Виникнення, сутність, функції грошей. Закон грошового обігу.

 

Гроші – це все те, що звичайно приймається в обмін на товари і послуги. Але таке визначення носить не науковий характер. Існують різні наукові концепції виникнення і єства грошей: раціоналістична і еволюційна.

Раціоналістична концепція пояснює походження грошей як результат угоди між людьми, що переконалися в тому, що для пересування вартостей в обміні товарів необхідні спеціальні інструменти. Ця ідея про гроші, як про договір неподільно панувала аж до кінця XVIII століття.

Суб'єктивно-психологічний підхід до походження грошей присутній в поглядах і багатьох сучасних буржуазних економістів. Так, П. Самуэльсон визначає гроші як штучну соціальну умовність. Американський економіст Дж. К. Гэлбрейт вважає, що «закріплення грошових функцій за благородними металами і іншими предметами - продукт угоди між людьми». Таким чином, гроші – це продукт угоди між людьми.

Згідно еволюційної концепції походження грошей, історія їх виникнення є результат розвитку суспільного розподілу праці, обміну, товарного виробництва. Дослідивши історичний процес розвитку обміну і форм вартості, можна зрозуміти, як із загальної маси товарів виділився один товар, який виконує роль грошей і спеціальним призначенням якого є роль загального еквівалента. Отже, гроші – це товар особливого роду, що виконує роль загального еквівалента. Загальний еквівалент означає здатність товару обмінюватися на будь-який інший товар. Для сучасної економічної науки характерний підхід, згідно якому єство грошей виводиться з їх функцій. Цю тезу сформулював англійський економіст Дж. Хикс: «Гроші – це те, що використовується як гроші».

Таким чином, гроші – це особливий товар, який виконує роль загального еквівалента, виступає посередником в обміні товарів і виражає економічні відносини між людьми з приводу виробництва і обміну товарів.

В процесі розвитку товарного виробництва виникають і функціонують гроші. Обмін надлишками продуктів виник вже в первісному суспільстві і був спочатку випадковим явищем. Ця стадія обміну представлена простій одиничною або випадковою формою вартості:

2 сокири = 40 кг зерна.

Тут один товар (2 сокири) виражає свою вартість в іншому товарі, грає активну роль і знаходиться у відносній формі вартості. Інший товар (40 кг зерна) є мірилом і знаходиться в еквівалентній формі вартості з якої історично виникають гроші.

У міру розвитку виробництва і обміну проста форма вартості перетворюється на повну, або розгорнену:

2 сокири

1 вівця = 40 кг зерна

3 г золото

Поступово з світу товарів виділяється товар, який всіма признається як еквівалент. Це означає перехід від повної до загальної форми вартості:

2 сокири

40 кг зерна = 1 вівця

3 г золото

В результаті на кожному ринку виділяється свій еквівалент. Поступово роль загального еквівалента переходить до благородних металів і, врешті-решт, закріплюється за золотом. Золото стало виконувати функції загального еквівалента тому що володіло сукупністю якостей, що дозволяють йому краще, ніж іншим товарам, виконувати роль абсолютно ліквідного засобу обміну (зберігаємость, портативність, економічна подільність; відносна рідкість золота в природі). З цим переходом затверджується грошова форма вартості як перший ступінь загальної форми:

1 вівця

2 сокири = 3 г золото

40 кг зерна

Спочатку золото виконувало роль грошового еквівалента безпосередньо, але потім в обігу його сталі замінювати знаками. З витісненням реальних грошей з обігу і заміна їх грошовими знаками відбувається перехід від грошової до знакової форми вартості. На заміну знаковій приходить ідеальна форма вартості. Прикладом може служити електронна система грошових розрахунків, що отримала певний розвиток в країнах Заходу. Ідеальна форма вартості є вищою формою, в якій гроші як реальність вже зникають, а залишається лише їх ідеальний образ.

Товар, що має найбільшу здібність до збуту, стає грошима. Гроші – це абсолютно ліквідний засіб обміну.

Ліквідність – це швидкість перетворення будь-якого виду майна безпосередньо в гроші. Н.Г.Менкью пропонує таке визначення ліквідності – легкість, з якою той або інший вид активів може бути перетворений на прийнятий в економіці засіб обміну. Суть грошей розкривається в їх функціях:

· міра вартості (засоби вимірювання цінності реалізовуваних благ);

· засіб обігу (обміну);

· засіб платежу товарів і послуг;

· засіб накопичення;

· світові гроші.

Функція грошей як міри вартості – цей вираз здатності грошей вимірювати особливий товар. Історично цю функцію стало виконувати золото.

Згідно теорії Марксиста, вартість товару, виражена в грошовій формі, називається його ціною. Гроші, будучи продуктом суспільної праці, володіють вартістю, але ціни вони не мають, бо в осоружному випадку вони повинні бути віднесений самі до себе.

Оскільки ціна – це форма виразу вартості, в ціні як такий закладена постійна можливість відхилення від вартості. Для виразу вартості товарів немає необхідності мати готівку. Вираз вартості в грошах носить ідеальний характер, тобто функцію міри вартості можуть виконувати ідеальні гроші, що в думках представляються.

З необхідністю кількісного порівняння вартості товарів і золота зв'язана технічна функція грошей – масштаб цін. Масштаб цін – ця фіксоване законом вагова кількість золота в одній грошовій одиниці. Не можна змішувати функцію грошей як заходи вартості з їх технічною функцією – масштабом цін:

· гроші є мірою вартості як втілення суспільної праці;

· масштаб цін – фіксована вага металу.

Гроші як міра вартості виконують суспільну функцію – виражають вартість товарів. Як міра вартості гроші функціонують стихійно, масштаб цін встановлюється державою.

Процес товарного обігу породжує потребу в грошах як засобі обігу. Гроші виступають посередниками обміну товарів (Т – Д – Т). Внутрішньо єдиний акт товарного обміну (Т – Т) розпадається на два зовні самостійних акту:

- продаж (Т – Д);

- купівля (Д – Т).

Ці акти розділені в часі і просторі, що зумовлює можливість самостійного руху грошей і товарів. Відособлення двох доповнюючих один одного актів товарного обігу містить в собі формальну можливість економічних криз, веде до подальшого поглиблення суперечностей товарного виробництва.

Таким чином, у функції засобів обігу – гроші виконують роль посередника в обміні товарів і забезпечують їх обіг.

З функцією грошей як засоби обігу зв'язані форми грошей. До них відносяться: монети, паперові гроші.

Монета – це злиток металу особливої форми, ваги, проби. Достоїнства монет засвідчені державою. Функцію засобу обігу на відміну від міри вартості можуть виконувати і неповноцінні гроші, символи, знаки повноцінних монет. Це обумовлено природою грошей як засоби обігу.

Гроші виконують функцію обігу швидкоплинно, знаходячись в безперервному русі. Металеві гроші стираються, втрачають у вазі. Реальний зміст монети відрізняється від номінального. Гроші стають неповноцінними. До неповноцінних грошей відносяться також срібні, мідні гроші. Як форми грошей, пов'язаних з функцією грошей як засоби обігу, виступають паперові гроші. Це представники золота, що заміщають його в обігу. Паперові гроші не мають власної вартості, вони є знаками золота і вводяться державною владою, яка додає їм примусовий курс. Цей примусовий курс має силу тільки в межах даної держави. Реальна вартість яку представляють паперові гроші, не залежить від державної влади, визначається об'єктивними законами грошового обігу. Паперові гроші звертатимуться по вартості що заміщаються ними золотих монет в тому випадку, якщо їх випущено стільки скільки необхідні золотих грошей відповідно до закону паперових грошей. Якщо випуск паперових грошей перевищує потреби товарообігу в золотих грошах, то вони знецінюються. Має місце зростання цін. Все це характеризує інфляцію.

Виконання грошима функції міри вартості і засобу обігу свідчить про те, що вони є абсолютним виразом багатства і найбільш ліквідні (швидко реалізовувані). Звідси – найбільш поширене в світовій літературі визначення грошей як абсолютно ліквідного засобу обміну. Ця властивість грошей поступово, у міру розвитку товарно-грошових відносин, породжує функцію засобу накопичення.

Роздвоєння кругообігу Т – Д – Т на два самостійні акти (Т-Д і Д-Т) створює можливість і необхідність накопичення грошей. В процесі обігу товарів у товаровиробника виникає прагнення утримати у себе результат продажу товарів Т – Д, цю золоту лялечку, здатну перетворювати у будь-який час на будь-якого представника товарного миру. Якщо за продажем товару не слідує покупка, то у продавця залишається на руках вартість проданого товару у вигляді грошей. Гроші зберігаються у вигляді скарбу, а продавець товарів стає збирачем скарбів. Скарби мають наступні форми:

· накопичення золотих злитків, монет;

· накопичення естетичної форми – предметів розкоші із золота і срібла.

З розвитком товарного виробництва і обігу виникають відносини, при яких відбувається продаж товару в кредит. До причин, що зумовили продаж товарів в кредит, можна віднести наступні:

· різні терміни виготовлення товарів;

· різні терміни реалізації товарів.

При продажу товарів в кредит гроші функціонують у сфері товарного обігу:

· ідеально як міра вартості при визначенні ціни товарів;

· як ідеальний купівельний засіб, який здійснює перехід товару з рук продавця в руки покупців;

· по настанні терміну платежу за раніше проданий товар в кредит, гроші як засіб платежу вступають в обіг і переходять з рук покупця в руки продавця.

Гроші як засіб платежу функціонують зовні сфери товарного обігу:

· при виплаті зарплати;

· при виплаті всякого роду фінансових зобов'язань (позики, податки і т.д.) (мал. 5.2).

З функції грошей як засоби платежу виникають кредитні гроші – векселі, банкноти, чеки. Найпростішим видом кредитних грошей є вексель – письмове боргове зобов'язання строго встановленої форми, що дає його власнику (векселедержателю), безперечне право після закінчення терміну вимагати з боржника позначену грошову суму. Вексель звертається в товарному обороті і виконує роль грошей. Банкнота (банківський квиток) з'являється в результаті заміни приватних векселів векселями банків. Банкнота є не що інше, як вексель на банкіра, по якому пред'явник повсякчас може отримати гроші і яким банкір заміщає приватні векселі.

Паперові гроші мають наступні відмінності від банкнот:

· паперові гроші виконують функцію засобу обігу, а банкноти – засоби платежу;

· паперові гроші випускаються державою або для потреб держави, а банкнота – центральним емісійним банком для потреб товарного обігу;

· паперові гроші не забезпечені золотом, банкнота має забезпечення золотом і іншими цінностями, приватними векселями, інвалютою, що знаходиться у розпорядженні банку.

Знаряддя кредитних операцій – чек: документ, безумовний наказ власника поточного рахунку банку про виплату вказаної в ньому суми, що містить, певній особі або пред'явнику. Отже, як засіб платежу виступають реальні гроші: золото, монети, паперові гроші (вексель, банкнота, чек).

Сума грошей, яка здана банку на зберігання і яку банк зобов'язаний повернути вкладнику по його першій вимозі або у встановлений термін називається депозитом.

Кредитні і паперові гроші не можуть виконувати функцію засобу утворення скарбів, оскільки не мають власної вартості. Але вони володіють представницькою вартістю і виступають в ролі функції засобів накопичення. В умовах товарного виробництва накопичення відбувається в грошовій формі. Гроші у функції накопичення обслуговують процес відтворювання (виробництво, розподіл, обмін, споживання).

Виконання розглянутих функцій грошей в економічному обороті між різними країнами робить їх світовими грошима. На світовому ринку роль грошей виконує золото, яке приймається по вазі. Але золото використовується лише в крайніх випадках для погашення сальдо платіжного балансу і опосередковане, шляхом попереднього продажу на національні валюти, в яких виражені міжнародні зобов'язання.

Особливості світових грошей полягають в тому, що вони:

· функціонують як загальна міра вартості;

· виступають як загальний засіб платежу;

· є загальним купівельним засобом;

· служать загальним втіленням суспільного багатства, наприклад, переміщення золота з однієї країни в іншу.

Як функціональні форми світових грошей широко використовуються конвертовані (обмінювані на іноземні валюти) національні кредитні гроші і міжнародні рахункові грошові одиниці – СДР і ЕКЮ.

Велике значення має проблема необхідного для обігу кількості грошей. Основоположниками так званої кількісної теорії грошей були Ш. Монтеськье, Дж. Локк і Д. Юм.

Більшість сучасних економістів для визначення маси грошей в обігу використовує неокласичну теорію порівняння грошової і товарної маси, запропонованої американським економістом І. Фішером.

Рис.5.2 Схема руху кредитних грошей

 

Згідно цієї теорії визначається залежність рівня цін від грошової маси, яка виражається формулою:

 

, (5.1)

 

де М – маса грошових одиниць;

V – швидкість обігу грошей;

Р – ціна товару;

Q – кількість товарів, представлених на ринку.

Перетворюючи вказану формулу можна визначити кількості грошей, необхідних для обігу Q товарів:

 

. (5.2)

 

Рівняння, що дозволяє виразити кількісну залежність між сумою товарних цін і масою грошей, що звертаються, дозволяє заздалегідь пояснити явище інфляції як знецінення грошей, супроводжуване підвищенням цін товарів.

Існують також і інші рівняння грошового обігу, різні чинники, що враховують. Одним з них, що враховує кредитні відносини і взаємозаліки платежів, є формула, запропонована К. Марксом.

 

, (5.3)

 

де, К – кількість грошей, необхідних для обігу;

СЦ – сума цін товарів, що знаходяться в обігу;

Кр – сума цін товарів, проданих у кредит;

П – платежі, термін яких наступив;

В –платежі, які взаємно погашені;

О – швидкість обігу грошової одиниці.

В сучасних умовах грошова маса не є однорідною, використовується такий їх різновид, який економічна думка визначає як агрегати М (mоnеу). Залежно від рівня ліквідності грошові кошти ранжируються і зводяться в грошові агрегати М₀, М₁, М₂, М₃.

В Україні об'єм грошової маси розраховується за допомогою чотирьох грошових агрегатів:

М₀ – монети і банкноти (паперові гроші);

M₁ = М₀ + рахунки до запитання в банках, чекові депозити і дорожні чеки;

М₂ = М₁ + термінові внески населення, ощадні внески, депозитні рахунки грошового ринку;

М_З = М₂ + крупні термінові внески + цінні папери (державні облігації, казначейські облігації).