Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь FAQ Написать работу КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Поняття, функції, типи. та правова основа діяльності комерційних банків в Україні↑ Стр 1 из 5Следующая ⇒ Содержание книги
Поиск на нашем сайте
Тема12 Комерційні банки Мета: Визначити основні функції комерційних банків. Розглянути тенденції розвитку банківського ринку України. Актуальність: Будовою ланкою кредитної системи, основою, на якій ґрунтується вся діяльність, пов’язана з кредитно-фінансовим обслуговуванням господарства є комерційні банки Студент повинен знати: суть, призначення та класифікацію комерційних банків, види операцій комерційних банків, принципи діяльності комерційних банків. Студент повинен вміти: характеризувати структуру комерційних банків, класифікувати пасивні та активні операції банків та інші комісійно-посередницькі банківські операції і послуги Ключові слова та терміни: комерційний банк, унітарні банки, колективні банки, універсальні банки, спеціалізовані банки, статутний фонд, пасивні та активні операції комерційних банків. Міжпредметна інтеграція: економічна теорія, фінанси, економіка підприємства, бухгалтерський облік в комерційних банках, страхування.
План 1. Функції та типи комерційних банків. 2. Правова основа діяльності комерційних банків 3. Загальна характеристика операцій Самостійна робота студента Тема: Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною. План 1. Міжнародні фінансові інституції. 2. МВФ. Тематика рефератів.
1. Комерційні банки України. 2. Парабанківські установи України. Семінарське заняття. Тема: Комерційні банки, їх види та правові основи організації. Студент повинен знати: суть, призначення та класифікацію комерційних банків, види операцій комерційних банків, принципи діяльності комерційних банків. Студент повинен вміти: характеризувати структуру комерційних банків, класифікувати пасивні та активні операції банків та інші комісійно-посередницькі банківські операції і послуги
План 1. Поняття, функції, типи комерційних банків. 2. Загальна характеристика операцій банку. 3. Механізм забезпечення стабільності функціонування банківської системи. 4. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною.
Література 1. Михайловська І.М., Каріонова К.Л. «Гроші та кредит»: Навчальний посібник – Львів: Новий світ 2000, 2006рік – с.349-377 2. Гроші, банки та кредит: у схемах та коментарях: Навчальний посібник – за редакцією Б.Л. Луціва - Львів: 1999рік с.118-130 3. Гроші та кредит: підручник за редакцією Б.С.Івасіва – Тернопіль: Карт бланш: 2000рік с.381-414 4. Гальчинський А. «Теорія грошей»:Навчальний посібник – Київ: Видавництво Соломії Павличко «Основи», 2001рік с. 5. http/ www.groshy.ua
Питання для роздуму, самоперевірки, повторення. 1.Що таке комерційний банк? 2.Основні завдання та функції комерційних банків. 3.Назвіть основні ознаки класифікації комерційних банків. 4.Назвіть основні операції комерційних банків. 5.Охарактеризуйте пасивні операції комерційних банків 6.Охарактеризуйте активні операції комерційних банків 7.Окресліть нагальні потреби, які необхідно вирішити для забезпечення стабільного функціонування та розвитку банківського ринку України.
Питання для перевірки засвоєного.
1.Що таке комерційний банк? 2.Основні завдання та функції комерційних банків. 3.Назвіть основні ознаки класифікації комерційних банків. 4.Назвіть основні операції комерційних банків.
Тема12 Комерційні банки Мета: Визначити основні функції комерційних банків. Розглянути тенденції розвитку банківського ринку України. Актуальність: Будовою ланкою кредитної системи, основою, на якій ґрунтується вся діяльність, пов’язана з кредитно-фінансовим обслуговуванням господарства є комерційні банки Студент повинен знати види операцій комерційних банків: активні та пасивні, види міжбанківських обєднань. Студент повинен вміти: характеризувати види міжбанківських обєднань, класифікувати пасивні та активні операції банків та інші комісійно-посередницькі банківські операції і послуги Ключові слова та терміни: пасивні та активні операції комерційних банків.
План 1. Активні та пасивні операції комерційних банків. 2. Показники ефективності діяльності банків і механізм її забезпечення 3. Міжбанківські об’єднання. Самостійна робота студента Тема: Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною. План 1. Світовий банк. 2. Регіональні фінансово-кредитні установи.
Тематика рефератів.
1. Комерційні банки України. 2. Парабанківські установи України. 3. Тенденції розвитку банківського ринку України. Література 1. Михайловська І.М., Каріонова К.Л. «Гроші та кредит»: Навчальний посібник – Львів: Новий світ 2000, 2006рік – с.349-377 2. Гроші, банки та кредит: у схемах та коментарях: Навчальний посібник – за редакцією Б.Л. Луціва - Львів: 1999рік с.118-130 3. Гроші та кредит: підручник за редакцією Б.С.Івасіва – Тернопіль: Карт бланш: 2000рік с.381-411 Забезпечення Забезпечення стабільного функціонування і розвитку комерційних банків та банківської системи є одним із пріоритетних завдань розвитку банківської системи України. Стабільність комерційного банку означає постійну здатність банку відповідати за своїми зобов'язаннями і забезпечувати прибутковість на рівні, достатньому для нормального функціонування у конкурентному середовищі. Відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність" з метою забезпечення економічних умов стійкого функціонування банківської системи Національний банк України встановлює для всіх комерційних банків обов'язкові економічні нормативи. Таблиця 7. Зміст, формула визначення та нормативні значення обов'язкових економічних нормативів для комерційних банків, встановлених Національним банком України
Співвідношення доходів і витрат характеризує прибутковість, яка є елементом банківської стабільності. Для комерційних банків оцінювання прибутковості здійснюється за допомогою системи відповідних показників (табл.8). Таблиця 8. Основні показники для оцінювання прибутковості комерційних Банків
Між прибутковістю та ризиком існує пряма залежність, і тому пошук оптимального їх співвідношення в сучасних умовах розглядається як найважливіше завдання керівництва кожного банку. У ході вирішення дилеми "прибуток - ризик" банки обирають одну з альтернативних стратегій: 1. Діяльність супроводжується підвищеним ризиком (існує загроза збитків), але є змога отримати максимальний прибуток; 2. Мінімально знижується ризик та стабілізуються прибутки. Стратегія отримання максимального прибутку передбачає свідоме прийняття ризику, характеризується акумулятивними тенденціями і реалізується шляхом застосування незбалансованих підходів до управління активами та зобов'язаннями комерційного банку. Основне завдання управління за першою стратегією - запобігання ситуації, за якої допустимий ризик переростає в катастрофічний, загрожуючи банку банкрутством. Стратегію мінімального ризику обирають тоді, коли рівень прибутковості банку задовольняє керівництво й акціонерів, а головною метою є стабілізація фінансових результатів. У процесі реалізації будь-якої зі стратегій використовуються дві групи методів - методи управління структурою балансу та методи управління, пов'язані з проведенням позабалансових фінансових операцій (страхування, хеджування, арбітраж із контрольованим ризиком).
Міжбанківські об'єднання Міжбанківські об'єднання відіграють дедалі помітнішу роль у діяльності кредитної системи. Вони утворюються банками, а також іншими установами за участю банків для координації та узгодження дій, підвищення ефективності своєї політики, для захисту своїх професійних інтересів, розробки етичних норм і правил взаємовідносин між банківськими установами, банками та їх клієнтами. Перші міжбанківські об'єднання виникли як результат появи величезних монополій у промисловості (концентрації промислового капіталу) та внаслідок розвитку конкурентної боротьби між банками. Основними шляхами створення міжбанківських об'єднань стали: ■ «злиття» самостійних банків, ■ «поглинання» одним банком своїх конкурентів. Нині у світі існує велика кількість різноманітних міжбанківських об'єднань. їх утворення базується як на добровільному об'єднанні самостійних банків («злиття»), так і на правах власності контролю та централізованого управління, прямого підпорядкування та залежності («поглинання»). Умовно, виходячи із різних критеріїв класифікації, міжбанківські об'єднання поділяються: а) залежно від складу учасників: - суто банківські об'єднання; - об'єднання змішаного типу, учасниками яких виступають як підприємства й організації, так і один чи кілька банків; б) виходячи із цілей об'єднання: комерційного типу, діяльність яких зорієнтована на отримання й максимізацію прибутку; - некомерційного типу, основною метою діяльності яких є надання різних видів послуг своїм членам; в) залежно від строків діяльності: об'єднання, створені на певний строк; безстрокові об'єднання, що діють постійно; г) залежно від ступеня залежності й підпорядкування окремих структур: асоціативні добровільні об'єднання, членами яких виступають рівноправні, згідно із статусом, самостійні банки, які за своїм бажанням делегують виконання окремих функцій створеному ними об'єднанню та його апарату; корпоративні, засновані на відносинах власності і системи участі в капіталі об'єднання, які мають жорстку ієрархічну структуру, відносини залежності між головним банком (що володіє контрольним пакетом акцій) і залежними від нього банками. Найбільш характерним є поділ міжбанківських об'єднань на асоціативні та корпоративні (див. рис.). Рис. Характерними рисами об'єднань асоціативного та корпоративного типу є:
Головними представниками міжбанківських об'єднань є: ■ асоціативного комерційного типу — консорціуми та картелі, ■ корпоративного типу — концерни та трести. Банківський консорціум — тимчасове об'єднання на договірній основі кількох банків для спільного проведення кредитних, гарантійних або інших банківських операцій. Організуються під керівництвом найбільшого банку (голови консорціуму), який діє від імені та в інтересах усіх учасників консорціуму. При цьому об'єднанні юридична самостійність банків, що входять до складу консорціуму, не втрачається. Головна мета консорціуму: 1) збільшення обсягів операцій шляхом концентрації ресурсів; 2) розподіл ризиків, що дає можливість обмежити втрати для кожного учасника консорціуму в разі неплатежів позичальників. Часто консорціумі об'єднання банків називають банківськими синдикатами, а кредити, що надаються консорціумом банків, — консорціумними, або синдикованими. У банківській практиці синдикатами називають тимчасові банківські об'єднання, створені для розміщення великих випусків цінних паперів, обслуговування емісійно-засновницької діяльності клієнтів. Наприклад, 1973 року «Рабобанк» (Нідерланди) та «Бенк оф Америка» утворили консорціум «Рабоамерика інтернешенел бенк» для фінансування різних проектів. Банківський картель — об'єднання великих банків, в основі якого — угода про розподіл сфер діяльності (узгодження і проведення єдиної політики при встановленні процентних ставок та виплати дивідендів, умов кредитування тощо). Умови угоди, як правило, не «афішуються». Незалежність банків, що входять до складу картелі, зберігається. Банківський концерн — це монопольне об'єднання акціонерних банків, де великий банк (головне акціонерне товариство) володіє контрольним пакетом акцій юридично самостійних банків (дочірніх товариств), тим самим фактично встановлює фінансовий контроль за їх діяльністю. Головне та дочірні акціонерні банки утворюють банківський концерн. До складу банківського концерну, крім банків, можуть входити також акціонерні товариства з різною специфікою діяльності, незалежні одне від одного, але об'єднані єдиним керівництвом контролюючого акціонерного товариства, якому належать контрольні пакети акцій усіх акціонерних товариств концерну. Таке об'єднання отримало назву банківської холдинг-компанії. Банківські холдинг-компанії є об'єднаннями змішаного типу. До їх складу, крім банків, входять різні парабанківські установи (страхові, лізингові, факторингові та інші компанії). Банківські холдинги стали дуже поширеними останніми роками, вони утворюються на величезних територіях, їх називають «супермаркетами» банківських і небанківських послуг. Основна мета холдингу — спрямовувати, контролювати діяльність усього об'єднання і кожної його складової окремо, оптимізуючи прибуток. Серед банківських холдингових компаній виділяють однобанківські та багатобанківські холдингові компанії. Однобанківські холдингові компанії (фінансові концерни) складаються з одного банку, який виконує функції холдингу, а також певної кількості парабанків. Багатобанківські холдингові компанії контролюють два або більше банків. Найчастіше головною холдинговою компанією в цьому об'єднанні виступає інвестиційна або фінансова корпорація, створена на базі промислових підприємств та банків. Банківський трест — це монопольне об'єднання банків, яке утворюється шляхом об'єднання власності банків, що входять до його складу. При цьому останні втрачають юридичну, комерційну самостійність і підпорядковуються єдиному органу управління. На відміну від концерну, трест базується не на акціонерній, а на пайовій формі власності. В Україні перше асоціативне міжбанківське об'єднання створено 1992 року — Асоціація українських банків. Асоціація об'єднує 130 банків. 1996 року п'ятьма банками країни — Промінвестбанком, Агропромисловим банком «Україна», Укрсоцбанком, Ощадбанком та Укрексімбанком — заснована Ліга великих банків України. Ця асоціативна структура об'єднує зусилля щодо проведення фінансової, кредитної та інвестиційної політики трьох найпотужніших акціонерних і двох державних банківських структур.
Питання для перевірки засвоєного. 1. Проаналізуйте інструменти правового впливу на діяльність комерційних банків. 2. Назвіть основні операції комерційного банку. 3. Охарактеризуйте пасивні операції комерційних банків. 4. Охарактеризуйте активні операції комерційних банків. 5. Перерахуйте та охарактеризуйте обов'язкові економічні нормативи,встановлені НБУ для комерційних банків. 6.Основні показники для оцінювання прибутковості комерційних банків. 7.Назвіть головних представників міжбанківських обєднань.
Семінарське заняття. Тема: Комерційні банки, їх види та правові основи організації. Студент повинен знати: суть, призначення та класифікацію комерційних банків, види операцій комерційних банків, принципи діяльності комерційних банків. Студент повинен вміти: характеризувати структуру комерційних банків, класифікувати пасивні та активні операції банків та інші комісійно-посередницькі банківські операції і послуги
План 1. Поняття, функції, типи комерційних банків. 2. Загальна характеристика операцій банку. 3. Механізм забезпечення стабільності функціонування банківської системи. 4. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною.
Література 1. Михайловська І.М., Каріонова К.Л. «Гроші та кредит»: Навчальний посібник – Львів: Новий світ 2000, 2006рік – с.349-377 2. Гроші, банки та кредит: у схемах та коментарях: Навчальний посібник – за редакцією Б.Л. Луціва - Львів: 1999рік с.118-130 3. Гроші та кредит: підручник за редакцією Б.С.Івасіва – Тернопіль: Карт бланш: 2000рік с.381-414 4. Гальчинський А. «Теорія грошей»:Навчальний посібник – Київ: Видавництво Соломії Павличко «Основи», 2001рік с. 5. http/ www.groshy.ua
Питання для роздуму, самоперевірки, повторення. 1.Що таке комерційний банк? 2.Основні завдання та функції комерційних банків. 3.Назвіть основні ознаки класифікації комерційних банків. 4.Назвіть основні операції комерційних банків. 5.Охарактеризуйте пасивні операції комерційних банків 6.Охарактеризуйте активні операції комерційних банків 7.Окресліть нагальні потреби, які необхідно вирішити для забезпечення стабільного функціонування та розвитку банківського ринку України.
Практичні завдання Задача 1. Середній рівень встановлених банком процентних ставок за депозитами -11% та за кредитами - 26%. Обчислити прогнозний прибуток банку від процентних операцій, якщо відомо що на 1 січня поточного року на депозитні рахунки банком було залучено 6000000 грн., нарахування відсотків за ними відбувається щоквартально, до кредитного портфеля надходить 60% залучених коштів. Задача 2. Банк нараховує щоквартально відсотки за ставкою 9% за строковим депозитом розміром 50 тис. грн. Визначити, який процентний дохід отримає клієнт через 4 роки. Задача 3 Кредит для купівлі автомобіля вартістю 65 000 тис. грн. відкрито на 5 років під 11%. Початковий внесок покупця - 10 тис. грн., а решта боргу буде сплачуватись щомісячно протягом усього терміну кредитної угоди. Обчисліть суму щомісячних платежів позичальника.
Самостійна робота студента Тема: Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною. Студент повинен знати: суть, призначення міжнародних валютно-кредитних установ. Студент повинен вміти: характеризувати основні напрями діяльності міжнародних валютно-кредитних установ. Форми контролю: усне опитування.
План 1. Міжнародні фінансові інституції. 2. МВФ.
Література 1. Михайловська І.М., Каріонова К.Л. «Гроші та кредит»: Навчальний посібник – Львів: Новий світ 2000, 2006рік – с.349-377 2. Гроші, банки та кредит: у схемах та коментарях: Навчальний посібник – за редакцією Б.Л. Луціва - Львів: 1999рік с.118-130 3. Гроші та кредит: підручник за редакцією Б.С.Івасіва – Тернопіль: Карт бланш: 2000рік с.381-414 4. Гальчинський А. «Теорія грошей»:Навчальний посібник – Київ: Видавництво Соломії Павличко «Основи», 2001рік с. 5. http/ www.groshy.ua
Методичні рекомендації до самостійної роботи студента. Питання для самоконтролю 1. Що таке міжнародні валютно-кредитні установи та яке їх призначення? 2. Яка мета створення Міжнародного валютного фонду? Які його головні функції? 3. Розкрийте суть обов'язкових умов, що їх висуває МВФ до країн,які потребують кредитів МВФ? 4. Охарактеризуйте сучасний стан співробітництва України з МВФ.
Самостійна робота студента Тема: Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною. Студент повинен знати: суть, призначення міжнародних валютно-кредитних установ. Студент повинен вміти: характеризувати основні напрями діяльності міжнародних валютно-кредитних установ. Форми контролю: доповідь.
План 1. Світовий банк. 2. Регіональні фінансово-кредитні установи.
Література 1. Михайловська І.М., Каріонова К.Л. «Гроші та кредит»: Навчальний посібник – Львів: Новий світ 2000, 2006рік – с.349-377 2. Гроші, банки та кредит: у схемах та коментарях: Навчальний посібник – за редакцією Б.Л. Луціва - Львів: 1999рік с.118-130 3. Гроші та кредит: підручник за редакцією Б.С.Івасіва – Тернопіль: Карт бланш: 2000рік с.381-414 4. Гальчинський А. «Теорія грошей»:Навчальний посібник – Київ: Видавництво Соломії Павличко «Основи», 2001рік с. 5. http/ www.groshy.ua Методичні рекомендації до самостійної роботи студента. Світовий банк - багатостороння організація, яка складається з п'яти тісно пов'язаних між собою установ, тому досить часто їх називають Групою Світового банку. До неї входять: Міжнародний банк реконструкції та розвитку (МБРР), Міжнародна асоціація розвитку (МАР), Міжнародна фінансова корпорація (МФК), Багатостороннє агентство з гарантування інвестицій (БАГІ), Міжнародний центр із врегулювання інвестиційних спорів (МЦВІС) (рис 1). Головним завданням Світового банку є сприяння сталому економічному зростанню, яке веде до скорочення бідності у країнах, що розвиваються, шляхом надання допомоги у зростанні виробництва через довгострокове фінансування проектів і програм розвитку. Рис. 1. Склад Групи Світового банку. Міжнародний банк реконструкції та розвитку (МБРР). Історично першою кредитною організацією Групи Світового банку став Міжнародний банк реконструкції і розвитку, міжнародний інвестиційний інститут, створений з метою: Ø сприяння реконструкції і розвитку економіки країн-членів через надання їм довгострокових кредитів; Ø заохочення іноземного інвестування через надання гарантій або участь у позиках та інших інвестиціях приватних кредиторів; Ø сприяння довгостроковому збалансованому зростанню міжнародної торгівлі і підтримці рівноваги платіжних балансів через заохочення міжнародних капіталовкладень з метою поліпшення умов праці і рівня життя країн-членів Світового Банку. Міжнародна асоціація розвитку (МАР) - була створена в 1960 р. як філія МБРР з метою надання фінансової підтримки найменш розвинутим країнам на більш привабливих умовах, ніж ті, що надає МБРР. Оскільки МАР має свій Статут і фінансову базу, то, здавалось би повинна бути незалежною, однак фактично вона виступає в ролі фонду ресурсів, яким керує МБРР. Членами МАР є 160 країн, які поділяються на дві групи: до першої - належать 26 економічно розвинутих країн; до другої - 134 країни, що розвиваються і країни з перехідною економікою. Для отримання кредитів від цієї міжнародної організації країна повинна відповідати таким критеріям: 1)річний дохід на душу населення повинен не перевищувати 135 дол. США; 2)надзвичайно великі труднощі з платіжним балансом і відсутність перспектив самостійного розв'язання проблеми; 3)достатня економічна, фінансова і політична стабільність у країні - для того, щоб, довгострокові кредити отримані на цілі розвитку виправдали свою мету використання; 4)необхідно, щоб країна сама передусім прагнула розвиватися і впроваджувала відповідну економічну політику. Джерела фінансування МАР формуються із: Ø переказів частини прибутку МБРР; Ø внесків країн першої і частково другої груп; Ø повернутих сум раніше наданих кредитів. Переважно ресурси МАР формують за рахунок "донорів", країн першої групи. Частка "великої сімки" становить 80 % загальної суми внесків. МАР так само, як МБРР, надає кредити урядам та приватним організаціям найбідніших країн, що розвиваються, під гарантії уряду. Кредити спрямовуються переважно в розвиток інфраструктури і в сільське господарство Міжнародна фінансова корпорація (МФК) - була створена в 1956 році з
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2016-12-17; просмотров: 280; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.139.93.242 (0.012 с.) |