Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Основные способы мошенничества в кредитной сфере.
Любой человек согласится, что там, где водятся деньги, чаще всего возникают и мошеннические манипуляции. Касается это и кредитной сферы, размеры и разнообразие мошенничества в которой ежегодно неумолимо растут. В первую очередь, это напрямую связано и с самим ростом кредитования, предлагающего все большее разнообразие займов своим потенциальным клиентам. Во-вторых, небывалый рост мошенничества в кредитной сфере обуславливает и растущая конкуренция среди банков и иных кредитных организаций, многие из которых готовы бороться буквально за каждого клиента. И именно для того, чтобы не попасть в ловушку кредитных мошенников, нужно знать основные способы мошенничества, распространенные в кредитной сфере. Самым простым способом кредитного мошенничества является ситуация, когда заемщик взял кредит, но возвращать его не собирается. Большинство из таких мошенников рассчитывает на следующее течение событий: Банк попросту простит им долг ввиду того, что не смог найти клиента (все мобильные телефоны отключены, адрес изменен), или из-за небольшой величины суммы кредита; Кредитор подаст заявку в суд о взыскании определённой задолженности, и в результате постановления суда в рамках гражданского дела заёмщик будет долгие-долгие годы перечислять незначительную часть от своей заработной платы банку в счёт погашения задолженности перед последним, а то вовсе будет всю жизнь "безработным". Однако такие аферисты не учитывают того, что в результате совершения подобных мошеннических действий их имущество может пойти с молотка в счет уплаты долгов. Ну а сами они могут не просто стать "невыездными", но и попасть на скамью подсудимых за совершение уголовного деяния. К более хитрому виду кредитного мошенничества относятся ситуации, когда мошенники оформляют кредиты в банках, а позже опротестовывают их, заявляя, что это были не они, а на момент оформления кредита - у них и вовсе был утерян паспорт. При этом, ещё задолго до взятия кредита или во время его оформления, мошенники, чтобы заранее себя обезопасить, пишут в полицию заявление об утере паспорта. Получив надлежащую справку, аферисты считают ее стопроцентным алиби, которое впоследствии освободит их от обязательств по выплате кредита. Но у банковской службы безопасности на этот счёт есть своё мнение и свои методы, которые непременно позволят доказать причастность клиента к оформлению займа. И уж тут ему одними штрафами, досрочным погашением кредита и испорченной кредитной историей отделаться удастся вряд ли.
Более сложной схемой кредитного мошенничества является организация и функционирование фиктивных фирм. В подобных случаях мошенники организуют какую-либо фиктивную фирму (юридическое лицо), заявленным видом деятельности которой становится "торговля" товарами или услугами, соответствующими сегменту розничного кредитования определенного банка (банков). Далее фирма- однодневка заключает с кредитной организацией договор о том, что последняя будет кредитовать клиентов предприятия на приобретение этих самых товаров и услуг. После этого фирма для получения займов отправляет в банк данные клиентов, большая часть которых - заранее подготовленная подставная информация. При этом банк перечисляет на счёт фирмы денежные средства за якобы купленные её клиентами товары и услуги в кредит. Поначалу, чтобы не вызвать лишних подозрений, выплаты по кредитам идут регулярно, к тому же часть заемщиков у таких фирм обычно всё-таки являются реально существующими клиентами, воспользовавшимися её услугами. Но спустя определённое время выплаты прекращаются, а пытаясь разобраться с фирмой, банки выясняют, что подавляющее большинство её клиентов, как и сама фирма, просто-напросто исчезли или никогда не брали кредиты на самом деле. Такие деяния особенно строго караются законом и за подобные проделки мошенникам могут вменить срок до 10 лет лишения свободы. Жертвы черных риэлторов Ещё одной уловкой, которой пользуются кредитные мошенники, является оказание брокерских услуг в сфере кредитования. Схема таких махинаций проста: так называемый "кредитный брокер" помогает клиенту в оформлении кредита, выступая его доверенным лицом. Позже брокер извещает клиента об отрицательном решении по кредиту, в то время как решение чаще всего бывает положительным, а сам вместе с его деньгами исчезает из поля зрения обманутого "несостоявшегося" заемщика. Последний об этом узнает уже тогда, когда банк извещает его о просроченных платежах и начисленных на них пени и штрафах.
Наличные вместо товара
И последней, наиболее распространенной, схемой мошенничества в кредитной сфере является оформление кредита на покупку определённого товара, например авто или квартиры, который позже, уже будучи в залоге, продаётся втайне от кредитора. Нередко такие действия совершают самые простые люди, находящиеся в непростой жизненной ситуации и остро нуждающиеся в крупной сумме денежной наличности. Но все тайны рано или поздно становятся явью, банки в данном случае вправе не только потребовать досрочное погашение кредита и внести заёмщика в чёрный список, но и обязать его выплатить полагающийся в таких случаях внушительный штраф.
|
||||||
Последнее изменение этой страницы: 2022-09-03; просмотров: 36; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.142.174.55 (0.006 с.) |