Верны ли следующие утверждения. 1. Спрос на деньги со стороны активов находится в обратной зависимости от номинального

1. Спрос на деньги со стороны активов находится в обратной зависимости от номинального ВНП.

2. Продажа государственных облигаций коммерческим банкам увеличивает предложение денег.

3. Высокий уровень учетной ставки стимулирует инвестиции, так как инвесторы получают возможность увеличить свои доходы.

4. Наиболее часто используемым инструментом контроля со стороны центрального банка над величиной денежной массы является изменение нормы обязательных резервов.

5. М₂ меньше М₁ на величину мелких срочных вкладов.

6. Банковские резервы сокращаются, когда центральный банк покупает государственные ценные бумаги.

7. Если коммерческий банк выполняет норматив обязательного резервирования, то он может предоставлять больше кредитов, чем если бы он не придерживался этого норматива.

8. Центральный банк может уменьшить величину избыточных резервов путем повышения нормы обязательных резервов.

9. Когда экономика функционирует в условиях полной занятости, увеличение денежной массы порождает инфляцию.

10. Рост уровня цен, при прочих равных условиях, вызывает рост спроса на деньги для сделок.

11. Связь между процентной ставкой и спросом на деньги выражается прямой зависимостью.

12. Учетная ставка представляет собой ставку процента, по которой коммерческие банки предоставляют ссуды наиболее крупным заемщикам.

13. Если кривая спроса на деньги сдвигается вправо и вверх, то в целях сохранения процентной ставки на неизменном уровне, необходимо сократить денежное предложение.

14. М₁ включает в себя наличность, чековые вклады и срочные депозиты.

15. Предложение денег зависит от уровня процентной ставки.

16. Потребительские расходы более чувствительны к изменению ставки процента, чем инвестиции.

17.Товарные деньги имеют ценность, не зависимо от того, используются они как деньги или как товары.

18.Ценность символических денег как денег и как товаров одинакова.

19.Банкноты являются деньгами, потому что они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги.

20.Основной компонентой денежной массы в развитых странах являются наличные деньги.

21.Вложение денег в банк означает перевод их в более ликвидную форму.

Чем выше скорость обращения денег, тем при прочих равных условиях меньше их требуется в обращении.

22.Привлечение средств на банковские счета представляет собой активные операции коммерческих банков.

23.Способность коммерческого банка создавать деньги не зависит от склонности населения хранить деньги на банковских счетах.

24.Снятие наличности с текущих счетов увеличивает денежную массу.

 

Укажите верный ответ.

 

1. Родовыми признаками кредита являются:

а) платность, срочность, возвратность;

б) платность, ликвидность и безопасность;

в) ликвидность, срочность и адресность;

г) все ответы неверны.

2. К функциям центрального банка не относится:

а) расчетно-кассовое обслуживание предприятий;

б) обеспечение необходимой степени ликвидности банковской системы;

в) установление минимальных норм обязательных резервов;

г) установление ставки рефинансирования.

3. Если номинальный объем ВНП составляет 4000 млрд. руб., а объем спроса на деньги для сделок составляет 800 млрд. руб., то:

а) спрос на деньги со стороны активов составит 3200 млрд. руб.;

б) общий спрос на деньги составит 4800 млрд. руб.;

в) в среднем, каждый рубль обращается 5 раз в год;

г) необходимо увеличить предложения денег;

д) спрос на деньги со стороны активов составляет 4800 млрд. руб.

4. В период отпусков центральный банк представляет больше наличных денег коммерческим банкам, а в октябре-ноябре избыток наличности изымается из обращения. Это пример:

а) операции с валютой;

б) монетарной политики;

в) фискальной политики;

г) операции на открытом рынке.

5. Коммерческий кредит - это:

а) кредит коммерческих банков;

б) кредит под высокие проценты;

в) взаимокредитование предприятий;

г) все ответы неверны.

6. Денежно-кредитная политика проводится:

а) правительством страны;

б) всеми финансово-кредитными учреждениями;

в) центральным банком страны;

г) министерством финансов.

7. Спрос на деньги со стороны активов предъявляется в связи с тем, что деньги являются:

а) средством обращения;

б) мерой стоимости;

в) средством сохранения ценности;

г) все предыдущие ответы верны;

д) по другим причинам.

8. Термин «операции на открытом рынке» означает:

а) деятельность коммерческих банков по кредитованию фирм и населения;

б) деятельность центрального банка по предоставлению ссуд коммерческим банкам;

в) влияние на уровень процентных ставок, оказываемое ростом или снижением общего размера ссуд, предоставляемых коммерческими банками;

г) операции центрального банка, приводящие к увеличению или снижению общей величины текущих счетов коммерческих банков;

д) деятельность центрального банка по покупке или продаже государственных ценных бумаг.

9. Чем занимаются банки:

а) продают и покупают ценные бумаги;

б) ведут счета по операциям своих клиентов;

в) продают и покупают деньги;

г) выдают кредиты;

д) все ответы верны.

10. Масса денег в обращении:

а) прямо пропорциональна объему номинального национального продукта и скорости обращения денег;

б) обратно пропорциональна скорости обращения денег и объему реального национального продукта;

в) прямо пропорциональна величине номинального национального продукта и обратно пропорциональна скорости обращения денег;

г) прямо пропорциональна величине реального национального продукта и обратно пропорциональна скорости обращения денег.

11. Количество денег в обращении увеличилось, скорее всего, если:

а) инженер приобрел акции своего предприятия частично за наличный расчет;

б) министерство обороны купило за рубежом интегральные схемы;

в) финансовая группа «Ариг Ус» продала свои акции на 100 тыс. руб.;

г) фермер получил кредит на строительство дома.

12. Более высокой ликвидностью обладают:

а) продукты питания;

б) товары длительного пользования;

в) золотые украшения;

г) наличные деньги.

13. Процент, который заемщики платят кредитору за банковскую ссуду, представляет собой:

а) зарплату банковских служащих;

б) цену товаров, которые приобретаются на заемные средства;

в) цену денег, выдаваемых в качестве кредита;

г) все ответы неверны.

14. Спрос на деньги для сделок изменяется следующим образом:

а) возрастает при увеличении процентной ставки;

б) возрастает при снижении процентной ставки;

в) снижается по мере роста номинального объема ВНП;

г) снижается при уменьшении номинального объема ВНП;

д) все предыдущие ответы неверны.

15. Термин «учетная ставка» означает:

а) уровень снижения цены для центрального банка, когда он скупает государственные ценные бумаги;

б) степень давления, оказываемого центральным банком на коммерческие банки с целью снижения объема выдаваемых ими ссуд;

в) процентную ставку по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам;

г) степень воздействия центрального банка на рост денежной массы и объема ВНП;

д) все предыдущие ответы неверны.

16.Наиболее ликвидными средствами являются:

а) денежные средства;

б) товарно-материальные запасы;

в) оборудование к установке;

г) незавершенное производство.

17. Среди перечисленных ниже задач, решаемых банковской системой страны, определите несвойственную деятельности Центрального банка функцию:

а) эмиссия и изъятие из обращения денежных знаков;

б) выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

в) регулирование объема денежной массы в экономике;

г) максимизация прибыли, получаемой банковской системой страны;

д) все перечисленные выше функции свойственны функционированию Центрального банка.

18. Осуществляя массовую продажу государственных ценных бумаг на открытом рынке, Центральный банк преследует цель:

а) сделать кредит более доступным;

б) увеличить объем инвестиций;

в) понизить ставку процента;

г) увеличить денежную массу в обращении;

д) нет верного ответа.

19.Если безработный получает пособие по безработице, то деньги выполняют функцию:

а) средства обращения;                  

б) меры стоимости;                         

в) средства сохранения ценности;

г) средства платежа.

20.Если человек раздумывает, сможет ли он купить себе видеомагнитофон, зная, что он стоит 7 тыс.рублей, то деньги выполняют функцию:

а) средства обращения;                  

б) меры стоимости;

в) средство сохранения ценности;

г) средства платежа.

21.Примером символических денег служат:

а) бумажные деньги;                                                          

б) кредитные карточки;                                         

в) золотые монеты;

г) сигареты в тюрьмах;

22.  К категории кредитных денег не относится:

а) вексель;                                                    

б) чек;

в) кредитная карточка;                                                                  

г) банкнота;

д) нет верного ответа.

 

Ответьте на вопросы.

1. Почему золото и серебро «вытеснили» товарные деньги в виде соли, слоновой кости, мехов и т.п.?

2. Почему коммерческие банки обязаны иметь резервы?

3.Почему экономические субъекты предпочитают, несмотря на «склонность к ликвидности», хранить часть своих средств в виде акций и облигаций? Почему структура финансовых активов время от времени меняется?

4. Почему номинальная стоимость металлических денег превышает их действительную стоимость?

5. Представьте себя на месте директора предприятия. Вам необходимо получить в ближайшее время 1,5 млн. руб. для выплаты заработной платы своим работникам. Какую форму кредита вы будете использовать: коммерческий, банковский, межхозяйственный? Обоснуйте свой ответ.

6. Может ли товарная партия бананов выступать в качестве обеспечения кредита?

7. Какие формы кредитных отношений используются в каждом из ниже перечисленных случаев:

а. молодая семья берет кредит в банке сроком на несколько лет для покупки мебели;

б. государство выпускает облигационный заем для частичного погашения дефицита бюджета;

в. завод по производству автомобильных двигателей поставляет автомобильному заводу партию своего товара с отсрочкой платежа.

8. Предположим, Вам нужно выбрать банк для размещения сберегательного вклада. По каким основным критериям Вы будете выбирать этот банк?

9.Чем вексель хуже золотых денег?

10.Как должны, по Вашему мнению, соотноситься между собой темп обесценивания денег из-за инфляции и процент, который банк платит по сберегательным вкладам своих клиентов?

11. Какие функции денег иллюстрируют следующие ситуации:

а. «Пошла Муха на базар и купила самовар…» (К.Чуковский)

б. «Там царь Кощей над златом чахнет» (А.Пушкин)

в. «Копейка рубль бережет» (русская пословица)

г. «Буратино дернул за рукав одного мальчишку: - Скажите, пожалуйста, сколько стоит входной билет? Мальчик ответил сквозь зубы, не спеша: - Четыре сольдо, деревянный человечек» (А.Толстой)

 

Решите задачи.

 

1. Что можно сказать об изменении денежной массы, если скорость обращения денег выросла на 154%, объем производства упал на 10%, а индекс цен составил 1,3?

2. Какую сумму надо положить в банк на 90 дней под 100% годовых, чтобы получить 8 тыс. руб.?

3. Известно, что денежный агрегат М₁ составляет 20000 ден. ед. Центральный банк страны установил норму обязательных резервов по текущим и расчетным счетам и вкладам до востребования на уровне 20%, а по срочным вкладам – на уровне 10%. Коммерческие банки выдают кредиты на всю сумму имеющихся у них избыточных резервов. Если средства на текущих и расчетных счетах и вкладах до востребования возрастут на 10%, то как изменится денежный агрегат М₁?.

4. Какую сумму нужно положить в банк на 60 дней под 24% годовых, чтобы получить 56 тыс. руб.?

5. Если номинальный ВНП равен 5000 ед., одна денежная единица совершает в среднем 2,5 оборота в год, а спекулятивный спрос на деньги составляет 400 ден. ед., то какой величины достигнет общий спрос на деньги?

6. Если вы возьмете в банке кредит в размере 10 тыс. руб. под 20% годовых сроком на 2 года, какую сумму вы заплатите банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит на основе простого и сложного процентов?

7. Ставка минимальных резервных требований равна 5%. Как изменится предложение денег при выдаче банковской системой ссуды в размере 2 млн. руб.?

8. Минимальная резервная ставка – 2%. Коммерческий банк покупает у центрального банка облигации на сумму 2 млн. руб. Что происходит с суммой банковских депозитов?

9. Предположим, что спрос на деньги для сделок составляет 10% номинального объема ВНП, предложение денег составляет 450 млрд. руб., а спрос на деньги со стороны активов выглядит следующим образом:

                                                                                                    

Процентная ставка	Спрос со стороны активов, млрд. руб.
14	100
13	150
12	200
11	250

 

Если номинальный объем ВНП равен 3000 млрд. руб., то чему будет равна равновесная ставка процента? Как изменится равновесная ставка процента, если при сохранении условий, изложенных выше, предложение денег возрастет с 450 до 500 млрд. руб.?

10. Сумма вкладов составляет 100 млн. ден. ед. Определите, насколько изменится объем кредитных денег, если резервная ставка изменится с 20 до 25%.

11. При повышении нормы обязательных резервов с 10 до 20% общая сумма «банковских денег» сократилась на 200 ден. ед. Определите объем депозитных вкладов в банковской системе.

12. Максимальное количество денег, которое может «создать» банковская система при денежном мультипликаторе, равном 4, равно 800 млрд. ден. ед. Определите величину обязательных резервов.

13. Определите максимальную величину кредитов, которую может выдать банк, если норма обязательных резервов составляет 20 %, а величина обязательных резервов банка равна 50 млн. рублей.

14. Депозиты коммерческих банков составляют 3000 млн.долл. Величина обязательных резервов 600 млн.долл. Если Центральный банк снизит норму резервирования на 5 процентных пунктов, то на какую величину может измениться предложение денег, если банковская система использует свои кредитные возможности полностью? Как изменится величина банковского мультипликатора?

15. Величина депозитов коммерческого банка увеличилась на 500 тыс.рублей. Норма обязательных резервов равна 10%. Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом. Как изменилась общая сумма депозитов всей банковской системы?

16. Как изменится покупательная способность денег, если цены вырастут на 15%?

Объем производства сократился за два года на треть, скорость обращения денег замедлилась с 5 до 4 раз в год. Инфляция первого года в 20% сменилась дефляцией в 5% во второй год. Как изменилась масса денег за два года?

17. На основе приведенных ниже данных (цифры условные) составьте в сокращенном варианте условный балансовый отчет коммерческого банка. Что является основным показателем правильности выполнения задания и почему?

                                                                                   

Собственный капитал банка	215000
Касса	19000
Средства в резервном фонде центрального банка	30000
Расчетные и другие счета клиентов	200000
Прочие кредиторы	50000
Прочие дебиторы	60000
Депозиты предприятий и организаций	100000
Кредиты, предоставленные предприятиям	150000
Займы, предоставленные другим банкам	50000
Займы у других банков	100000
Облигации гос. займа и другие ценные бумаги	115000
Здания, оборудование	41000

 

18. Можно ли оценить инфляцию на основе следующих данных? Денежная масса выросла на 5%, скорость обращения денег увеличилась на 20%, объем производства упал на 10%?

19. Определите сумму на сберегательном счете на 1 апреля, если:

вклад на 1 января составлял 400000 руб.; процентная ставка равнялась 24% годовых, но с 1 февраля введена новая ставка – 36% годовых.

20. Какие условия приобретения депозитного сертификата в размере 250 ден. ед. на 5 лет выгоднее: под 20% годовых на основе сложного процента или под 22% годовых на основе простого процента с выплатой один раз по окончании срока?