Тема 20. Правове регулювання ринку фінансових послуг.

Семінарське зеняття 7

1. Поняття ринку фінансових послуг. Система правовідносин, що виникають у зв’язку з наданням фінансових послуг. Суб’єкти ринків фінансових послуг.

2. Форми державного регулювання ринків фінансових послуг. Компетенція спеціально уповноваженого органу виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг.

3. Правове регулювання запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом. Система та суб’єкти фінансового моніторингу.

4. Правове регулювання страхування. Державне регулювання ринку страхових послуг. Правовідносини, що виникають при наданні страхових послуг. Суб’єкти ринку страхових послуг.

5. Правове регулювання ринку цінних паперів. Діяльність на ринку цінних паперів, суб’єкти. Компетенція державних органів в регулюванні ринку цінних паперів.

6. Інші ринки фінансових послуг. Державне пенсійне страхування. Ломбардні операції, лізингові операції. Становлення ринків. Суб’єкти. Державне регулювання ринків.

Література:

1. Хозяйственное право: Учебник / В.К. Мамутов, Г.Л. Знаменський, К.С. Хахулин и др.. Под ред. Мамутова В.К.- К.: Юринком Інтер.- 2002.-912 с.

2. Господарське право: Підручник./ Щербина В.С. – К.: Юринком Інтер, – 2003. – 480 с.

3. Підприємницьке право України./ Підручник. За заг. ред. доц. Шишки Р.Б. - Харків: Еспада.- 2000. – 480 с.

4. Шишка Р.Б. Інвестиційне право України. Навчальний посібник. Харків: “Еспада”. - 2003

Нормативно-правові акти:

1. Закон України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” від 12.07.2001 № 2664-ІІІ //ВВРУ, - 2002, - № 1, - ст.1.

2. Закон України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом” від 28 листопада 2002 р. № 249-ІV // ВВРУ, –2003, - № 1, - ст.2.

3. Закон України “Про банки і банківську діяльність”//ОВУ. - 2001. - №1-2 (частина 1).- Ст.-1.// ВВРУ, - 2001, - № 5-6, - ст. 30.

4. Закон України “Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні” від 30 жовтня 1996 р. № 448/96-ВР// ВВРУ. - 1996. - № 51.- Ст. 292.

5. Закон України “Про цінні папери і фондову біржу” від 18 червня 1991 р. № 1201-ХІІ // ВВРУ, -1991.-№ 38.- Ст. 508.

6. Закон України “Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю” від 19 червня 2003 р. № 978-ІV// ОВУ.- 2003.- № 30.- Ст. 1525.

7. Закон України “Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати” від 19 червня 2003 р. № 979-ІV // ОВУ.-2003.- № 30.- Ст. 1526.

8. Закон України “Про обіг векселів в Україні” від 5 квітня 2001 р. № 2374-ІІІ // ОВУ.- 2001.- № 17.- Ст. 731.

9. Закон України «Про інститути спільного інвестування (пайові та корпоративні інвестиційні фонди)” від 15 березня 2001 р. № 2299-ІІІ// ОВУ. - 2001.- №16.- Ст. 690.

10. Закон України “Про недержавне пенсійне забезпечення” від 9.07.03 р. № 1057-ІV // ОВУ.-2003.- № 33.- Ст. 1769.

11. Закон України “Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування” від 09 липня 2003 р. № 1058// ОВУ.-2003.- № 33.- Ст. 1770.

12. Закон України ”Про Національну депозитарну систему та особливості електронного обігу цінних паперів в Україні" від 10 грудня 1997 р. № 710/97-ВР// ОВУ, - 1997.- № 52.- Ст. 23.

13. Закон України “Про страхування” від 7 березня 1996 р. № 85/96-ВР в ред. Закону України № 2745-ІІІ від 04.10.2001// ВВРУ, - 2002, - № 7, - ст. 50

14. Постанова Кабінету Міністрів України № 1523 від 18 грудня 1996 р. "Про порядок провадження діяльності страховими посередниками"// Зібрання постанов Уряду України. – 1996. - № 21. – с.590.

15. Постанова Кабінету Міністрів України від 04.02.2004 № 124 “Про затвердження порядку та вимог щодо здійснення перестрахування у страховика (перестраховика) нерезидента та ”// ОВУ, - 2004, - № 5, - ст. 245.

16. Про затвердження Ліцензійних умов провадження професійної діяльності на ринку цінних паперів Рішення Державної комісії з цінних паперів на фондовому ринку від 14.03.2001 № 60// ОВУ, - 2001, - № 16, - ст. 706.

17. Про затвердження Ліцензійних умов провадження страхової діяльності. Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг № 40 від 28 серпня 2003 р. // ОВУ.-2003.- № 38.- Ст. 2047.

18. Положення про застосування Державною комісією з регулюванням ринків фінансових послуг України 13.11.2003 № 125 (в ред. розпорядження від 17.09.2004 № 2384) // ОВУ.-2003, - № 50, - ст. 2631.

19. Положення про філії (територіальні управління) Національного банку України. Затв. Постановою Правління НБУ № 495 від 22 грудня 2000 р.// ОВУ, - 2001. - № 5. - ст.190.

20. Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства. Затв. Постановою Правління НБУ №369 від 28 серпня 2001р.// ОВУ.- 2001, - № 41, - ст. 1864.

21. Інструкція про порядок регулювання діяльності комерційних банків. Затв. Постановою Правління НБУ № 368 від 28 серпня 2001р.// ОВУ. — 2001, - №40 - ст. 1813.

22. Положення про порядок визначення та формування обов’язкових резервів для банків України, затв. Постановою Правління НБУ 21.04.2004 № 172 // ОВУ, - 2004, - № 20, - ст. 1377.

23. Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень. Затв. Постановою Правління НБУ № 375 від 31 липня 2001 р.// ОВУ.- 2001. - № 44. - ст. 1991.

24. Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій. Затв. Постановою Правління НБУ № 275 від 17 липня 2001 р.// ОВУ. - 2001. - № 34. - ст.1601.

Тема 21. ОСОБЛИВОСТІ ПРАВОВОГО РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

Семінарське заняття 8

1. Поняття, види та правове становище банків. Банківські операції та їх види

2. Поняття та види кредиту. Кредитний договір

3. Порядок відкриття рахунків у банках

4. Порядок та форми розрахунків у господарському обороті

Методичні рекомендації:

Для кращого засвоєння теми необхідно звернути увагу на вивчення таких питань:

· Поняття банківської діяльності. Банки: поняття, правове становище та види (державний, кооперативний). Банківські операції та їх види: приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб; від-криття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них; розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик; операції з валютними цінностями; емісія власних цінних паперів; організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів; здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг); надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі; придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг); лізинг; послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів; випуск, купівля, про-даж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів; випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток; надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій).

· Порядок відкриття рахунків у банках. Види рахунків: вкладний та поточний. Порядок та форми розрахунків в господарському обороті.

· Форми регулювання банківської діяльності: адміністративне регулю-вання (реєстрація банків і ліцензування їх діяльності; встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків; застосування санкцій адміністративного чи фінансового характеру; нагляд за діяльністю банків; надання рекомендацій щодо діяльності банків) та індикативне регулювання (встановлення обов'язкових економічних нормативів; визначення норм обов'язкових резервів для банків; встановлення норм відрахувань до резервів на покриття ризиків від активних банківських операцій; визначення процентної політики; рефінансування банків; кореспондентських відносин; управління золотовалютними резервами, включаючи валютні інтервенції; операцій з цінними паперами на відкритому ринку; імпорту та експорту капіталу).

· Поняття страхової діяльності. Законодавство про страхову діяльність. Договір страхування: поняття, види та істотні умови. Правове стано-вище учасників страхової діяльності. Державний нагляд за страховою діяльністю.

Питання до самоконтролю:

1. Правове регулювання банківської діяльності. Поняття банківської системи України, її структура. Правове становище Національного банку України. Система, форми регулювання банківської діяльності і надзору Національного банку України та його повноваження.

2. Поняття, види банків та їх характеристика як організаційно-правових форм.

3. Система банківських операцій.

4. Розрахунково-касові операції банків. Банківські рахунки, права і обов’язки сторін за договором на розрахунково-касове обслуговування. Правове регулювання касових операцій банків.

5. Правові основи безготівкових операцій в народному господарстві.

6. Кредитні операції банків. Види банківського кредиту (банківської позики).

7. Депозитні операції банків. Інші операції банків.

Нормативні акти:

1. Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 7.12.2000р.

2. Закон України "Про Національний банк України" від 20.05.1999 р.

3. Закон України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" від 12.07.2001 р.

4. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні. Затверджено Постановою правління Національного банку України 28.08.2001 р. № 368.

5. Інструкція про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України. Затверджено постановою Правління Національного банку України 19.02.2001 р. №69.

6. Положення про депозитарну діяльність Національного банку України. Затверджено постановою Правління Національного банку України 19.03.2003р. № 114.

7. Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства. Затверджено Поста-новою Правління Національного банку України 28.08.2001 р. № 369.

8. Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень, затверджене постановою Національного банку України від 31.08.2001 р.

9. Постанова КМУ "Про затвердження напрямів інвестування галузей економіки за рахунок коштів страхових резервів" від 17.08.2002 р.

10. Постанова КМУ "Про затвердження переліку документів, які додаються до заяви про видачу ліцензії для окремого виду господарської діяльності" від 4.07.2001

Література:

1. Безклубий І. Операції банку та класифікація цивільних правочинів у банківській діяльності // Право України. – 2002- №6. – С.57-61.

2. Карманов Є. Банк як суб'єкт банківського права // Право України. – 2002. –№ 9. – С.51-56.

3. Ковальчук А. Правові колізії в законодавчому забезпеченні кредитної діяльності // Право України. – 2003. – № 5. – С.62-65.

4. Кравченко Л. Особливості відповідальності уповноважених банків за порушення валютного законодавства // Право України. – 2003. – № 2. – С.49-52.

5. Оплачко Л. Кредитування як банківська операція // Право України. – 2003. – № 2. – С. 52-56.

6. Оплачко Л. Способи забезпечення кредитного договору // Право України. – 2002. – № 11. – С.49-53.

7. Орлюк О. Правові засади діяльності філій Національного банку України. // Право України. – 2003. – № 8. – С. 55-59.

8. Орлюк О. Статутний капітал банку: правове регулювання // Право України. – 2002. – № 8. – С. 42-47.

Тема 22. СТРАХУВАННЯ У СФЕРІ ГОСПОДАРЮВАННЯ