Страхование и страховое правоотношение

План

1. Понятие и особенности страхового правоотношения, основные понятия. Основания возникновения страхового правоотношения.

2. Субъекты страхового правоотношения (страховщик, страхователь, выгодоприобретатель и застрахованное лицо)

3. Объект страхового правоотношения. Страховые интересы.

4. Содержание страхового правоотношения.

5. Формы и виды страхования.

Задание 1. Приведите нормы страхового законодательства, предусматривающие обязательное страхование.

Задание 2. Отразите в схеме структуру договорных связей при обязательном и договорном медицинском страховании.

Задание 3. Решите задачу. Цыфиркин застраховал принадлежащий ему на праве собствен­ности колбасный завод и риск неполучения прибыли от его эксплу­атации на сумму 100 тыс. рублей. В результате поджога неизвестным злоумышленником заводу был причинен ущерб на сумму 80 тыс. рублей. 30% суммы ущерба составили потери доходов от выпуска и продажи колбас. По мнению независимого оценщика, отраженному в полисе, стоимость завода на момент заключения договора страхо­вания составила 200 тыс. рублей.

Рассчитайте сумму страхового возмещения. Изменится ли реше­ние, если в полисе будет сказано, что «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы»?

Задание 4. Решите задачу. Страховое акционерное общество «Миранда» заключало догово­ры страхования внутриквартирной отделки на очень выгодных ус­ловиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой случай определяется в Правилах страхования. Правила же страхования в единственном экземпляре были вывешены для всеобщего обозрения в офисе.

В квартире у гражданина Синицына, заключившего таким об­разом договор, в результате неисправности электропроводки про­изошел пожар. Когда он обратился к страховщику за страховым возмещением, в нем ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования возме­щение уплачивалось только в случае пожара, случившегося в резуль­тате поджога.

Считая отказ в выплате страхового возмещения неправильным. Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, согласованные с Министерством финансов РФ, в которых к числу страховых случаен был отнесен только поджог. Однако соответствующее изменение было внесено в правила уже после заключения договора страхования.

Решите дело. Изменится ли решение, если в полисе содержалось право страховщика изменять правила страхования? Какова природа правил страхования?

Задание 5. Решите задачу. В договоре страхования была предусмотрена обязанность страхователя немедленно, но не позднее пяти дней, сообщить страховщику о наступившем страховом случае - угоне автомобиля. Причем такое извещение должно быть сделано страхователем путем личной явки в офис страховщика. Однако после заключения договора страхования страхователь продал автомобиль. Покупатель автомобиля обратился в страховую компанию на третий день после yгoна, но не был пропущен в офис страховщика его службой безопасности поскольку в страховом полисе был назван совершенно иной страхователь. Только на десятый день покупателю удалось встретиться с руководством страховщика и сообщить о наступившем страховом случае. Тем не менее в выплате страхового возмещения страхователю было отказано по причине пропуска срока заявления о страховом случае. Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.

Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступлении страхового случая?

Практическое занятие № 31.

Договор страхования

План

1. Понятие и виды договоров страхования.

2. Форма договора страхования.

3. Содержание договора страхования.

4. Порядок заключения, исполнения и прекращения договора.

5. Ответственность за нарушение условий договора страхования.

Задание 1. Объясните, почему договор страхования относится к числу алеаторных (рисковых) договоров.

Задание 2. По договору имущественного страхования был застрахован сарай на сумму 2000 руб. Действительная стоимость сарая равна 2500 руб. Во время наводнения 50 % сарая было уничтожено. Какая сумма подлежит выплате страховщиком?

Задание 3. Решите задачу. 16-летний Журавлев отправился на рыбную ловлю в море. По сведениям гидрометеослужбы, температура воздуха в этот день была + 4, а воды + 2. Сильным ветром лодку, на которой рыбачил Журавлев опрокинуло и он оказался в воде. Все его попытки перевернуть лодку оказались безуспешными, и он более 10-ти минут находился в воде, пока не выбрался на берег. Населенного пункта или какого-либо укрытия поблизости не было. Обессиливший Журавлев добрался до находящегося в 3 км. шоссе, где был подобран проезжавшей автомашиной, но в пути умер. Судебно-медицинская экспертиза установила, что смерть наступила от переохлаждения. Журавлев был застрахован родителями на сумму 10 000 руб. с выплатой удвоенной страховой суммы, а также бабушкой на сумму 20 000 руб. с выплатой утроенной страховой суммы. Страхователи обратились в страховую организацию с требованием выплаты страхового пособия. Страховая организация согласилась выплатить только уплаченные страховые взносы, отказав в выплате страхового пособия.

Со ссылкой на нормативно-правовые акты дайте ответы на следующие вопросы:

- является ли Журавлев участников страхового договора?

- можно ли считать несчастный случай с Журавлевым страховым случаем?

- подлежит ли выплате страховая сумма.

Задание 4. Решите задачу. Предприниматель Зубов застраховал от пожара в двух страховых компаниях склад и хранящийся в нём товар – кожаные пальто на очень высокую страховую сумму и регулярно платил страховые взносы. В период действия договора кожаные пальто он продал. Когда случился пожар, на складе хранились только несколько шерстяных платьев, часть которых сгорело, а другая часть пришла в негодность к реализации. Зубов обратился в обе страховые компании с требованием о возмещении убытков. Страховые компании, установив, что страховая сумма Зубовым завышена, уменьшили её до реальной, а уплаченную излишнюю часть страховой премии оставили себе.

Правомерны ли действия страховой компании в данном случае? Обоснуйте ответ.

Задание 4. Решите задачу. Предприниматель Сысуев застраховал в страховой компании жизнь и здоровье своего охранника Фёдорова при осуществлении им охранных действий. Страховая премия должна была быть выплачена в два срока. Первый страховой взнос был выплачен своевременно, а срок выплаты второго страхового взноса был пропущен, когда при выходе из своего магазина в результате нападения бандитов Сысуев был тяжело ранен, а охранник – убит.

Наступил ли страховой случай?

Положено ли страховое возмещение в случае неуплаты второго страхового взноса?

Кто имеет право на получение страховой суммы в данном случае?

Как будет определенно страховое возмещение в данном случае?