Кредит и его функции. Формы и виды кредитов.

Кредит – это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на определенных условиях.

Ссуда – передача денег, вещей и другого имущества ссудодателем ссудополучателю по договору займа или по договору безвозмездного пользования на условиях возврата.

Заем – это форма кредита, оформляемого в виде соглашения между двумя сторонами: заемщиком и заимодавцем.

Поручительство – гарантия субъекта (поручителя) перед кредитором за то, что должник (порученный) исполнит своё обязательство перед этим кредитором.

Гарантия – поручительство за выполнение каким-либо лицом денежных или других обязательств; в случае невыполнения обязательств гарант несет ответственность.

Залог – представляет собой один из основных способов обеспечения исполнения обязательств, представляющий собой комплекс правомочий кредитора в отношении имущества, выделенного должником или представленного для этой цели иным лицом в качестве обеспечения выполнения должником принятых на себя обязательств.

Кредитор – физическое, юридическое лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения (обязательства), который в этом обязательстве имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения — должника (заёмщика) определённого поведения.

Заемщик – человек, который собирается получить или уже получил кредит у банка.

Процентная ставка – сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год).

Принципы кредитования – возвратность, срочность, платность, материальная обеспеченность кредита, а также принцип целевого характера.

Срочный кредит – банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику.

Контокоррентный кредит – кредит, предоставляемый банками своим постоянным клиентам, имеющим в банке единый расчетный (контокоррентный) счет, на котором учитываются все поступления и платежи клиента.

Онкольный кредит – вид краткосрочного коммерческого кредита, который должен погашаться заёмщиком по первому требованию кредитора

Ипотечный кредит – одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ломбардный кредит – это кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый кредитором (банком) заемщику на определенный срок под залог имущества или имущественных прав (включая товары, товарораспорядительные документы, драгоценные металлы, ценные бумаги и т.д.).

Вексельный кредит – один из способов привлечения заемных средств под достаточно низкий процент.

Учетный процент – процент, взимаемый банк с суммы векселя при покупке (учете) его банком до наступления платежа; представляет собой разницу между номиналом ценной бумаги (т.н. валюты векселя) и суммой, уплаченной при ее покупке.

Факторинг – это [bnbкомплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Цессия – уступка, передача своего права на обладание собственностью, средствами или на их получение другим лицам

Овердрафт – это кредитование банком-кредитором расчетного счета клиента-заемщика для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счета клиента-заемщика денежных средств.

Форфейтинг – форма кредитования внешнеэкономических операций в виде покупки у экспортера векселей, акцептованных импортером. При форфейтинге продавец переуступает свои требования к покупателю конкретному кредитному учреждению.

Депозит – денежный залог, который вы оставляете в замен полученному предмету. Например, в отелях вы оставляете депозит за пляжное полотенце и т.д.

Акцепт – ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, т.е. согласие на оплату.

Процент – одна сотая доля. Обозначается знаком «%».

Коммерческий кредит – характеризует кредитную сделку между предприятием-продавцом (кредитором) и покупателем (кредитополучателем).

Денежный (товарный) кредит – Предоставление форм общественного богатства (денег или иных вещей, определенных родовыми признаками) на условиях встречной передачи (возврата) их эквивалента (такой же суммы денег или равного по стоимости богатства иного рода) по истечении срока, определяемого сторонами, как правило, с уплатой процента.

Банковский кредит – предоставление банком во временное пользование части собственного или привлеченного капитала. Осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др.

Гражданский (личный) кредит – в кредитной сделке в качестве субъектов участвуют отдельные граждане, кредитный договор в этом случае обычно не заключается, а чаще используется долговая расписка.

Государственный кредит – эта форма кредита объединяет два понятия: государство-кредитор, т.е. государство, осуществляет функции кредитора.

Международный кредит – совокупность кредитных отношений, действующих на международном уровне, с дополнительной правовой и экономической защитой.

Потребительский кредит – кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления.

Ссудный процент и его формирование.

Ссудный процент – это плата за то, что владелец капитала отказывается от его самостоятельного применения и предоставляет возможность текущего, сегодняшнего использования капитала другим.

Кредитный риск – это возможность возникновения убытков вследствие неоплаты или просроченной оплаты клиентом своих финансовых обязательств.

Номинальная процентная ставка – количественное выражение процентной ставки с учётом действующих цен. Ставка, по которой выдаётся заём. Номинальная ставка всегда больше нуля (кроме бесплатного займа).

Реальная процентная ставка – процентная ставка, очищенная от инфляции. Реальная процентная ставка вычисляется как разница между номинальной процентной ставкой и уровнем инфляции.

Организация кредитования экономических субъектов.

Организация кредитования – это процесс организации кредитной деятельности банка, состоящий из совокупности последовательных этапов: от рассмотрения кредитной заявки до погашения ссудной задолженности кредитополучателем.

Кредитная политика фирмы – подразумевает под собой ответ на вопросы: кому предоставлять кредит, в каких размерах и на каких условиях.

Кредитная заявка – это специальная банковская форма заявления на выдачу ссуды в письменном виде по строго установленной форме. По сути, кредитная заявка является основанием для начала процедуры андеррайтинга заемщика. Чтобы оформить кредитную заявку, банк потребует от клиента следующие данные: ФИО физического лица или название юридического лица, банковские реквизиты и юридический адрес.

Кредитоспособность заемщика – это его способность полностью и своевременно рассчитаться за своими долговыми обязательствами.

Обеспечение кредитов – совокупность условий, обязательств, дающих кредитору основание быть более уверенным в том, что долг будет ему возвращен. Например, в качестве обеспечения денежного кредита могут выступать товары, материальные ценности, наличие которых у должника гарантирует возможность возвращения им долга. Обеспечение может быть передано кредитору в виде залога.

Кредитный договор -договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.