Между депозитными и деловыми банками имеются следующие различия.

1. В общей сумме ресурсов деловых банков удельный вес собственных капиталов выше, чем у депозитных банков.

2. В составе депозитов деловых банков значителен удельный вес срочных вкладов, тогда как у депозитных банков подавляющая доля депозитов приходится на вклады «до востребования».

3. Учетно-ссудные операции играют у депозитных банков большую роль, чем у деловых банков; удельный вес фондовых операций, напротив, у деловых банков больше, чем у депозитных, причем они вкладывают значительные капиталы в акции промышленных и других предприятий.

Однако специализация французских банков носит относительный характер: наблюдается все большая универсализация банков. С одной стороны, деловые банки широко развивают депозитные операции, с другой стороны, депозитные банки не ограничиваются только краткосрочными кредитными операциями.

Банки среднесрочного и долгосрочного кредита занимают промежуточное положение между депозитными и деловыми. Их особенности заключаются в том, что по закону они могут принимать депозиты только сроком не менее 2 лет и предоставлять кредиты тоже на срок не менее 2 лет. Их численность и удельный вес в банковской системе страны невелики.

Особенность банковской системы Франции заключается в том, что в ней длительное время существовали т. н. колониальные банки (например, Индокитайский банк). Они стали возникать во Франции еще в ХIХ в., но получили большое развитие в начале ХХ в., престали действовать после Второй мировой войны.

121. Структура банковской системы Германии.

В настоящие время банковская система Германии является двухуровневой:

1) Немецкий федеральный банк;

2) коммерческие банки.

В соответствии с законом о Немецком федеральном банке он является независимым от правительства. Однако с учетом выполнения поставленных перед ним задач он обязан оказывать поддержку правительству в области общей экономической политики и выполнять следующие функции:

1) эмиссионного центра страны, т. е. осуществляет эмиссию банкнот в обращение;

2) валютного центра страны (накопление и хранение золотовалютных резервов);

3) кассира правительства;

4) банка банков;

5) расчетного центра страны;

6) субъекта денежно-кредитного регулирования экономики страны.

С этой целью используются инструменты регулирования. Денежную, валютную и кредитную политику Немецкого Банка устанавливает Центральный совет банка. В его состав входят члены правления и президенты центральных банков земель. Члены правления назначаются федеральным президентом по предложению правительства страны. Второе звено банковской системы представлено в первую очередь коммерческими, или кредитными банками, среди которых можно выделить гроссбанки, провинциальные коммерческие банки, отделения иностранных банков и частные банкирские дома. Ведущая роль в банковской системе ФРГ принадлежит гроссбанкам – Немецкому, Дрезденскому и Коммерческому.

Каждый гроссбанк возглавляет финансово-промышленную группу, возникшую на основе их сращивания с промышленными концернами страны. Главной среди «большой тройки» является «Дойчебанк», который возглавляет ведущую в стране финансово-промышленную группу. В настоящее время в нее входят крупнейшие концерны таких ключевых отраслей экономики, как электротехника, электроника, атомная, горнорудная и металлургическая промышленность, тяжелое машиностроение и др. «Большая тройка» в целом оказывает сильное влияние на рынок капиталов, она фактически хозяйничает на бирже. Усиление влияния гроссбанков в экономике происходит путем их дальнейшего сращивания с промышленными концернами и государством. К коммерческим банкам относятся также провинциальные банки. Первоначально деятельность провинциальных банков была ограничена определенным районом или отраслью, но в настоящее время она распространяется на всю территорию Германии и за ее пределы. Крупнейшими среди провинциальных банков являются Баварский ипотечный и вексельный банк, а также Баварский объединенный банк. К группе коммерческих банков относятся также частные банкиры, которые проводят операции по коммерческому обслуживанию промышленности и сферы услуг избранного круга клиентов. В целом, для коммерческих или кредитных банков Германии характерным является усиление процессов универсализации в их деятельности.

Специализированные кредитные учреждения – учреждения, которые специализируются в своей деятельности преимущественно на одном виде операций, хотя и занимаются прочими операциями.

Специализированные банки включают банки с особыми задачами, или государственные кредитные учреждения, ипотечные банки, сберегательные кассы и их центры – жироцентрали, кредитные товарищества и кооперативные центральные банки.

Отметим что, ипотечные банки впервые получили свое развитие в Германии. Первым из них был Государственный ипотечный банк в Силезии, основанный в 1770 г. Первый частный ипотечный банк был создан в 1862 г. во Франкфурте-на-Майне.

Контрольный пакет акций многих частных ипотечных банков Германии принадлежит гроссбанкам, которые захватывают также руководящие посты в государственных ипотечных банках. Крупнейшими частными ипотечными банками являются Немецкий центральный земельный банк, Франкфуртский ипотечный банк и т. д.

122. Особенности функционирования банковской системы Италии.

Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого.

Банковская деятельность утвердилась в конце Средних веков и в период Возрождения в Венеции и Флоренции, где, помимо коммерческих банков, осуществляли свою деятельность общественные банки (1156–1171 гг.), занимавшиеся переводом средств со счетов и получившие название жиробанков.

Современной банковской системе Италии присущи свои особенности:

1) доля участия государственного сектора – значительные;

2) банки и кредитные учреждения делятся на институты:

А) краткосрочного кредитования;

Б) среднесрочного кредитования;

В) долгосрочного кредитования.

Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп:

1) государственные кредитные учреждения, преимущественно коммерческие банки, кредитующие крупные фирмы;

2) банки национальных интересов, осуществляющие широкий круг банковских операций;

3) негосударственные коммерческие банки, имеющие большое количество отделений и обслуживающие средних и мелких предпринимателей и частных клиентов;

4) сберегательные кассы, деятельность которых связана с частной клиентурой и ограничена рамками определенной территории;

5) ремесленные и сельскохозяйственные институты, народные, или кооперативные, банки, предназначенные для финансирования мелких и средних предприятий промышленного и сельскохозяйственного производства;

6) специализированные кредитные институты, предоставляющие в основном инвестиционные займы предприятиям.

Для институтов средне– и долгосрочного кредитования характерна узкая специализация. Характер специализации определяет срок кредита. Большинство этих институтов государственные и полугосударственные. Они формируют свои капиталы за счет эмиссии займов и депозитов. Наиболее распространены учреждения краткосрочного кредита, насчитывающие более 1000 кредитных учреждений. Итальянская банковская система всегда испытывала большую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые, хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является еще одной особенностью системы.

Высшим органом банковской системы является государственный институт – Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям, созданный в 1947 г. и представляющий собой т. н. мини-правительство, наделенное большими полномочиями. В его функции входят:

1) обеспечение нормального функционирования кредитной системы Италии;

2) разработка основных направлений кредитной политики и контроль за ее осуществлением;

3) контроль за всеми важными структурными изменениями в банковской системе (открытием новых кредитных учреждений, отзывом лицензий); с одобрения комитета происходит принятие уставов банками, внесение изменений в них, назначение на руководящие посты;

4) санкционирование всех предписаний, определяющих нормы и правила деятельности кредитных учреждений, эмиссию ценных бумаг;

5) осуществление контроля за деятельностью Банка Италии, разработка основных рекомендаций для его деятельности.

Несмотря на множественность функций, Комитет не имеет права осуществлять непосредственный контроль за кредитной системой. Данная функция делегирована центральному банку. Центральным банком выступает Банк Италии, созданный в 1893 г. и являющийся с 1926 г. единым эмиссионным центром страны и выполняет все функции, присущие центральным банкам развитых стран.

123. Специфика английской банковской системы.

Характерной чертой банковской системы является с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой стороны, стремление усилить государственное регулирование деятельности банков.

Банк Англии – самый старый центральный банк мира. Данный институт появился в конце VII в. в Англии в результате т. н. сделки между почти обанкротившимся Пправительством и группой финансистов.

Банковская система Англии 1690-х гг. состояла из кредиторов-банкиров, которые предоставляли кредиты из заемных средств, и ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем предоставляли ссуду. Во второй половине ХVIII в. появились частные банки, выпускающие векселя. К 1793 г. их насчитывалось около 400. Финансирование длящихся поколениями войн с Францией, начавшихся в 1790-х гг., привело к приостановке платежей монетами третьей частью банков Англии в 1793 г., а затем и самим Банком Англии в 1797 г. Позже к ним присоединились и остальные банки. Эта приостановка длилась 24 года вплоть до завершения войны с Францией. Во время этого периода до 1821 г. банкноты Банка Англии служили настоящими деньгами (хотя еще не узаконенно), а после 1812 г. до конца этого периода стали законным платежным средством. Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы.

Первая группа – прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции).

Вторая группа – контрольные функции, с помощью которых государство осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные правила и процедуры, регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены в порядке джентльменских соглашений между этими учреждениями и Банком Англии.

Вторым уровнем Британской банковской системы являются коммерческие банки и финансовые компании.

Система британских коммерческих банков сильно дифференцирована. В ней действует принцип специальных банков. При этом наблюдается две тенденции.

1. Специализация является попыткой приспособления банков к изменениям денежного спроса и предложения.

2. Расширение операций крупнейших коммерческих банков и сберегательных касс за рубежом.

Сгруппировать британские банки не так просто.

Банк Англии делит оперирующие в Англии коммерческие банки на три группы:

1) депозитные банки (розничные (rеtаil bаnкs), или «банки главной улицы» («high strееt bаnкs»));

2) учетные дома – это специфический тип финансового института Лондонского рынка. Они обеспечивают выгодный сбыт для банков ликвидных фондов путем гарантированных депозитов по требованию. Кроме того, учетные дома – это рынок реализации и покупки векселей. Учетные дома действуют как буфер между Банком Англии и остальной банковской системой;

3) акцептные дома, иностранные банки, прочие банки.

К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. Основные операции – принятие вкладов и выдача кредитов. Клиринговые банки осуществляют платежи для крупных, средних и мелких промышленных предприятий, а также для населения. Платежный оборот между этими банками происходит в рамках клирингового соглашения, что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо.

124. Банковская система Японии.

Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные; «национальные банки».

Центральный банк Японии, был создан в 1882 г. на срок 30 лет, а затем этот срок был продлен еще на 30 лет.

Сегодня банковская система Японии – одна и самых мощных и развитых в мире. Наблюдается расширение масштабов деятельности японских кредит-но-банковских учреждений. Возникновение первых банков в Японии относится к ХVII в. Особенность развития банковской системы Японии в ХIХ в. в том, что оно шло не как основа для развития индустриализации страны, а как дополнение к ней.

В Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки – «Мицуи», «Мицубиси», «Сумитомо», «Фудзи», «Дайити Канте», «Санва».

Банковская система Японии включает:

1) общенациональные частные банки;

2) кредитные ассоциации;

3) правительственные финансовые институты;

4) филиалы иностранных банков.

Во главе системы стоит Центральный банк – Банк Японии, 55 % акций которого принадлежит государству. Частные акционеры в управлении банком не участвуют. Уставный капитал Банка Японии составляет 100 млн иен.

К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии, относится денежно-кредитное регулирование экономики, в т. ч. осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание Казначейства.

Банк Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по надзору за ведением дел и директор.

Банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение фирменного наименования банка и т. д.

Основа банковской системы Японии – общенациональные банки, они включают:

1) городские банки;

2) региональные банки;

3) региональные банки второго разряда;

4) банки долгосрочного кредитования;

5) трастовые банки.

Ядром кредитно-банковской системы выступают городские банки. Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В основном они расположены в малых и средних городах.

Региональные банки второго разряда, имеют небольшие капиталы. У них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Усилилось взаимопроникновение городских и региональных банков и трастовых банков, специализирующихся в основном на проведении трастовых операций.

Банки долгосрочного кредитования дополняют городские и региональные коммерческие банки. Они предоставляют в основном кратко– и среднесрочные ссуды. Такими банками являются Промышленный банк Японии, Японский банк долгосрочного кредита, Японский кредитный банк.

Важное звено банковской системы – различного типа кооперативные кредитные институты. Разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В Японии действует развитая почтово-сберегательная сеть.

Мобилизация сбережений населения осуществляется банковскими институтами, почтово-сберега-тельной системой и кредитной кооперацией. Япония относится к числу стран, в которых особенно активно протекают процессы интернационализации банковской сферы. Иностранные банки, действующие в Японии, существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны.

М. А. Варламова, Т. П. Варламова.

Билет № 1

 

1.
Необходимость и предпосылки возникновения денег.

Необходимость появления денег обусловлено развитием производительных сил и производственных отношений. В процессе эволюции производительных сил развиваются производственные отношения. Когда нарушается соответствие производительных сил и производственных отношений последние сдерживают развитие производительных сил. Данное противоречие разрешается, если производственные отношения приводятся в соответствии с производительными силами. Так, развитие производительных сил привело к разрушению первобытнообщинного строя с натуральным типом хозяйствования и образованию рабовладельческого строя. Т.е. произошло первое общественное разделение труда, т.е. выделение земледеления и скотоводства. Последнее привело к появлению излишков продуктов. Дальнейшее углубление и разделение общественного труда, т.е. выделение ремесла от земледеления, привело к тому, что денежным материалом становятся металлы. Это, в свою очередь, стимулировало обмен и создало основу для появления и развития товарного производства. Развитие товарно-денежных отношений привело к третьему общественному разделению труда. Таким образом, главная предпосылка существования товарного производства, это имущественное обособление производителей товаров, выраженное частной собственностью на средства производства. Для этого одним из необходимых условий является соблюдение эквивалентного обмена. Соблюдение эквивалентности предполагает изменение стоимости товаров, следовательно, возникновение денег. В экономической литературе выделяются 2 концепции возникновения денег: 1-рационалистическая (субъективная), деньги – результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. 2 –эволюционная (объективная), Согласно ей, происхождение денег связано с экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена, т.е. объективными причинами.

 

2.
Место банковской системы в кредитной системе.

Кредитная система – во 1х это совокупность финансово-кредитных учреждений, которая организует кредитные отношения, т.е. это часть кредитной системы:ЦБ, небанковские учреждения, банки.

Во 2х это совокупность кредитных отношений,форм и методов кредитования.

Составная часть кредитных отношений характеризует институционную форму, т.е. совокупность банковских и небанковских институтов.

Банковская система – ключевое звено кредитной системы, которое выполняет большинство кредитно-финансовых услуг, а специализированные кредитно-финансовые институты ориентируются либо на определенном типе клиентуры, либо на выполнении одного из 2-х видов услуг.

Кредитная система состоит из 3-х звеньев:

 

1.
ЦБ РФ

2.
Банковский сектор (сберигат. банки, инвестиционные, ипотечные и специализировано отраслевые банки).

3.
Специализированные небанковские кредитно- финансовые учреждения (инвестиционные финансовые компании, ломбарды, кредитные советы, страх. Компании, пенсионные фонды).

Управляющим органом кредитной системы является ЦБ. Он осуществляет надзор за функционированием деятельности финансово-кредитных учреждений. Прямое и непосредственное воздействие ЦБ выполняет только по отношению к банковским учреждениям и институтам, которые специализируются на осуществлении банковской операции. На остальные звенья кредитной системы ЦБ действует опосредованно.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения с одной стороны руководствуются требованием ЦБ, с другой – подпадают под регулирующие мероприятия соответствующих ведомств.

Билет № 2

 

1.
Эволюция форм стоимости.

Любой обмен товарами предполагает эквивалентность, т.е. для соизмерения товаров необходима общая основа. Такой основой является ценность. Ценность - общественный труд, затраченный в процессе производства и овеществленный в нем. Меновая ценность- способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. При натуральном хозяйстве продукт удовлетворял потребности только самого производителя, т.е. имел потребительскую стоимость. При продаже товаров производителя интересует меновая ценность. Когда товар поступает на рынок, проявляется противоречие между потребительской ценностью и меновой ценностью или между частной и общественной полезностью товара. Это противоречие разрешается путем разложения товара на товар и деньги. Развитие товарообмена проходило в следующих формах стоимости: 1-простая или случайная, обмен носит случайный характер. Один товар выражал свою ценность в другом противостоящем ему товаре. 2- полная или развернутая – первое общественное разделение труда. Товар, находящийся в относительной форме стоимости противостоит множеству товаров эквивалентов. 3- всеобщая, из множества товаров эквивалентов выделяется один товар играющий на местном рынке роль эквивалента. 4- денежная, весь товарный мир делится на: товары и особый товар- деньги. Деньги- товар особого рода выражающий стоимость всех других товаров и служащих всеобщим эквивалентом.

 

2.
Типы банковских систем.

Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую и 2-х уровневую организацию.

Одноуровневая банковская система существует тогда, когад:

 

1.
В стране нет ЦБ и эмиссионная деятельность осуществляется ком. банками.

2.
ЦБ только существует

3.
ЦБ выполняет набор всех банковских услуг, конкурируя с др. банками.

Одноуровневая банковская система предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию всех операций и функций. В рамках данной системы все кредитные учреждения находятся на одной иерархической ступени.

Двухуровневая банковская система – взаимоотношения между банками протекают в 2-х плоскостях: по вертикали и по горизонтали:1)ЦБ 2)все коммер. банки и другие кредитные организации.

В зависимости от типов экономики различают 3 типа банковской системы:

1. Распределительная централизованная банковская система

2. Рыночная банковская система

3. Система переходного типа.

Билет № 3

 

1.
Основные теории денег.

Металлическая теория денег. В 16-17 вв.англ. экономисты провозгласили деньги подлинным богатством общества. В основе данной теории- отождествление денег с благородными металлами. Сторонники этой теории ошибочно оценивали социально-экономическая сущность денег, приписывая золоту и серебру свойства денег. Но благородные металлы стали деньгами только в условиях товарного производства. Сущность денег не в их вещественной оболочке, а в их общественной роли всеобщего эквивалента. Искажая сущность денег, эта теория однобоко трактует их функции, признавая только те, для выполнения которых необходимы металлические деньги. Некоторые представители теории считали бессмысленным понятие «бумажные деньги». Зачатки этой концепции появились еще в античное время, а в целостном виде она проявилась в средние века. В современных условиях в развитых странах эта теория практически не имеет распространения. Идея возврата к металлической валюте не популярна потому, что значительная часть денег была бы тезаврирована (выведение денег из обращения и накопление денег в наличной форме).Ее реализация поставила бы систему страны в зависимость от производства золота и тем самым возможность вмешательства в денежную и валютную сферы. Несостоятельность данной теории заключается в следующем: отождествление денег с благородными металлами; одностороннее рассмотрение только некоторых функций денег; неспособность объяснить существование денег. Представители этой теории: Стаххорд, Томас Мен, Мон Критьен.

^ Номиналистическая теория денег. Эта теория утверждает, что деньги -условный знак, не имеющий ничего общего с товарами. Исходя из этого делается вывод о том, что покупательная способность денег будто-бы абсолютно не зависит от их материального содержания и определяется лишь наименованием, номиналом. Здесь происходит переход к монетному обращению, когда деньги принимаются не по весу, а по указанному на них номиналу. Здесь важно только наименование денежных единиц, а металлическое содержание не имеет значения. первые номиналистические концепции основывались на определении монет в качестве знаков стоимости. Представители: Платон, Аристотель. Один из основоположников -англ.философ Джордж Беркли(1685-1753): «Деньги -не товар, а условная единица».Кнапп (1842-1926) утверждал, что деньги используются как средство платежа независимо от их металлического содержания, они являются условными знаками, обладающими платежеспособностью. Главная ошибка теории - отрицание товарной природы денег. Теория игнорирует стихийное происхождение денег из мира товаров, отрицают единство товара и денег. Эта теория смешивает понятия меры стоимости и масштаба цен, превращает деньги из экономической категории в юридическую. Данная теория несостоятельна т.к.: смешивает меру стоимости с масштабом цен; отрицает товарную природу денег; преувеличивает роль государства.

^ Количественная теория денег. Эта теория утверждает, что чем больше денег, тем меньше их стоимость. Америк. экономист Фишер (1867-1947) вывел уравнение обмена: количество денег в обращении * скорость обращения денег = сред. уровень товарных цен *количество проданных товаров. Согласно этой теории деньги, затраченные на приобретение товаров должны равняться произведению кол-ва этих товаров и их цены. Поэтому уровень цен должен меняться в зависимости от изменения кол-ва денег при неизменной скорости их обращения или неизменном кол-ве обмениваемых товаров. Эта теория игнорирует функцию денег - мера стоимости. Ее сторонники рассматривали деньги только как средство обращения, считая, что только в обращении они приобретают покупную силу. Согласно ей, стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяется количеством денег в обращении. Эта теория несостоятельна, т.к.: игнорирует все функции денег, кроме средства обращения; отрицает объективный закон определения денег в обращении. Представители: Монтескье, Юнг, Риккардо, Кейнс, Пигу. В 20 веке на базе количественной теории денег оформилось направление монетаризм (представитель Фридман). Основные постулаты колич. теории: 1) причинность. Цены зависят от массы денег. 2) пропорциональность. Цены изменяются пропорционально количеству денег. 3) универсальность. Изменение количества денег оказывает одинаковое влияние на цены всех товаров.

 

2.
Элементы банковской системы.

БС состоит из 3-х блоков:

1-Фундоментальный блок:

-сам банк

-правила его деятельности

2-Организационные

-виды банков и небанковских кредит-х организа-й

- основы банковской деят.

- организ-я основ банковс-й деят-и

-банковс-я инфраструктура

3-Регулирущий блок

-гос. Регулиров-е банковс-й деят-и

-банк законодательства

-норматив-е положение ЦБ

-инструктивные материалы коммерчес-х банков

Билет № 4

 

1.
Виды и формы денег.

Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку. В рамках вида денег выделяют их форму. Форма денег – внешнее выражение определенного вида денег. В рамках каждой денежной формы можно выделить несколько платежных инструментов. Наиболее распространена классификация, согласно которой деньги делятся на 2 вида: 1- действительные или полноценные; 2- знаки стоимости или неполноценные.

Действительные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых адекватна реальной стоимости. При снашивании полноценных монет в процессе использования, при порче монет происходило уменьшение их весового содержания, при этом монеты продолжали обращаться по номиналу. Это натолкнуло на мысль о фальсификации монет. Знаки стоимости – это деньги, номинальная стоимость которых больше фактической, т.е. больше использованного на их изготовление общественного труда. Основные виды: 1)банкноты, монеты, казначейские билеты, средства на счетах в банках. 2)Суррогаты денег: чеки, векселя, электронные деньги. По другой классификации выделяют 3 основных вида денег: товарные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. Товарные деньги, вид денег представляющий собой реальные товары, выступающие

в качестве региональных эквивалентов, покупательная способность которых основывается на их товарные особенности. Подвиды: анималистические (мех, рыба, скот), металлистические (орудие труда, украшение, золотой песок), вегетабилистические (зерно, плоды, табак). Полноценные деньги, вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла.Полноценные деньги подразделяются на: 1) слитки; 2) монеты; 3) банкноты (с полным покрытием). Они имели полное прямое покрытие, разменивались на золото в неограниченном количестве, имитировались частными и государственными банками в неогр. количестве. Встроенным лимитом такой эмиссии был золотой запас.4) Банкноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое сост. из драг. металлов и векселей. Обменивались на золото в неогр. количестве. Курс обмена был ниже номинала. Имитировались гос. банком, деятельность которых ограничивалась институтом эмиссионного права. 5) Банкноты без покрытия. Не имели покрытия. Их размен на монеты не производился. В 1976 году демонетизация золота была закреплена междунар. договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги. 3 основные формы неразм. денег:1) бумажные деньги, выпускаемые правительством. 2) Депозитные деньги, выпускаемые депозитными институтами (векселя, чеки, пласт. карты).3) Электронные деньги, выпускаемые специализированными финансовыми институтами.

 

2.
Признаки банковской системы.

Признаки БС

1-включ-т элементы подчиненные определенному единству. Э.сист это не случайная сов-ть элементов, в нее нельзя включить субьекты кот действуют на рынке но подчинены другим целям.

2- имеет специфические свойства. Специфика БС опредеяет ее элементы и отношения складывающиеся м/д ними.

3-БС целое многообразие частей подчиненных единому целому,т.е. различные банки связаны т.о. что при необходимости м/т заменить один другого.

4-БС находиться все время в динамике

5-система закрепленного типа,существует банковская тайна

6-БС саморегулирующая самоорганизуемая система т.к. изменяется экономикой конъктуры

7- БС это управляемая система. ЦБ проводит проводит денежно-кредитную политику подотчетный лишь парламенту и органу исполнительной власти,коммерческие банки подчиняются требованиям кот устонавливают ЦБ

Билет № 5

1.
Функции денег.

1. Мера стоимости- деньги дают ценности товара количественную определенность в которой они предстают перед обществом (денежное выражение- цена)

2. Средства обращения- деньги- универсальный посредник при обмене товаров, работ и услуг. Значение функции денег как средства обращения выражается в следующем: опосредует движение товаров, преодолевает границы присущие бартеру, снижают издержки денежного обращения.

3. Средства платежа – деньги участвуют в системе взаиморасчетов между хозяйствующими субъектами. Функция денег как средства платежа проявляется в следующих случаях: кредитные отношения, выплата заработной платы, пенсий, пособий; долговые финансовые обязательства платежи в бюджет, страхование обязательства, обязательства по решению судебных органов. Отличительное свойство функции денег как средства платежа – это отрыв во времени и в пространстве, движение денег и движение товаров.

4. Средства накопления – деньги сохраняют свою ценность. Роль денег в функции денег как средства накопления: опосредует формирование, распределение и использование национального дохода, используется при накоплении, влияет на объем и структуру платежеспособного спроса. Деформация выполнения деньгами данной функции приводит к инфляции.

5. Функция мировых денег (комплексная), деньги используются для определения уровня мировых цен.

 

2.
Структура банка.

Это его устройства состав элементов находящиеся в тесном взаимоотношении

-банковский капитал

-собственная деятельность банка

-работники

- производственный блок

Билет № 6

 

1.
Роль денег в условиях рыночной экономики.

роль денег в рыночной экономике сводится к следующему: 1) разрешению заложенного в товаре противоречия между потребительской и меновой стоимостью, 2)учету результатов функционирования фирм, домашних хозяйств и экономики в целом, 3)аккумуляции и перераспределению денежных ресурсов через различные фонды 4)средству реализации денежно- кредитной политики государства. Первоначальное экономическое значение денег вытекает из их исторического происхождения как посредник в обмене товаров. Всякий товар имеет 2 противоречивых свойства: 1)вещь которую можно продать 2)нечто полезное для людей. Деньги разрешают это противоречие. Во-первых, они измеряют цену товаров, во-вторых опосредуют акт купли –продажи и доводят товар до потребителя.

 

2.
Функции и роль банка.

Ф-ии банка:

1-Аккумуляция ср-в. Особенности аккумуляции ср-в в банке:

-банк собирает не свои а чужие временно свободные денежные ресурсы

-аккумуляция денеж-х ресур-в используются для удовлетворения не своих а чужих потребностей

- собственность не аккумулируемые и перераспредление средств остаются у кредитора

-собирание средств становится одним из основных видов деят-и банка

2-регуирование денежного обращения: Анки выступают центрами ц/з- кот проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершенного обмена, оборота денежных средств капитала. Регулирование денежного обращения осуществляется также по средствам эмитирования денежных средств. Кредитование различных субъектов производства, обращения, хозяйствующих субъектов и населения.

3-посредническая. Банк- посредник платежа ч/з него проходит платежа организации и населения. ч/з банки осуществляются заем денеж-х средств от одного субъекта к другому

Роль банка это то Раи чего он создается и осуществляет свою деятельность. Назначение банка состоит в том что он обеспечивает: - концентрацию свободных ресурсов; - обеспечивает упорядочивание и рацинализацию денежного оборота.

Билет № 7

 

1.
Роль денег в воспроизводственном процессе.