Понятие, сущность и функции корреспондентских отношении.

Корреспондентские отношения - традиционная форма банковских связей, используемая в основном при обслуживании внешней торговли и включающая в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения (см. приложение), что в свою очередь означает, что банки, обменявшись контрольными документами (альбомами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию и ключом для идентификации телеграфной переписки), выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и порядки на основании которых будут строится взаимоотношения банков.

Необходимость и значимость существования межбанковских корреспондентских отношений. Корреспондентские счета в международном департаменте банка. Международные корреспондентские счета типа «лоро» и «ностро».

2. Порядок оформления корреспондентских отношений и виды банков-корреспондентов.

При выборе иностранных корреспондентов предпочтение отдается национальным центральным и крупным коммерческим банкам, а также отделениям крупных иностранных банков в данной стране, по обязательствам которых их главные конторы подтвердили свою ответственность. При установлении корреспондентских отношений внутри страны выбор банка-корреспондента зависит от спектра операций которые собирается осуществлять коммерческий банк.

Предложения об установлении корреспондентских отношений, подготовленные соответствующими подразделениями банка, должны содержать данные о финансовом положении и кредитоспособности иностранного или отечественного банка, особенностях его деятельности и месте в кредитной системе страны, об условиях выполнения им банковских операций и другие сведения, необходимые для решения вопроса о целесообразности установления корреспондентских отношений. При подготовке предложений должны быть, в частности, изучены и проанализированы баланс банка, тариф комиссионных ставок, данные о размере процентных ставок по счетам, данные печати и материалы, полученные в необходимых случаях по запросам от других банков-корреспондентов.

Корреспондентские отношения оформляются заключением межбанковского корреспондентского соглашения в форме двустороннего договора или обмена письмами

Вопросы для самоконтроля:

1. В чем заключается понятие, сущности и функции корреспондентских отношении?

2. Какой порядок оформлении корреспондентских отношении?

Ссылки на литературные источники: Осн. [1-5], доп. [1-6]

Тема: Банковские гарантии как инструмент обеспечения и выполнения международных расчётов. Понятие и сущность банковских гарантий.

План лекции:

1.Виды банковских гарантий

2.Преимущества и недостатки банковских гарантий.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии делятся на два типа — отзывные и безотзывные. Отзывная банковская гарантия представляет собой такую гарантию, которая может быть отозвана или ее условия могут быть изменены без предыдущего сообщения бенефициара. Такая гарантия не содержит твердого обязательства банка перед бенефициаром и, итак, не является достаточным обеспечением для бенефициара. В практике международных расчетов отзывная банковская гарантия практически не используется.

Бенефициару, который хочет получить твердое обязательство банка, целесообразнее использовать безотзывную банковскую гарантию, которая не может быть отозвана, а ее условия не могут меняться без согласия бенефициара.

Отзывные и безотзывные банковские гарантии делятся на условные и безусловные.

При выставлении безусловной гарантии имеется в виду, что банк-гарант выполняет свои обязательства перед бенефициаром (осуществляет ему платеж) против его простого первого требования, даже если она ничем не обусловлена и не подтверждена представлениям каких-нибудь других дополнительных документов. Такой тип гарантии выгодный бенефициару, поскольку максимально защищает его интересы, и совсем не выгодно принципалу. Реализация безусловной гарантии происходит в результате одностороннего принятия решения бенефициаром, то есть исключается возможность возникновения любых споров. Требование бенефициара должны быть только заявленная в пределах суммы и строка гарантии. При выставлении безусловных гарантий банком-гарантом, как правило, используется формулирования «Безусловно гарантируем», «Гарантируем безусловный платеж на деру требование бенефициара», «Гарантируем безусловный платеж на деру простое требование бенефициара независимо от возможных возражений со стороны принципала» худо. обычно, безусловные гарантии выставляются по доверенности больших клиентов банка и смрад нуждаются в копеечном покрытии.

Условные гарантии представляют собой такие гарантии, при реализации которых необходимо выполнять определенные условия. Смрад менее выгодные бенефициару. Как правило, к такому уму принадлежат:

· бенефициар должен указать причину заявления своего требования за гарантией, например, добавивши сертификат о тех, что он выполнил свои обязательства по контракту, а его контрагент не произвел платеж в установленные строки;

· к требования бенефициара на платеж в счет гарантии должны быть добавлены документы, которые подтверждают выполнение им своих обязательств по контракту (коммерческие и/или другие документы); такие гарантии, которы предусматривают представление комплекта документов на отгрузку, называются документарными;

· требование бенефициара в счет гарантии должна быть подтвержденная специальным документом — свидетельством полномочного представителя третьей особи (например, торговой или торгово-промышленной палаты, органа сертификации товара, арбитража о тех, что контрагент (принципал) не выполнил своих обязательств;

· •согласие принципала на осуществление платежа в счет гарантии — такая условная гарантия наименее выгодная для бенефициара.

Виды банковских гарантий

В международной практике различают два вида банковских гарантий– платежные и договорные (контрактные) гарантии.

Платежные гарантии используются при расчетах за открытым счетом и в форме инкассо, при расчетах на условиях коммерческого кредита. Платежные гарантии выставляются банками-гарантами у обеспечения платежных обязательств покупателей (должников) относительно продавцов (кредиторов). Такие гарантии защищают интересы экспортеров. Смрад могут быть как безусловными (при расчетах на условиях коммерческого кредита; при расчетах в форме инкассо, особенно если покупатель имеет возможность получить товар к его уплате), которые предусматривают платеж против первой простой требования бенефициара, так и условными (при расчетах банковским переводом), то есть предусматривать представление определенных документов, которые подтверждают отгрузки товара, против которых осуществляется платеж за гарантией (документарная гарантия).

Договорные (контрактные) гарантии обеспечивают платежи по любым договорам (например, договор о поставках товара, договор о предоставлении той или другой услуги худое) и выставляются банками у обеспечения интересов импортера. Договора и гарантии, такое именно, как и документарные аккредитивы и инкассо, является предметом унификации. Однако применение унифицированных правил к документарным гарантиям факультативное. Этих правил соблюдаются только тогда, когда это непосредственно согласованно сторонами во внешнеторговом контракте и в самой гарантии содержится предостережения об этом.

Вопросы для самоконтроля:

1.Какие виды банковских гарантий?

2. В чем преимущества и недостатки банковских гарантий?

Ссылки на литературные источники: Осн. [1-5], доп. [1-6]