Оцінка якісних показників діяльності потенційного позичальника

Компонент	Умови	Бал	Присуджений бал
І. Взаємовідносини клієнта з банком	клієнт банку
переходить на обслуговування у банк
обслуговується в іншому банку
бал за компонентом І
ІІ. Наявність іншого неповерненого кредиту	є
немає
бал за компонентом ІІ
ІІІ. Період з моменту державної реєстрації підприємства	не менше 5 років
не менше 3 років
від 1 до 3 років
менше 1 року
бал за компонентом ІІІ
ІV. Період з моменту останньої структурної реорганізації	більше 1 року
менше 1 року
бал за компонентом ІV
V. Чи є у менеджерів негативний досвід керівництва іншими фірмами	немає
є
бал за компонентом V
VІ. Рівень професійної компетентності директорів	компетентні
недостатньо компетентні
бал за компонентом VІ
VІІ. Наявність перспективного бізнес-плану	закладено умови ефективного використання позикових коштів
недостатньо пропрацьовано маркетингова стратегія
проект сумнівної ефективності
відсутність бізнес-плану
бал за компонентом VІІ
VІІІ. Наявність у позичальника картотеки	немає
періодично є
є
ІХ. Період, протягом якого підприємством отримані позитивні аудиторські висновки	місяць
два місяці
три місяці
менше шести місяців
більше шести місяців
бал за компонентом ІХ
Х. Наявність застави, гарантії, поручительства	заставне майно	з повним забезпеченням
з частковим забезпеченням
без забезпечення
гарантія, поручительство, страхування	є
немає
бал за компонентом Х
ХІ. Період прибут-кової (збиткової) діяльності	прибуткова діяльність за останні 3 роки
прибуткова діяльність за останній рік, але рівень прибутку нижчий порівняно з попереднім роком
чітко прослідковується поява негативних факторів
збиткова діяльність за попередній рік
збиткова діяльність за останні 3 роки
бал за компонентом ХІ
Рейтингова оцінка 2-го етапу Попередня сукупна рейтингова оцінка 1-го етапу Кінцева рейтингова оцінка Присуджена категорія (клас)
Кінцева рейтингова оцінка		Категорія (клас) надійності позичальника
1 - 1,5		А. Фінансова діяльність дуже добра
1,6 - 2,2		Б. Фінансова діяльність добра
2,3 - 3,0		В. Фінансова діяльність задовільна
3,1 - 4,0		Г. Фінансова діяльність погана
4,1 - 5,0		Д. Фінансова діяльність збиткова

Кінцева загальна рейтингова оцінка потенційного позичальника визначається як середнє значення від рейтингової оцінки 1 і 2 етапу. Виходячи зі значення кінцевої рейтингової оцінки, позичальнику присвоюється відповідна категорія надійності.

 

Висновок_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Етап 3. Вибираємо найбільш вигідний варіант кредитування для підприємства, який пропонує банк.

Складаємо графіки погашення кредиту.

Після оцінки позичальника, банк вирішив запропонувати підприємству:

а) короткостроковий кредит на 6 місяців, під 22% річних, з щомісячною сплатою відсотків в кінці місяці, та щомісячною сплатою основного боргу

(виплата загальної величини боргу здійснюється однаковими частинами);

б) короткостроковий кредит на 6 місяців, під 20% річних, відсотки нараховуються один раз у квартал на залишок боргу. Основний борг погашається рівними частинами.

Підказка.

А) сума платежу по закінченні кожного місяця визначається за формулою

П=(Кохр)/1-(1+р) (5 колонка таб.3, сума буде однакова для кожного місяця)

Ко – первісна сума боргу;

Р- відсоткова ставка за домовлений період;

t- кількість термінів погашення кредиту

 

 

Таблиця 3

Графік погашення кредиту за варіантом А

Термін погашення кредиту	Сума основного боргу на початок періоду, грн.	Сума відсотків за даний період, грн.	Сума погашення основного боргу, грн. (к5-к3)	Сума виплати боргу, грн.
Разом

Таблиця 4