Универсальные и специализированные коммерческие банки.

В большинстве случаев они универсальные. Есть с/х, внешнеэкономические, строительные. ПО клиентам – есть банки, которые обслуживают только юрлиц или физлиц. Коммерческие банки – это частные организации, которые на законном основание привлекают свободные денежные средства и выдают кредиты с целью получения прибыли. Коммерческие банки выполняют два вида операций:

- пассивные. Привлекают депозиты.

- активные. Выдают кредиты.

Этим функции банков не ограничиваются. Они также совершают межбанковские операции, то есть выдают кредиты друг другу. У коммерческого банка контрольный пакет акций может принадлежать государству.

Государство гарантирует безопасность ваших вкладов до 700 тысяч рублей.

Доход коммерческого банка = разница между процентам по кредитам и процентами по депозитам. Дополнительными источниками доходов банка могут быть комиссионные (3,5%.)

 

Банковский мультипликатор.

r = 10%

A = коммерческий банк, в который поступил депозит 1 млрд рублей

Таким образом, 100 млн банк обязан перечислить в резервный фонд. А избыточные резервы, те, из которых банк может выдать кредит, 900 млн.

Взяв эти деньги и совершив какие-то операции, люди и фирмы получают деньги и переводят их на счета, допустим, в банк В. Из 900 млн, оказавшихся на депозитах в банке В, 90 млн уйдут в резервный фонд. И банк В сможет выдать кредит на 810 млн рублей.

Когда эти деньги в виде кредитов уйдут к людям и фирмам, а потом возвратятсяв виде депозитов еще в какой-нибудь банк С, он по такой же схеме отдаст 10% в резерв, а на остальные сможет выдать кредиты.

Мультипликатор равен 1 / r (норма обязательного резервирования)

Пример с мультипликатором УСЛОВНЫЙ. Деньги совершенно необязательно идут в разные банки. Это просто механизм действия мультипликатора.

 

14.05.2012

У нас очень дорогая ипотека…

Основной источник поступлений в бюджет – налоги. Если какая-то напряженная ситуация в стране – скорее всего повысятся налоги.

Главный налоговый орган у нас – Федеральная Налоговая Служба. До 2004 года было министерство финансов.

Государственный долг – это сумма накопленных в стране за определенный период бюджетных дефицитов, за вычетом бюджетных профицитов.

Различают внешний и внутренний гос.долг.

Внутренний долг – то, что государство заняло внутри страны для покрытия дефицита.

Внешний – это займы государства у нерезидентов. Ими могут быть: другие страны и их граждане, международные организации.

Причина долга – превышение расходов над доходами. Война, борьба с терроризмом, снижение налоговых ставок…

Раньше Россия брала очень много займов. В связи с реформами Витте был большой спрос на облигации царского дома, они были весьма прибыльны. В 1918 большевики простили всем все долги, и потом длительный период долгов у нас не было.

Серьезно долг вырос начиная с 1983 года, когда упали цены на нефть. +10 млрд долларов.

В 1991 – 93,3 млрд долларов. Основной кредитор – Парижский Клуб (создан в 1956 году, регулировал задолженности развивающихся стран).

В 90х годах Немцов внезапно вспомнил про долги царского дома и признал их, частично погасив. Потом, благодаря погашению этого долга, французы дали России еще какие-то займы.

На операцию «Буря в пустыне» деньги тоже брали в долг, у Кувейта.

Россия кредитовалась также в Лондонском Клубе Кредиторов. Эта организация решает вопросы задолженностей перед частными банками.

В 1993 году Черномырдин повесил весь внешний долг СССР на РФ. Вся зарубежная недвижимость переходила в собственность РФ. Россия брала на себя не только обязательства по долгу, но и становилась правопреемницей всех займов, которые выдавал СССР - на 120 млрд долларов.

Меморандум о реструктуризации внешнего долга. Право России на займы СССР признали наполовину.

Начиная с 1995 года, дефицит бюджета покрывался исключительно внешними и внутренними займами. Выпускались ГКО (государственные казначейские облигации) и ОФЗ. Полученные деньги шли на зарплаты шахтерам, на ведение чеченской войны, еще на что-то. ГКО размещались среди очень крупных банков, они были очень прибыльны, более 200% годовых.

Рефинансирование долга – это выпуск новых серий государственных ценных бумаг, выручка от которых идет на выплату процентов по предыдущим сериям.

Россия рассчиталась почти со всеми долгами и сейчас должна Парижскому и Лондонскому клубам менее 10 млрд долларов.

Чьим кредитором является Россия. Сирии, Афганистану, Ирану мы регулярно списываем долги. Также: Монголии, Вьетнаму, Африке.

Нам должны: Куба, Украина, Узбекистан, Белоруссия. Из платежеспособных должников – Китай. Мы заняли у Китая 25 млрд долларов для компании «Роснефть».