Вопрос 1. Сущность денег и их функции

Вопрос 1. Сущность денег и их функции

Понятие и функции денег

Этапы развития денег

1. Деньги — всеобщий эквивалент, который выполняет функции:

• меры стоимости. Деньгив данном случае используются для соизмерения присущей всем товарам внутренней меры стоимо­сти ~ количества затраченного, на их производство труда. Функ­ция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах;

• средства обращения. В этой функции деньги используются для оплаты приобретаемых товаров. Данную функцию выполняют реально существующие (наличные) деньги. Как средство обмена деньги позволяют национальной экономике избежать неудобств бартерного обмена;

• средства платежа. В данной функции деньги используются для погашения задолженности, выплаты заработной платы, уплаты на­логов, предоставления кредита и т. д. Из функции денег как средст­ва платежа возникает особая форма денег — кредитные деньги;

• средства накопления. Значение данной функции по мере раз­вития товарного производства возрастает. Накопления и сбережения становятся базой дальнейшего развития воспроизводства

• мировых денег (международное платежное средство), в которой они используются для проведения денежных операций между стра­нами.

 

2. В своем развитии деньги проходят 4 этапа развития (4 формы стоимости):

• простая, единичная (случайная) мера стоимости;

• полная (развернутая) мера стоимости;

• всеобщая форма стоимости;

• денежная форма стоимости.

Первый этап -это простая, единичная, или случайная, форма стоимости. На этом этапе обмен носил эпизодический характер, поскольку еще не сформировалось общественное разделение труда.

Обмен совершался по формуле Т₁ - Т₂. Определенное количе­ство одного товара обменивалось на определенное количество другого товара (например, хлеб на скот).

В данном меновом отношении товары выполняют неодинако­вые роли.

Товар Т₁ играет активную роль: он выражает свою стоимость в другом товаре — Т₂.

Роль Т₂ — пассивна: он является материалом для выражения стоимости первого товара. Поскольку стоимость товара T₁ вы­ражается в отношении к другому товару (Т₂), то Т₁ находится в относительной форме стоимости, в то время как Т₂, высту­пающий в роли эквивалента, находится в эквивалентной фор­ме стоимости.

Второй этап — полная, или развернутая, форма стоимости. Для нее характерно, что стоимость товара, например хлеба, выра­жается не в одном товаре — эквиваленте, а в каждой из бесчисленных единиц товарного мира. Товарный обмен принима­ет следующий вид:

 

 

 

Товар Т₁ вступает в меновое отношение не только с одним то­варом другого вида, а с бесконечным числом товаров совер­шенно независимо от характера затраченного на их изготовле­ние конкретного труда.

Третий этап — всеобщая форма стоимости.

Дальнейшее развитие товарного мира привело к тому, что все большее число товаров выражает свою стоимость в товаре Т₁, который играет роль главных предметов обмена (соль, меха и пр.).

Товарный обмен совершается по формуле:

 

 

 

Впервые все товары выражают свою стоимость в потребитель­ной стоимости одного-единственного товара, выражают просто и единообразно.

Очевидно, что не каждый товар может выполнять роль всеоб­щего эквивалента. Необходимо, чтобы этот товар можно было делить на любое число частей и чтобы при этом он не утрачи­вал своего качества.

Четвертый этап — денежная форма стоимости. Она появляет­ся тогда, когда роль всеобщего эквивалента закрепляется за каким-либо товаром. Исторически эта роль выпала на золото.

Это было связано с тем, что золото удовлетворяло следующим требованиям: • однородности;

• делимости;

• портативности;

• сохраняемости в течение длительного периода времени.

 

Вопрос 2. Виды денег

Виды денег

Акон денежного обращения.

Уравнение Фишера

 

1. Деньги делятся на две основные группы:

• действительные деньги — деньги, у которых номинальная стои­мость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости ме­талла, из которого они изготовлены;

• знаки стоимости (заместители действительных денег) — день­ги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. за­траченного на их производство труда. К ним относятся:

• бумажные деньги;

• кредитные деньги;

• электронные деньги;

• пластиковые карточки;

• иные виды знаков стоимости.

Бумажные деньги — это денежные знаки, выпускаемые государст­вом для покрытия бюджетного дефицита. Они наделены при­нудительным курсом и поэтому приобретают представитель­ную стоимость в обращении, выполняют роль покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является Ка­значейство, которое будучи государственным органом исполь­зует выпуск бумажных денег для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода (т. е. разницы между стоимостью эмитированных денег и стоимостью их выпуска (бумага, печать).

Кредитные деньги — это бумажные знаки стоимости, возни­кающие на основе кредита. Их выпуск в обращение производят банки, и он увязывается с действительными потребностями оборота. Кредитные деньги прошли следующие этапы в развитии:

• вексель;

• банкнота;

• чек;

• электронные деньги;

• кредитные карточки.

Вексель — это безусловное письменное долговое обязательство стро­го установленной формы, дающее его владельцу право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

Особенности векселя:

• абстрактность — не указывается конкретный вид сделки;

• бесспорность — обязательная оплата долга;

• обращаемость — он может быть передан другому лицу с пере­даточной надписью на обороте.

Банкнота — долговое обязательство банка. Выпускается Центральным банком путем переучета векселей, кредитования раз­личных организаций.

Особенности банкноты:

• представляет бессрочное долговое обязательство;

• имеет государственную гарантию.

Отличие банкноты от векселя:

• по срочности (вексель — срочное долговое обязательство; бан­кнота — бессрочное долговое обязательство);

• по обеспеченности (вексель имеет индивидуальную гарантию; банкнота — государственную гарантию).

Чек — письменное распоряжение плательщика своему банку упла­тить с его счета держателю чека определенную денежную сумму.

Выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, определяется потребностями коммерческого оборота.

Особое значение чек имеет как средство для безналичных расче­тов. Также чек используется:

• для получения в банках наличных денег;

• для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские).

Электронные деньги — деньги на счетах в компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью спе­циального электронного устройства. Преимущества этих денег за­ключаются в том, что издержки их выпуска и обращения значи­тельно меньше, степень защищенности, скорость передачи выше.

Кредитные карточки — замещают наличные деньги и чеки в расчетах, дают право получить в банке краткосрочную ссуду.

 

2. Закон денежного обращения устанавливает количества денег, необходимых для обращения.

Необходимое для обращения количество денег зависит от 3 фак­торов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг;

• уровня цен товаров и тарифов;

• скорости обращения денег.

Указанные факторы находятся в тесной взаимосвязи с усло­виями производства. Чем больше производится товаров и услуг, чем выше производительность труда, тем соответственно ни­же стоимость товаров и услуг.

Закон денежного обращения сформулировал К. Маркс в 1 то­ме "Капитала". Сущность закона заключается в том, что "коли­чество средств обращения определяется суммой цен обращаю­щихся товаров и средней скоростью обращения денег".

Количество денег в обращении определяется по следующей формуле:

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денеж­ной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и услуг.

Преобразуя данную формулу, получим, уравнение обмена (урав­нение Фишера).

Согласно его теории, количество денег в обращении определяет­ся зависимостью уровня цен от денежной массы:

М x V = Р x Q, M x V= ВНП, М = ВНП / V,

где:

• М — количество денег в обращении;

• V— скорость обращения денег;

• Р — уровень цен;

• ВНП — валовой национальный продукт;

• Q — количество (объем товарных сделок).

Данное уравнение означает, что произведение количества денег на скорость обращения (валовой национальный продукт) равно произведению уровня цен на товарную массу.

 

Роль денежного обращения

Налично-денежное обращение

Количественный показатель

Денежного обращения

1. Понятие денежной массы.

Состав денежных агрегатов

В хозяйственный оборот

1. Понятие "выпуск денег"

2. Понятие "эмиссия денег"

Банковский мультипликатор

Эмиссия наличных денег

 

1. Выпуск денег происходит постоянно. Безналичные деньги выпус­каются, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные же деньги — в том случае, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиен­там из своих операционных касс. Количество денег в обороте может не увеличиваться.

 

2. Эмиссия — выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Денежная эмиссия представляет собой выпуск в обращение денег во всех формах. Она может быть:

• бюджетной;

• кредитной.

Бюджетная эмиссия, как правило, связана с выпуском в об­ращение казначейских билетов и государственных ценных бумаг для финансирования дефицита государственного бюджета.

Кредитная эмиссия связана с поступлением в оборот кредитных денег.

Эмиссия производится:

• безналичных денег — системой коммерческих банков;

• наличных денег - Банком России.

При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем на­личные деньги появляются в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

 

3. Банковский мультипликатор — процесс увеличения (мультипли­кации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в пери­од их движения от одного коммерческого банка к другому.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультип­ликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь выясня­ется вопрос: кто мультиплицирует деньги? Такой процесс осуществляется коммерческими банками.

Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор показывает, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор раскрывает объект мультипликации — деньги на депозитных счетах коммерческих банков.

 

4. Эмиссия наличных денег представляет собой выпуск денег в об­ращение, при котором происходит увеличение массы наличных денег. Монополия выпуска принадлежит Банку России. Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализованно. Это объясняется тем, что потребность коммерческих банков в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а они меняются.

Эмиссию наличных денег производит ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регио­нах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для этого в них открываются резервные фонды и оборотные кассы.

В них находится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение, если в этом будет потребность.

 

Понятие инфляции

От темпов роста цен

Вопрос 1. Сущность денег и их функции

Понятие и функции денег

Этапы развития денег

1. Деньги — всеобщий эквивалент, который выполняет функции:

• меры стоимости. Деньгив данном случае используются для соизмерения присущей всем товарам внутренней меры стоимо­сти ~ количества затраченного, на их производство труда. Функ­ция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах;

• средства обращения. В этой функции деньги используются для оплаты приобретаемых товаров. Данную функцию выполняют реально существующие (наличные) деньги. Как средство обмена деньги позволяют национальной экономике избежать неудобств бартерного обмена;

• средства платежа. В данной функции деньги используются для погашения задолженности, выплаты заработной платы, уплаты на­логов, предоставления кредита и т. д. Из функции денег как средст­ва платежа возникает особая форма денег — кредитные деньги;

• средства накопления. Значение данной функции по мере раз­вития товарного производства возрастает. Накопления и сбережения становятся базой дальнейшего развития воспроизводства

• мировых денег (международное платежное средство), в которой они используются для проведения денежных операций между стра­нами.

 

2. В своем развитии деньги проходят 4 этапа развития (4 формы стоимости):

• простая, единичная (случайная) мера стоимости;

• полная (развернутая) мера стоимости;

• всеобщая форма стоимости;

• денежная форма стоимости.

Первый этап -это простая, единичная, или случайная, форма стоимости. На этом этапе обмен носил эпизодический характер, поскольку еще не сформировалось общественное разделение труда.

Обмен совершался по формуле Т₁ - Т₂. Определенное количе­ство одного товара обменивалось на определенное количество другого товара (например, хлеб на скот).

В данном меновом отношении товары выполняют неодинако­вые роли.

Товар Т₁ играет активную роль: он выражает свою стоимость в другом товаре — Т₂.

Роль Т₂ — пассивна: он является материалом для выражения стоимости первого товара. Поскольку стоимость товара T₁ вы­ражается в отношении к другому товару (Т₂), то Т₁ находится в относительной форме стоимости, в то время как Т₂, высту­пающий в роли эквивалента, находится в эквивалентной фор­ме стоимости.

Второй этап — полная, или развернутая, форма стоимости. Для нее характерно, что стоимость товара, например хлеба, выра­жается не в одном товаре — эквиваленте, а в каждой из бесчисленных единиц товарного мира. Товарный обмен принима­ет следующий вид:

 

 

 

Товар Т₁ вступает в меновое отношение не только с одним то­варом другого вида, а с бесконечным числом товаров совер­шенно независимо от характера затраченного на их изготовле­ние конкретного труда.

Третий этап — всеобщая форма стоимости.

Дальнейшее развитие товарного мира привело к тому, что все большее число товаров выражает свою стоимость в товаре Т₁, который играет роль главных предметов обмена (соль, меха и пр.).

Товарный обмен совершается по формуле:

 

 

 

Впервые все товары выражают свою стоимость в потребитель­ной стоимости одного-единственного товара, выражают просто и единообразно.

Очевидно, что не каждый товар может выполнять роль всеоб­щего эквивалента. Необходимо, чтобы этот товар можно было делить на любое число частей и чтобы при этом он не утрачи­вал своего качества.

Четвертый этап — денежная форма стоимости. Она появляет­ся тогда, когда роль всеобщего эквивалента закрепляется за каким-либо товаром. Исторически эта роль выпала на золото.

Это было связано с тем, что золото удовлетворяло следующим требованиям: • однородности;

• делимости;

• портативности;

• сохраняемости в течение длительного периода времени.

 

Вопрос 2. Виды денег

Виды денег

Акон денежного обращения.

Уравнение Фишера

 

1. Деньги делятся на две основные группы:

• действительные деньги — деньги, у которых номинальная стои­мость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости ме­талла, из которого они изготовлены;

• знаки стоимости (заместители действительных денег) — день­ги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. за­траченного на их производство труда. К ним относятся:

• бумажные деньги;

• кредитные деньги;

• электронные деньги;

• пластиковые карточки;

• иные виды знаков стоимости.

Бумажные деньги — это денежные знаки, выпускаемые государст­вом для покрытия бюджетного дефицита. Они наделены при­нудительным курсом и поэтому приобретают представитель­ную стоимость в обращении, выполняют роль покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является Ка­значейство, которое будучи государственным органом исполь­зует выпуск бумажных денег для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода (т. е. разницы между стоимостью эмитированных денег и стоимостью их выпуска (бумага, печать).

Кредитные деньги — это бумажные знаки стоимости, возни­кающие на основе кредита. Их выпуск в обращение производят банки, и он увязывается с действительными потребностями оборота. Кредитные деньги прошли следующие этапы в развитии:

• вексель;

• банкнота;

• чек;

• электронные деньги;

• кредитные карточки.

Вексель — это безусловное письменное долговое обязательство стро­го установленной формы, дающее его владельцу право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

Особенности векселя:

• абстрактность — не указывается конкретный вид сделки;

• бесспорность — обязательная оплата долга;

• обращаемость — он может быть передан другому лицу с пере­даточной надписью на обороте.

Банкнота — долговое обязательство банка. Выпускается Центральным банком путем переучета векселей, кредитования раз­личных организаций.

Особенности банкноты:

• представляет бессрочное долговое обязательство;

• имеет государственную гарантию.

Отличие банкноты от векселя:

• по срочности (вексель — срочное долговое обязательство; бан­кнота — бессрочное долговое обязательство);

• по обеспеченности (вексель имеет индивидуальную гарантию; банкнота — государственную гарантию).

Чек — письменное распоряжение плательщика своему банку упла­тить с его счета держателю чека определенную денежную сумму.

Выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, определяется потребностями коммерческого оборота.

Особое значение чек имеет как средство для безналичных расче­тов. Также чек используется:

• для получения в банках наличных денег;

• для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские).

Электронные деньги — деньги на счетах в компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью спе­циального электронного устройства. Преимущества этих денег за­ключаются в том, что издержки их выпуска и обращения значи­тельно меньше, степень защищенности, скорость передачи выше.

Кредитные карточки — замещают наличные деньги и чеки в расчетах, дают право получить в банке краткосрочную ссуду.

 

2. Закон денежного обращения устанавливает количества денег, необходимых для обращения.

Необходимое для обращения количество денег зависит от 3 фак­торов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг;

• уровня цен товаров и тарифов;

• скорости обращения денег.

Указанные факторы находятся в тесной взаимосвязи с усло­виями производства. Чем больше производится товаров и услуг, чем выше производительность труда, тем соответственно ни­же стоимость товаров и услуг.

Закон денежного обращения сформулировал К. Маркс в 1 то­ме "Капитала". Сущность закона заключается в том, что "коли­чество средств обращения определяется суммой цен обращаю­щихся товаров и средней скоростью обращения денег".

Количество денег в обращении определяется по следующей формуле:

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денеж­ной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и услуг.

Преобразуя данную формулу, получим, уравнение обмена (урав­нение Фишера).

Согласно его теории, количество денег в обращении определяет­ся зависимостью уровня цен от денежной массы:

М x V = Р x Q, M x V= ВНП, М = ВНП / V,

где:

• М — количество денег в обращении;

• V— скорость обращения денег;

• Р — уровень цен;

• ВНП — валовой национальный продукт;

• Q — количество (объем товарных сделок).

Данное уравнение означает, что произведение количества денег на скорость обращения (валовой национальный продукт) равно произведению уровня цен на товарную массу.