Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: Археология Биология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Техника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ? Влияние общества на человека Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления

Главная Избранные Случайная статья Познавательные Новые добавления Обратная связь FAQ Міністерство освіти і науки України Стр 1 из 2Следующая ⇒ Міністерство освіти і науки України Київський національний торговельно-економічний університет Гроші та кредит Опорний конспект лекцій     Київ 2001 Розповсюдження і тиражування без офіційного дозволу КНТЕУ заборонено Укладач: Н.М. Сушко, канд.екон.наук, доц. Опорний конспект лекцій обговорено й схвалено на засіданні кафедри банківської справи       2000 р., протокол № та на засіданні методичної ради ФБС    2000 р., протокол  № Рецензент Л.В. Єрмошенко, канд.екон.наук., доц. Зміст Вступ ……………………………………………………………………………………… Тема 1. Природа грошей ………………………………………………………………. Тема 2. Грошовий оборот і грошові потоки ……………………………………… Тема 3. Грошовий ринок ………………………………………………………………. Тема 4. Грошова система …………………………………………………………….. Тема 5. Інфляція та грошові реформи ……………………………………………... Тема 6. Ринок цінних паперів ………………………………………………………… Тема 7. Сутність кредиту та кредитний механізм ……………………………. Тема 8. Кредитна система … ………………………………………………………… Тема 9. Центральний банк та його роль в економіці …………………………… Тема 10. Комерційні банки як основна ланка кредитної системи …………… Тема 11. Спеціалізовані кредитно-фінансові установи ………………………... Тема 12. Гроші та кредиту системі міжнародних відносин ………………… Література ……………………………………………………………………………… Вступ   Опорний конспект лекцій з курсу «Гроші та кредит» призначений для більш ефективного вивчення студентами матеріалу даного курсу, а також для самостійного вивчення матеріалу студентами економічних факультетів всіх форм навчання. В опорному конспекті програмний матеріал з кожної теми поданий у вигляді схем і таблиць, що дозволяє з'ясувати причинно-наслідкові зв'язки, логіку викладання та структуру складних явищ грошово-кредитного простору. Все це сприяє підвищенню рівня засвоєння відповідного матеріалу. На початку кожної теми наводиться план, перелік основних категорій та список рекомендованої літератури. У кінці теми наведені питання для перевірки якості засвоєння матеріалів. В разі, коли студент не може надати відповідь на поставлене запитання або невпевнений у ній, то йому слід ще раз повернутися до матеріалу даної теми. Після роботи з опорним конспектом слід перейти до ретельного вивчення матеріалу теми за рекомендованим списком літератури. При аудиторній роботі студентів з наочним схематичним матеріалом викладач проводить необхідні пояснення до них. При самостійному опрацюванні тем студентам рекомендується додатково вести конспекти, що сприяє більш якісному засвоєнню матеріалу., Отже, опорний конспект лекцій з курсу «Гроші та кредит» дозволить значно скоротити витрати навчального часу та отримати більш глибокі та міцні знання з курсу. Тема 1. Природа грошей   План   1.  Походження, концепції та суть грошей. 2. Основні функції грошей. 3. Форми грошей та їх еволюція. 4. Основні теорії грошей. Рекомендована література: 8,10,12,14,21,23,25,26,27,28,30,36,48   Мінілексикон: гроші, раціоналістична концепція грошей, міра вартості, засіб нагромадження, світові гроші, кредитні гроші, електронні гроші, депозитні гроші, формула ціни, індосамент, акцепт, фінансовий вексель.     Основні функції грошей               Форми грошей та їх еволюція               Гривня                     Основні теорії грошей                   Питання для самоконтролю 1. В чому полягає суть грошей? 2. Як виражається суть грошей в умовах сучасних економічних відносин? 3. Який взаємозв'язок сучасних грошей і золота? 4. Доведіть об'єктивну необхідність грошей у сучасній економіці? 5. Походження грошей? 6. Назвіть функції грошей? 7. Покажіть особливості реалізації основних функцій грошей в економіці України? 8. У чому полягає економічна сутність так званих електронних грошей? 9. Назвіть основні види векселів? 10. Розкрийте зміст депозитних грошей? 11. Дайте характеристику сучасного монетаризму?     План 1. Сутність грошового обігу 2. Основні суб’єкти грошового обороту 3. Характеристика основних сфер грошового обороту 4. Структура грошових потоків  5. Суть та види грошових потоків 6. Грошова маса та грошова база 7. Закони грошового обігу   Рекомендована література: 10,12,14,15,23,25,26,27,28,30,31,36,48,50,53   Мінілексикон: Грошовий оборот, cукупний грошовий оборот, грошовий оборот в межах індивідуального капіталу, суб’єкти грошового обігу, фінансово-кредитний сектор, грошовий обіг, фіскально-бюджетна частина, фінансовий оборот, кредитний оборот, сфери грошового обороту, готівковий обіг, безготівковий обіг, модель сукупного грошового обороту, грошова маса, форми грошової маси, грошовий агрегат, грошові потоки, закони грошового обігу, швидкість обігу грошей.   Сутність грошового обігу   Грошовий оборот - процес безперервного руху грошей між суб'єктами економічних відносин у суспільному відтворенні.   Рівень функціонування Макрорівень Мікрорівень Роль грошей Гроші функціонують тільки як гроші і не є функціональною формою капіталу. Тому їх масу в обороті не можна вважати части­ною багатства країни, тобто вона не збільшує сукупного капіталу суспільства Гроші є однією з функціональних форм капіталу, його складовою й елементом багатства, яким володіє власник цього індивідуального капіталу. Гроші тут слугують капіталом, вони вимагають для себе відповідної норми прибутку (доходу), як і будь-яка інша форма капіталу. 1998-2000 % 20 27 25 38 43 49 50

Причини зростання готівкового обігу 1. Невизначеність перспектив розвитку економіки 2. Непередбачуваність законодавчих і урядових рішень, що регулюють підприємницьку діяльність 3. Платіжна криза 4. Неефективна система оподаткування

 

 

	Співвідношення готівкового та безготівкового обігу у розвинених країнах складає в середньому 5% / 95%.

Структура грошових потоків

 

	Модель сукупного грошового обороту відображає рух до­ходів і витрат чотирьох груп суб'єктів грошового обороту: фірм, сімейних господарств, державних структур (уряду), фінансових посередників

 

1. Придбання фірмами ресурсів, запропонованих на ринок сімейними господарствами.

2. Формування грошових доходів сімейних господарств – національний доход

3. Купівля продуктів на внутрішньому ринку

4. Податки

5. Заощадження, що надходять на грошовий ринок

6. Кредити, що одержані фірмами у фінансових посередників

7. Інвестиції на розширення виробництва (купівля необхідних матеріальних цінностей)

8. Мобілізація урядом коштів на грошовому ринку

9. Держзамовлення

10. Купівля продуктів на світовому ринку

11. Продаж продуктів через світовий ринок

12. Продаж матеріальних цінностей через ринок продуктів

13. Надходження тимчасово вільних коштів

14. Розміщення вільних коштів на світовому ринку

15. Емісія додаткової грошової маси

16. Вилучення надлишку грошових коштів

 

Грошові потоки пов’язують між собою всі групи економічних суб’єктів та усі види ринків, забезпечуючи цим функціонування єдиного ринкового простору країни

5. Суть та види грошових потоків

 

 

			Механізм балансування грошових потоків – система, що урівноважує потоки припливу і відпливу
		Шляхи балансування грошових потоків:

 

 

 

 

Закони грошового обігу

 

 

Кн - кількість грошей необхідних для обігу

СЦ - сума цін товарів, які продаються і купуються

К – товари, які продаютьмя в кредит

П – платежі, по яким настав термін сплати

ВП – платежі, які взаємопогашаються

  О – кількість оборотів грошової одиниці

 

Швидкість обігу грошей - показник, що відображає інтенсивність руху грошей, як засобів обігу та платежу

 

 

 

	V=P*Q/M де, P*Q – номінальна величина ВВП М – грошова маса

 

 

Показники інтенсифікації руху грошей в сфері обігу та платежів - показник обігу грошей у платіжному обороті - відношення суми безготівкових коштів, що проходять через банківські поточні рахунки, до середньої величини грошової маси; - швидкість повернення грошей у каси установ банку - від­ношення суми надходжень грошей у каси банку до середньорічної маси грошей в обігу; - швидкість обігу грошей у готівковому обороті - відношення суми надходжень і видач готівки (у тому числі оборот пошти) до середньорічної маси грошей в обігу.

 

 

Питання для самоконтролю:

1. Дайте визначення грошовому обороту?

2. Чим сукупний грошовий оборот відрізняється від грошового обороту в межах капіталу?

3. Назвіть суб’єктів грошового обороту?

4. Яка структура сукупного грошового обороту?

5. Визначте сфери грошового обороту?

6. Яке співвідношення між готівковим та безготівковим обігом в Україні?

7. Дайте визначення моделі грошового обороту?

8. Які є види грошових потоків?

9. Яким шляхом механізм балансування грошових потоків урівноважує потоки припливу і відпливу?

10.  Дайте визначення грошової маси?

11.  Назвіть форми грошової маси?

12.  Дайте визначення грошового агрегату?

13.  Які особливості побудови показників грошової маси в Україні?

14.  Дайте визначення швидкості грошей?

15.  Назвіть показники інтенсифікації руху грошей в сфері обігу та платежів?

 

 

Тема 3. Грошовий ринок

 

План

 

1. Загальна характеристика та структура грошового ринку.

2. Структура грошових потоків.

3. Попит на гроші.

4. Загальні теоретичні положення пропозиції грошей.

5. Рівновага на грошовому ринку.

 Рекомендована література: 2, 6,7, 11, 17, 21, 22, 26, 29.

Мінілексикон: грошовий ринок, ринок грошей, ринок капіталів, канали руху грошових потоків, канали прямого фінансування, канали непрямого, фінансування,фінансові посередники, джерела сукупного попиту на гроші, чинники, що визначають попит на гроші, пропозиція грошей.

 

­­1. Загальна характеристика та структура грошового ринку.

 

Грошовий ринок – це сукупність усіх грошових ресурсів країни,що постійно переміщуються (розподіляються та перерозподіляються) під впливом попиту та пропозиції з боку різних суб’єктів економіки.

 

 

 

Структура грошових потоків.

 

Грошовий ринок складається з багатьох потоків, за якими грошові кошти переміщуються від власників заощаджень до позичальників та інвесторів.

 

Попит на гроші.

Теорія попиту на гроші базується на,,рівнянні обміну’’ І.Фішера, яке аргументує пряму взаємозалежність між кількістю необхідних для обігу грошей і швидкістю їх обігу, з одного боку, та абсолютним рівнем цін і реальним обсягом виробництва, з іншого. Класичне формулювання цієї теорії має вигляд:

                             MV=PQ,

                          

	М- кількість грошей, що перебуває в обігу (пропозиція грошей);
						Q- реальний валовий внутрішній продукт (ВВП),або реальний обсяг виробництва;
		V- швидкість обігу грошей			P- рівень цін;

 

 

Попит на гроші відрізняється від попиту на інші товари. Гроші бажані не задля самих себе,а для того,щоб купувати необхідні товари. А тому попит на гроші зумовлений потребою здійснювати трансакційні операції (мотив споживання) і бажанням володіти активами в майбутньому, тобто утримувати гроші як засіб нагромадження вартості.

 

	Структура сукупного попиту на гроші

Питання для самоконтролю:

1. Дайте визначення поняттю грошовий ринок?

2. Охарактеризуйте структурні елементи грошового ринку?

3. Дайте характеристику грошовим потокам, що утворюють грошовий ринок?

4. Дайте визначення категорії –канали прямого фінансування?

5. Розкрийте поняття попит на гроші?

6. Назвіть джерела утворення сукупного попиту на гроші?

7. Охарактеризуйте категорію пропозиція грошей?

8. Дайте графічну характеристику категоріям попит та пропозиція грошей?

9. Розкрийте поняття рівноваги грошового ринку?

10.  Покажіть графічно явище рівноваги грошового ринку?

 

 

Тема 4. Грошова система

План

1. Суть, принципи організації та моделі побудови грошових систем

2. Основні елементи грошової системи та їх характеристика

3.  Основні типи грошових систем та еволюція їх розвитку

4. Особливості грошової системи України

Рекомендована література: 10, 12, 21, 25, 26, 28, 30, 31, 48, 50, 51.

Мінілексикон: грошова система, банківська система, принципи грошової системи, структура грошової системи, елементи грошової системи, типи грошової системи, еволюція грошової системи.

 

1. Суть, принципи організації та моделі побудови грошових систем

	Грошова система

Принципи організації грошової системи

План

1. Основні теоретичні концепції інфляції.

2. Суть інфляції та її основні форми.

3. Методи регулювання інфляції.

4. Суть, класифікація та основні методи грошової реформи.

Рекомендована література: 10, 12, 23, 25, 26, 28, 30, 31, 36, 48, 51.

Мінілексикон: грошова реформа, девальвація, деномінація, інфляція, критична точка, нуліфікація, політика доходів, ревальвація.

Типи інфляції

Відкрита інфляція характерезується:

· постійним підвищенням цін; · дією механізмів адаптивних інфляційних очікувань.

Форми відкритої інфляції

Інфляція попиту

· викликана підвищенням цін господарськими агентами у відповідь на зростаючий попит.

Інфляція витрат

· викликана підвищенням цін через подорожчання компонентів виробництва і збільшення собівартості продукції

Фіскальна інфляція

· викликана дефіцитом бюджету та його покриття за рахунок емісійних кредитів центральних банку

 

Імпортна інфляція

· надмірний вплив іноземної валюти, підвищення імпортних цін

          

Структурна інфляція

· викликана міжгалузевою незбалансованістю.

Під час відкритої інфляції виникає інфляційна спіраль “зарплата-ціни”, при якій підвищення заробітної плати породжує підвищення цін, що в свою чергу веде до подальшого зростання цін і ставок заробітної плати.

Подавлена інфляція характерезується:

· тимчасовим заморожуванням цін та доходів;

· встановленням граничних цін на продукцію;

· тотальним адміністративним контролем за цінами;

 

Види інфляції

Повзуча інфляція

- зростає нагромадження коштів у всіх економічних суб’єктів, а ціни зростають у незначному обсязі.

Зростаняя цін до 10% на рік.

Галопуюча інфляція

- різке підвищення цін на свої товари примушує й інші категорії підприємців підвищувати їх вгору. Поширюється соціальне   напруження у суспільстві.

Зростання цін від 10% до 100 %на рік.

Гіперінфляція

- гроші починають втрачати здатність виконувати свої функції. Розвиваються неорганізовані процеси в економіці.

Зростання цін на 50% на місяць.

Суперінфляція

- поширюються бартерні угоди

Зростання цін до 100% на рік і більше.

Методи регулювання інфляції

Антиінфляційна політика

План

1. Цінні папери: суть, види та економічна роль.

2. Суть і структура ринку цінних паперів.

3. Фондова біржа.

4. Особливості розвитку ринку цінних паперів в Україні.

Рекомендована література: 2, 3, 8, 11, 28, 37, 38, 41, 44, 46, 48, 52, 55.

Мінілексикон: цінні папери, пайові цінні папери, боргові цінні папери, акція, облігація, казначейське зобов’язання держави, ощадний сертифікат, вексель, приватизація майна приватизаційний папір, іменні цінні папери, цінні папери на пред’явника, ордерні цінні папери, емісійні цінні папери, неемісійні цінні папери, ринок цінних паперів, емітент, інвестор, посередник, грошовий ринок, ринок капіталу, первинний ринок, вторинний ринок, біржовий ринок, позабіржовий ринок, фондова біржа, дилер, брокер, безперервний аукціонний ринок, дилерський ринок, онкольний ринок, систематичний ризик, несистематичний ризик.

 

Фондова біржа

ринок, який концентрує попит і пропозиції на цінні папери, допомагає формувати їх біржовий курс. Тобто це організаційно оформлений, по­стійно діючий ринок, на якому здійснюється торгівля цінними паперами. акціонерне товариство, яке здійснює свою діяльність відповідно до законодавчих і норматив-них актів, статуту і правил фондової біржі.

Фондова біржа

 

 

	Служить механізмом переливу капіталу з однієї галузі (підприємства) в іншу (інше).						Служить економічним барометром ділової активності як в країні в цілому, так і в окремих галузях, дає можливість судити про направлення структурної перебудови економіки.
					Дилер - посередник, який купуючи за свій рахунок цінні папери, стає на деякий час їх власником і отримує доход у вигляді різниці між курсами купівлі і продажу.

 

 

 

 

 

		Брокер -він може працювати як повірений або за певний процент від суми операції, тобто за комісійну винагороду, просто приймаючи від своїх клієнтів доручення на купівлю-продаж цінних паперів. Крім того, він від свого імені здійснює операції з переданими йому у довірче керування на певний строк чужими цінними паперами.

 

 

 

 

 

 

Фінансове положення емітента

Ризики біржових операцій

Загальноекономічна і політична ситуація

 

 

 

 

План

1. Характеристика ринку позичкових капіталів та його основних інструментів.

2. Об`єктивна обумовленність та сутність кредиту.

3. Функції та роль кредиту с соціально-економічному просторі.

4. Основні положення натуралістичної і капіталотворчої теорії кредиту.

5. Основні параметри функціонування комерційного кредиту.

6. Споживчий кредит. Державний кредит.

7. Основні форми функціонування міжнародного кредиту.

8. Банківський кредит і механізм банківського кредитування.

Рекомендована література: 1, 5, 10, 12, 16, 17, 18, 19, 20, 23, 26, 28, 30, 31, 32, 48, 49.

Мінілексикон: позичковий капітал, ринок позичкових капіталів, позичковий процент, кредит, кредитні відносини, кредитування, комерційний кредит, споживчий кредит, державний кредит, державна позика, міжнародний кредит, фірмовий кредит, міжнародний банківський кредит, фінансовий кредит, урядовий кредит, банківський кредит, кредитоспроможність, кредитний ризик, кредитний портфель.

Тема 8. Кредитна система

План

1. Поняття кредитної системи, її роль і місце в сучасному економічному просторі.

2. Основні елементи кредитної системи.

3. Особливості розвитку кредитної системи в Україні.

  Рекомендована література: 10, 12, 19, 20, 21, 23, 26, 28, 30, 31, 48, 50.

Мінілексикон: кредитна система, банківська система, емісійні банки, неемісійні банки, парабанківська система, інфраструктура кредитної системи, банк, центральний банк, комерційний банк, спеціалізовані кредитно-фінансові інститути.

 

Функції центральних банків

 

емісія готівки й організація        грошового обігу;

 

Основні функції центрального банку

                                                              функція «банку банків»;

                                                                  

функція банку уряду;

 

                                                            реалізація грошово-кредитної

                        політики.

 

          

 

 

Функція “емісія готівки і організація грошового обігу”

 

 

Централь­ний банк має монопольне право на випуск банкнот, які є єдиним законним платіжним засобом, обов'язковим для всіх платежів на території даної країни.

Емісія готівки

 

виготовлення банкнот

 

встановлення їх номіналів

 

встановлення їх зовнішнього вигляду й ознак платіжності

 

Функція “банку банків”