Страховые риски, страховые случаи

5.1. Страховой случай – предусмотренное договором страхования событие, при наступлении которого у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).

Страховым случаем по настоящим Правилам является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате:

5.1.1. пожара (независимо от причины возникновения, включая поджог), удара молнии; взрыва (в том числе вследствие действий третьих лиц), падения пилотируемого летательного аппарата, его частей или груза (в порядке, установленном п.5.4 Правил);

5.1.2. воздействия жидкости, пара (в порядке, установленном п.5.5 Правил);

5.1.3. действий природных сил и явлений, иного воздействия (в порядке, установленном п.5.6 Правил);

5.1.4. кражи со взломом, грабежа, разбоя (в порядке, установленном п.5.7 Правил);

5.1.5. действий третьих лиц, действий животных, принадлежащих третьим лицам (в порядке, установленном п.5.8 Правил).

5.2. По соглашению сторон имущество в строении (изолированном помещении) может быть застраховано от гибели или повреждения в результате воздействия на застрахованное имущество, подключенное к электросети, электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения или повышения напряжения электрического тока, повреждения изоляции (далее «воздействие электроэнергии»).

5.3. Страховым риском, обязательным для включения в договор страхования является риск, указанный в п.5.1.1 настоящих Правил. Иные страховые риски, указанные в п.п.5.1.2 - 5.1.5, п.5.2 настоящих Правил, могут быть включены в договор страхования как дополнительные риски.

5.4. По риску «Пожар (независимо от причины возникновения, включая поджог), удар молнии; взрыв (в том числе вследствие действий третьих лиц), падение пилотируемого летательного аппарата, его частей или груза» ( п.п.5.1.1 Правил) возмещается:

5.4.1. ущерб в результате воздействия на застрахованное имущество пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры при пожаре;

5.4.2. ущерб в результате воздействия на застрахованное имущество средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения и тушения пожара;

5.4.3. ущерб в результате воздействия на застрахованное имущество грозового электрического разряда (удара молнии);

5.4.4. ущерб в результате взрыва, в том числе вследствие действий третьих лиц;

5.4.5. ущерб в результате падения пилотируемого летательного аппарата, его частей или груза.

5.4.6. при страховании строений по риску согласно п.п.5.1.1 Правил - расходы, связанные с ремонтом (заменой) встроенной электропроводки в случае выхода ее из строя в результате перепадов электроэнергии с возникновением пламени.

5.5. По риску «Воздействие жидкости, пара» (п.п.5.1.2 Правил) возмещается:

5.5.1. ущерб в результате аварии отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей;

5.5.2. ущерб в результате проникновения воды из помещений которые не находятся во владении, пользовании, распоряжении Страхователя (Выгодоприобретателя);

5.5.3. ущерб в результате внезапного и не вызванного необходимостью срабатывания (поломки) противопожарных (спринклерных) систем, если оно не явились следствием:

- высокой температуры, возникшей при пожаре;

- ремонта или реконструкции застрахованных строений (помещений);

- монтажа, демонтажа, ремонта или изменения конструкции самих противопожарных (спринклерных) систем;

- строительных дефектов или дефектов самих противопожарных (спринклерных) систем, о которых было известно или должно было быть известно Страхователю до наступления ущерба;

5.5.4. ущерб в результате проникновения воды через кровлю, межпанельные швы (стыки), трещины в стенах или углы многоквартирного жилого дома; ущерб в результате аварии внутренних водостоков многоквартирного жилого дома;

5.5.5. ущерб в результате поломки стиральной машины;

5.5.6. ущерб в результате поломки посудомоечной машины;

5.5.7. ущерб в результате разгерметизации стыков стенок аквариума;

5.5.8. при страховании строений по риску согласно п.п.5.1.2 Правил, если в результате страхового случая повреждены элементы отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, систем пожаротушения, которые не могут быть отделены от строения без повреждения конструкции последнего - расходы:

- связанные с разборкой и последующим восстановлением этих конструкций;

- по ремонту системы (сети), повреждение которой привело к возникновению ущерба (для квартир);

- по ремонту индивидуальной отопительной системы либо индивидуальной водопроводной сети (для капитальных строений). При этом данные расходы возмещаются в случае, если причиной возникновения ущерба явилась внешнее воздействие, факт которого подтвержден документами компетентных органов (в частности, авария электросети).

5.6. По риску «Действия природных сил и явлений, иное воздействие» (п.п.5.1.3 настоящих Правил) возмещается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате:

5.6.1. ветра (если его скорость при порывах более 14 м/с);

5.6.2. града;

5.6.3. снега (если количество осадков ≥20 мм за 12 часов и менее);

5.6.4. дождя (если количество осадков ≥50 мм за 12 часов и менее, либо если количество осадков ≥100 мм за период 12-48 часов);

5.6.5. ливня (если количество осадков ≥30 мм за 1 час);

5.6.6. высокого уровня воды (наводнение, паводок, весеннее половодье, затор, зажор, выход подпочвенных вод);

5.6.7. движения (просадки) грунта;

5.6.8. землетрясения;

5.6.9. падения предметов (деревьев, столбов, иных предметов); столкновения с застрахованным имуществом транспортных средств; действий диких животных.

5.7. По риску «Кража со взломом, грабеж, разбой» (п.п.5.1.4 Правил) возмещается ущерб, причиненный имуществу в результате кражи (тайного похищения имущества) со взломом, грабежа, разбоя, а также в результате попытки совершения одного из вышеуказанных действий.

5.7.1. Кража со взломом (далее – кража) имеет место, если злоумышленник:

5.7.1.1. проникает в помещения:

- с помощью оригинала ключа, который он добыл посредством тайного похищения, грабежа или разбоя;

- взламывая двери или окна с помощью отмычек, поддельных ключей или иных технических средств;

5.7.1.2. взламывает внутри помещений оборудование (шкаф, стол с запорами и т.п.), используемые в качестве хранилищ застрахованного имущества, или вскрывает их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов;

5.7.1.3. изымает застрахованное имущество из закрытых помещений, куда он ранее проник обычным путем и продолжал тайно оставаться до их закрытия, и использует средства, указанные в п.п.5.7.1.1, 5.7.1.2 Правил, для выхода из помещения.

5.7.2. Грабеж (открытое похищение имущества) имеет место, если:

- к Страхователю (Выгодоприобретателю) или лицам, которые проживают со Страхователем (Выгодоприобретателем) совместно и ведут с ним общее хозяйство, применяется насилие для подавления их сопротивления изъятию застрахованного имущества;

- Страхователь (Выгодоприобретатель) или лица, которые проживают со Страхователем (Выгодоприобретателем) совместно и ведут с ним общее хозяйство, под угрозой их здоровью или жизни передают застрахованное имущество или допускают передачу злоумышленнику застрахованного имущества в пределах места страхования,

- застрахованное имущество изымается у Страхователя (Выгодоприобретател) или лиц, которые проживают со Страхователем (Выгодоприобретателем) совместно и ведут с ним общее хозяйство, в период нахождения этих лиц в беспомощном состоянии, если такое состояние не явилось результатом их умышленных действий и грубо неосторожных действий и не позволяет им оказать сопротивление такому изъятию.

5.7.3. Под разбоем понимается применение насилия, опасного для жизни или здоровья потерпевшего, либо угроза применения такого насилия с целью непосредственного завладения имуществом.

5.8. По риску «Действия третьих лиц, действия животных, принадлежащих третьим лицам» (п.п.5.1.5 Правил) возмещается:

5.8.1. материальный ущерб в результате действий третьих лиц, за которые законодательством предусмотрена уголовная или административная ответственность, за исключением ущерба, причиненного согласно риску «Кража со взломом, грабеж, разбой»;

5.8.2. материальный ущерб в результате действий животных, принадлежащих третьим лицам.

5.9. Не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению расходы:

5.9.1. По риску «Пожар (независимо от причины возникновения, включая поджог), удар молнии; взрыв (в том числе вследствие действий третьих лиц), падение пилотируемого летательного аппарата, его частей или груза» (п.п.5.1.1 Правил) - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, за которые несет ответственность Страхователь (Выгодоприобретатель), и возникшие:

5.9.1.1. вследствие причинения ущерба застрахованному имуществу в результате обработки его огнем, теплом или иным термическим воздействием с целью переработки в соответствии с технологическим процессом (например, для плавления, обжига, термической обработки, сушки, варки, глажения, копчения, жарки и т.д.);

5.9.1.2. вследствие нарушения правил пожарной безопасности;

5.9.1.3. вследствие нарушения правил пользования газом в быту;

5.9.1.4. при хранении огнеопасных и взрывоопасных предметов и материалов;

5.9.1.5. при неисполнении предписаний компетентных органов по устранению недостатков, связанных с риском возникновения пожара или взрыва;

5.9.1.6. при невключении пожарной сигнализации (если в договоре страхования отмечено ее наличие).

5.9.2. По риску «Воздействие жидкости, пара» (п.п.5.1.2 настоящих Правил) - гибель или повреждение застрахованного имущества:

5.9.2.1. вследствие естественных процессов (появление ржавчины, появление конденсата, поражение имущества плесенью, грибком, древесными насекомыми и прочее);

5.9.2.2. вследствие некачественно выполненных Страхователем (Выгодоприобретателем) работ либо применения Страхователем (Выгодоприобретателем) некачественных материалов (например, протекание воды из-за некачественных либо неправильно установленных прокладки, смесителя, шланга и т.п.);

5.9.2.3 в результате проникновения дождя, снега, града, грязи в помещение, являющееся местом страхования, через кровлю и (или) межпанельные (межблочные) швы (за исключением ущерба, подлежащего возмещению в соответствии с п.п.5.5.4 Правил) либо через незакрытые окна (в том числе на балконе, лоджии), двери, иные отверстия;

5.9.2.4. в результате воздействия на застрахованное имущество протекающей воды из стиральной машины или посудомоечной машины, в случае не обеспечения Страхователем надежного крепления шлангов, нахождения шлангов в ненадлежащем состоянии;

5.9.2.5. в результате событий, за которые несет ответственность Страхователь (Выгодоприобретатель), и возникших вследствие:

- замерзания жидкости в отопительных системах, водопроводных и канализационных сетях, если нарушены условия их эксплуатации (например, не слита вода, если система не используется, либо оставлена без присмотра на срок более чем одни сутки);

- непринятия мер по своевременной очистке канализационных сетей и колодцев;

- несвоевременного осуществления технического обслуживания строения (изолированного помещения), наружных инженерных сетей и инженерного оборудования, объектов благоустройства.

При страховании по риску «Воздействие жидкости, пара» (п.п.5.1.2 настоящих Правил) не подлежат возмещению расходы по ремонту или замене трубопроводов и соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, находящихся вне застрахованных строений и помещений (если они не приняты на страхование как наружные инженерные системы (сети) и инженерное оборудование, и их повреждение вызвано аварией систем или сетей, находящихся в помещениях, являющихся местом страхования).

5.10. По риску «Действия природных сил и явлений, иное воздействие» (п.п.5.1.3 Правил) - гибель или повреждение застрахованного имущества вследствие:

5.10.1. проникновения атмосферных осадков через незакрытые двери, окна и иные отверстия (если такие отверстия возникли не вследствие страхового случая);

5.10.2. воздействия воды или иных жидкостей, если это воздействие не вызвано непосредственно одной из причин, указанных в п.п.5.1.3 Правил;

5.10.3. падения предметов в результате действий юридических и физических лиц, в том числе падения предметов в результате неосторожности Страхователя (Выгодоприобретателя) либо лиц, проживающих совместно со Страхователем (Выгодоприобретателем), например, падение деревьев при их спиливании;

5.10.4. действий грызунов, насекомых.

5.11. По риску «Кража со взломом, грабеж, разбой» (п.п.5.1.4 Правил) - утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества:

5.11.1. в результате кражи с проникновением в жилище, грабежа либо разбоя, совершенных лицами, проживающими совместно со Страхователем (Выгодоприобретателем);

5.11.2. совершенного способом иным, чем кража со взломом, грабеж либо разбой;

5.11.3. в результате событий, за которые несет ответственность Страхователь (Выгодоприобретатель), и возникших вследствие несоблюдения должного уровня безопасности, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) отсутствует в застрахованных помещениях: незапирание входных, гаражных, подвальных дверей и всех окон, невключение охранной сигнализации (если в договоре страхования отмечено ее наличие).

5.12. По риску «Действия третьих лиц, действия животных, принадлежащих третьим лицам» (п.п.5.1.5 Правил) - утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие:

5.12.1. нанесения на застрахованное имущество рисунков, надписей, приклеивания плакатов и прочих подобных действий;

5.12.2. мошенничества; вымогательства;

5.12.3. совершения действий Страхователем (Выгодоприобретателем), либо лицами, проживающими совместно со Страхователем (Выгодоприобретателем).

5.13. По риску «Воздействие электроэнергии» (п.5.2 Правил) - гибель или повреждение застрахованного имущества, произошедшие в результате событий, за которые несет ответственность Страхователь (Выгодоприобретатель), и возникших вследствие неисполнения предписаний компетентных органов по устранению недостатков электросети.

5.14. Не являются страховыми случаями утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате:

5.14.1. непринятия мер к восстановлению застрахованного имущества, поврежденного в результате страхового случая, по которому ранее Страховщиком была произведена страховая выплата;

5.14.2. обрушения (обвала) строений, вызванного событиями, не предусмотренными п.п.5.1.1 – 5.1.5 Правил.