Правила комплексного розничного страхования имущества и финансовых рисков

Особенности заключения договора страхования в электронной форме.

9.18.1. Для заключения Договора страхования в электронной форме Страхователь подает Страховщику заявление о своем намерении заключить Договор страхования в том числе через официальный сайт Страховщика www.allianz.ru (в случаях, разрешенных законодательством, доступ к сайту может быть осуществлен в том числе с использованием специализированного программного обеспечения, предоставленного Страховщиком), а также сайта страхового агента, страхового брокера в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) мобильных приложений Страховщика, страхового агента, страхового брокера, осуществляющих автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему Страховщика. Порядок использования мобильного приложения размещается на официальных сайтах Страховщика, страхового агента, страхового брокера в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В заявлении помимо данных в настоящем разделе Правил Страхователь обязан указать:

- адрес электронной почты;

- номер мобильного телефона Страхователя – физического лица.

Страхователь также представляет документы (электронные документы или электронные копии документов (в том числе в виде электронных файлов)), подтверждающие сведения, сообщенные в Заявлении, а также документы, необходимые для оценки риска Страховщиком, в соответствии с перечнем, предусмотренным в настоящем разделе Правил.

9.18.2. В случае подачи заявления о заключении Договора страхования через сайт и (или) мобильное приложение Страховщика, страхового агента, страхового брокера, такое заявление подписывается Страхователем – физическим лицом простой электронной подписью, а Страхователем – юридическим лицом – усиленной квалифицированной электронной подписью.

9.18.3.  Страхователь - физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в Договоре страхования и Правилах страхования, подтверждая тем самым свое согласие заключить этот договор на предложенных Страховщиком условиях.

9.18.4.  После оплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) Страховщик направляет электронный документ, подписанный квалифицированной электронной подписью, по адресу электронной почты, указанному Страхователем при регистрации на сайте и (или) моибльном приложении Страховщика, страхового агента, страхового брокера или в заявлении на страхование.

9.18.5. В соответствии с пунктом 1 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», а также пунктом 4 ст. 6.1. Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015–1 от 27.11.1992, Договор страхования (полис), составленный в виде электронного документа, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью Страховщика, признается Сторонами электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью полномочного представителя Страховщика.

Договор страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным Страхователем на предложенных Страховщиком условиях с момента уплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса).

Объекты страхования

1.1. В рамках настоящих Условий принимается следующая классификация принимаемого на страхование имущества:

1.1.1. Изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней.

1.1.2. Предметы антиквариата – старые (созданные более 50 лет назад) и редкие художественные произведения, культурные ценности или ценные вещи следующих категорий:

а) исторические ценности, в том числе связанные с историческими событиями в жизни народов, развитием общества и государства, историей науки, искусства и техники, а также относящиеся к жизни и деятельности выдающихся личностей, государственных, политических и общественных деятелей;б) предметы и их фрагменты, полученные в результате археологических раскопок;в) художественные ценности, в том числе:           – картины и рисунки целиком ручной работы на любой основе и из любых материалов;           – оригинальные художественные композиции и монтажи из любых материалов;           – художественно оформленные предметы культового назначения, в том числе иконы и церковная утварь;           – гравюры, эстампы, литографии и их оригинальные печатные формы;           – произведения декоративно-прикладного искусства, в том числе изделия традиционных народных промыслов и другие художественные изделия из стекла, керамики, дерева, металла, кости, ткани и прочих материалов;           г) составные части и фрагменты архитектурных, исторических, художественных памятников и памятников монументального искусства;           д) редкие рукописи и документальные памятники, в том числе инкунабулы и другие издания, представляющие особый исторический, художественный, научный и культурный интерес;           е) архивы, включая фоно- и фото архивы и другие архивные материалы;           ж) уникальные и редкие музыкальные инструменты;           з) старинные монеты, ордена, медали, печати и другие предметы коллекционирования, отнесенные к культурным ценностям – предметам антиквариата.

1.1.3. Художественные ценности – как старые, так и современные художественные произведения, культурные ценности или ценные вещи следующих категорий:

           а) живопись, акварель, печатные издания;           б) скульптура;           в) керамика, фарфор, стекло;           г) ковры и гобелены;           д) музыкальные инструменты;           е) мебель;           ж) официальные документы, государственные награды и другие знаки отличия[6];           з) произведения из металла;           и) этнические, восточные художественные произведения;            к) меховые изделия;           л) предметы коллекционирования;           м) спортивные памятные вещи.

1.1.4. Парные или комплектные предметы (из числа имущества, приведенного в пп. 1.1.1. –1.1.3. настоящих Условий).

1.1.4.1. При заключении Договора страхования на основании настоящих Условий парные или комплектныепредметы по соглашению Сторон могут быть приняты на страхование как пара (комплект).

1.1.4.2. В случае полной утраты предмета или предметов, составляющих часть пары (комплекта), в результате страхового случая, Страховщик выплачивает Страхователю, по его желанию, полную страховую стоимость этой пары (комплекта).

1.1.4.3. В случае выплаты Страховщиком Страхователю полной страховой стоимости пары (комплекта), Страхователь передает принадлежащее ему право на оставшуюся часть этой пары (комплекта) Страховщику.

1.1.4.4 Коллаж, инсталляция в качестве нераздельного единства является объектом искусства с момента его полного монтажа на соответствующем носителе.

 

Территория страхования

 

2.1. В соответствии с настоящими Условиями территорией страхования может быть:

2.1.1. место хранения (постоянного/временного нахождения, экспонирования) застрахованного имущества;

2.1.2. маршрут транспортировки застрахованного имущества;

2.1.3. имущество может быть застраховано без указания территории страхования, т.е. при нахождении имущества при себе в качестве ручной клади или на себе при его ношении (наручные часы, ювелирные украшения, верхняя одежда и т.п.).

2.2. Условием принятия на страхование имущества на время транспортировки является согласование Сторонами при заключении Договора страхования:

– маршрута перевозки (указывается в Договоре страхования как территория страхования);

– вида транспорта, компании-перевозчика (указывается в Договоре страхования как условие страхования);

– вида упаковки, компании-упаковщика (указывается в Договоре страхования как условие страхования);

– иных условий в соответствии с заявлением на страхование.

 

Варианты заключения договора страхования

3.1. В зависимости от условий хранения (транспортировки) принимаемого на страхование имущества возможны следующие варианты заключения Договора страхования в соответствии с настоящими Условиями:

3.1.1. Договор страхования имущества в месте его хранения (постоянного/временного нахождения, экспонирования) без возможности транспортировки.

3.1.2. Договор страхования имущества на период его транспортировки, ношения.

3.1.3. Договор страхования имущества в месте его хранения (нахождения, экспонирования) и на период его транспортировки, ношения.

 

Страховые риски

 

4.1. По настоящим Условиям может быть застрахован риск гибели (утраты), повреждения имущества в результате воздействия кого-либо из нижеуказанных событий. Договор страхования может быть заключен на случай любого из данных событий в любой их комбинации.

 

4.1.1. Неосторожные действия.

4.1.1.1. В соответствии с настоящими Условиями под неосторожными действиями понимаются любые не преднамеренные действия третьих лиц, включая действия самого Страхователя, вызвавшие уничтожение или повреждения имущества, если в данных действиях отсутствовал умысел на причинение вреда имуществу и данные лица не осознавали последствия своих действий.

 

4.1.2. Изменение температурно-влажностного режима.

4.1.2.1. В соответствии с настоящими Условиями по риску изменение температурно-влажностного режима возмещается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате внезапного и непредвиденного повреждения, уничтожения или выхода из строя оборудования, предназначенного для поддержания на территории страхования необходимых условий хранения застрахованного имущества (температуры, влажности, давления, отличного от обычного воздуха газового состава смеси, предельных норм пыли или иных твердых компонентов в этой смеси или других аналогичных параметров).

4.1.2.2. Если оборудование, предназначенное для поддержания необходимых условий хранения застрахованного имущества, принадлежит на праве собственности Страхователю или находится в аренде у Страхователя, Страховщик вправе потребовать в качестве предварительного условия предоставления страховой защиты по настоящему риску, предоставление документов из обслуживающей данную систему организации о ее исправности.

4.1.2.3. Не относится к страховым случаям и не подлежит возмещению при страховании по данному риску ущерб, произошедший вследствие:

а) поломки оборудования в результате воздействия любого из рисков, покрываемых в соответствии с пп. 5.3 Правил страхования;

б) дефектов застрахованного имущества, его порчи или гниения, воздействия внутренних пороков, если таковые не могут быть предотвращены хранением в условиях режима, обеспечиваемого вышеуказанным оборудованием;

в) неправильного хранения застрахованного имущества, применения неправильного температурного или иного режима;

г) проведения в период действия Договора страхования ремонта оборудования, если такой ремонт проводился без предварительного согласования со Страховщиком;

д) поломки оборудования в результате ошибок в конструкции или установки, дефектов материалов, производственных дефектов, если ответственность за причиненный ущерб в силу гарантийных обязательств, закона или договора несет изготовитель или поставщик оборудования, либо лицо, производившее его ремонт или обслуживание.

При страховании по данному риску на Страхователе лежит обязанность доказательства (путем предоставления Страховщику заключения независимой экспертизы) причинно-следственной связи между произошедшей поломкой (непреднамеренным отключением) оборудования, предназначенного для поддержания необходимых условий хранения застрахованного имущества и возникшим ущербом.

 

4.1.3 Снижение стоимости

4.1.3.1. В соответствии с настоящими Условиями по риску снижение стоимости возмещается уменьшение стоимости имущества по отношению к первоначальной страховой стоимости, установленной договором страхования, в результате воздействия покрываемого Правилами страхования и/или настоящими Условиями риска, вызвавшего повреждение или частичную утрату имущества.

4.1.3.2. Сумма возмещения по ремонту (реставрации) и возмещение по снижению стоимости поврежденного имущества не может превышать общую страховую сумму, установленную по данному имуществу в договоре страхования. Данная сумма является дополнительной к возмещению расходов на реставрацию поврежденного или частично утраченного имущества.

4.1.3.3. Ожидаемое снижение стоимости произведения искусства на момент страхового случая или обнаружения такового определяется независимыми экспертами, согласованными Страховщиком и Страхователем. Эта оценка ущерба является обязательной для обеих сторон.

4.1.4. Только если это прямо указано в договоре страхования в дополнение к рискам, указанным в п. 5.3. Правил страхования, Страховщик может принять на страхование риски мошеннических действий (квалифицированных в качестве таковых компетентными органами) сотрудников и/или представителей Страхователя, совершенные одним лицом или группой лиц с умыслом и/или по предварительному сговору с явным намерением причинить Страхователю убыток или получить для себя необоснованную материальную выгоду, иную, чем заработная плата или другие виды вознаграждения в связи с основной производственной деятельностью.

4.2. Если договором страхования предусмотрена транспортировка застрахованного имущества (страхование по пп. 4.1.2., 4.1.3. настоящих Условий), имущество может быть застраховано:

4.2.1. До момента начала транспортировки и с момента ее окончания – по рискам, предусмотренным пп. 5.3. Правил страхования;

4.2.1.1. С момента начала транспортировки и до момента ее окончания – «с ответственностью за все риски»согласно оговорке Института Лондонских страховщиков Institute Cargo Clauses (A) 1.1.82 CL. 252 (см. Приложение к настоящим Условиям), включая погрузочно-разгрузочные работы, за исключением случаев, когда они выполняются сотрудниками Страхователя (Выгодоприобретателя), а также монтаж, демонтаж и экспонирование «от гвоздя до гвоздя», со следующими оговорками:

а) конструктивной гибелью может быть признано такое повреждение груза, подлежащего ремонту, когда расходы на ремонт превышают 85% от стоимости груза;

б) оговорка Institute War Clause (Cargo) 1.1.82 CL. 255 Института Лондонских страховщиков (см. Приложение к настоящим Условиям).

4.2.1.2. При этом по договору страхования, заключенному на условии «с ответственностью за все риски», страховыми случаями являются:

а) повреждения, полная гибель или утрата всех, или части имущества, произошедшие по любой причине, не исключенной Правилами страхования и договором страхования;

б) расходы и взносы по общей аварии, которые обязан понести Страхователь;

При этом подлежат покрытию расходы по общей аварии и спасательным работам, определяемые в соответствии с контрактом по фрахтованию и /или превалирующим законом или практикой. Для расчета возмещения по общей аварии, а также определению расходов по спасанию, предполагается страхование имущества по его полной контрибуционной стоимости. Под общей аварией понимается ситуация, потребовавшая пожертвования части груза или оборудования в целях спасания судна, груза или фрахта, а также понесенный от этой ситуации ущерб.

в) все необходимые и целесообразные расходы по спасанию имущества, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если событие признано страховым случаем и убыток подлежит возмещению;

г) целесообразно и разумно произведенные расходы по реставрации имущества, поврежденного вследствие страхового случая, но не превышающие действительной суммы ущерба.

4.2.1.3. Только если это прямо указано в договоре страхования Страховщик так же покрывает расходы по монтажу и демонтажу коллажа, инсталляции.

 

Изменение степени риска

 

7.1. Если Договором страхования предусмотрена транспортировка застрахованного имущества (страхование по п.4.2. настоящих Условий) в период действия Договора страхования Страхователь обязан в письменной форме сообщать в Страховщику телеграммой или по факсу, указанному в Договоре страхования, о следующих событиях, влияющих на увеличение степени риска:

– о задержке отправки имущества на срок более 3 суток;

– об отклонении от определенного в Договоре страхования маршрута перевозки;

– об изменении пунктов перегрузки, выгрузки или назначения имущества;

– о перегрузке на другое транспортное средство;

– о значительной задержке в сроках перевозки и доставки имущества.

 

 

Права и обязанности Сторон

 

8.1. В дополнение к правам и обязанностям Сторон, предусмотренным разделом 12 Правил страхования:

8.1.1. Страхователь обязан:

а) Собрать необходимые документы и доказательства, и предпринять все действия, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования к лицу, ответственному за убытки (в т.ч. к компании-перевозчику, если страховой случай произошел при транспортировке имущества). При этом Страхователь обязан действовать добросовестно, так, как если бы договор страхования не был заключен.

б) Если имущество в момент наступления страхового случая находилось за пределами Российской Федерации – обратиться в соответствующие компетентные органы страны пребывания и собрать документы от компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая, причины его наступления и размер ущерба. При предоставлении этих документов Страховщику они должны быть переведены на русский язык и легализованы в установленном законодательством РФ порядке.

в) в том случае, когда ущерб застрахованному имуществу был причинен при его транспортировке, приложить к заявлению на выплату следующие документы: коносаменты, железнодорожные и авиационные накладные и другие перевозочные документы, если по содержанию этих документов Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право распоряжения имуществом во время перевозки.

Для доказательства факта наступления страхового случая в зависимости от вида транспортного средства представляются следующие документы:

– При железнодорожных перевозках – коммерческий акт, акт общей формы или другой акт, железнодорожная накладная с отметкой об убытке.

– При автомобильных перевозках – коммерческий акт, акт экспертизы или иной акт, составленный согласно законам или обычаям того места, где определяется убыток, протокол ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии, документы из правоохранительных органов о возбуждении уголовного дела по факту хищения или умышленного уничтожения имущества.

– При авиаперевозках – грузовая накладная с отметкой о происшествии, коммерческий акт.

Для доказательства размера убытка – коммерческие акты, акты осмотра имущества представителем Страховщика, уполномоченным на это (аварийным комиссаром), акты экспертизы, оценки и тому подобные документы, составленные согласно законам, того места, где определяется убыток; документы на произведенные расходы по спасанию имущества, диспаша (в случае требования о возмещении убытков, расходов и взносов по общей аварии).

Для доказательства надлежащего выполнения своих обязанностей по обеспечению Страховщику возможности предъявления регрессного иска к виновной стороне – копия претензии перевозчику с отметкой перевозчика о ее принятии или копией почтовой квитанции о ее отправке перевозчику.

8.1.2. Страховщик обязан:

а) Привлечь к определению размера ущерба независимую экспертную организацию или сюрвеера, письменно согласованных сторонами, при этом соответствующие расходы несет Страховщик. При отсутствии письменного согласия Страхователя с предложенной Страховщиком независимой экспертной организацией / сюрвеером в течение 30 дней с момента предложения, Страховщик вправе привлечь независимую экспертную организацию / сюрвеера самостоятельно. При привлечении независимой экспертной организации или сюрвейера для определения суммы возмещения по риску снижение стоимости указанные расходы распределяются между Страховщиком и Страхователем поровну. После получения письменного согласия Страхователя с выбранной экспертной организацией, ее заключение является окончательным и пересмотру не подлежит.

б) Провести в течение 30 рабочих дней после получения от Страхователя заявления о выплате страхового возмещения и исполнения им других обязанностей, указанных в пп.12.4, 14.3 Правил страхования и п.8.1 настоящих Условий, расследование причин и обстоятельств уничтожения (утраты) или повреждения застрахованного имущества, определить размер убытков, при признании факта наступления страхового случая составить страховой акт и выплатить страховое возмещение или известить в тот же срок Страхователя об отказе в выплате страхового возмещения в письменной форме с обоснованием причин отказа.

 

Оговорка Института Лондонских страховщиков Institute Cargo Clauses (A) 1.1.82 CL. 252 (оговорка по страхованию грузов (все риски))