Поняття, елементи і ознаки банківської системи

Банківська система - це таке цілісне утворення, яке забезпечує її сталий розвиток. Банківська система має ряд ознак:

1) включає елементи, підлеглі певної єдності, відповідають єдиним цілям;

2) має специфічні властивості;

3) діє як єдине ціле;

4) є динамічною;

5) виступає як система «закритого» типу;

6) володіє характером саморегулювальної системи;

7) є керованою системою

 

1) Банківська система, перш за все не є випадковим різноманіттям, випадкової сукупністю елементів. У неї не можна механічно включати суб'єкти, які також діють на ринку, але підпорядковані іншим цілям. В банківську систему не можна включати виробничі, сільськогосподарські одиниці, що мають інший рід діяльності.

 

2) Банківська система специфічна, вона виражає властивості, характерні для неї самої на відміну від інших систем, що функціонують у народному господарстві. Специфіка банківської системи визначається її елементами і відносинами, що складаються між нимиКоли розглядається банківська система, то, перш за все, мається на увазі, що вона в якості елемента включає банки, які як грошово-кредитні інститути дають «забарвлення» банківській системі. Разом з тим це не слід розуміти так, що сутність банківської системи є складання сутності її елементів. Сутність банківської системи - це не арифметична дія, а проникнення в нову більш широку сутність, що охоплює сутність не тільки окремих елементів, але і їх взаємозв'язок. Сутність банківської системи звернена не тільки до сутності приватного, складових елементів, а й до їхньої взаємодії.

3) Банківську систему можна представити як ціле, як різноманіття частин, підпорядкованих єдиного цілого. Це означає, що її окремі частини (різні банки) зв'язані таким чином, що можуть при необхідності замінити одна іншу. У випадку, якщо ліквідується один банк, вся система не стає недієздатною - з'являється інший банк, який може виконувати банківські операції і послуги. В банківську систему при цьому можуть влитися нові частини, що заповнюють специфіку цілого.-

 

Теоретично можна припустити, що навіть у тому випадку, якщо у банківській системі зникає перший ярус - центральний банк, вся система не руйнується, якийсь час інші банки спроможні в межах випущеної маси платіжних засобів здійснювати.розрахунки, видавати кредити, проводити інші банківські та небанківські операції. В історії деяких країн були приклади, коли емісійні операції доручалися не тільки центральному банку, але і новим, комерційним банкам.

 

4) Банківська система не перебуває в статичному стані, навпаки, вона постійно в динаміці. Тут виділяються два моменти.

По-перше, банківська система як ціле весь час знаходиться в русі, вона доповнюється новими компонентами, а також удосконалюється. Наприклад, ще недавно в Росії не було муніципальних банків, зараз вони створені в ряді великих економічних центрів. Істотне місце займали маленькі банки з капіталом до 100 млн руб.), поступово їх число скорочується, досягнувши до 1 вересня 1998 р. 0,5% загальної чисельності кредитних установ. З виходом нового банківського законодавства банківська система набула більш досконалу законодавчу базу.

По-друге, усередині банківської системи постійно виникають нові зв'язки. Взаємодія утворюється як між центральним банком і комерційними банками, так і між ними. Банки беруть участь на ринку міжбанківських кредитів, пропонують для продажу «довгі» і «короткі» гроші, купують грошові ресурси один у одного. Банки можуть надавати один одному інші послуги, наприклад, брати участь у спільних проектах щодо фінансування підприємств, утворювати об'єднання та спілки.

 

5) Банківська система є системою «закритого» типу. У повному сенсі її можна назвати закритою, оскільки вона взаємодіє із зовнішнім середовищем, з іншими системами. Крім того, система поповнюється новими елементами, відповідними її властивостям. Тим не менш вона «закрита», тому що, незважаючи на обмін інформацією між банками і видання центральними банками спеціальних статистичних збірників, інформаційних довідників, бюлетенів, існує банківська «таємниця». За законом банки не мають права давати інформацію про залишки коштів на рахунках, про їх рух.

 

6) Банківська система - «самоорганізована», оскільки зміна економічної кон'юнктури, політичної ситуації неминуче призводить до «автоматичного» зміни політики банку.

У період економічних криз і політичної нестабільності банківська система скорочує довгострокові інвестиції у виробництво, зменшують терміни кредитування, збільшує доходи переважно не за рахунок основної, а побічної діяльності. Навпаки, в умовах економічної і політичної стабільності і, отже, скорочення ризику банки активізують свою діяльність по обслуговуванню основної виробничої діяльності підприємств, так і довгострокового кредитування господарства, отримують доходи переважно за рахунок своїх традиційних процентних надходжень.

Банки, що не прийняли заходи, що враховують мінливі події, неминуче опиняються в скрутному економічному становищі, втрачають клієнтів, несуть збитки, зрештою перестають існувати.

 

7) Банківська система виступає як керована система. Центральний банк, проводячи незалежну грошово-кредитну політику, в різних формах підзвітний лише парламенту або органу виконавчої влади. Ділові банки, будучи юридичними особами, працюють відповідно до загальним і спеціальним банківським законодавством, їх діяльність регулюється економічними нормативами, встановлюваними центральним банком, який контролює діяльність кредитних інститутів (у ряді країн функції нагляду за діяльністю комерційних банків покладено на інші спеціальні державні органи. Банківська система не ізольована від навколишнього середовища, навпаки, вона тісно взаємодіє з нею, є підсистемою економічної системи. Будучи частиною загального, банківська система функціонує в рамках загальних і специфічних банківських законів, підпорядкована загальним юридичним нормам суспільства; її акти, хоча й висловлюють особливості банківського сектора, можуть входити в загальну систему, як і сама банківська система, тільки в тому випадку, якщо не суперечать загальним засадам та принципам і дозволяють будувати спільну систему як єдине ціле.