – в сторону увеличения потребления или сбережения? Для этой цели применяются, соответственно, показатели предельной склонности к потреблению и сбережению (рис. 47.1).

Рис. 47.1. Предельная склонность
а) к потреблению; б) к сбережению.

Предельная склонность к потреблению – изменение в потреблении вследствие изменения дохода:

(47.3)

где: ΔC – прирост потребления; Δу – прирост дохода; MpC– предельная склонность к потреблению.

Предельная склонность к сбережению – изменение в сбережении вследствие изменения дохода:

(47.4)

где ΔS – прирост сбережений; Δу – прирост дохода; MPS– предельная склонность к сбережению.

Величины MPC и MPS всегда колеблются в пределах прироста дохода – в этом проявляется их взаимосвязь и взаимозависимость.

а) MPC + MPS = 1; б) 1 – MPC = MPS; в) 1 – MPS = MPC.

(47.5)

Корректирующее воздействие на предельную склонность к сбережению помимо дохода, оказывают:

уровень цен;

налогообложение;

накопленное имущество и т. д.

Обобщая индивидуальные стремления отдельных людей, можно перейти к расчету МРС и MPS на макроэкономическом уровне.

27. Банковская система – это совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.
Банковской системе присущи: единообразные средства правового регулирования; самоуправляемость; наличие у каждого ее элемента определенной независимости от принуждения извне и от других элементов системы; взаимодействие между всеми элементами системы.
Согласно ст.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
Основная функция банковской системы — обеспечивать функционирование и развитие экономики путем предоставления банковских кредитов и организации системы расчетов.
Банковская система России постоянно и достаточно успешно выполняет свои функции, обеспечивая расчеты между всеми звеньями экономики, перераспределяя временно свободные средства.
Важность четкого регулирования банковской системы связана с тем, что клиенты банка, открывая счета, должны иметь возможность рассчитываться с неограниченным числом получателей денежных средств внутри страны и за ее пределами. Посредством кредитных организаций, предприниматель взаимодействует и со всей банковской системой.
Банковская система России является двухуровневой: на первом уровне находится ЦБ России выполняющий функции эмиссионного центра, отвечающий за поддержание стабильности банковской системы, осуществляющий денежно-кредитное регулирование экономики, выполняющий законотворческую функцию и функцию кредиторов последней инстанции (функцию банка банков); на втором уровне банковской системы развивают свою деятельность коммерческие банки.
Банковская система, состоящая из ЦБ, организующего денежное обращение и не обслуживающего клиентов, за исключением банков, а также банков, кредитующих предприятия, организации и население, характерна для всех развитых стран с рыночной экономикой.
Банковская система России является одной из самых важных для развития экономики страны систем и при этом динамично развивается. В условиях рыночной экономики, активизации международных экономических отношений несовершенство банковского законодательства может привести к повторению финансовых кризисов, к недостаточно эффективной организации расчетов, к росту инфляции.

28. Денежно-кредитная (монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.

Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

Денежно-кредитное регулирование — это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть — денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

29. Государственный бюджет — важнейший финансовый документ страны. Он представляет собой совокупность финансовых смет всех ведомств, государственных служб, правительственных программ и т. д. В нём определяются потребности, подлежащие удовлетворению за счёт государственной казны, равно как указываются источники и размеры ожидаемых поступлений в государственную казну.

Деятельность государства по формированию, рассмотрению, утверждению, исполнению бюджета, а также составлению и утверждению отчёта об его исполнении (формулировка касается бюджетов всех уровней, входящих в бюджетную систему РФ) называется бюджетный проце́сс.

В бюджетную систему Российской Федерации входят бюджеты следующих уровней:

Федеральный бюджет

бюджеты субъектов Российской Федерации (региональные бюджеты)

бюджеты муниципальных образований (местные бюджеты)

Согласно статье 215.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации кассовое обслуживание исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации осуществляется Федеральным казначейством.

Если запланированные доходы бюджета превышают расходы бюджета, то это называется бюджетный профици́т (или профицит бюджета). Если запланированные расходы бюджета превышают доходы бюджета, то это называется бюджетный дефицит (или дефицит бюджета). Когда при исполнении бюджета уровень дефицита бюджета превышает установленный при утверждении бюджета показатель, или происходит значительное снижение ожидавшихся доходов бюджета, то представительный орган власти (на основе предложений органа исполнительной власти) принимает решение о введении установленного законом механизма уменьшения расходов. Такое «урезание» запланированных бюджетом расходов называется секве́стр.

30. Экономическую основу функционирования современного государства составляют огромные денежные средства, взимаемые с хозяйствующих субъектов в виде налогов и перераспределяемые через государственный бюджет. Политика регулирования доходов и расходов государства, называемая фискальной, оказывает большое воздействие на всю жизнь современного общества. Мероприятия фискальной политики определяются стоящими перед правительством экономическими целями — борьбой с инфляцией, сглаживанием циклических колебаний экономики и др. Государство регулирует совокупный спрос, структуру, распределение и использование национального дохода государственными расходами, трансфертными выплатами и налогообложением.
Инструментом проведения такой политики является государственный бюджет: налоговая политика формирует его доходную часть, а политика государственных расходов — расходную. Формирование и использование бюджетных средств отражает цикличность развития экономики и нацелено на достижение экономической стабильности.
Фискальная политика подразделяется на недискреционную политику (политику автоматических стабилизаторов), регулирующую доходы и расходы независимо от оперативных действий правительства, и дискреционную, подразумевающую осуществление государством фискальной политики принятием мер по регулированию своих доходов и расходов.
Дискреционная фискальная политика бывает двух видов — фискальная экспансия и фискальная рестрикция.
Фискальная политика, направленная на стимулирование хозяйственной жизни увеличением совокупного спроса, государственных расходов и (или) снижен