Тема 14. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности, денежного обращения и расчетов

ТЕМА 14. ФИНАНСОВО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ И РАСЧЕТОВ

Правовые основы банковской деятельности. Банковское право.

Нормы банковского права и их классификация. Банковские правоотношения.

Банковская система и ее роль в рыночной экономике. Банковская система ДНР.

Формы регулирования банковской деятельности.

Правовое регулирование денежного обращения и расчетов.

Правовые основы банковской деятельности. Банковское право.

Банковская деятельность является одним из элементов финансовой деятельности государства. Банковская деятельность обеспечивает функционирование финансовой системы, через банковские правоотношения реализуется денежно-кредитная политика государства.

Банковская деятельность - это привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение их от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск с целью получения прибыли.

Как правовая категория, банковская деятельность – это совокупность действий, осуществляемых субъектами в форме, закрепленной нормативно-правовыми актами или договорами, и направленных на получение прибыли.

Банковская система и ее роль в рыночной экономике. Банковская система ДНР

 

Банковская система - это совокупность различных видов банковских учреждений, функционирующих в стране.

 

В большинстве стран мира, имеет два уровня. На первом - ЦБ и его организационная структура, на втором уровне - коммерческие банки разных видов и форм собственности, специализации и сфер деятельности с соответствующей сетью учреждений (филиалы, отделения).

 

 

Рис.1. Структура банковской системы

 

Основными функциями центральных банков в развитых странах являются:

 

Как центральный банк государства: -обеспечивает стабильность денежной единицы; -разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики и проводит ее; -представляет интересы страны в отношениях с центральными банками других государств; -устанавливает порядок выдачи банковской лицензии; -ведет регистрацию банков, их филиалов и представительств; -определяет обязательные экономические нормативы для коммерческих банков, период их расчета

Как эмиссионный центр страны: -принимает решение об эмиссии национальной валюты; -организует выпуск, обращение и изъятие из оборота национальной валюты

Как центральный орган валютного регулирования и контроля: -определяет порядок осуществления платежей в иностранной валюте; -организует и осуществляет валютный контроль за коммерческими банками; -устанавливает нормативы валютных позиций для банков; -управляет золотовалютным резервом страны; -совместно с правительством составляет платежный баланс страны; -определяет обменные курсы валют

Как «банк банков»: -выступает кредитором последней инстанции для банков; -определяет правила проведения банковских операций; -организует методологическое обеспечение системы банковской статистики; -определяет систему, порядок и формы платежей между банками.

 

Банковская система ДНР была основана в третьем квартале 2014 года Министерством финансов ДНР. Структура банковской системы ДНР включает в себя Центральный Республиканский Банк ДНР (Банк ДНР), республиканские банки и коммерческие банки.

Полномочия Банка ДНР

Услуги коммерческим банкам ДНР:

- кредитование коммерческих банков ДНР;

- хранение валютно-денежных ценностей банков ДНР;

- выкуп излишней валюты и продажа валюты на аукционах;

Услуги корпоративным клиентам:

- Расчетно-кассовое обслуживание (открытие и закрытие текущего счета, предоставление выписок и выплата средств);

- внешнеэкономическая деятельность по обслуживанию финансовых операций (оплата поставок угля, металлов и др.);

- предоставление разрешений на вывод валют;

- подключение к системе "Банк-клиент", позволяющей работать с банком удаленно;

- регистрация кредитно-финансовых организаций;

- обмен валют;

Услуги населению:

- Расчетно-кассовое обслуживание;

- Открытие и обслуживание текущих и карточных счетов;

- Переводы денежных средств.

Коммерческие банки относятся ко второму уровню банковской системы и составляют важное звено кредитной системы.

Коммерческий банк - это учреждение, основными функциями которого являются кредитование субъектов хозяйственной деятельности и граждан за счет привлечения средств предприятий, учреждений, организаций, населения и других кредитных ресурсов, кассовое и расчетное обслуживание клиентов, выполнение валютных и других банковских операций.

 

Функции коммерческих банков:

1. Посредническая (перераспределительная) функция – в ходе банковской деятельности происходит перераспределение временно свободных средств одних субъектов к другим, нуждающимся в дополнительном капитале. Главным критерием перераспределения ресурсов является эффективность их использования заемщиком. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения. В результате происходит свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.

2. Стимулирование накоплений в хозяйстве. Выступая на финансовом рынке со спросом на свободные ресурсы, банки привлекают имеющиеся в хозяйстве сбережения, формируют эффективные стимулы к накоплению средств на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков.

3. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. С помощью банков организован платежный механизм - структура экономики, которая опосредует "обмен веществ" в хозяйственной системе. Методы платежа делятся на наличные и безналичные.

4. Трансформационная функция, которая содержит несколько направлений:

- трансформацию рисков: банки могут свести риски своих вкладчиков и акционеров к минимуму с помощью диверсификации активных операций, создания резервов, диверсификации процентных ставок в зависимости от рискованности кредитов, страхования депозитов и т.д.;

- трансформацию сроков: мобилизация значительных объемов краткосрочных средств позволяет банкам направлять значительную часть своих средств в долгосрочные ссуды и другие долговременные активы;

- трансформацию капитала: мобилизуя большие объемы мелких вкладов, банки получают возможность аккумулировать большие массы капитала для реализации масштабных проектов;

- пространственную трансформацию: привлечение ресурсов из разных регионов и из других стран и направление их в другие регионы страны, области, позволяет сгладить диспропорции в развитие различных территорий государства, облегчает балансирование спроса и предложения на денежном рынке.

ДНР может ожидать открытия коммерческих банков тогда, когда ситуация уравновесится, и инвестиционным вкладам будет гарантирована безопасность. В данной же ситуации, Республика может рассчитывать только на собственные резервы и капиталовложения частных инвесторов.

Денежная система - это форма организации денежного обращения, т. е. непрерывного процесса движения денег в качестве средства обращения и платежа в государстве, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно.

Денежная система включает в себя:

во-первых, официальную денежную единицу;

во-вторых, порядок эмиссии наличных денег;

в-третьих, организацию и регулирование денежного обращения.

ТЕМА 14. ФИНАНСОВО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ И РАСЧЕТОВ