Права и обязанности сторон по договору

 

· Агент обязан исполнить поручения принципала лично, при этом возможна субделегация полномочий, которая предусмотрена договором или деловыми обычаями. При замене себя другим лицом, агент несет ответственность за действия другого лица перед принципалом;

· Следовать указаниями принципала, проявляя при этом надлежащие осмотрительность и умения;

· Не разглашать третьим лицам полученные конфиденциальные сведения, а так же не использовать их в целях конкуренции с принципалом;

· Не допускать положения, при котором личные интересы оказались бы в противоречии с обязанностями по отношению к принципалу. По этой причине, например, без согласия принципала агент не вправе сам приобрести товар, который должен продать по поручению принципала;

· Предоставлять принципалу необходимую информацию о ходе выполнения поручения;

· Хранить обособленно деньги и товары, полученные для принципала.

Кроме того, агент не несет ответственность перед принципалом за исполнения обязанности третьим лицом, с которым заключён договор по поручению принципала.

Основной обязанностью принципала является оплата вознаграждения агентом, такая обязанность вытекает из условий договора. В агентском договоре обычно предусматриваются не только право агента на вознаграждение, но и размер его и способ уплаты.

Право на вознаграждение возникает в момент исполнения им взятых на себя обязательств, то есть при совершении сделки с третьим лицом. В то же время у агента возникает и право требовать причитающихся ему сумм. Такое положение не всегда выгодно для принципала, поэтому на практике в договор включается условие, по которому право на вознаграждение, а так же срок его выплаты ставится в зависимость от исполнения третьим лицом сделки.

Договор прекращается вследствие смерти, недееспособности, несостоятельности любой из сторон, а так же отмены поручения.

Так же в любое время принципал может отозвать поручение агента. Отзыв может быть совершён в любой форме. Такой отзыв освобождает принципала от ответственности перед третьими лицами за действие агента, только при своевременном уведомлении об этом отзыве. Наконец агентский договор может быть прекращен по заявлению одной из сторон договора.

 

Займы и кредиты

Договор займа

 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Отсюда следует тот вывод, что в договоре займа нельзя предусматривать возврат вместо денег иных вещей, так как в таком варианте речь должна идти о купле-продаже.

Так как договор займа считается заключенным с момента передачи денег, то это реальный договор, кроме того договор займа это односторонне обязывающий договор, так как займодавец передав деньги свободен далее от каких либо обязанностей, а заемщик как раз должен вернуть сумму долга. В роли заимодавца и заемщика по общему правилу могут выступать любой юридические и физические лица, закон не ставит никаких препятствий к систематическому предоставлению любыми лицами возмездных займов. Однако это факт свидетельствует об отсутствии должной связи между гражданским и уголовным законодательством, а именно действие граждан и юридических лиц по систематическому предоставлению процентных займов находятся в опасной близости от состава правонарушения, предусмотренного в ст. 172 УК РФ, установившей ответственность за незаконную банковскую деятельность, т.е. за выполнение банковских операций без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда наличие лицензии обязательно. Деятельность заимодавца по предоставлению процентов займов не должна достигать размеров, которые позволяют признать, что он не будучи банком, по существу, занимается банковскими операциями. Займ не может служить прикрытием незаконной банковской деятельности.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Договор займа может быть как возмездным, т. е. предусматривающим уплату процентов за пользование заемными средствами, так и безвозмездным, когда исполнение заемщиком обязательства ограничивается возвратом долга. Законом установлена презумпция возмездности займа, действующая при условии, что из заемного обязательства не вытекает обратное. Заемщик должен уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Порядок уплаты процентов означает в данном случае периодичность их перечисления заимодавцу. По общему правилу проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, однако в договоре может быть предусмотрен другой порядок. Что касается размера процентов, то он должен быть установлен сторонами в договоре. При отсутствии такого условия применяется правило, по которому размер процента определяется существующей в месте жительства гражданина - займодавца (если заимодавец юридическое лицо - в месте его нахождения) ставкой банковского процента, или ставкой рефинансирования. Если в договоре срок уплаты процентов за пользование займом не оговорен, то они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Беспроцентность займа может быть в двух строго определенных случаях.

Первый случай применительно к так называемому бытовому займу, когда обе стороны обязательства - граждане, сумма не превышает 50 МРОТ, а сам договор не связан с предпринимательской деятельностью его участников. Отсюда следует, что, если займ обслуживает предпринимательский интерес хотя бы одного из граждан, то он, независимо от суммы, должен быть возмездным, что, собственно, отвечает понятию предпринимательства как деятельности, направленной на получение прибыли. Возмездный характер займа предполагается и в ситуациях, когда переданная сумма превышает 50 МРОТ.

Второй случай беспроцентного займа относится к договорам, по условиям которых заемщик получает не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Данный подход вполне понятен применительно к бытовому займу, когда, например, один гражданин одалживает другому что-нибудь из продуктов. Этот подход объясним и в предпринимательстве, так как указанные вещи - горючее, сырье и проч. - коммерческие организации обычно отдают в долг своим же партнерам, с которыми их объединяет общий интерес, поэтому вопрос о процентах и не возникает.

Основная обязанность заемщика возвратить сумму займа, должна быть исполнена в срок и в порядке, определенные договором. Что касается срока исполнения обязательства займа, то он может быть установлен сторонами применительно к передаче заимодавцу всей его суммы, либо при исполнении по частям - к каждой части долга. Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон и может предусматривать, в частности, расчет наличными деньгами или в безналичном порядке; исполнение заемщиком договора заимодавцу или, в соответствии с соглашением сторон, третьему лицу и т. п.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Возможность досрочного возврата заемщиком долга поставлена в зависимость от характера займа. Если займ беспроцентный, он не приносит заимодавцу доход, он может быть возвращен досрочно, кроме случаев, когда это по каким-либо причинам создает для него неудобства. Но в таком случае в договоре следует прямо указать, что заемщик не вправе исполнить договор раньше срока. Возмездный займ, напротив, приносит займодавцу доход, поэтому его согласие на досрочный возврат необходимо. Но даже в том случае, когда заемщик, исполняет обязательство досрочно и согласен уплатить проценты за весь срок договора, нельзя обойтись без согласия заимодавца.

Сумма долга либо ее часть считается возвращенной, если речь идет о наличных деньгах или иных вещах с момента их передачи заимодавцу или третьему лицу, указанному в договоре. Если исполнение связано с безналичным расчетом, возврат наступает не раньше, чем деньги окажутся зачисленными на банковский счет заимодавца. Приведенные правила диспозитивны и стороны вправе определить момент исполнения обязательства иначе.

Сама по себе цель, ради которой стороны вступают в отношения займа, лежит вне договора. По будучи включенной в него как условие, она приобретает правовое значение и порождает для заемщика обязанности, во-первых, по целевому использованию суммы займа и, во-вторых, по предоставлению заимодавцу возможности контролировать такое использование.

Нарушение любой из названных обязанностей дает заимодавцу право требовать досрочного исполнения договора с уплатой процентов за весь оговоренный в нем срок, если соглашением сторон не предусмотрено иное.

 

Кредитный договор

 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заемщиком договора займа, обязательства заемщика, целевой характер займа и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством.

Стороны кредитного договора четко определены в законе:

Кредитор – это банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, и заемщик – получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Основными принципами кредита являются: срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор, как и договор займа, может предусматривать целевое использование кредита. Кредитный договор является консенсуальным договором в отличии от договора займа. Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей. ГК РФ рассматривает кредитный договор в качестве единой сделки, из которой одновременно возникает как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования Банка России и вознаграждение самого кредитора. В силу ст. 29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять проценты, за исключением случаев, установленных законом или договором. Обычно в кредитные договоры банки включают условия о правомерности одностороннего изменения процентов за пользование кредитом в случае изменения ставки рефинансирования Банка России или в иных ситуациях.

Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием. В зависимости от продолжительности срока договора кредиты принято делить на краткосрочные (<1 года) и долгосрочные (>1 года). Если срок возврата кредита в договоре отсутствует, последний считается заключенным на условиях "до востребования", как обычный заем. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом. Будучи возмездным видом займа, кредит может быть досрочно возвращен лишь с согласия кредитора.

Особенностью договора кредита является возможность одностороннего изменения или расторжения договора кредитором или заемщиком. Это право кредитора вытекает из положения об обстоятельствах, наличие которых очевидно свидетельствует о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок и следовательно, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично. К числу таких обстоятельств в первую очередь относятся экономические и правовые факторы, вызывающие сомнение в кредитоспособности заемщика (несостоятельность должника, привлечение его к ответственности и т. п.).

В свою очередь, заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита без какой- либо аргументации, просто в связи с отпадением надобности. Об этом он должен уведомить кредитора до установленного срока предоставления кредита, если иное не установлено законодательством или договором. В договоре может быть предусмотрена ответственность за отказ от получения кредита заемщиком или возможность отказа может быть вообще исключена.