Как определяется место (территория) наступления страховой ответственности страховщика по имуществу (собственному или полученному). Какой вид договора действует при этих видах имущества.

По основному договору возмещение ущерба осуществляется независимо от местонахождения имущества во время гибели или повреждения, включая транспортировку, кроме случаев, когда законодательством или договором предусмотрена ответственность перевозчика.

По имуществу, полученному по договору найма или принятому от других предприятий и населения, страховое возмещение выплачивается в случае гибели или повреждения имущества только в тех местах, которые заявлены в заявлении о страховании (договоре).

41. Какой орган выдает лицензию на право страховой деятельностью в Украине? Что необходи­мо для ее получения? Какой орган устанавливает плату за выдачу лицензии?

Соответственно ст.38 Закона Украины «О страховании» лицензирование страховой деятельности с 31 марта 2000 г. осуществляет Министерство финан­сов Украины на основании Указа Президента Украины " Об изменениях в структуре центральных органов исполнительной власти" от 15.12.1999 г. До этого времени лицензирования осуществлял Укрстрахнадзор.

Для получения лицензии юридическое лицо, которое создано в форме ак­ционерного, полного, коммандитного общества или общества с дополнитель­ной ответственностью согласно закону Украины "О хозяйственных обществах'' должно отвечать требованиям ст.2 Закона Украины "О страховании", а именно:

— страховая деятельность в Украине осуществляется только страховщиками-резидентами Украины;

— участников страховщика должно быть не меньшее трех;

— при создании страховщика или увеличении зарегистрированного ус­тавного фонда уставный фонд должен быть уплачен только в денежной форме. Разрешается формирование уставного фонда страховщика ценными бумагами, которые выпускаются государством, по их нарицательной (номинальной) стои­мости в порядке, определенном Министерством финансов, но не большее 25% общего размера уставного фонда;

Кроме этого, запрещается использовать для формирования уставного фонда векселя, средства страховых резервов, а также средства, полученные в кредит, заем и под залог, и вносить нематериальные активы.

— общий размер взносов страховщика в уставные фонды других стра­ховщиков Украины не может превышать 30% его собственного уставного фон­да, в том числе размер взноса в уставный фонд отдельного страховщика не может превышать 10%.

Кабинет Министров Украины устанавливает размер платы за выдачу ли­цензий на проведение конкретных видов страхования.

 

42. Какое имущество не подлежит страхованию?

1)Наличные деньги; 2)Акции, облигации и другие ценные бумаги; 3)Рукописи, чертежи, документы, бухгалтерские книги; 4)Драгоценные металлы; 5)Технические носители информации компьютерных и аналогичных систем; 6)Имущество, которое находится в застрахованном помещении, но не принадлежит страхователю; 7)Дамбы, плотины, земляные сооружения, если они не являются частью предприятия, водоёмы, колодцы, асфальтные дороги, мостовые и тротуары, площадки для стоянки автотранспорта агрегационные и мелиоративные сооружения; 8)Имущество, находящееся в аварийном состоянии или в зоне которой угрожают оползни обвалы, наводнения и прочие стихийные бедствия, с момента объявления такой угрозы или составления компетентными органами (например, гидрометеослужбы) соответствующего документы, акта, заявления, предупреждения и т.д., подтверждающего факт такой угрозы.

 

43. Как осуществляется формирование уставного фонда страховщика?

При создании страховщика или увеличении зарегистрированного ус­тавного фонда уставный фонд должен быть уплачен только в денежной форме. Минимальный размер уставного фонда страховщика, который занимается видами страхования другими, чем страхование жизни, устанавливается в сумме, эквивалентной 1 млн. евро, а страховщика, который занимается страхованием жизни, - 1,5 млн. евро за валютным обменным курсом валюты Украины.

Разрешается формирование уставного фонда страховщика ценными бумагами, которые выпускаются государством, по их нарицательной (номинальной) стои­мости в порядке, определенном Министерством финансов, но не большее 25% общего размера уставного фонда;

Кроме этого, запрещается использовать для формирования уставного фонда векселя, средства страховых резервов, а также средства, полученные в кредит, заем и под залог, и вносить нематериальные активы.

 

44. Дайте определение понятия франшизы и ее видов.

Франшиза - условие договора страхования, согласно которому страховщик освобождается от возмещения убытков, не превышающих определенной денежной суммы или процента от стоимости застрахованного имущества. Франшиза бывает условной и безусловной. Франшиза безусловная - определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза условная - страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как абсолютная величина.

Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы, в определенной сумме или в определенной доле застрахованного имущества.

Размер франшизы и ее тип устанавливаются договором или правилами страхования.

 

45. Страхование профессиональной ответственности.

Страхование профессиональной ответственности - вид защиты от претензий по профессиональной деятельности. Страхование профессиональной ответственности — вид страхования ответственности, связанный с финансовыми потерями третьих лиц, которые могут быть вызваны «действиями, ошибками и упущениями».

Основанием для предъявления претензий к физ. или юрид. лицам может служить:1)небрежность, 2)халатность, 3)ошибки, 4)упущения со стороны страхователя, занятого выполнением своих профессиональных обязанностей. Ответственность страховщика по страхованию профессиональной ответственности по всем убыткам, возникшим в течении действия полиса не может превышать определенного лимита (страховой суммы).

В зависимости от групп рисков страхование профессиональной ответственности подразделяется на 2 группы:

1)риски, связанные с возможностью нанесения третьим лицам телесных повреждений и вреда здоровью (ответственность врачей; фармацевтов; владельцев транспортных средств; рабочих по найму);

2)риски, связанные с возможностью причинения материального (экономического) ущерба (строители, архитекторы, проектировщики, консультанты).

 

46. Сущность страховой стоимости и страховой суммы. Чем они отличаются?

Страховая стоимость служит исходным показателем для определения таких существенных условий страхования, как страховая сумма, размер ущерба, страховой взнос. Существует несколько видов стоимостей, которые лежат в основе определения страховой стоимости, а именно новая, восстановительная, действительная, рыночная, балансовая, остаточная стоимость.

Страховая сумма – объявленная страхователем при заключении договора страхования сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. Она не должна превышать страховую стоимость объекта страхования. В противном случае страхование считается недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью.

 

47. Дайте характеристику нормативно-правовой базы страхования.

Правовое обеспечение страхования составляют утвержденные законода­тельные и нормативные акты, которые регулируют страховую деятельность как в целом, так и по отдельным ее направлениям.

Система правового регулирования страховой деятельности содержит нормы, определенные:

• Конституцией Украины;

• международными соглашениями, которые подписала и ратифицировала Украина;

• Гражданским кодексом Украины;

• Законами и постановлениями Верховной Рады Украины;

• Указами и распоряжениями Президента Украины;

• декретами, постановлениями и распоряжениями Правительства Украи­ны;

• нормативными актами (инструкции, методики, положение, приказы), которые утверждены министерствами, ведомствами, центральными органами исполнительной власти и зарегистрированы в Министерстве юстиции Украины;

• нормативными актами органа, который в соответствии с законодатель­ством Украины осуществляет надзор за страховой деятельностью;

• нормативными актами органов местной исполнительной власти в случа­ях, если отдельные вопросы регулирования страховой деятельности были деле­гированы этим органам по решению Президента или Правительства Украины;

• отдельными нормативными актами бывшего Советского Союза и УССР, которые не были отменены законодательством независимой Украины.

В декабре 1993 года Кабинетом Министров Ук­раины бил принят декрет «О страховании», который был промежуточным зако­нодательным актом в области страхования.

6 марта 1996 года Верховная Рада Украины утвердила Закон Украины «О страховании», в который 4.10.2001 г. Верховной Радой внесе­ны изменения и дополнения. Он является главным законодательным актом в этой области в нашем государстве. Закон Украины «О страховании» состоит из 5 основных разделов.

Законом Украины «О страховании» был определен единый орган государственной исполнительной власти, которая осуществляет соответствующий надзор: Комитет по делам надзора за страховой деятельностью — Укрстрахнад­зор, образованный 17 сентября 1993 года.

В процессе административной реформы Указом Президента Украины «Об изменениях в структуре центральных органов исполнительной власти» от 15 декабря 1999 года по № 1573/99 функции Укрстрахнадзора были положены на Министерстве финансов Украины.

 

48. Какие документы, и какому органу нужно подать для получения лицензии на право заниматься страховой деятельностью.

Для получения лицензии страховщик обязан подать в Уполномоченный орган заявление, к которого прилагаются:

— копии учредительных документов и копия свидетельства о регистра­ции;

— справки банков или выводы аудиторских фирм (аудиторов), которые подтверждают размер уплаченного уставного фонда;

справка о финансовом состоянии основателей страховщика, подтвер­жденная аудитором (аудиторской фирмой), если страховщик создан в форме полного или коммандитного общества, или общества с ограниченной ответственностью;

— правила (условия) страхование;

— экономическое обоснование запланированной страховой (перестрахо­вочной) деятельности;

— информация об участниках страховщика, председателя исполнитель­ного органа и его заместителей, копия диплома председателя исполнительного органа страхователя или его первого заместителя о высшем экономическом или юридическом образовании, копия диплома главного бухгалтера страховщика о высшем экономическом образовании, информация о наличии соответствующих сертификатов в случаях, предусмотренных Уполномоченным органом.

 

49. Оценка имущества.

Страховая оценка - это стоимость имущества, которая оговаривается для целей страхования.. Оценка имущества, осуществляется с целью определения соответствующей страховой суммы, на которую будет оформлен страховой полис, или суммы убытка (ущерба), которая будет возмещена в случае его наступления.. На практике очень часто используются страховые оценки:

- по натуральной стоимости;

- по указанной стоимости;

- по рыночным ценам и др.

Для того, чтобы возмещение убытков, причиненных основным и оборотным фондам, было полным, необходимо правильно их оценить.

1. Для оценивания основных фондов применяется их полная балансовая стоимость за вычетом величины износа.

2. Товарно-материальные ценности как собственного производства так и приобретенные предприятием оцениваются в размере в размере фактической себестоимости или в ценах, которые действовали на день заключения договора за вычетом износа..

3. Объекты на стадии незавершенного строительства – в размере материальных и трудовых затрат, фактически осуществленных на время страхового случая.

4. Продукция в процессе производства и обработки – по стоимости израсходованных на момент страхового случая сырья, материалов и вложенного труда.

5. Экспонаты выставок, музейные ценности, коллекции, авторские работы, антиквариат – по стоимости, определенной по предъявленной страхователем документами или в соответствии с экспертной оценкой.

 

50. Какие требования относительно уставного фонда страховой компании существуют в Украине. Как определяется страховая сумма?

Минимальный размер уставного фонда страховщика, который занимается видами страхования другими, чем страхование жизни, устанавливается в сумме, эквивалентной 1 млн. евро, а страховщика, который занимается страхованием жизни, - 1,5 млн. евро за валютным обменным курсом валюты Украины.

Страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик в соответствии с условиями страхования обязан провести выплату при наступлении страхового случая. Страховая сумма – объявленная страхователем при заключении договора страхования сумма, на которую страхователь страхует свой интерес.

Размер страховой суммы и (или) размеры страховых выплат определяются по договоренности между страховщиком и страхователем во время заключения договора страхования либо внесение изменений к договору страхования, либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Страховая сумма может быть установлена по частному страховому случаю, группе страховых случаев, договора страхования в целом.

Величина страховой суммы и размеры страховых платежей устанавливаются КМУ и могут изменяться не позднее, чем за 2 месяца до начала нового календарного года.

 

51. Особенности страхования ответственности владельцев транспортных средств.

1. из сторон, участвующих в стр. отношениях при заключении договора страхования четко определены только 2 из них (страховщик, страхователь)

2. третье лицо, в пользу которого заключается договор не определено, им может быть любое физ. или юрид. лицо (жизнь, здоровье, имущество)

3. не устанавливается страховая стоимость, т.к. не известен объект, которому может быть нанесен ущерб

4. имеет место сочетания различных видов страхования (имущества и страхования жизни)

5. наряду с единовременными выплатами (например, за повреждение или гибель средств транспорта, одежды, багажа) могут осуществляться и долговременные выплаты в случаи нанесения вреда здоровью людей, вызвавшему временную нетрудоспособность, увечий, инвалидность или смерть

6. до наступления страхового случая ответственность носит абстрактный характер.

 

52. Как осуществляются взаимоотношения между страхователем и страховщиком, если гибель или повреждение имущества произошли в результате преступления?

Если гибель или повреждение имущества, произошли в результате преступления и по отношению к ответчику открыто уголовное дело, то страховое возмещение выплачивается страхователю в полном объёме в период расследования или по его окончанию, а страховщик выдвигает регрессивный иск по отношению к виновному лицу, чтобы он могу быть рассмотрен судов во время слушанья уголовного дела. Если по решению суда третье лицо признаётся виновным, оно должно возместить причинённый ущерб страхователю или страховщику, если ущерб уже был возмещён. Если виновное лицо по решению суда возмещает ущерб частично, страховщик возмещает ущерб страхователю с учётом полученной суммы от лица, ответственного за причинённый ущерб.

 

53. В каких случаях основной договор страхования не заключается?

1. Умысла или грубой небрежности страхователя, выгодоприобретателя или их представителей;

2. При нарушении правил противопожарной охраны, правил хранения огнеопасных и взрывчатых веществ;

3. Военных действий, гражданских войн, народных давлений и забастовок;

4. Конфискации или ареста имущества;

5. Эмбарго;

б. Уничтожения имущества по распоряжению военных или гражданских властей;

7. Самовозгорания, брожения, гниения и других естественных свойств соответствующего имущества или по которым не наступит ответственность страховщика.

 

54. Сущность и назначение страхования гражданской ответственности владельцев транспорт­ных средств.

Основой проведения страхования ответственности владельцев автотранспортных средств является установленная гражданским законодательством обязанность владельца средства транспорта возмещать вред, причиненный третьим лицам при его эксплуатации.

По договору страхования ответственности владельцев средств автотранспорта страховщики принимают на себя обязанность возместить в пределах оговоренных лимитов ответственности ущерб, нанесенный страхователем (застрахованным лицом) при эксплуатации автотранспортных средств третьим лицам, при условии, что такой ущерб должен быть компенсирован страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с законодательством. Страхователями в данном виде могут выступать как юридические, так и физические лица.

Субъектами являются: страховщик, страхователь, транспортное (моторное) страховое бюро, физ. или юрид. лица (третьи лица), которым может быть нанесен ущерб транспортным средством в результате ДТП.

Возмещению подлежит прямой вред, нанесенный третьему лицу во время движения транспортного средства при условии, что установлена причинная связь между движением транспортного средства и причиненным им вредом.

 

55. В какой форме выступает объект страхования при страховой ответственности? Какое ко­личество сторон участвуют в страховании? В чем сущность страхования ответственности?

Объектом страхования является ответственность перед третьими физ. или юрид. лицами, которым могут нанести вред в результате действия либо бездействия страхователя.

Третье лицо, в пользу которого заключается договор не определено, им может быть любое физ. или юрид. лицо (жизнь, здоровье, имущество). Из сторон, участвующих в страховых отношениях при заключении договора страхования четко определены только 2 из них (страховщик, страхователь).

Страхование ответственности – отрасль страхования, в котором объектом страхования является ответственность перед третьими физ. или юрид. лицами, которым могут нанести вред в результате действия либо бездействия страхователя. По данному виду страхования эта ответственность передается страховой компании, который гарантирует возмещение ущербов потерпевшим лицам и не зависит от финансового состояния страхователя. Возмещение ущерба осуществляется в пределах страховой суммы.

 

56. Отличительная особенность страхования ответственности от личного страхования.

При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причиненного им вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Страхование ответственности не предусматривает установление страховой суммы и застрахованного, они выявляется только при наступлении страхового случая - причинении вреда третьим лицам.

К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного человека. К отрасли личного страхования относят виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного.

 

57. В чем заключается отличие страхования ответственности от страхования имущества?

При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причиненного им вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Страхование ответственности не предусматривает установление страховой суммы и застрахованного, они выявляется только при наступлении страхового случая - причинении вреда третьим лицам.

Страхование имущества. Юридические и физические лица могут заключать договора страхования на объекты, в отношении которых они имеют имущественный интерес: здания, сооружения, передаточные устройства, силовые рабочие и другие машины, оборудование, транспортные средства, ловецкие и другие суда, орудия лова, объекты незавершенного производства и капитального строительства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы и другое имущество. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Имущественное страхование включает страхование наземного транспорта, страхование воздушного транспорта, страхование водного транспорта, страхование грузов, страхование других видов имущества, страхование финансовых рисков. Имущественное страхование бывает добровольным и обязательным.

 

58. Цель страхования ответственности и его особенности.

Целью является страховая защита экономических интересов потенциальных причинителей вреда (страхователь). Особенность: страховщик страхует страхователя от имущественной ответственности перед третьим лицом, которому страхователь нанес ущерб своими действиями или бездействием. Основанием для объявления наступления страхового случая служит решение суда о взыскании суммы ущерба с застрахованного в пользу потерпевшего. Существует множество объектов страхования. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Особенности страхования ответственности: имущественный, компенсационный характер: лицо, которое нанесло вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, обязано полностью возместить убытки потерпевшей стороне.

 

59. В чем особенности определения лица, в пользу которого заключается договор страхования при страховании имущества и ответственности. В чем особенности страхования ответст­венности? В чем особенности определения лица, в пользу которого заключается договор страхования при страховании имущества и ответственности.

Третье лицо, в пользу которого заключается договор не определено, им может быть любое физ. или юрид. лицо (жизнь, здоровье, имущество). Договор страхования ответственности (заключается в пользу любого неопределенного на момент заключения третьего лица) защищает в первую очередь интересы страхователя от финансовых затрат, которые могут быть наложены на него законом или судом в связи с причиненным убытком третьему лицу.

Особенности страхования ответственности: имущественный, компенсационный характер: лицо, которое нанесло вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, обязано полностью возместить убытки потерпевшей стороне.

 

60. В чем сущность страхования ответственности владельцев транспортных средств?

По договору страхования ответственности владельцев средств автотранспорта страховщики принимают на себя обязанность возместить в пределах оговоренных лимитов ответственности ущерб, нанесенный страхователем (застрахованным лицом) при эксплуатации автотранспортных средств третьим лицам, при условии, что такой ущерб должен быть компенсирован страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с законодательством. Страхователями в данном виде могут выступать как юридические, так и физические лица.

Субъектами является:1)страховщик, 2)страхователь, 3)транспортное (моторное) страховое бюро, 4)физ. или юрид. лица (третьи лица), которым может быть нанесен ущерб транспортным средством в результате ДТП.Возмещению подлежит прямой вред, нанесенный третьему лицу во время движения транспортного средства при условии, что установлена причинная связь между движением транспортного средства и причиненным им вредом.

Особенности С. ответственности владельцев транспортных средств:

1. из сторон, участвующих в страховых отношениях при заключении договора страхования четко определены только 2 из них (страховщик, страхователь)

2. трете лицо, в пользу которого заключается договор не определено, им может быть любое физ. или юрид. лицо (жизнь, здоровье, имущество)

3. не устанавливается страховая стоимость, т.к. не известен объект, которому может быть нанесен ущерб

4. имеет место сочетания различных видов страхования (имущества и С. жизни)

5. наряду с единовременными выплатами (например, за повреждение или гибель средств транспорта, одежды, багажа) могут осуществляться и долговременные выплаты в случаи нанесения вреда здоровью людей, вызвавшему временную нетрудоспособность, увечий, инвалидность или смерть

6. до наступления страхового случая ответственность носит абстрактный характер.