Что, на ваш взгляд, может сделать ЦБ для снижения кредитных ставок и поддержания экономического роста в РФ. Обоснуйте ответ.

Основным инструментом может стать снижение ключевой ставки центрального банка, которая приведет к снижению кредитных ставок на всем рынке, а также предприятия и компанию смогут брать кредит под более низкие ставки, что позволит им обновить материально-техническую базу для развития своего производства, вложиться в человеческий капитал и другие направления развития. Банки также снижают ставки по вкладам (чтобы сохранить маржу и конкурентное положение). Люди менее охотно размещают средства на вкладах, то есть не сберегают. Денег у людей становится больше и, как следствие, они активнее их тратят. Чем больше товаров покупает население (растет спрос), тем больше продают их производители (получают больше денег – платят больше налогов). Вот и все, всем хорошо: люди активнее пользуются дешевыми деньгами, а бизнес развивается за счет роста спроса на свою продукцию. Экономика растет.

Однако стоит опасаться инфляции, так как деньги подешевели – население активнее покупает товары (рост спроса). Увеличение спроса не означает сиюминутное зеркальное увеличение предложения. Если резко взлетит спрос, то производители могут не успеть выпустить новые партии товаров. В результате, товаров на всех не хватает и для того, чтобы удерживать маржу на запланированном уровне, производители (продавцы) начинают увеличивать цены. Инфляция. И чем больше в стране дешевых денег, тем сильнее может взлететь спрос при неуспевающим за ним предложением. Таким образом, при бездумном снижении ключевой ставки, инфляция может подскочить так, что нивелирует любые выгоды от удешевления стоимости пользования деньгами. Деньги получили дешево, а купить на них можете намного меньше, чем раньше – печально. Население страдает.

Какова роль ЦБ в экономике России?

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Цели деятельности Банка России:

§ защита и обеспечение устойчивости рубля;

§ развитие и укрепление банковской системы России;

§ обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

 

Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):

§ Банк России является юридическим лицом.

§ Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.

§ ЦБ РФ — особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

§ Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

§ Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

§ Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.

§ Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

 

Функции центрального банка

1. Эмиссия денег (выпуск в обращение национальных денежных знаков)

2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики

3. Банкир правительства (ведение счетов правительства, кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга)

4. Банк банков (хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций,

кредитование коммерческих банков, контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций)

5. Хранение золотого и валютного запаса страны.

6. Денежно-кредитное регулирование экономики.

Основные методы:

§ изменение ставки учетного процента (учетная политика);

§ пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);

§ операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);

§ рефинансирование национальной кредитной системы.