Мировые деньги – это воплощение всех предыдущих функций денег.

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий функционирования и повышении их роли.

Модификация денег нашла отражение в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования.

Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действительных денег (рис. 3).

 

 

Рис. 3. Виды денег

 

Действительные деньги. Это деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс и обрез – гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: 1) золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах; 2) золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; 3) золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься; 4) золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки, а именно: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходится дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах ввиду быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Эти, а также некоторые другие причины обусловили постепенный отход от действительных денег к заместителям.

Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1) металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в движении товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения – избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства обращения и 2) средства платежа.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не разменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

1) в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;

2) в экономии наличных (золотых) денег;

3) в развитии безналичных расчетов.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т–Д–Т), а отношение денежного капитала

Деньги – Товар – Деньги

Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, платежные карточки (рис. 4).

 

 

Рис. 4. Виды кредитных денег

 

Вексель – это безусловное письменное долговое обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

Векселя представляют собой долговые обязательства, основу которых составляет коммерческий кредит. Их возникновение связано с ростом ростовщического, торгового и банковского капитала. Впервые вексель стал использоваться в Италии в XII - XIII вв. С развитием товарно-денежных отношений вексель превратился в универсальный кредитно-расчетный инструмент. Основная экономическая функция векселя – применение его в роли орудия кредита. Вексель используется при оформлении различных кредитных обязательств, в том числе при покупке товара на условиях коммерческого кредита.

Различают простой вексель, представляющий собой обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определенную сумму денег держателю векселя, и переводной вексель (тратта), содержащий письменное распоряжение векселедержателя (трассанта) плательщику (трассату) об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу, которому переводится вексель, – получателю (ремитенту). Трассат должен акцептовать вексель, то есть дать согласие на его оплату, поставив на нем свою подпись. Акцептант переводного векселя, как и векселедержатель простого векселя, является главным вексельным должником и несет ответственность за оплату векселя в установленный срок.

Векселя могут быть «покрытыми», в основе которых лежат реальные сделки, и «дружескими», или «бронзовыми», которые не имеют товарного покрытия и взаимно выставляются с целью получения по ним банковских ссуд.

Векселя, основанные на торговых сделках, получили название коммерческих. Такие векселя при соблюдении всех требований к их оформлению принимаются банками в залог или к учету в обеспечение предоставляемых ссуд. Коммерческие банки могут переучитывать краткосрочные векселя в центральных банках.

Финансовыми называют векселя, плательщиками по которым являются банки. Разновидность финансовых векселей – казначейские векселя, выпускаемые для покрытия бюджетных расходов.

Акцептованные векселя, выставляемые экспортерами и импортерами, используются для кредитования внешней торговли.

Характерными особенностями векселя являются:

1) абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;

2) бесспорность – обязательная уплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

3) обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Правовой основой обращения векселей являются следующие вексельные конвенции, принятые Женевской конференцией в 1930 г.:

1. Конвенция, устанавливающая единообразный закон о переводном и простом векселях.

2. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законом о переводном и простом векселях.

3. Конвенция о гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей.

В России 11 марта 1997 г. был принят и вступил в силу Федеральный закон «О переводном и простом векселе», основанный на Женевских конвенциях 1930 г.

Вексельная форма денежного обращения имеет существенные недостатки, поскольку предполагает определенные ограничения. Узкие границы вексельного обращения обусловили возникновение особого вида векселей, обладающих всеобщей обращаемостью, – банкнот.

Банкнота представляет собой кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей и кредитования различных кредитных организаций и государства.

Изначально банкноты выпускались коммерческими банками и представляли собой вексель банка. Их появление связывалось с необходимостью замены долгового обязательства в форме коммерческого векселя на вексель, выпущенный банком, который обладал более высоким доверием, чем его предшественник. В отличие от векселя банкнота представляла собой такую разновидность наличных денег, которая могла осуществить акт немедленного платежа, в том числе дробными частями. Со временем закрепление монопольного права выпуска банкнот за эмиссионными (центральными) банками придало банкнотам общественную (государственную) гарантию. Вместе с тем, они превратились в бессрочные долговые обязательства, обладающие всеобщей обращаемостью, то есть превратились в обязательные к приему законные платежные средства на всей территории отдельно взятого государства.

Первые банкноты как разновидность кредитных денег стали известны с конца XVII в. и имели двойное обеспечение: золотое, так как золотой запас эмиссионных банков обеспечивал их обмен на золото, и товарное, поскольку их эмиссия производилась на основе коммерческих векселей. Такие банкноты назывались классическими и обладали высокой надежностью и устойчивостью. В связи с этим классические банкноты были в состоянии выполнять функцию простого сохранения стоимости, присущую полноценным деньгам, через механизм их размена на драгоценный металл (золото, серебро). В условиях свободного размена банкнот на золото количество разменных банкнот, находящихся в обращении, должно было быть равно количеству золота, необходимого для обращения. При этом каждая банкнота являлась представителем обозначенного на ней количества золота.

В отличие от классических у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения: прекращен свободный размен на золото; в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства. В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.

Чек представляет собой разновидность переводного векселя, который содержит безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

В современных условиях хозяйствования чек играет важную роль. В экономически развитых государствах значительный объем платежей за приобретенные товары и оказанные услуги проводится безналичным путем – при помощи чеков, которые:

– служат средством получения наличных денег с расчетного счета в банке;

– выступают средством обращения и платежа при приобретении товаров, погашении долгов;

– являются инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая при этом объем наличных денег в обороте.

Различают следующие виды чеков:

– именные чеки, выписанные на определенное лицо без права передачи другому лицу;

– ордерные чеки, составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту;

– расчетные чеки, используемые при проведении безналичных расчетов;

– предъявительские чеки, когда обозначенная на них сумма выплачивается без указания получателя;

– акцептованные чеки, когда платеж указанной на них суммы производится после акцепта (согласия) банка.

Несмотря на отмеченные достоинства использования чеков в качестве денежного товара чековому обращению присущ ряд недостатков. В частности, повсеместное их использование в качестве средства обращения и платежа создало большие сложности в их обработке (проверка подлинности чеков, подписей на них и т.д.). Кроме того, увеличение объема операций, связанных с инкассацией чеков, требует значительного числа квалифицированных банковских служащих, что в свою очередь удорожает процедуру обработки чеков.

Учитывая эти проблемы, экономически развитые страны со второй половины XX столетия стали переходить на более экономичные формы расчетов. В 60-е годы появились первые электронные устройства по обработке чеков и ведению текущих счетов, то есть появился другой вид денежного товара – электронные деньги.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платежные операции.

В настоящее время межбанковские расчеты немыслимы без электронных систем перевода средств. К таким системам относятся:

– СВИФТ (S.W.I.F.T) – система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте (учреждена в 1977 г., состав участников – около 4800 банков и финансовых учреждений, в т.ч. и российских);

– ЧИПС (CHIPS) – система электронных переводов Нью-Йоркской расчетной палаты (130 банков-участников).

Широкое внедрение электронно-вычислительных машин в практику банковского хозяйствования вызвало применение платежных карточек.

Платежная карточка представляет собой разновидность денежного товара, дающую право его владельцу осуществлять списывание средств с его счета в кредитном учреждении в пределах его остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленных лимитов.

По виду проводимых расчетов различают следующие виды платежных карточек:

– дебетовые карточки. Они позволяют, не прибегая к бумажным носителям, списывать деньги со своего счета в банке только в пределах его остатка. Кроме того, с их помощью можно получать наличность в банкнотах и приобретать товары, осуществляя расчеты через банковские электронные терминалы;

– кредитовые карточки. Они позволяют осуществлять те же самые операции, что и дебетовые карточки, но в отличие от них связаны с открытием кредитной линии в банке, в результате чего их владелец имеет возможность пользоваться кредитом при осуществлении покупок и получении наличных денег.

К наиболее распространенным зарубежным платежным карточкам относятся: «Виза», «Мастер-Кард», «Америкэн экспресс», а к отечественным – «СТБ-Кард», «Юнион Кард», «Золотая корона» и др.

 

Денежные системы

 

Устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством, представляет собой денежную систему.

Сформированная в XVI-VIII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка, денежная система по мере развития товарно-денежных отношений претерпела качественные изменения.

Исторически сложились два типа денежных систем в зависимости от денег (металлические или изготовленные из бумаги), выполняющих роль всеобщего эквивалента

Денежная система металлического обращения. Базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), которые выполняют все пять функций, а обращающиеся знаки стоимости беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.

Выделяются два подтипа денежных систем – биметаллизм и монометаллизм – в зависимости от того, сколько металла (один или два) принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

 

Таблица 2

Подтипы денежных систем

Биметаллизм	Монометаллизм
Денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена государством за двумя металлами (медь и серебро, серебро и золото)	Денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента
Особенности	Особенности
1) свободная чеканка монет из двух металлов, их неограниченное обращение,	1) свободная чеканка монет из одного металла (золота или серебра),
2) действуют две цены,	2) действует одна цена (золотая или серебряная),
3) функционировал в XVI-XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. в связи с огромным ростом непроизводительных военных расходов и дефицита бюджета	3) функционировал в начале серебряный в России в 1842-1852г., а затем – золотой с 1887г.

 

Различают монометаллизм: 1) золотомонетный, 2) золотослитковый, 3) золотодевизный (рис. 5).

Денежная бумажно-кредитная система. Эта система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все формы золотого стандарта.

Современная денежно-кредитная система характеризуется следующими особенностями:

1) отменой официального золотого содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота;

2) сохранением золотого резерва преимущественно в центральных банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений (тезаврация);

3) переходом к неразменным на золото кредитным деньгам;

4) национальной денежной единицей становится банкнота центрального банка;

 

Рис. 5. Разновидности монометаллизма

 

5) выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

6) сохранением в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов);

7) расширением эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги;

8) развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

9) созданием и развитием механизмов государственного денежно-кредитного регулирования.

Современная денежная система включает следующие элементы (рис. 6).

 

 

Рис. 6. Элементы денежной системы

 

1. Наименование денежной единицы – установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (один доллар США равен 100 центам, один английский фунт стерлингов равен 100 пенсам).

2. Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законом.

3. Эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют: 1) центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть наличных денег; 2) казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходится около 10% общего выпуска наличных денег).

Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется тремя путями: 1) предоставлением кредитов коммерческим учреждениям; 2) кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг; 3) выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

4. Структура денежной массы в обращении представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте.

5. Порядок прогнозного планирования включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами.

6. Механизм денежно-кредитного регулирования – это набор инструментов влияния государства на экономику в целом.

7. Порядок установления валютного курса или котировки валют, т.е. соотношение денежной единицы страны к иностранным валютам.

8. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота.

Принципы функционирования денежной системы. Современная денежная система основана на следующих принципах функционирования:

1) центральное управление денежной системой осуществляется экономическими методами через аппарат центрального банка;

2) прогнозное планирование денежного оборота означает разработку централизованных и децентрализованных планов, планов-прогнозов;

3) устойчивость и эластичность денежного оборота исключает, с одной стороны, инфляцию, а с другой – расширяет или сужает денежный оборот в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах;

4) кредитный характер денежной эмиссии – выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот – осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

5) обеспеченность – выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и др. долговыми обязательствами);

6) правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе;

7) комплексное денежно-кредитное регулирование осуществляется центральным банком различными методами;

8) надзор и контроль за денежным обращением осуществляется со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую систему;

9) на территории страны функционирует исключительно национальная денежная единица.

 

Инфляция

 

Инфляция – кризисное состояние денежной системы, возникшее в середине XVIII в. в связи с огромным выпуском бумажных денег. Термин «инфляция» (лат. inflatio – вздутие) длительное время связывали с обесценением денег и ростом товарных цен, считая ее чисто монетарным явлением. Однако практика зарубежных стран показывает, что инфляция может происходить при относительно стабильной денежной массе.

Факторы и формы проявления инфляции. Современная инфляция не только характеризуется падением покупательной способности денег в связи с ростом цен, но и обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами (причинами) как в сфере производства и реализации, так и в денежном обращении, кредите и финансах. Первопричина инфляции – диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой и потребностями хозяйства в деньгах, кредитной экспансией и др.

Необходимо различать внутренние и внешние факторы инфляции.

 

Рис. 7. Формы проявления инфляции

 

1. Среди внутренних факторов можно выделить неденежные и денежные (монетарные). Неденежные – это диспропорции хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия и др.; денежные – кризис государственных финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, а также увеличение кредитных орудий обращения, скорости обращения денег и др.

2. Внешними факторами инфляции являются мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государства, направленная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золота, валюты.

Таким образом, инфляция, как многофакторный процесс, – это проявление диспропорциональности в развитии производства.

Типы инфляции. В зависимости от факторов, которые преобладают, различают два типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек производства (табл. 3).

Таблица 3

Типы инфляции

Инфляция спроса	Инфляция издержек производства
Особенности
1) Много денег при малом количестве товаров 2) Спрос на товары и услуги превышает предложение 3) Производство не удовлетворяет потребности населения. Избыток спроса ведет к росту цен	1) Расходы на производство товара и оказание услуг возрастают быстрыми темпами под влиянием специфики развития производства, деятельности государства, политики профсоюзов 2) Повышение издержек производства ведет к росту цен
Причины
1) Милитаризация экономики и рост военных расходов. Военная продукция, приобретаемая по заказам государства, направляется в запас, минуя, по существу, рынок и не требуя для обслуживания этой продукции денег	1) Снижение производительности труда. Это связано с циклическими колебаниями и структурными изменениями в экономике в отдельные периоды, что увеличивает издержки на единицу продукции и, следовательно, прибыли. В итоге – общее снижение объема производств, сокращение предложения товара и рост цен
2) Дефицит бюджета и рост госдолга. Расширение функций государства ведет к увеличению его расходов, превышающих его доходы, и увеличению государственной задолженности. Последняя покрывается либо госзаймами, либо эмиссией банкнот, что дает государству дополнительные средства и, следовательно, создает излишек спроса	2) Расширение сферы услуг и появление новых видов услуг. В результате растет оплата труда при относительно низкой по сравнению с производством производительности. Отсюда общий рост цен на услуги
3) Кредитная экспансия банков. Расширение кредитной системы и кредитных операций ведет к увеличению кредитных орудий обращения и создает дополнительные требования на товары и услуги	3) Повышение оплаты труда, особенно в годы подъема. Это вызвано экономической мощностью работающих и активной деятельностью профсоюзов, не позволяющих снижать оплату при падении производительности труда. Возникает инфляционная спираль: зарплата-цены
4) Импорт иностранной валюты. Приток инвалюты в страну в связи с благоприятным валютным курсом и приток иностранной валюты при активном платежном балансе создает дополнительный спрос на товары и услуги и повышает на них цены	4) Высокие косвенные налоги – НДС, акцизы, таможенные пошлины, налог с продаж. Они являются ценообразующим фактором, широко использующимся государством для наполнения доходами своего бюджета. В конечном итоге возникает общий рост цен

Оценка инфляции. Для оценки инфляции используют индекс цен. Индекс потребительских (розничных) цен рассчитывается для группы товаров и услуг, входящих в потребительскую корзину среднего жителя страны. Он измеряется отношением сумм цен потребительской корзины для данного периода к совокупной цене идентичной группы товаров и услуг в базовом периоде:

 

где ИПЦ – индекс потребительских цен в %;

ПК_Т – потребительская корзина в текущих ценах;

ПК_б – потребительская корзина в базовых ценах.

Виды инфляции. С учетом уровня увеличения цен инфляцию подразделяют на виды, причем для каждой страны в конкретный период количество таких видов различно. Обычно различают три вида:

1) ползучая (умеренная) – ежегодные темпы прироста цен от 3% до 5-10% – характерна для экономически развитых стран, рассматривающих ее как стимул производства;

2) галопирующая – среднегодовые темпы прироста цен от 20% до 100% (иногда до 200%), преобладает в развивающихся странах, вызывает беспокойство в обществе;

3) гиперинфляция – прирост цен более 1000% в год или более 50% в неделю, возникает при экстраординарных условиях в результате коренной ломки всей экономической структуры страны и приводит к дезорганизации производства и рынка.

Экономические и социальные последствия инфляции. Под влиянием инфляции экономическая ситуация в стране ухудшается:

1)снижается объем производства, поскольку колебание и рост цен делают неуверенными перспективы развития производства;

2)происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыли, а также легче уклониться от налогообложения;

3) расширяется спекуляция в результате резкого и неравномерного изменения цен;

4) ограничиваются кредитные операции, так как никто не верит в долг;

5) обесцениваются финансовые ресурсы государства.

Главное отрицательное социальное последствие инфляции – перераспределение богатства и дохода, если доходы не индексируются, а кредиты выдаются без учета индекса цен. Перераспределение ВВП и НД происходит по различным направлениям:

1) между разными сферами производства, отраслями хозяйства, регионами страны в силу неравномерного роста цен;

2) между населением и государством, которое использует излишнюю денежною массу в качестве дополнительного дохода. Возникает так называемый инфляционный налог;

3) между слоями и классами населения. Неодинаковый рост цен приводит к социальному расслоению, усугубляется имущественное неравенство, что негативно влияет на сбережение и текущее потребление. Особенно опасна инфляция для лиц с фиксированными доходами – пенсионеров, иждивенцев, государственных служащих;

4) между дебиторами и кредиторами. Дебиторы получают выгоды в результате обесценения денежной ссуды.

Инфляция, особенно гиперинфляция, приводящая к обострению экономических и социальных противоречий, требует от государства проведения мероприятий по преодолению инфляции и стабилизации денежной системы.

В мировой практике различных стран накопился богатый опыт по борьбе с инфляцией. Хотя полная победа над инфляцией вряд ли достижима, поскольку нельзя ликвидировать все исключающие ее факторы (внешние и внутренние, денежные и неденежные).

В связи с этим главная цель в борьбе с таким злом – сделать инфляцию управляемой и ослабить ее негативные социально-экономические последствия.