Тема 6. Кредит у ринковій економіці

1. Необхідність в кредиті викликана:

*в) наявністю товарно-грошових відносин, роботою підприємств на засадах комерційного та господарського розрахунку, наявністю коливань потреби у коштах та джерелах їх формування;

2. Кредит – це:

*г) економічні відносини, що виникають у зв’язку з перерозподілом вільних коштів на засадах овернення, платності і добровільності.

3. Назвіть, які функції виконує сучасний кредит (не менше 3-х):

*б) перерозподільчу;

*в) емісійну;

*д) контрольно-стимулюючу;

*ж) капіталізації вільних грошових доходів.

4. Чим відрізняється кредит від грошей:

*б) різний склад суб’єктів грошових і кредитних відносин;

*г) різний характер руху вартості;

*д) різне суспільне призначення грошей і кредиту.

5. Визначте, які з наведених нижче назв кредиту характеризують його форму, а які – вид кредиту:

а) грошовий; Ф

б) державний; В

в) міжгосподарський; В

г) товарний; Ф

д) банківський; В

е) міжнародний; В

є) виробничий; В

ж) споживчий. В

6. Назвіть п’ять принципів кредитування.

1) Цільове призначення; 2) Строковість передачі коштів кредитором позичальнику; 3) Повернення позичених коштів кредиторові в повному обсязі; 4) Забезпеченість позики; 5) Платність користування позиченими коштами.

7. Назвіть п’ять етапів руху кредиту.

1) Формування вільної вартості; 2) Розміщення вільної вартості в позичкі; 3) Використання позиченої вартості на потреби позичальника; 4) Вивільнення позиченої вартості з обороту позичальника; 5) Повернення позиченої вартості кредитору і сплата %.

8. Визначіть, які з наведених нижче процесів є закономірностями руху кредиту:

*б) темпи зростання кредиту повинні бути адекватними темпам зростання ВВП;

*в) обсяги кредитних вкладень і позичених коштів на макрорівні завжди балансуються;

*д) кредит сприяє переміщенню ресурсів з низькорентабельних у високорентабельні підприємства та галузі.

9. Укрупненими об`єктами банківського кредитування є:

*б) потреба в основному і оборотному капіталі та споживчі потреби;

 10. За укрупненими обєктами кредитування банкiвський кредит класифiкується на:

*в) в основний капiтал, в оборотний капiтал, на споживчi потреби;

11. Мiжгосподарський кредит включає:

*б) комерцiйний пiд вексель, товарний без оформлення векселем, дебiторсько-кредиторську заборгованiсть, лiзинговий, тимчасову фiнансову допомогу;

12. Товарний кредит погашається:

*в) товарами або грошима.

13. Назвіть функції, які виконує позичковий процент.

Позичковий процент виконує функцію розподілу прибутку та збереження позичкового капіталу.

14. Державний кредит – це:

*б) коли держава виступає позичальником;

15. Споживчий кредит надається:

*г) населенню на задоволення будь-яких його споживчих потреб.

16. Назвіть основні (не менше 3-х) чинники, які впливають на динаміку ставки позичкового процента.

Норма прибутку, міжнародні чинники, маштаб виробництва, темпи інфляції, співвідношення між внутрішнім і зовнішнім боргом.

17. Які економічні наслідки має тривале і швидке зростання норми позичкового проценту:

*а) зниження ефективності виробництва;

*г) погіршення ліквідності банків;

18. Потреби юридичних осіб в кредиті викликаються такими коливаннями потреби в оборотних коштах:

*в) сезонними та постійними.

19. Чому сільськогосподарські підприємства відчувають дуже велику потребу в кредитуванні:

*в) тому, що мають надзвичайно великі коливання потреби в оборотному капіталі.

20. Назвіть основні ознаки кредитних відносин, які відрізняють їх від інших видів економічних відносин (не менше 4-х).

1) Суб’єкти КВ повинні бути еконоомічно самостійними; 2) КВ є добровільними і рівноправними; 3) КВ не змінюють власника переданик в борг цінностей; 4) КВ є вартісним, нееквівалентним, зворотними і платними.; 5) На мікрорівні КВ є перервними, а на макро - безперервними.

21. Які з наведених чинників впливають на рівень проценту по банківських позичках:

*б) рівень рентабельності позичальника;

*г) строк кредиту;

*д) рівень кредитного ризику;

*е) рівень попиту на позички на ринку.

22. Хто встановлює розмір процентної ставки за кредити комерційних банків:

*б) комерційні банки;

23. Маржа - це:

*б) перевищення процентної ставки, яку стягує банк за кредит, над ставкою, яку він сплачує за залучені кошти;

24. Комерційний кредит надається:

*а) одними підприємством іншому у товарній формі;

25. Назвіть переваги банківського кредиту перед комерційним.

  Ширша сфера використання, передача вартості відбувається не між двома суб’єктами, а більшим числом, дає можливість вибирати постачальника товарів,  не обмежується за напрямками кредитування,  не обмежується вільними грошовими коштами, адже завдяки йому створюються додаткові гроші в обігу, під час спаду виробництва та економ. кризи попит на банківський кредит для сплати боргів зростає, надається  не тільки на короткий строк.

26. Назвіть переваги комерційного кредиту перед банківським.

 Більш простий у оформленні, швидше, дешевше, не потрібно шукати постачальника, кредитор і постачальник співпадають.

27. Надання Національним банком України кредитів комерційним банкам:

*а) збільшує масу грошей в обігу;

28. Необхідність в кредиті викликають коливання:

*б) потреби в коштах і джерелах їх формування;

29. З допомогою кредиту перерозподіляються:

*а) вартість у всіх її формах;

30. Базова (облікова) ставка процента в Україні визначається:

*г) центральним банком;

31. На які підвиди класифікується банківський кредит в залежності від:

а) строків позички; короткостроковий,середньостроковий, довгостроковий

б) методу кредитування; одноразові, перманентні, гарантійний

в) забезпеченості позички. Забезпечений, нещабезпечений.

Тема 7 Кредитні системи

1. Дайте визначення кредитної системи.

Кредитна система - сукупність установ, які реалізують кредитні відносини у конкретній державі. 

2. Дайте визначення банківської системи.

Банківська система - це не сукупність окремих банків, а свідомо побудована на законодавчій основі їх єдність з чітким визначенням місця, субординації та взаємозв’язків окремих їх елементів та ланок.

3. За якими трьома критеріями фінансові посередники відносяться до банків?

1) прийняття грошових вкладів від клієнтів; 2)Надання клієнтам позичок і створення нових платіжних засобів; 3)Здійснення розрахунків між клієнтами.

4. Назвіть 3 структурні елементи кредитної системи.

1) Кредитор; 2)позичальник; 3)позичена вартість.

5.  Як і ланки кредитної системи приймають участь у створенні грошей:

*б) центральні банки;

*в) комерційні банки.

6. Право монопольної емісії банкнот належить:

*4)центральним банкам;

7. Як обсяг надлишкових резервів, що є у розпоряджені комерційних банків, впливає на їх здатність розширювати пропозицію грошей:

*б) чим більше надлишкових резервів тим більше потенціал банківської системи;

8. В чому полягає головне завдання діяльності центрального банку:

* а) забезпечення сталості національних грошей

9. Спеціалізованими банками є фінансові установи, які:

*б) діяльність яких зконцентрована на певних сферах економіки чи на певних видах операцій;

10. Яка з наведених ознак не є характерною для небанківських фінансово-кредитних установ:

*г) обов"язкові резерви у центральному банку.

11. Якщо центральний банк проводить політику стимулювання виробництва, то він:

*б) збільшує ліміти кредитування комерційних банків;

*в) знижує облікову ставку;

12. Якщо центральний банк прагне збільшити масу грошей в обігу, то в політиці відкритого ринку він буде:

*а) надавати ломбардні позики;

*в) купувати облігації внутрішньої державної позики;

13. Як вплине на рівень зайнятості в короткий проміжок часу:

а) збільшення маси грошей;  з >ся

б) зменшення маси грошей; з < ся

в) зменшення значення грошового мультиплікатору. з < ся

14. Як вплинуть на обсяги виробництва ВВП наступні заходи грошово-кредитної політики центрального банку:

а) зниження обсягів кредитування комерційних банків; з < ся

б) збільшення ресурсів, що залишаються в розпорядженні комерційних банків; з >ся

в) зниження ставки облікового проценту; з >ся

г) продаж цінних паперів комерційним банкам. з < ся

15. Які з нижченаведенних операцій комерційного банку відносяться до пасивних, а які до активних операцій:

а) емісія акцій; П

б) розміщення акумульованих вкладів; А

в) купівля векселів; А

г) отримання кредитів у центральному банку; П

д) відкриття поточного рахунку; П

е) надання споживного кредиту. А

16. Які кошти відносяться до залучених, а які до позичених:

а) строковий вклад компанії; З

б) кошти, отримані в іншому комерційному банку; П

в) кошти, отримані в наслідок емісії облігацій; З

г) кошти для поточного рахунку; З

д) кошти, позичені в центрального банку. П

17. Розмістіть вказані нижче банківські активи в порядку зниження їх ліквідності:

а) позички у виробничу сферу; 5

б) державні цінні папери 3

в) кошти в центральному банку 2

г) гроші в касі 1

д) корпоративні цінні папери 4

ж) будівлі, споруди. 6

18. Акумуляцією заощаджень своїх членів та взаємним кредитуванням займаються:

*г) кредитні спілки.

19. Банком вважається:

*в) фінансовий посередник грошового ринку, який виконує комплекс базових операцій.

20. Які операції банків вважаються базовими:

*б) надання позичок клієнтам;

*г) прийом депозитів;

*д) здійснення міжгосподарських розрахунків.

21. В процесі виконання функції фінансового агента держави центральний банк:

*б) здійснює касове обслуговуння бюджету;

*г) обслуговує державний борг;

22. Сутність кредитної системи може бути виражена як:

*в) сукупність кредитних відносин,. форм методів кредитування і кредитних установ

23. Емісійним банком вважається банк, якому належить монопольне право емісії:

*б) банкнот

24. Які з нижче наведених цілей відносяться до тактичних цілей:

*а) збільшення маси грошей в обігу

*б) зниження ставки облікового проценту

25. Визначте структурну ієрархію між цілями грошово-кредитної політики від ключової до оперативної:

а) проміжні цілі; 2

б) стратегічні цілі 1

в) тактичні цілі. 3

26. Грошово-кредитна політика - це:

*в) сукупність заходів монетарної влади, спрямованих на регулювання пропозиції грошей.

27. Якщо Центральний банк купує іноземну валюту на валютному ринку, то він прагне:

*а) збільшити масу грошей в обігу

28. Що спільного в діяльності небанківських фінансово-кредитних установ:

*а) акумулювання довгострокових коштів

*б) забезпечення посередництва в інвестиційному процесі

29. Який небанківський інститут кредитної системи спеціалізується на кредитуванні продажу споживчих товарів:

*б) фінансова компанія

30. Назвіть інститути, визначальною рисою яких є акумулювання і постачання довгострокових капіталів на фінансовому ринку:

*б) пенсійні банки

*д) страхові компанії

31. Інвестиційні фінансово-кредитні установи організують участь в інвестиційному процесі шляхом:

*а) вкладання коштів в акції, облігації підприємств

*г) надання короткострокових кредитів підприємствам.

32. Який статус центрального банку вважається найбільш доцільним у світовій практиці:

*г) незалежність від органів виконавчої влади і підзвітність парламенту.

33. В чому полягають переваги фінансового посередництва перед прямими зв’язками між кредиторами і позичальниками на грошовому ринку (не менше 3-х)?

34. Назвіть головний критерій, який лежить в основі поділу фінансових посередників на банки і на небанківські фінансово-кредитні установи:

*в) банки мають можливість збільшувати пропозицію грошей через грошово-кредитний мультиплікатор, а небанківські установи такої можливості не мають.

35. Які функції виконують банки в економіці:

*в) трансформаційна;

*г) емісійна.

36. Назвіть 4 види трансформаційних процесів на грошовому ринку, які забезпечуються завдяки трансформаційній функції банків.

37. Назвіть операції, які виконує центральний банк як банк банків.

38. Назвіть функції, які виконує банківська система:

*а) емісійна;

*г) трансформаційна;

*д) стабілізація діяльності банків;

39. Назвіть основні (не менше 4-х) заходи, які реалізує банківська система в межах своєї стабілізаційної функції для стабілізації банківської діяльності.

40. Назвіть основні (не менше 4-х) риси побудови банківської системи, які визначають її самостійність серед інших економічних систем.

41. В чому полягає централізоване управління резервами комерційних банків в складі банківської системи:

*в) в зберіганні всіх резервів комерційних банків на їх коррахунках в центральному банку;

*г) у встановленні нормативів (лімітів) обов’язкових резервів банків;

42. До яких наслідків призведе систематична купівля центральним банком державних цінних паперів на первинному ринку:

*в) до послаблення банківської системи і ролі банків у кредитуванні економіки;

*г) до посилення інфляції.