Тема10. Фінансові посередники грошового ринку

1. Накреслити схему кредитної системи України.

2. Ознайомитись з Законами України:

- «Про банки і банківську діяльність» ст. І від 07.12.2000 р.;

- «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001;

- «Про кредитні спілки» від 20.12.2001

- «Про цінні папери та фондовий ринок» від 23.02.2006;

- «Про страхування».

Рекомендована література

Основна:

1. Закони України, перелічені вище.

2. Гроші та кредит. М.І. Савлук К. 2004 р., розд. 10.

Питання для самоконтролю

1. Який сектор грошового ринку є сферою діяльності фінансо­вих посередників?

2. У чому полягає сутність фінансового посередництва?

3. Яких посередників на грошовому ринку можна назвати фі­нансовими посередниками?

4. Чому існує необхідність чіткого визначення банку поруч з іншими фінансовими посередниками?

5. Який підхід у визначенні сутності банку є найбільш право­мірним і чому?

6. Чи є центральний банк фінансовим посередником?

7. Які операції відносять до базових банківських?

8. У чому різниця між функціями банку та операціями, які він

виконує?

ТЕСТОВІ ЗАВДАННЯ

1. Як може бути визначена сутність банківської системи:

а) законодавчо закріплена сукупність елементів грошового

обороту у їх єдності;

б) законодавчо структурована та субординована сукупність посередників, які здійснюють банківську діяльність;

в) сукупність кредитних відносин, форм, методів кредитування і кредитних установ;

г) інституційна форма організації банківської справи в країні

2. Визначте критерій, який лежить в основі поділу посеред­ників на банки і на небанківські фінансово-кредитні установи:

а) банки приймають кошти в депозити, а небанківські установи — ні;

б) банки надають клієнтам короткострокові позички, а не банківські установи — ні;

в) банки емітують платіжні засоби обігу, а небанківські установи — ні.

3. Діяльність фінансових посередників спрямована на:

а) поповнення державного бюджету;

б) забезпечення функціонування комерційних банків;

в) розвиток страхової справи;

г) переміщення позичкових капіталів в економіці;

д) прибутковість комерційних банків;

е) стабільність функціонування грошового ринку.

4. Акумуляцію заощаджень своїх членів та їх взаємне кредитування здійснюють:

а) універсальні банки;

б) кредитні спілки;

в) ощадні банки;

г) страхові компанії та пенсійні фонди.

5. Банком є:

а) будь-який посередник на грошовому ринку;

б) посередник на грошовому ринку, який здійснює кредитування клієнтів;

в) посередник грошового ринку, який здійснює емісію платіжних засобів та комплекс базових операцій;

г) посередник грошового ринку, який виконує комплекс базових операцій.

6. Фінансове посередництво – це:

а) банківські операції з надання кредитів;

б) банківські операції з фінансування інвестицій;

в) акумуляція вільних грошей на грошовому ринку та розміщення їх серед позичальників;

г) операції зі створення депозитів.

7. Діяльність фінансових посередників спрямована на:

а) поповнення державного бюджету;

б) забезпечення функціонування комерційних банків;

в) розвиток страхової справи;

г) переміщення позичкових капіталів у економіці;

д) прибутковість комерційних банків;

е) стабільність функціонування грошового ринку.

8. До фінансових посередників в Україні належать:

а) промислові підприємства;

б) будівельні компанії;

в) ломбарди;

г) комерційні банки;

д) Національний банк;

е) страхові компанії;

ж) фінансові органи;

з) податкова адміністрація;

і) ощадні банки;

к) фінансові фонди.

9. Визначити ознаки, за якими юридична особа є банком:

а) ведення касових операцій;

б) рекламна діяльність;

в) приймання депозитів;

г) страхування кредитів;

д) отримання прибутку;

е) діяльність на комерційному розрахунку;

ж) надання кредитів;

з) отримання процентів за кредит;;

і) перерахування податків;

к) ведення безготівкових розрахунків;

л) факторинг;

м) лізинг.

10. Визначте, до якого рівня в Україні відносять такі структури:

а) небанківські фінансово-кредитні установи;

б) страхові компанії;

в) будівельні компанії;

г) центральний банк;

д) кооперативні банки;

е) державні банки;

ж) комерційні банки.

11. на кредитуванні продажу споживчих товарів спеціалізується такий небанківський інститут кредитної системи:

а) трастова компанія; б) фінансова компанія;

в) ломбард; г) кредитна спілка.

12. Інституцією, визначеною рисою якої є акумулювання і постачання довгострокових капіталів на фінансовому ринку, можна назвати:

а) комерційні банки; б) пенсійні банки;

в) емісійні банки; г) фінансові компанії;

д) страхові компанії.

13. Інвестиційні фінансово-кредитні установи беруть участь в інвестиційному процесі через:

а) вкладення коштів у акції, облігації підприємств;

б) розміщення мобілізованих коштів у довгострокові банківські депозити;

в) надання цільових довгострокових кредитів підприємствам;

г) надання короткострокових кредитів підприємствам.

 

Тема 11. Центральний банк.

Тема 12. Комерційні банки.

Зміст і завдання самостійної роботи

1. Опрацювати Закон України «Про національний банк України» від 20.05.99 р. ст. 1, 2, 3, 6, 7, 8, 15, 22, 33, 42.

2. Опрацювати Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 21.12.2000 р.

3. Накреслити схеми:

· Банківська система України;

· Організаційно-правові форми комерційних банків (на підставі Закону «Про банки і банківську діяльність»).

Рекомендована література

Основна:

1. Закон України «Про національний банк України».

2. Закон України «Про банки і банківську діяльність».

3. Гроші та кредит. М.І. Савлук К. 2004 р., розд. 11, 12).

 

Додаткова:

1. Івасів Б.С. Гроші та кредит.

2. Луців Б.Л. «Гроші, банки та кредит у схемах і коментаріях». Тема 7

Питання для самоконтролю

1. Що розуміється під кредитною системою України?

2. Які типи побудови банківської системи Ви знаєте?

3. Які функції виконує центральний банк України?

4. Які аргументи можна привести «за» і «проти» незалежності центрального банку у визначенні та реалізації грошово-кредитної політики?

5. У чому полягає призначення кредитів центрального банку?

6. Які банки виникли раніше – комерційні чи центральні? Обґрунтуйте свою відповідь.

7. Чим суттєво відрізняються операції комерційних банків від операцій центральних банків?

8. За якими ознаками класифікуються комерційні банки?

9. Операції комерційних банків.

10. У чому сутність пасивних операцій банків?

11. У чому сутність активних операцій банків?

1. Сучасна банківська система в Україні представлена:

а) центральними банками;

б) Національним банком України;

в) комерційними банками різних форм і видів власності;

г) НБУ та комерційними банками.

2. Якй банк здійснює емісію грошей і організує їх кругообіг:

а) Укрсоцбанк;

б) Промінвестбанк;

в) Укрощадбанк;

г) Національний банк України.

3. Які операції комерційних банків відносяться до пасивних:

а) здійснення безготівкових розрахунків;

б) кредитування клієнтів;

в) залучення коштів на депозитні розрахунки.

4. Якщо центральний банк підвищує облікову ставку як зміниться темпи зростання грошової маси:

а) знизяться;

б) збільшаться;

в) залишиться незмінним.

5. Якщо НБУ потрібно збільшити масу грошей в обігу, то йому необхідно норму обов’язкових резервів:

а) підвищити;

б) знизити;

в) інше.

6. Для чого НБУ купує інвалюту на валютному ринку:

а) знизити курс національної валюти;

б) підвищити курс національної валюти;

в) поповнити валютні резерви.

7. який із принципів банківського кредитування дає можливість банкам не допустити збитків від неповернення боргу внаслідок неплатоспроможності позичальника:

а) цільовий характер;

б) поверненість;

в) строковість;

г) забезпеченість;

д) платність.

8. Норма обов’язкових резервів:

а) встановлюється з метою обмеження грошової маси;

б) запроваджується як засіб, що обмежує вилучення грошей з вкладів;

в) правильні усі відповіді.

9. Які операції необхідно проводити центральному банку, якщо потрібно збільшити масу грошей в обігу:

а) продавати державні цінні папери;

б) купувати державні цінні папери;

в) підвищити норму обов’язкових резервів;

г) знизити норму;

д) підвищити облікову ставку;

е) знизити облікову ставку.

10. Залучені ресурси комерційного банку становлять 100 тис. грн., а норма обов’язкового резерву – 15%. Якими будуть у цьому випадку кредитні ресурси комерційного банку (тис. грн.):

а) 1000; б) 850; в) 150.

11. У створенні грошей беруть участь такі ланки кредитної системи:

а) небанківські кредитні установи;

б) центральні банки;

в) комерційні банки.

12. Право монопольної емісії банкнот належить:

а) спеціалізованим банкам;

б) комерційним банкам;

в) страховим компаніям;

г) центральним банкам;

д) пенсійним фондам.

13. Надлишкові резерви, що є у розпорядженні комерційних банків, впливають на їх здатність розширювати пропозицію грошей у такий спосіб:

а) чим більше надлишкових резервів, тим менший потенціал банківської системи;

б) чим більше надлишкових резервів, тим більше потенціал банківської системи;

в) не існує взаємозв’язок.

14. У чому полягає головне завдання діяльності центрального банку:

а) забезпечення стабільності національних грошей;

б) обслуговування комерційних банків;

в) обслуговування уряду;

г) контроль та регулювання стану грошового ринку.

15. Якщо центральний банк прагне збільшити масу грошей в обігу, то в політиці відкритого ринку він буде:

а) надавати ломбардні позики;

б) купувати валюту, продавати валюту;

в) купувати облігації внутрішньої державної позики;

г) продавати облігації внутрішньої державної позики.

16. На обсяги виробництва ВВП вплинуть такі заходи грошово-кредитної політики центрального банку:

а) зниження обсягів кредитування комерційних банків;

б) збільшення ресурсів, що залишаються в розпорядженні комерційних банків;

в) зниження ставки облікового процента;

г) продаж цінних паперів комерційним банкам.

17. У процесі виконання функції фінансового агента держави центральний банк:

а) відповідає за зобов’язання держави по ОВДП;

б) здійснює касове обслуговування бюджету;

в) надає кредити банкам;

г) обслуговує державний борг;

д) здійснює емісію банкнот.

18. Грошово-кредитна політика – це…

а) сукупність заходів центробанку, спрямованих на регулювання попиту на гроші;

б) сукупність заходів уряду, спрямованих на регулювання грошового ринку;

в) сукупність заходів монетарної влади, спрямованих на регулювання пропозиції грошей.

19. Якщо центральний банк купує іноземну валюту на валютному ринку, то він прагне:

а) збільшити масу грошей в обігу;

б) зменшити масу грошей в обігу;

в) посилити контроль за діяльністю комерційних банків;

г) зменшити курс національної валюти.

20. Який статус центрального банку вважається найбільш доцільним у світовій практиці:

а) незалежність від органів виконавчої влади і залежність від парламенту;

б) повна незалежність від усіх гілок влади;

в) залежність від президента і незалежність від парламенту;

г) незалежність від органів виконавчої влади і підзвітність парламенту.

21. Головне призначення центрального банку:

а) емісія банкнот;

б) фінансовий агент уряду;

в) забезпечення стійкості грошей;

г) кредитування комерційних банків.

22. Центральний банк виконує такі функції (основні напрями діяльності):

а) ломбардне кредитування;

б) касове, розрахункове та кредитне обслуговування комерційних банків;

в) функції емісійного центру країни;

г) банківське регулювання та нагляд;

д) функції фінансового агента уряду;

е) здійснення монетарної політики;

ж) касове обслуговування бюджету;

з) кредитування великого бізнесу.

23. Визначити методи надання ломбардних кредитів центральним банком:

а) асоціації комерційних банків;

б) міністерству економіки;

в) комерційному банку;

г) аукціонний метод;

д) галузевим підприємствам.

24. Принципами функціонування НБУ є:

1) підзвітність Кабінету Міністрів;

2) вертикальна структура управління;

3) економічна самостійність;

4) централізація системи банку;

5) єдність системи банку;

6) незалежність банку;

7) президентський та парламентський контроль за діяльністю НБУ.

25. Із зазначених нижче спеціалізованих банків відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність» дозволяється створювати такі спеціалізовані банки:

а) іпотечні;

б) галузеві;

в) ощадний;

г) інноваційні;

д) інвестиційні;

е) реконструкції та розвитку;

ж) фермерські.