Страновой риск и риск неперевода средств

Виды денег

Действительные деньги находились в обращение со 2-й половины 19 века до Первой мировой войны (1914 г.)

На смену действительным деньгам пришли заместители действительных денег, номинальная стоимость которых больше реальной.

Впервые бумажные деньги в России, обеспеченные золотым содержанием, появились в 1769 г. и назывались ассигнациями.

На территории РФ действуют в обращении кредитно-бумажные деньги.

К ним относятся:

· Банкнота – кредитные деньги, которые выпускаются банком РФ строго

определенного достоинства (100, 1000, 5000). Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие подделку. Эмиссией банкнот занимается ЦБ РФ.

· Вексель – письменное обязательство должников, которые обязаны оплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном порядке. Различают простой вексель, выданный должником и переводной (тратты), выписанный кредитором, направлен должнику для подписи с последующим возвратом кредитору

· Чек – денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца чека банку о снятии денег с его расчетного счета и уплатить указанную сумму. Внедрение ЭВМ в банках создало условия для замены чеков кредитными картами, которые выпускаются кредитными организациями на базе счета клиента в форме пластиковой карты, снабженной микросхемой

· Кредитные карты-выпускаются кредитными организациями,банками,на базе расчетного счета клиента в форме пластиковой карты снабженной микросхемой.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных,

серебряных или золотых), бумажных, кредитных и электронных.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег.

Возникли из металлического обращения и появились в обороте как

заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство,

либо центральные банки.

Особенностями Б.Д. являются их неустойчивость и обесценение, которые

могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращение

- упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги

- неблагоприятный платежный баланс

3. Денежная система Российской Федерации.

Современная денежная система имеет сложную структуру, ее основными элементами являются:

1)название национальной валюты- рубль

2)виды денег

3)виды денежных расчетов(наличное, безналичное)

4)масштаб цен

5)институты, осуществляющие регулирование денежной системы РФ

На территории РФ действуют кредитно-бумажная денежная система, которая характеризуется:

-отсутствием золотого стандарта

-кредитно-бумажные деньги невозможно обменять на золото

-основными деньгами, имеющие законную силу: банкноты и монеты

Для создания устойчивых денег ЦБРФ проводит след виды реформ:

1)девальвация - снижение цены денежной единицы

2)ревальвация- повышение цены денежной единицы

3)денаменация рубля - реформа была проведена в конце 1997-98 г

При которой происходит укрепление денежной единицы

История экономики знает несколько типов денежных систем:

-Монометализм- денежная система,при кот один металл служил всеобщим эквивалентом-золото

-Биметализм-денежная система в кот роль всеобщего эквивалента закреплена за золотом и серебром.

4. Пути укрепления денежной системы на современном этапе.

1. Ограничение наличного денежного обращения и расширение безналичного оборота

2. Регулирования денежной массы через воздействие на рынок ц.б. центральным банком

3. Восстановление функций рубля как средства обращения и платежа накопления и сбережения.

4. Борьба с инфляцией

5. Признаки платежности Российских банкнот и монет.

В соответствии с Признаками платежеспособности банкнот и монеты Банка России, введенными в действие с 1 июля 1997 г., платежеспособными являются банкноты и монета, имеющие силу законного средства платежа на территории Российской Федерации, не имеющие признаков подделки либо переделки и не утратившие своей платежности. Обмен поврежденных банкнот производится бесплатно. Если кассир кредитной организации не может принять самостоятельного решения о приеме или обмене поврежденных банкнот, то он должен предложить сдать эти банкноты в установленном порядке в кредитную организацию для дальнейшего направления на экспертизу в учреждение Банка России. В случае признания экспертизой сданных банкнот платежеспособными их сумма выплачивается гражданину через кассу кредитной организации. Кассиры всех учреждений, организаций и предприятий независимо от формы собственности и сферы деятельности не должны выдавать гражданам поврежденные денежные знаки. При получении в кассе таких денежных знаков граждане вправе требовать от кассиров их замены на неповрежденные. Для получения консультаций по вопросам платежеспособности поврежденных денежных знаков Банка России, не описанных в настоящем издании, граждане могут обращаться в кредитные организации.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рельефных знаков для людей с ослабленным зрением находится текст "МОДИФИКАЦИЯ 2004 Г.", который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные отличия:

· в бумагу внедрены защитные волокна четырёх типов - красные, светло-зеленые, двухцветные и серые;

· в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

· присутствует цифровое обозначение номинала, выполненное микроперфорацией;

· присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

· цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

· изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

6. Денежные агрегаты, используемые в России.

Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств обслуживающих хоз.оборот и принадлежит физ и юр лицам,а также гос-ву

-активные деньги(обслуж наличный и безналичн оборот

-пассивные деньги(накопления,резервы,остаток средств на счетах в банках)

Для анализа количественных изменений денежного обращения и регулирование темпов роста,объема денежной массы применяются след.показатели-денежные агрегаты

1) М0-включает наличные деньги (банкноты, монеты)

2) М1-ден ср-ва на расчетных текущих бюджетных и прочих счетах ком.банках+м0

3) М2-срочные вклады в банках+м1

4) М3-депозитные сертификаты и облигации гос займов+м2

Скорость оборота: О=(М1-М0):М2 Кол-во денег в обращении: Д=(Р-К+П-В):О

На объем ден массы оказывает влияние два фактора:

1) Кол во денег в обращении

2) Скорость их оборотов

Кол-во денег в обращении регулируется эмиссионным банком и законодательной властью, а так же характеризуется величиной агрегата м2.

7. Денежное обращение на современном этапе.

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающие реализацию товаров, а также нетоварных платежей и расчеты в хоз-ве

Денежное обращение выступает в 2х формах:

-наличное

-безналичное

Наличное денежное обращение-это движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими 2х функций:

-платежа

-обращения

Наличное денежное обращение включает движение всей наличной денежной массы за определенный период времени между физ лицами(население) и юр лицами(организации), между населением и государством.

Наличное денежное обращение осуществляется с помощью таких денежных знаков, как банкноты и монеты.

В России в связи с огромным расширением наличного денежного оборота(платежи) приняты меры по ограничению юр лицам производить расчеты наличными деньгами, предприятие обязано выполнять расчеты безналичным путем.

Безналичное денежное обращение - это движение стоимости денег без участия наличных денег, те в банках происходит перечисление средств по счетам.

Безналичное денежное обращение осуществляется при применении чеков, векселей и кредитных карт и др кредитных инструментах.

Безналичный денежный оборот - это расчеты, платежи между предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности.

В зависимости от экономического содержания различают 2 группы безналичного оборота:

-по товарным платежам-безналичные расчеты за товары и услуги

-по финансовым обязательствам-платежи и бюджет(налоги),во внебюджетные фонды(пенсионные), % за кредит

Между наличным денежным оборотом и безналичным осуществляется взаимосвязь:

деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую (наличные платежи на безналичные)

Наличные и безналичные обороты образуют обще-денежное обращение страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

 

8. Методы определения фальшивых денежных знаков.

• проверить соответствие изображения архитектурного памятника на банкноте обозначенному достоинству;
• проверить наличие двутонового водяного знака (на долларах США водяные знаки отсутствуют);
• найти защитные волокна, которые должны находиться не только на поверхности, но и внутри бумажной массы;
• проверить наличие защитной нити. Если она "плавающая", то обязательно исследовать денежный билет в проходящем свете (нить должна выглядеть сплошной темной полосой);
• проверить качество воспроизведения мелких элементов - наиболее контрастные изображения должны быть рельефными;
• проверить точное совпадение рисунков для совмещения - все реквизиты должны быть выполнены только штрихами различной ширины;
• все изображения на денежном билете должны быть четкими, цветовые переходы плавными;
• пользуясь магнитом определить наличие ферромагнитного пигмента в краске (серийный номер, изображения темного цвета);
• убедиться, что бумага денежного билета под действием ультрафиолетового излучения не светится;
• под действием УФ-излучения должны светиться волокна и/или кружочки (плашки), а также отдельные изображения, которые не видны при обычном освещении.

9. Инфляция на современном этапе, борьба с инфляцией.

Виды инфляции:

-ползучая

-галопирующая

-гиперинфляция

Типы инфляции:

1)инфляция спроса

2)инфляция издержек производства

Основные формы борьбы с инфляцией: денежные реформы и антиинфляционная политика

Денежная реформа - полное или частичное преобразование денежной системы,проводимое государством с целью упорядочения и укрепление денежного обращения.

Антиинфляционная политика -комплекс мер по государственному регулированию экономики, направденных на борьбу с инфляцией.

Дефляционная политика предусматривает регулирование денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизм путем снижения государственных расходов, повышения % ставок за кредит.

Политика доходов предполагает параллельный контроль за ценами и з/п путем полного их замораживания или установления предела их роста

10. Финансы и их функции.

Финансы – это экономическая категория связанная с распределением ВВП и национального дохода по целевым денежным фондам.

Финансы выполняют следующие функции:

· Распределительная – это распределение ВВП и НД (денежных доходов на предприятии) по целевым денежным фондам.

· Регулирующая – это распределение ВВП и НД (денежные доходы предприятия) по целевым денежным фондам на основании установленных нормативов.

· Контрольная – это контроль за распределение и использование по целевым денежным фондам.

Задачи финансового контроля:

-проверка точного соблюдения законодательства в финансовых вопросах

-проверка выполнения финансовых обязательств перед бюджетной системой

-контроль за взаимными обязательствами предприятия по расчетам и платежам

-проверка отчисления налогов

11. Современная финансовая система Российской Федерации.

В финансовую систему входят:

1. Централизованные финансы (общегосударственные финансы):

· Государственный бюджет

госбюджет 2011.

Баррель нефти- 58$

ВВП-2,4-5,5%

Инфляция 7-8%

Стоимость доллара – 30 руб.

Агрегат М2 увеличится на 8-18%

госбюджет 2010.

Стоимость доллара-29,8 руб.

Инфляция-8,3-8,5 %

ВВП-4%

Агрегат М2 увеличится на 10-20%

· Внебюджетные фонды

Образовались в 1990 г., т.к страна перешла на рыночные отношения, гос.бюджет не мог обеспечить выделение средств на пенсию, з/п., на медикаменты, поэтому были образованы гос. внебюджетные фонды

ЕСН-26%

Пенсионный фонд(92г) 20%

Фонд соц страхования(91г) 2,9%

Фонд обязмед страх(93г) 3,1% фед- 1,1% террит 2%

· Государственный кредит

Государственный кредит - система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств. Источниками средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует эту форму кредита для покрытия дефицита государственного бюджета и аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов.

· Фонд страхования

Централизованные страховые (резервные) фонды, создаваемые за счет бюджетных и других государственных средств. Формирование данных фондов осуществляется как в натуральной, так и в денежной форме. Государственные страховые (резервные) фонды находятся в распоряжении правительства.

Государственный страховой фонд - осуществляемая правительством программа обязательного социального страхования, обеспечивающая выплаты инвалидам и заболевшим работникам, а также пенсионерам.

Государственное страхование - страхование, при котором в качестве страховщика выступает государственная организация.

· Фондовый рынок

2. Децентрализованные финансы (финансы предприятия):

· Финансы государственных предприятий

· Финансы муниципальных предприятий

· Финансы частных предприятий

· Финансы акционерных предприятий

· Финансы арендных предприятий

· Финансы общественных предприятий

12. Внебюджетные фонды, их сущность и назначение, страховые отчисления во внебюджетные фонды.

Образовались в 1990 г., т.к страна перешла на рыночные отношения, гос.бюджет не мог обеспечить выделение средств на пенсию, з/п., на медикаменты, поэтому были образованы гос. внебюджетные фонды

ЕСН-26%

Пенсионный фонд(92г) 20%

Фонд соц страхования(91г) 2,9%

Фонд обязмед страх(93г) 3,1% фед- 1,1% террит 2%

· Добровольные взносы физ и юр лиц

· Капитализация средств фонда

· Ассигнования из фед бюджета РФ

· страховые взносы предприятий

· доходов от инвестирования

· страховые взносы из фонда з.п. предприятия

Используется на:

· материнский капитал(365 тыс руб)

· пособия по ьеременности и родам

· санаторное лечение

· пенсии:

· случаи потери кормилица

· профессиональное заболевание

· по инвалидности

· пособия военнослужащим

· пособия на детей старше полутора лет

· предоставление льгот

 

13. Органы государственного управления финансами.

Управление финансами в РФ прежде всего осуществляют высшие законодательные органы власти:

· Важнейшим органом, осуществляющим управление финансами РФ, выступает Министерство финансов России и его органы

· Контроль за правильным исчислением, полнотой и своевременностью взносов в бюджет всех обязательных платежей возложен на Государственную налоговую службу РФ

· За поступление таможенных пошлин ответственность несет Государственный таможенный комитет РФ

14. Государственный бюджет на текущий год, его структура и цели.

Государственный бюджет представляет собой основной финансовый план государства на текущий год, имеющий силу закона.

Государственный бюджет утверждается гос. думой.

Основные задачи бюджетной политики:

1.удержать экономику от спада производства

2.обеспечить финансовую стабилизацию

3.стимулировать инвестиционную активность

4.сократить непроизводительные расходы бюджета на гос.дотации по отдельным отраслям

5.укрепить доходные базы бюдета за счет совершенствования налогообложения

6.создавать систему финансового контроля по расходованию денежных средств

Единство бюджета определяется:

-денежными потоками, связывающие все бюджеты к которым относятся дотации и субвенции

Субвенция - это отчисление денежных средств из вышестоящих бюджетов в нижестоящие бюджеты

Дотации(трансферты)-отчисление денежных средств из гос.бюджета в нижестоящ.(территориальные)

-едиными правовыми актами и нормативами

-единой бюджетной классификацией доходов и расходов бюджета

-единой экономической и соц.политикой

2011.

Баррель нефти- 58$

ВВП-2,4-5,5%

Инфляция 7-8%

Стоимость доллара – 30 руб.

Агрегат М2 увеличится на 8-18%

2010.

Стоимость доллара-29,8 руб.

Инфляция-8,3-8,5 %

ВВП-4%

Агрегат М2 увеличится на 10-20%

Гос.бюджет 2010 года имеет социальную направленность.

15. Государственный бюджет, его роль в стабилизации денежного обращения.

Государственный бюджет - представляет собой основной финансовый план государства на текущий год, объединяющий главные доходы и расходы и имеющий силу закона.

В целом задачи бюджетной политики можно сформулировать следующим образом:

1. удержать экономику от спада производства;

2. обеспечить финансовую стабилизацию;

3. стимулировать инвестиционную активность, добиться увеличения доли накопления в национальном бюджете;

4. сокращать непроизводительные расходы бюджета на государственные дотации отдельным отраслям сферы материального производства;

5. укреплять доходную часть бюджета за счет совершенствования налогообложения и усиления контроля за полнотой уплаты налогов;

6. создание системы действенного финансового контроля за эффективным и целенаправленным использованием государственных расходов.

Основной источник доходов - это налоги.

Налоги - это обязательные платежи юридических и физических лиц, поступающие государству в установленных законом размерах и в установленные сроки.

Налоги выполняют две основные функции:

1. фискальную;

2. регулирующую.

Фискальная - состоит в возможно большей мобилизации средств в бюджетную систему.

Регулирующая - связана с вмешательством государства через налоговую систему в процесс воспроизводства.

Налог на добавочную стоимость (НДС) - это форма изьятия в бюджет части прироста стоимости, созданной в процессе производства товаров (работ, услуг). Облагаемый оборот исчисляется на основании стоимости реализованных товаров (работ, услуг) исходя из применяемых цен и тарифов. Плательщиками НДС являются все юридические лица независимо от форм собственности.

Акцизы также взимаются в ценах товаров и услуг. Обьектом обложения выступает стоимость подакцизных товаров (вино-водочные, табачные, меховые, ювелирные изделия, легковые автомобили и др.)

Таможенные пошлины - это налоги, взимаемые при импорте и экспорте товаров.

Действующая в РФ система налогообложения включает налоги следующих видов:

1. федеральные налоги;

2. региональные налоги (налоги национально-государственных и административно-территориальных образований: республик в составе РФ, краев, областей, автономных областей, автономных округов, городов Москвы и Санкт-Петербурга);

3. местные налоги.

Основные федеральные налоги - это НДС, акцизы, таможенные пошлины, налог на прибыль предприятий и организаций, налог с физических лиц и др.

Из этих налогов полностью в федеральный бюджет поступают таможенные пошлины, налог на операции с ценными бумагами, платежи за пользование природными ресурсами.

НДС, акцизы, подоходный налог с физических лиц - это регулирующие доходы, которые в виде процентных отчислений поступают также в бюджеты субьектов Федерации и в местные бюджеты.

К неналоговым доходам относятся:

1. доходы от имущества, находящегося в федеральной собственности;

2. доходы от приватизации;

3. доходы от внешнеэкономической деятельности;

4. доходы целевых бюджетных фондов (Федерального дорожного фонда РФ, Централизованного фонда социального развития и др.)

Налоговые доходы составляют около 84% Федерального бюджета РФ, неналоговые доходы — 7%, доходы целевых бюджетных фондов — 9%.

16. Налоги – источник формирования доходов госбюджета.

Доходы - налоговые доходы(налоги на прибыль предпр и организации, единый соц.налог, НДС, акцизы, НДС по товарам производимым, ввозимым на территорию РФ, налог на добычу полезн ископ, пошлины)

Неналоговые доходы(доходы от продажи полезн ископ нефть газ древесина, доходы от имущества наход в гос или муницип собств, административные платежи и сборы, штрафные санкции, доходы от внешней экономич деят

Расходы(общие гос вопросы,нац оборона,нац безопасность и правохранит деят, нац экономика ЖКХ, охрана охр среды, образование, СМИ,культура, спорт, меж.бюджетные трансферты, целевые бюджетные ср-ва, обслуживание гос и муницип долга)

 

17. Пенсионный фонд, его источники образования и расходования.

Пенсионный фонд(92г) 26%

Источники:

• Добровольные взносы физ и юр лиц
• Капитализация средств фонда
• Ассигнования из фед бюджета РФ
• доходов от инвестирования
• отчисления из фонда з.п. предприятия

Используется на:

• санаторное лечение
• пенсии
• случаи потери кормилица
• профессиональное заболевание
• по инвалидности
• пособия военнослужащим
• предоставление льгот

18. Порядок формирования и использования фонда социального страхования.

Фонд социального страхования - был образован в 19 января 1991 года

Функции фонд социального страхования:

ü Выплата пособий по обязательному социальному страхованию

ü Оплата больничных листов

ü Обеспечение льготных граждан, путевки на санаторно-курортные лечения

ü Обеспечение инвалидов техническими средствами

ü Оплата пособий по беременности, пособий при рождении, уход за ребенком в возврасте до 1,5 лет

ü Оплата родовых сертификатов

ü Доплата за диспансер работающих

ü Оплата дополнительных диспансеров

ü Оплата путевок для детей работающих граждан в санатории

Фонд социального страхования-2,9%

Источники образования фонд социального страхования:

1. Отчисление страховых взносов юридическими лицами от заработной платы 2,9;%

2. Ассигнование из госбюджета

3. Добровольные взносы юридических и физических лиц

4. Капитализация средств фонда в банки

Средства фонд социального страхования расходуются на:

Ø Выплату разных социальных пособий, а именно по беременности и рождаемости, по уходу за ребенком до 1,5 лет

Ø По временной нетрудоспособности

Ø Выделение средств на оздоровление детей, а именно на санаторно-курортные лечения

19. Фонд обязательного медицинского страхования, источники образования и целевое использование денежных средств.

Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС) образован в 1993году – 5,1%

· Федеральный фонд – 3,1%

· Территориальный фонд – 2%

Задачи фондов:

1. Обеспечение равных возможностей всем гражданам РФ получения медицинской и лекарственной помощи за счет мед.страх.

2. Федеральный фонд создан для выравнивания условий деятельности территор.фондов

3. Финансирование целевых программ в рамках обязательного мед.страх

4. Осуществление контроля за территориальным фондом использования средств ОМС

Источники образования:

1. Часть страх.взносов

2. Обязательные отчисления юр лиц – 5,1%

3. Взносы территор.фондов на общие программы

4. Добровольные взносы физ и юр лиц

5. Ассигнование из гос бюджета

6. Капитализация средств

Территориальные ФМС формируются в целях:

1. Финансирования деятельности мед.учреждений с которыми з-аключены соглашения ОМС

2. Накопление фин.ресурсов для обеспечения устойчивого фин.положениямед.учреждений

3. Организация подготовки специалистов в области ФОМСа

 

20. Страхование, виды страхования, значение страхования на современном этапе.

Страхование -экономические отношения по защите имущественных интересов физ и юр лиц при наступлении опред событий за счет денежных фондов,формируемых из уплаченных страховых взносов

Функции:

-перераспределительная - перераспределение денежных средств среди участников страхования, связаны со страховым случаем

-предупредительская - направлена на финансирования мероприятий по уменьшению страхового риска

-контрольная- заключается в страхом целевом контроле формирования и использования средств фонда

Страховой рынок -сфера денежных отношений,где объектом купли-продажи явл специфический товар-страховая услуга,где формируется предложение с спрос на нее.

Основными участниками страховых отношений явл:

-страхователи-юр и физ лица,имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона и на основании двухстороннего соглашения.

-страховщики-это юр лица,созданы для осуществления страховой деятельности и получившие гос разрешение на проведение операции страования-лицензия

Страховой агент-это физ лица,действующие от имени страховщика с предоставленными ему полномочиями.

Виды страхования:

1.личное страхование(страхование здоровья и жизни)

2.имущественное страхование(сохранение имущества)

По формам проведения страхования:

*обязательное-осуществляется на основании закона страхования с позиции обязат страхования:

-обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаях воздушном, ж.д., морских и др видах транспорта

-обязательное страхование военных призывников на военную службу, милиции, пожарных

-обязат мед страхование

-обязат автомобильное страх

*добровольное страхование(проводится в силу закона о страховании и на добровольной основе)

21. Государственный фонд страхования.

Централизованные страховые (резервные) фонды, создаваемые за счет бюджетных и других государственных средств. Формирование данных фондов осуществляется как в натуральной, так и в денежной форме. Государственные страховые (резервные) фонды находятся в распоряжении правительства.

Государственный страховой фонд - осуществляемая правительством программа обязательного социального страхования, обеспечивающая выплаты инвалидам и заболевшим работникам, а также пенсионерам.

Государственное страхование - страхование, при котором в качестве страховщика выступает государственная организация.

 

22. Кредит, функции кредита, его роль в экономике.

Кредит - это экономические отношения по распределению свободных денежных средств банка на основе платности, срочности, возвратности.

Кредит выдается в банках из ссудного фонда, который включает все денежные ср-ва физ и юр лиц в банке.

Функции кредита:

1)распределительная(по целевому назначению и под гарантию возвратности)

2)контрольная(контроль за целевым использованием кредита)

3)стимулирующая(зависит от срока возвратности, от кол-ва дней)

Принципы кредитования:

1)прямое банковское кредитование

2)целевое кредитование-выдача кредита на цели

3)возвратность

4)срочность

5)платность

6)дифференцированный подход

23. Виды и функции кредита. (см. 22 вопр.)

Кредит выступает в следующих видах и формах:

1. Банковский кредит:

Функционирует в следующих формах:

· Краткосрочный от 1 дня до 1 года

· Среднесрочный от1 года до 3х лет

· Долгосрочный до 15 лет

2. потребительский кредит

заемщиком является население, а кредитором банк

3. натуральный кредит

4. международный кредит

кредитором является МВФ (международный валютный фонд), парижский клуб, лондонский клуб, крупные банки

5. государственный кредит

заемщиком является государство, которое выпускает ценные бумаги, а именно ГКО (государственная краткосрочная облигация), ОФЗ (облигация федерального займа) и др. выдается на определенный срок и под проценты. Кредиторы- крупные банки, предприятия, бизнесмены, которые покупают ценные бумагт. Государство погашает ценные бумаги и возвращает деньги кредиторам

24. Принципы кредитования.

Кредит - экономические отношения по распределению свободных денежных средств банка на основе платности,срочности, возвратности.

Кредит выдается в банках из ссудного фонда, который включает все денежные ср-ва физ и юр лиц в банке.

 

Принципы кредитования:

1)прямое банковское кредитование

2)целевое кредитование-выдача кредита на цели

3)возвратность

4)срочность

5)платность

6)дифференцированный подход

 

25. Банковские кредиты для предприятий.

Централизованный - Министерство финансов, ЦБРФ - От 3 месяцев и до 5 лет, от 5% и выше

Межбанковский - Продажа на торгах ЦБРФ, КБ - От 1 дня до 1 года, % зависит от учетной ставки по кредиту

Залоговый - КБ и финансовые корпорации - От 1 месяца до 5 лет, % ставка определена кредитно-залоговым договором, в залог идет любая собственность (не менее 80%)

Инвестиционный - Инвестор(банк),финансовая промышленная группа, финансовые институты, государство (редко) - Срочность кредита и др факторы,включая участие в прибылях, определяется договором

Коммерческий банковский - КБ - От 1 дня до 1 года, % ставка определена кредитным договором

Ипотечный или перспективный - Специализированные банки и финансовые организации - От 1 года до 10 лет,вид долгосрочного кредита под залог, строящейся недвижимости

 

26. Документы, необходимые для получения кредита предприятиям.

Заявка на имя председателя правления банка(ц,м,з,ин,ип)

Баланс предприятия за прошедший год и прошедший месяц(ц)

Бизнес план(ц,м,з,ин,ип)

План возврата кредита(ц,м,з,ин,ип)

Поручительство банка где открыт счет фирмы(ц)

Справка из налоговой испеции(везде)

Уставный и регистрационные документы,банковская гарантия(везде вроме ц)

Документ на залог на товар и на имущество(з)

Титульнй лист на недвижимость,подписанный МОСКОМЗЕМ и МОСКОМИМУЩЕСТВОМ (ип+ сюда же входят документы из залогового кредита)

А к залоговому кредиту еще межбанковский кредит

27. Банковская система Российской федерации.

На территории РФ действует 2х уровневая банковская система:

1 уровень-ЦБ РФ

2 уровень –коммерческие банки

Банковская система РФ включает в себя Банка России,кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Коммерческие банки появились на территории СССР 1988-1989г

После распада СССР полномочия на территории России перешли к Банку России.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Банковские операции делятся

на пассивные:

-привлечение денежных средств во вклады

-продажа ценных бумаг и иностран.валюты в наличн.и безналич.форме.

на активные:

-размещение денежных средств(кредитов)

-купля-прожада иностранной валюты.

 

28. Роль «Парижского клуба» в международном кредитовании.

Парижский клуб — неофициальная межправительственная организация индустриально развитых стран- кредиторов, инициатором создания которого выступила Франция. Объединение было создано в 1956 году, когда Аргентина согласилась встретиться со своими кредиторами в Париже. Главная задача, которую решает Парижский клуб в настоящее время — реструктуризация задолженности развивающихся стран. Постоянными членами Парижского клуба являются 19 государств: Австралия, Автрия, Бельгия, Великобритания, Германия, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Канада, Нидерланды, Норвегия, Россия, США, Финляндия, Франция, Швейцария, Швеция, Япония.

С 1956 по 2009 год в рамках Парижского клуба было достигнуто 408 соглашений с 86 различными странами-должниками. Общая сумма урегулированного внешнего государственного долга ра