Договор банковского вклада: понятие, предмет, стороны, форма

Договор банковского вклада (депозита) – соглашение в силу которого одно сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Юридические признаки:

1. Реальный

2. Односторонний

3. Возмездный. Выражается в том, что банк выплачивает проценты

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, является публичным договором (статья 326 ГК) если юридическим лицом, то соглашению.

Стороны договора банковского вклада:

· Банк – право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией)

- кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов.

Правом на привлечение во вклады денежных средств юридических лиц также обладают другие кредитные организации. Небанковские кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом

Привлечение во вклады денежных средств иными лицами или в ином порядке не допускается:

1. Привлечение денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным

2. Привлечение денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги

В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, вкладчик может потребовать:

1. Немедленного возврата суммы вклада

2. Уплаты процентов, предусмотренных статьей 395

3. Возмещения всех причиненных вкладчику убытков

В случае принятия таким лицом на условиях договора банковского вклада денежных средств юридического лица, такой договор является недействительным.

· Вкладчик - в качестве вкладчика может выступать любой субьект гражданского права

Форма договора:

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора банковского вклада.

Вкладчик не имеет права изменения условий.

Внесение вклада может удостоверяться в ином порядке:

· Сберегательной книжкой

· Сберегательный или депозитный сертификат

· Иные документы выданным банком отвечающим установленным требованиям

Сберегательная книжка – именной документ, удостоверяющий заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу

Реквизиты:

· Наименование и место нахождения банка (соответствующего филиала)

· Номер счета по вкладу

· Все суммы денежных средств, зачисленных на счет

· Все суммы денежных средств, списанных со счета

· Остаток денежных средств на счете

Сберегательный или депозитный сертификат.

Именные документарные ценные бумаги удостоверяющие факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленные сертификатом процентов в банке, выдавшем сертификат.

Владельцам сберегательного сертификата может быть только физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель. Владельцем депозитного сертификата может быть только юридическое лицо.

Условия сертификата могут не предусматривать право владельца на получение вклада по требованию. Такой сертификат должен содержать указание на отсутствие этого права.

Виды банковских вкладов

Виды вкладов:

Условия возврата вклада

·  Вклад до востребования – договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию вкладчика

· Срочный вклад – на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока

· Вклад, внесенный на иных условиях возврата

В случае, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладом до востребования, или в ином размере, предусмотренном договором.

Если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования.

В зависимости от Предмета (валюта)

· Рублевые вклады

· Валютные вклады

· Мультивалютные вклады

· В драгоценных металлах:

§ Предметом вклада является драгоценный металл определенного наименования. Банк обязан возвратить вкладчику драгоценный металл того же наименования и той же массы либо выдать денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла, а также выплатить проценты.

· Вклад в пользу третьего лица. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Третье лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах. Существенным условием – указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад. Договор в пользу гражданина, умершего к моменту его заключения, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен