Кредитование малого и среднего предпринимательства

В рамках данного направления решаются следующие задачи:

• мониторинг деятельности микрофинансовых организаций и гарантийных фондов, а также фондов венчурного финансирования и фондов посевных инвестиций, созданных в рамках поддержки малого и среднего предпринимательства;
• мониторинг реализации программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства реализуемой, АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»);
• разработка стандартов для микрофинансовых организаций и гарантийных фондов;
• подготовка нормативных правовых актов, направленных на развитие кредитования малого и среднего предпринимательства.

В 2015 году в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 5 июня 2015 г. № 287 «О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства» и Федеральным законом от 29 июня 2015 г. № 156-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» на базе акционерного общества «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» создано акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее – Корпорация), которое будет осуществлять деятельность в качестве государственного института развития малого и среднего предпринимательства.

Корпорация предоставляет банковские гарантии по кредитам и иным долговым обязательствам, разделяя кредитные риски с финансово-кредитными учреждениями.

В задачи Корпорации также входит разработка единых требований и стандартов деятельности региональных гарантийных организаций и расширение их возможностей по предоставлению поручительств по кредитам.

В 2015 году в первой пятерке ТОПа-10 по портфелю МСБ (версия рейтингового агентства «Эксперт РА») находились такие банки, как:

· Сбербанк России;

· ВТБ24;

· Промсвязьбанк;

· МинБ;

· «Возрождение».

Платежеспособность малого и среднего бизнеса находится под постоянным давлением ряда факторов. Прежде всего – это тенденция замедления экономического роста, внешнеполитическая нестабильность, колебания курсов валют, а также рост ставок по кредитам.

Государственная помощь в развитии малого бизнеса в 2016 году будет реализовываться в нескольких направлениях:

1. Качественная работа агентства кредитных гарантий.

2. Секьюритизация кредитов малого бизнеса, рефинансирование от Банка России.

3. Региональные гарантийные фонды.

4. Доступность госзаказов для малого бизнеса.

К сожалению, негативные тенденции в национальной экономике во многом нивелируют положительный эффект от государственной поддержки. В частности, это:

· переориентация ведущих банков на рефинансирование внешнего долга больших компаний;

· замедление темпа развития экономики;

· быстрый отток капитала;

· рост ставок кредитования, налоговой нагрузки, доли коротких кредитов;

· снижение качества кредитных портфелей.

Чтобы повысить динамику роста экономики, необходимо развивать импортозамещающее производство, продуктовую линейку МСП Банка, систему гарантийных фондов.

Варианты государственного кредитования малого бизнеса в 2016 году. С 2005 г. Министерство экономического развития РФ реализует масштабные программы финансовой поддержки от государства. Они нацелены на финансирование регионов для получения предпринимателями грантов, микрозаймов, гарантий по займу, кредита на льготных условиях для развития своего дела с нуля.

Многие банки считают кредитование малого бизнеса довольно рискованным из-за стабильной динамики роста невозвратных займов. Но несмотря на это, с помощью государства можно получить финансовую поддержку для развития своего дела с нуля.

Сбербанк. Выгодный кредит для бизнеса с нуля можно взять в Сбербанке. В 2016 году акционерным обществом реализуется программа, стимулирующая кредитование предпринимателей малого, среднего бизнеса. Разные форматы позволят выбрать самый выгодный для себя вариант.

«Бизнес-Доверие». Такой формат кредита дает возможность профинансировать свое дело на сумму до 3 млн. руб. на срок до 48 месяцев. Процентная ставка – от 18,98%. Чтобы получить займ, нужно обратиться в любое отделение банка, собрать необходимые справки, заполнить специальную анкету и передать пакет документов. После этого сотрудник банка посетит ваш бизнес и соберет информацию для анализа финансово-хозяйственной деятельности. На основе этой информации учреждение принимает решение о выдаче кредита. Преимущества этого предложения – относительно низкие проценты, возможность взять деньги без поручительства, отсутствие комиссии за досрочное погашение, выдачу.

Предприниматели малого звена смогут выбрать другой формат кредитования в 2016 г.:

· Бизнес-старт (20% суммы нужно внести самостоятельно, лимит – 3 млн. руб.);

· Бизнес-Авто (от 150-300 тыс. р. при 14,55%);

· Бизнес-Инвест (от 150 тыс. для сельхозпроизводителей, 14.82%);

· Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Оборот (на тех же условиях при разных процентных ставках).

Россельхозбанк. «Садовод». Кредитное финансирование этого формата в 2016 году будет направлено на развитие подсобного хозяйства в сегменте растениеводства, газификацию производственных помещений, их ремонт, реставрацию транспорта, покупку земельных участков, строительство. Пользоваться средствами можно без подтверждения целевых расходов. Максимальный срок погашения – 5 лет, но он привязан к параметрам процентной ставки:

· от месяца до года – минимальный размер ставки 21-21.5%;

· 12-36 месяцев – 21.25-22%;

· до 60 месяцев – 21.75-22.75%.

По кредиту можно взять от 10 тысяч до полутора миллиона рублей. Его обеспечение реализуется в нескольких форматах: гарантия, поручительство, имущественный залог. Если сумма меньше, чем 300 тыс. руб., достаточно гаранта, в противном случае необходимо найти 2 поручителя.

Кредит на развитие подсобного хозяйства без обеспечения. Максимальная сумма кредита в 2016 году – 700 тыс. руб., минимальная – 50 тыс. руб. Взять его могут только владельцы личного подсобного хозяйства не старше 65 лет. Банком установлена фиксированная процентная ставка в виде 22.25%.

Кредит для развития ЛПХ с обеспечением. Этот формат предусматривает меньшую процентную ставку (21.5%), но она может расти, если заемщик не сформирует обеспечение. Указанный процент будет действовать, если предприниматель возьмет кредит на срок до 5 лет (максимальная сумма 700 тыс. р.). Если он будет оформлен на 1-3 г. (50-300 тыс. р.), то ставка уменьшится, достигнув 20.75%.

Кредиты малому бизнесу от «Россельхозбанка» дают возможность получить ИП в сельской местности кредит с учетом сезонности работ. Чтобы получить его в 2016 году, необходимо написать заявление, рассмотрение которого не превысит 5 дней. Период кредитования длится до 12, 36 месяцев в зависимости от вида программы.

К сожалению, динамика развития малого бизнеса с нуля в последние годы носит отрицательный характер. Его доля в обороте предприятий с каждым годом становится все меньше. Кроме этого, снижается инвестиционный потенциал среднего бизнеса, а инновационная активность остается стабильно низкой. Высокий уровень финансовой нагрузки, административное давление, сложность процедур в сфере государственного регулирования предпринимательства провоцируют рост неформальной занятости малого бизнеса.

Еще в апреле 2015 года на заседании Госсовета было предложено организовать специальный институт развития малого и среднего бизнеса. Проект внесли в перечень поручений президента. Организацию сформируют на базе Агентства кредитных гарантий и АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства». Главная ее цель – это обеспечение доступности заказов крупных госкомпаний для бизнесменов, предоставление грантов, финансирование бизнес-инкубаторов. Институт должен начать работу с января 2016 г. и снизить стоимость кредитования для малых и средних компаний.

 

 

ГЛАВА 3. СИСТЕМА НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РФ В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ.