Функции банковского менеджмента.

Функция планирования включает в себя определение целей и задач кредитной организации на долгосрочный и текущий периоды, сроки и средства для их выполнения. Базой планирования служат результаты маркетинговых исследований. Маркетинг обеспечивает накопление аналитических данных о конъюнктуре рынка банковских услуг, качестве банковского продукта в сравнении с аналогичными и т.д. Важную роль маркетинг играет в определении цен банковских услуг, их сбыте посредством рекламы, организации связи с общественностью, в формировании и поддержании имиджа банка. Маркетинг – это рыночная стратегия по созданию, продвижению и сбыту продуктов и услуг. Банковский маркетинг представляет собой определенный набор технических приемов, целью применения которых является удовлетворение потребностей клиентов доходным для банка образом. Основной мотив банковского маркетинга – удовлетворение потребностей клиентов путем дифференциации услуг при заинтересованности работников в результатах своего труда для достижения рентабельности банка.

В настоящее время маркетинг в банковской сфере – это:

• Выявление существующих и потенциальных рынков для предоставления услуг;
• Выбор сфер наиболее выгодного предложения банковских услуг и определение соответствующих потребностей клиентов;
• Установление кратко- и долгосрочных целей развития существующих и создания новых видов услуг;
• Предложение услуг таким образом, чтобы заинтересовать клиентов при условии постоянного контроля за качеством выполнения услуг и получения прибыли от их оказания.

 

Функция стимулирования (создания мотивации) проявляется в создании наиболее благоприятных условий, побуждающих персонал банка и каждого работника к эффективному труду. Мотивация деятельности персонала банка опирается на материальные и моральные стимулы, определяемые руководством банка в соответствующих положениях, на традиции коллектива, его психологический климат.

 

Функция учета и контроля используется руководством кредитной организации в целях обеспечения сохранности и рационального размещения денежных и материальных ценностей, соблюдения законности в их образовании и использовании. Учет и контроль служат также информационной базой для подготовки и принятия управленческих решений.

 

 

Оценка финансового состояния банка (внутренний и внешний аудит, рейтинг банков).

Финансовое состояние банка – комплексное состояние, которое характеризуется системой показателей, отражающих наличие, размещение и использование финансовых ресурсов.

Внутренний аудит - предполагает оценку, контроль и анализ основных направлений деятельности банка с точки зрения самого банка, его представлений об эффективности работы, целесообразности проведения тех или иных банковских операций и оказания услуг, их доходности и прочее.

Внешний аудит – проводится центральным банком, налоговым органом, аудиторскими фирмами и прочими организациями, а также реальными и потенциальными клиентами коммерческого банка.

Весьма важно сравнение своих результатов работы с результатами работы других банков. Важно также прослеживать тенденции развития банковской системы на национальном уровне.

В международной практике используются разные методики составления банковских рейтингов. Обычно оценку надежности банков, или банковский рейтинг, проводят центральные банки или государственные органы надзора за работой банков.

В США рейтинг надежности всех американских банков ведет Федеральная резервная система, выполняющая функции центрального банка страны. В Германии эту работу выполняет министерство финансов, используя нерейтинговые методики. В нашей стране Банк России также проводит работу по оценке надежности и стабильности всех коммерческих банков. Особое внимание при этом уделяется, конечно, выявлению банков, находящихся в нижней части рейтинговой таблицы, т.е. ненадежных, имеющих недостатки в финансовой деятельности.

При этом правительственные органы во многих странах мира в отличие от специальных рейтинговых агентств не публикуют результаты своих исследований, чтобы не повлиять на отношение к этим банкам со стороны акционеров и клиентов.

Рейтинг банков – это система оценки их деятельности, основанная на финансовых показателях работы и данных баланса банка. Осуществление рейтинга банка в целом состоит в выведении свободной оценки по всем направлениям, которые подверглись анализу.

Рейтинговая оценка может быть проведена специальным рейтинговым агентством на основании соглашения с банком. Она призвана защитить интересы банка и его клиентов. По банковскому рейтингу можно судить о финансовом положении кредитного института, его месте и роли в банковской системе.

Единой универсальной методики анализа устойчивости, надежности банка в мире не существует, поскольку банки отличаются по функциональному признаку, набору выполняемых операций и услуг, составу клиентов, территориальному признаку, проводимой политике на финансовых рынках и т.д.

В мировой банковской практике существуют два основных подхода к оценке деятельности коммерческих банков:

1) на основе анализа системы показателей конкретного банка и их сравнения с аналогичными показателями первоклассных банков;

2) на базе рейтинговой оценки, проводимой надзорными органами.

 

 

Организация управления банком.

Семенюта, стр. 287

Международные кредитно-финансовые институты

Такого рода институты начали появляться с первой трети 20-го века. Они создавались и действуют на основе межгосударственных соглашений и призваны регулировать международные экономические отношения.

 

Банк международных расчетов

Старейший международный банк, созданный на основе Гаагского соглашения Англии, Бельгии, Германии, Италии, Франции и Японии в 1930 г. (план Юнга о выплате репараций побежденной в Первой мировой войне Германией). Страны подписали конвенцию со Швейцарией и БМР был размещен в Базеле.

Целью создания БМР было содействие сотрудничеству центральных банков стран- участниц и обеспечение международных расчетов между ними. К 1932 году его участниками стали еще 19 государств Европы. В настоящее время 34 страны являются членами БМР. Россия стала членом Банка в 1996 году. Являясь учредителями БМР, центральные банка стран-участниц являются одновременно его клиентами. Поэтому БМР часто называют международным банком центральных банков.

Приоритет в управлении деятельностью банка традиционно сохраняется за странами Западной Европы, хотя США наращивают свое влияние.

Согласно уставу, основные функции БМР – обеспечение благоприятных условий для международных финансовых организаций и выполнение роли доверенного лица при проведении межгосударственных расчетов участников.

Главный источник ресурсов банка – краткосрочные депозиты центральных банков. Он хранит также золотые запасы, проводит депозитно – ссудные, фондовые и другие операции, в том числе с золотом, осуществляет межгосударственное регулирование валютно – кредитных отношений. Валютой расчетов по операциям принят золотой швейцарский франк, а доллар США используется для выплаты дивидендов акционерам.

Для поддержания курсов валют БМР время от времени проводит валютные интервенции, с начала 1980-х гг. стал предоставлять промежуточные кредиты под гарантии центральных банков станам, ожидающим кредиты от МВФ.

С 1990 года в Банке действует специальная служба, осуществляющая техническую помощь центральным банкам и обучение банкиров. Кроме того, Банк является признанным в мире крупным экономическим информационно-исследовательским центром, активно сотрудничает с другими международными кредитно-финансовыми организациями.