Страхування професійної відповідальності

Будь-яка діяльність пов’язана із ризиком завдати шкоду третім особам внаслідок ненавмисних помилок. Навіть багаторічний досвід з якихось причин не завжди рятує від звичайної необачності. А масштаби наслідків можуть бути різними – від незначної шкоди до катастрофічної, з багатомільйонними збитками та людськими жертвами.

Для мінімізації негативних наслідків діяльності існує страхування професійної відповідальності.

Страхування відповідальності представників різних професій та суб’єктів господарювання є надійним та ефективним механізмом, що дозволяє захистити від наслідків різного роду випадків. Необхідність та доцільність такого виду страхування доводить міжнародна практика.

Мета страхування:

· Забезпечити ефективний та надійний механізм відшкодування збитку, завданого споживачам Ваших послуг.

· Захистити Ваш бізнес від непередбачуваних витрат.

· Наявність такого страхування буде слугувати для Ваших клієнтів додатковим гарантом надійності та впевненості в якості Ваших послуг.

Страховим випадком є настання Вашої відповідальності за шкоду, завдану життю, здоров’ю або майну споживачів Ваших робіт або послуг через ненавмисні помилки, недогляди, недбалості, помилкових дій персоналу тощо.

Ви можете застрахувати відповідальність, якщо здійснюєте такі види діяльності:

· Юридична (адвокатська) діяльність

· Нотаріальна діяльність

· Аудиторська діяльність

· Медична діяльність

· Ліквідаційна діяльність

· Будівельна діяльність

· Митні послуги

· Операції з нерухомістю

· Оціночна діяльність

· Охоронна діяльність

· Експлуатація нерухомості

· Надання послуг зі складського зберігання товарів

· Надання готельних, туристичних та рекреаційних послуг

· Зберігання автотранспортних засобів

· Організація видовищних заходів

· Експлуатація та обслуговування обладнання, пристроїв та механізмів

· Тощо

Страхове відшкодування визначається в розмірі завданої шкоди третім особам на підставі обґрунтованої претензії або рішення суду.

Страхова сума встановлюється за домовленістю сторін з урахуванням індивідуальних особливостей Вашого бізнесу. Це сума, в розмірі якої Компанія зобов’язується відшкодовувати збитки третім особам у разі страхового випадку.

 

Задача 2

Громадянин Коваленко застрахував життя та здоров’я сина Віктора.

21 грудня 2006 року внаслідок дорожньо-транспортної пригоди Віктор загинув, громадянин Коваленко отримав значні тілесні ушкодження. По факту ДТП була порушена кримінальна справа, вироком суду встановлена вина Коваленка у скоєнні ДТП. Страховик відмовив у виплаті страхового відшкодування, оскільки смерть Віктора сталася з вини громадянина Коваленка — батька Віктора.

Дайте правовий аналіз ситуації. Чи матиме страховик право на суброгацію за умови виплати страхового відшкодування?

Стаття 32. Випадки, коли шкода не відшкодовується

Відповідно до цього Закону страховик або МТСБУ не відшкодовує: 32.1. шкоду, заподіяну при експлуатації забезпеченого транспортного засобу, але за спричинення якої не виникає цивільно-правової відповідальності відповідно до закону;

32.2. шкоду, заподіяну забезпеченому транспортному засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду;

32.3. шкоду, заподіяну життю та здоров'ю пасажирів, які знаходилися у забезпеченому транспортному засобі, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду, та які є застрахованими відповідно до пункту 6 статті 7 Закону України "Про страхування"

32.4. шкоду, заподіяну майну, яке знаходилося у забезпеченому транспортному засобі, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду;

32.5. шкоду, заподіяну при використанні забезпеченого транспортного засобу під час тренувальної поїздки чи для участі в офіційних змаганнях;

32.6. шкоду, яка прямо чи опосередковано викликана чи якій сприяли іонізуюча радіація, викликане довільним ядерним паливом радіоактивне отруєння, радіоактивна, токсична, вибухова чи в іншому відношенні небезпечна властивість довільної вибухової ядерної сполуки чи її ядерного компонента;

32.7. шкоду, пов'язану із втратою товарної вартості транспортного засобу;

32.8. шкоду, заподіяну пошкодженням або знищенням внаслідок дорожньо-транспортної пригоди антикварних речей, виробів з коштовних металів, коштовного та напівкоштовного каміння, біжутерії, предметів релігійного культу, картин, рукописів, грошових знаків, цінних паперів, різного роду документів, філателістичних, нумізматичних та інших колекцій;

32.9. шкоду, заподіяну в результаті дорожньо-транспортної пригоди, якщо вона відбулася внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, військових конфліктів, терористичних актів, стихійного лиха, вибуху боєприпасів, пожежі транспортного засобу, не пов'язаної з цією пригодою;

32.10. шкоду, заподіяну життю та здоров’ю водія забезпеченого транспортного засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду.

ЗУ ПРО СТРАХУВАННЯ

Стаття 27. Перехід до страховика прав страхувальника щодо особи, відповідальної за заподіяні збитки До страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.

Задача 3

У жовтні 2000 р. громадянка Таркова, ознайомилась із рекламною об’явою в обласній газеті «Полтавський вісник» про те, що всі особи, які оформлять річну підписку на цю газету, будуть застраховані HACK «Оранта» від нещасного випадку. Вона оформила підписку на «Полтавський вісник» на 2001 рік.

23 жовтня 2001 р. під час посадки на поїзд Таркова впала під вагон, що призвело до ампутації нижніх кінцівок та пальців на руках. Справедливо вважаючи, що страховий випадок настав, Таркова звернулася до HACK «Оранта» за виплатою страхової суми. Проте у Полтавській обласній дирекції HACK «Оранта» їй було відмовлено у виплаті страхової суми із посиланням на Правила добровільного страхування громадян від нещасних випадків, відповідно до яких застрахованою вважається особа у віці від 16 до 69 років, тоді як вік громадянки становить 71 рік. Оскільки вимоги Таркової не були задоволені, вона звернулася із позовною заявою до суду.

Чи було в даному випадку укладено договір страхування? Яке значення мають Правила страхування? Яке рішення повинен прийняти суд?

На мою думку договір не був укладений,тому що відповідно до ЗУ ПРО СТРАХУВАННЯ.

Стаття 16. Договір страхування

Договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Д оговори страхування укладаються відповідно до правил страхування. І тому вимоги Таркової не будуть задоволені.

Стаття 17. Правила страхування

Правила страхування розробляються страховиком для кожного виду страхування окремо і підлягають реєстрації в Уповноваженому органі при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування.

Задача 5

Внаслідок аварії, яка сталася на шляху прямування міжміського автобуса, загинув пасажир Соловей. На його утриманні перебували дружина та двоє неповнолітніх дітей. Дружина Солов’я звернулася до управління міжміських пасажирських перевезень з вимогою про відшкодування шкоди, яка зумовлена загибеллю годувальника. Управління порадило громадянці звернутися до страхової організації. Страхова організація, з’ясовуючи обставини справи, встановила, що Соловей у зв’язку з тим, що прибув за кілька хвилин до відправлення автобуса, не зміг взяти проїзний квиток. З огляду на це страхова організація відмовила у виплаті страхової суми, адже, на думку представника страхової організації, у даному випадку не був укладений договір страхування. Дружина потерпілого, не погоджуючись із позицією страхової організації, звернулась до суду.

Чи може вважатися у даному випадку договір страхування укладеним? Чи має право дружина Солов’я на одержання страхової виплати? Обґрунтуйте рішення суду.

Відповідно до