Вопрос №1 Сущность кредита по функции.

Вопрос №1 Сущность кредита по функции.

Кредит – сделка ссудного характера между экономическими партнерами по предоставлению денег или товаров в долг на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия.

За счет кредита:

· Происходит формирование основных и оборотных средств предприятия.

· Осуществляются расчеты между товаропроизводителями.

· Производятся портфельные и реальные инвестиции.

· Оплачивается рабочая сила.

· Увеличивается объем денежной массы.

· Ускоряются процессы реального накопления.

· Активно формируются доходы бюджета.

· Компенсируется неравномерное поступление выручки от реализации продукции предприятий.

Кредит в переводе с латинского (kreditym) имеет два значения: «верую, доверяю» и «долг, ссуда». Являясь экономической категорией кредит выражает экономические отношения возникающие между собственниками по поводу перераспределения временно свободных средств. Кредит имеет существенные отличия от финансов.

1. Кредит возвратен, в то время финансы в основе безвозвратны.

2. В кредите происходит смена пользователя, а не собственника, в финансах смена не только пользователя, но и собственника.

3. Кредитные отношения временные, финансовые – бессрочные, т.е. навсегда.

4. Объектом финансовых отношений является совокупный общий продукт и национальный доход. В кредите – лишь временно свободная их часть, включая часть национального богатства.

5. Предоставление средств в пользование происходит: в кредите на платной основе, в финансах – безвозмездно.

Функции кредита. Под функцией кредита понимают направленность и содержание действия кредита.

I. Перераспределительная функция – с помощью кредита осуществляется передача временно свободных материальных и денежных ресурсов на условиях возвратности и платности. Посредством перераспределения бездействующие ресурсы становятся функционирующими.

Кредитное перераспределение бывает в двух формах: денежной; товарной.

II. Воспроизводственная функция. Бывает в двух аспектах:

1. Получение кредита обеспечивает необходимый капитал для ведения предпринимательской деятельности.

2. Получение кредита предпринимателем могут оказывать положительное воздействие на такие категории как качество, себестоимость, цена.

III. Функция замещения действительных денег кредитными орудиями обращения.

1. Действ. деньги (золото) замещаются денежными знаками (банкнотами), являющиеся долговыми обязательствами государства и знаками стоимости золота.

2. В процессе обращения наличные денежные в свою очередь замещаются кредитными функциями обращения – векселями, чеками, безналичными расчетами.

IV. Стимулирующая функция – кредит обязывает заемщика осуществлять свою хозяйственную деятельность с нарастающим итогом.

Функция проявляется на микро- и макроуровнях.

 

 

Вопрос №2. Основные принципы кредита.

Принципы:

I. Возвратность кредита – выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредита финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он погашает конкретные ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств кредитору.

II. Принцип срочности кредита – отражает необходимость его возврата в точно определенный срок, зафиксированном в кредитном договоре. Нарушение этого условия может привести к экономическим санкциям к заемщику или предъявлении требований в суде.

II. Платность кредита. Ссудный % это необходимость возврата не только кредитных ресурсов, но и оплаты права их использования.

Ссудный % - это плата, взымаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом (ссудой).

IV. Обеспеченность кредита – это необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в виде ссуд под залог или под финансовые гарантии.

V. Целевой характер кредита (распространяется на большинство видов кредитных операций) – это оговаривается в соответствии раздела кредитного договора, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком.

Нарушение этого обязательства – может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введением штрафного ссудного %.

VI. Дифференцированный характер кредита – это неодинаковый подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков. Реализация его может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного банка, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки отд. отрасли или сфер деятельности.

Вопрос №5. Международный кредит.

Это совокупность отношений функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты (МВФ) МБРР и др., правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации.

В отношениях с участием государств в целом и международных институтов всегда выступает в денежной форме.

Во внешнеторговой деятельности – в денежной и товарной.

Классифицируется по нескольким базовым признакам:

1. По характеру кредитов – межгосударственный, частный.

2. По форме – государственный, банковский, коммерческий.

3. По месту в системе внешней торговли – кредитование экспорта, кредитование импорта.

Характерным признаком международного кредита выступает его дополнительная правовая или частная защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий. Международный кредит в валюте может предоставляться на межправительственной, межфирменной и межбанковской основе.

 

 

Вопрос №6. Кредитная система, ее структура.

Кредитная система – это сложившаяся в стране совокупность кредитных отношений, форм и методов осуществления кредитных операций, а также действующие в ней кредитные учреждения.

В настоящее время действует двух уровневая система:

Верхний уровень: ЦБ РФ.

Нижний уровень: Коммерческие банки и финансово- кредитные институты.

Банковская система РФ – включает ЦБ РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностр. банков на ее территории.

Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для получения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ и имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она основывается на основе любой формы собственности как хозяйственное лицо и включает банковские и небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

a) Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

b) Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.

c) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, федеральным законом «О ЦБ РФ» и др. законами и нормативными актами.

Перечень информации, предоставляемой заемщиком банку и сроки ее предоставления.

Подписи, печати и юридические адреса сторон.

Вопрос №8. Функции ЦБ РФ.

1. ЦБ вместе с правительством разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, задает основные направления экономической политики Правительство РФ и использует экономические рычаги для регулирования денежной массы в обращении и направление ее в соответствующие сферы экономики. Обеспечение наличного денежного обращения на территории России ЦБ должен осуществлять путем организации производства, перевозок и хранения банкнот и монет, установления правил инкассации наличных денег, определения порядка ведения кассовых операций, выработкой платежеспособности денежных знаков.

2.ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение в целях исключения злоупотреблений и содействию проведения единой кредитно-денежной политики.

3.ЦБ является кредитором последней инстанции и организует систему рефинансирования коммерческих банков, т.е. предоставляет им кредиты в случаях, когда они исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из своих источников.

4.ЦБ устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Он является органом координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных систем, в т.ч. клиринговых. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта и 5 операционных дней в пределах РФ.

5.ЦБ разрабатывает правила проведения банковских операций, бухгалтерского отчета и отчетности для банковской системы. Основными из них являются правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. Он осуществляет контроль за своевременностью возврата предоставленных средств и их расходу по целевому назначению.

6. ЦБ осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом. Основными средствами регулирования ЦБ выступает установление экономических нормативов, которых должны придерживаться коммерческие банки.

7.ЦБ разрабатывает систему мер, с помощью которых, обеспечивается безопасное функционирование банковской системы и финансовых рынков в целом.

8.ЦБ устанавливает экономические нормативы для банков и кредитных учреждений, назначение которых создание системы безопасности на случай возникновения убытков.

9.ЦБ регистрирует эмиссию ценных бумаг, занимается продажей облигаций внутренних займов, которые могут осуществляется банками-дилерами, состав которых определяет ЦБ и Минфин.

10.ЦБ определяет валютное регулирование, осуществляет порядок расчетов с иностранными государствами, выдает лицензии кредитным учреждениям на право осуществления валютных операций, издает нормативные акты резидентов и нерезидентов, устанавливает единые формы учета, отчетности документации и статистики валютных операций.

11.ЦБ осуществляет платежный баланс страны, отражает соотношение платежей и поступлений в страну валюты, рассчитывает сальдо баланса, что имеет большое значение для курса рубля.

Все эти функции тесно взаимосвязаны. Для их осуществления ЦБ проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом и по регионам.

 

 

Вопрос №1 Сущность кредита по функции.

Кредит – сделка ссудного характера между экономическими партнерами по предоставлению денег или товаров в долг на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия.

За счет кредита:

· Происходит формирование основных и оборотных средств предприятия.

· Осуществляются расчеты между товаропроизводителями.

· Производятся портфельные и реальные инвестиции.

· Оплачивается рабочая сила.

· Увеличивается объем денежной массы.

· Ускоряются процессы реального накопления.

· Активно формируются доходы бюджета.

· Компенсируется неравномерное поступление выручки от реализации продукции предприятий.

Кредит в переводе с латинского (kreditym) имеет два значения: «верую, доверяю» и «долг, ссуда». Являясь экономической категорией кредит выражает экономические отношения возникающие между собственниками по поводу перераспределения временно свободных средств. Кредит имеет существенные отличия от финансов.

1. Кредит возвратен, в то время финансы в основе безвозвратны.

2. В кредите происходит смена пользователя, а не собственника, в финансах смена не только пользователя, но и собственника.

3. Кредитные отношения временные, финансовые – бессрочные, т.е. навсегда.

4. Объектом финансовых отношений является совокупный общий продукт и национальный доход. В кредите – лишь временно свободная их часть, включая часть национального богатства.

5. Предоставление средств в пользование происходит: в кредите на платной основе, в финансах – безвозмездно.

Функции кредита. Под функцией кредита понимают направленность и содержание действия кредита.

I. Перераспределительная функция – с помощью кредита осуществляется передача временно свободных материальных и денежных ресурсов на условиях возвратности и платности. Посредством перераспределения бездействующие ресурсы становятся функционирующими.

Кредитное перераспределение бывает в двух формах: денежной; товарной.

II. Воспроизводственная функция. Бывает в двух аспектах:

1. Получение кредита обеспечивает необходимый капитал для ведения предпринимательской деятельности.

2. Получение кредита предпринимателем могут оказывать положительное воздействие на такие категории как качество, себестоимость, цена.

III. Функция замещения действительных денег кредитными орудиями обращения.

1. Действ. деньги (золото) замещаются денежными знаками (банкнотами), являющиеся долговыми обязательствами государства и знаками стоимости золота.

2. В процессе обращения наличные денежные в свою очередь замещаются кредитными функциями обращения – векселями, чеками, безналичными расчетами.

IV. Стимулирующая функция – кредит обязывает заемщика осуществлять свою хозяйственную деятельность с нарастающим итогом.

Функция проявляется на микро- и макроуровнях.