В рамках изучения страхования - как элемента финансовой системы, его следует рассматривать в трех аспектах.

К первым автор относит:

1) принцип наличия страхового интереса;

 2) принцип страхуемости риска;                           

3) принцип эквивалентности.

Ко второй группе:                                                   

1) принцип наивысшего доверия сторон;

2) принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка;            

3) принцип наличия причинно- следственной связи убытка и события, его вызвавшего;                                    

4) принцип контрибуции;

5) принцип суброгации.

Другие авторы такое разделение не проводят и обосновано выделяют в целом следующие принципы:

1. Принцип имущественного интереса страхования. «Без интереса нет страхования» - ключевой принцип страхования, вытекающий из положения о том, что страхование это механизм защиты от случайных и чувствительных убытков.

2. Принцип наивысшего доверия сторон. Страхователь пользуется страхованием для защиты от рисков, а не для наживы, а страховщик, располагая приватными сведениями о страхователе, не будет их использовать ему во вред.

3. Принцип причинно-следственной связи. Принцип причинно- следственной связи между ущербом                    (убытком) и событием требует формирования однозначного перечня событий (причин, рисков), на случай наступления которых проводится страхование.

4. Принцип контрибуции (принцип пропорционального возмещения). Страхователь может рассчитывать на выплату страхового

возмещения только в размере, пропорциональном своему вкладу в общий фонд страховых премий.

5. Принцип суброгации. Суброгация - переход к страховщику права требования (в пределах выплаченной страховщиком суммы возмещения), которое страхователь должен был иметь к лицу, виновному в убытках.

6. Принцип экономической и юридической замкнутости. Страховая защита распространяется только на тех, кто заранее заключил договор со страховой компанией и уплатил страховой взнос (страховую премию) до наступления страхового случая.

На практике все перечисленные принципы страхования используются как наиболее общие ориентиры поведения субъектов.

 

6. Классификация страхования.

Статья 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закрепляет возможность осуществления страхования в двух формах - в форме добровольного и обязательного страхования.

В свою очередь, Гражданский кодекс РФ в пункте 2 статьи 927 закрепляет, что обязательное страхование-это страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Пункт 4 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, в которых в обязательном порядке должны содержаться положения, определяющие: а) субъекты страхования; б) объекты, подлежащие страхованию; в) перечень страховых случаев; г) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения; д) размер, структуру или порядок определения страхового тарифа; е) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); ж) срок действия договора страхования; з) порядок определения размера страховой выплаты; и) контроль за осуществлением страхования; к) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования; л) иные положения.

В рамках обязательного страхования следует выделить государственное и негосударственное страхование. Общей чертой государственного и негосударственного обязательного страхования является то, что и в том, и в другом случае именно государство выступает его инициатором и вводит обязательное страхование без согласия страхователей,

предписывая обязательность страхования имущественных (а в исключительных случаях - и личных) интересов последних⁸.

В зависимости от объекта страхования выделяют имущественное и личное.

Имущественное страхование призвано защитить материальные интересы юридических и физических лиц. В отличие от имущественного страхования личное страхование призвано защитить интересы только физических лиц.

Согласно п. 6 ст.4 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» личное страхование включает в себя:

1. страхование жизни, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью.

2. страхование от несчастных случаев и болезней, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

3. медицинское страхование, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их.

Кроме того, особо следует выделить обязательное социальное страхование, включающее в себя обязательное пенсионное страхование обязательное медицинское страхование, страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Таким образом, классифицирование видов страхования позволяет наглядно увидеть различия и сходство форм и видов страхования, а также выявить особые условия осуществления страховой деятельности.

 

 

7. Отраслевая классификация страхования.

По российскому страховому законодательству выделяются три отрасли страхования; личное, имущественное и страхование ответственности и 16 лицензируемых видов страховой деятельности в рамках этих отраслей, включая перестрахование

- Страхование от несчастных случаев и болезней.

- Медицинское страхование Имущественное страхование 4. Страхование средств наземного транспорта.

- Страхование средств воздушного транспорта.

- Страхование средств водного транспорта.

- Страхование грузов.

- Страхование других видов имущества, кроме перечисленных.

- Страхование финансовых рисков Страхование ответствен ности 10. Страхование гражданской ответственности владельцев авто-транспорта.

- Страхование гражданской ответственности перевозчика.

- Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности.

- Страхование профессиональной ответственности.

- Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

- Страхование иных видов грз яздя некой ответственности

 

 

8. Страховое право в системе российского права: дискуссионные проблемы.

file:///C:/Users/1/Downloads/mesto-strahovaniya-v-sisteme-rossiyskogo-prava.pdf

 

 

9. Соотношение публично-правового и частноправового в правовом регулировании сферы страхования.

-

 

 

10. Источники страхового права.

Источниками страхового права, как способа выражения правовых норм, являются законы и иные нормативные акты.

Основным источником страхового права выступает Конституция Российской Федерации, в которой содержатся статьи общего характера, применяемые к страховой деятельности в целом. Например, статьей 39 закреплена гарантия социального обеспечения, включающая выплаты государственных пенсий и социальных пособий, которые устанавливаются законом. При этом государством поощряется добровольное социальное страхование, создание дополнительных форм социального обеспечения и благотворительность. В свою очередь, в статье 41 указывается, что оказание медицинской помощи в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения предоставляется гражданам бесплатно за счет средств соответствующего бюджета, страховых взносов, других поступлений.

Следующим источником являются международные соглашения и договоры, ратифицированные Российской Федерацией. В качестве примера можно назвать Договор о Евразийском экономическом союзе, подписанный в г. Астане 29 мая 2014 г.⁹, в котором в статье 70 закрепляются цели и принципы согласованного регулирования финансовых рынков, куда относится и страховой рынок¹⁰.

Основной массив источников страхового права содержится в

федеральных законах, которые можно подразделить на две группы:

1) законы, опосредовано регулирующие страховую деятельность (страхование),

2) специальные законы, принятые в целях непосредственного регулирования страховой деятельности (страхования).

К первой группе следует отнести такие кодифицированные акты:

- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ определяет общие требования к порядку создания юридических лиц.

- В Гражданском кодексе Российской Федерации (вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ в главе 48 «Страхование» закрепляется понятие договоров имущественного и личного страхования, формы и виды страхования, порядок проведения обязательного и добровольного страхования, общие принципы осуществления перестрахования и взаимного страхования.

- Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145- ФЗ содержит главу 17 «Бюджеты государственных внебюджетных фондов», в которой определяется состав бюджетов Пенсионного фонда России, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, Фонда социального страхования, их порядок составления, рассмотрения и утверждения, доходы и расходы, порядок исполнения и контроль за исполнением бюджетов внебюджетных фондов.

С 1 января 2017 года законодательством о налогах и сборах (Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г.

№ 146-ФЗ и Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 5 августа 2000г. № 117-ФЗ) регулируются властные отношения по установлению, введению и взиманию не только налогов и сборов, но и страховых взносов на обязательное пенсионное, медицинское и социальное страхование (на случай нетрудоспособности и в связи с материнством) в Российской Федерации. Следует учитывать, что к отношениям по установлению и взиманию страховых взносов на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, а также страховых взносов на обязательное медицинское страхование неработающего населения, в том числе к отношениям, возникающим в процессе осуществления контроля за уплатой указанных страховых взносов, обжалования актов, действий (бездействия) должностных лиц соответствующих органов контроля и привлечения к ответственности виновных лиц, законодательство о налогах и сборах не применяется (п.3 ст. 2 НК РФ). Данные полномочия остались у Фонда социального страхования Российской Федерации и Федерального фонда обязательного медицинского страхования соответственно.

Среди некодифицированных актов следует выделить отдельные федеральные законы, в которых содержатся нормы, предусматривающие обязательное страхование. Например, в ст.19 Федерального закона от 31 мая 2002 г. № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» адвокат должен осуществить страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности за нарушение условий заключенного с доверителем соглашения об оказании юридической помощи¹¹ и другие.

Ко второй группе, прежде всего, следует отнести Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также федеральные законы, посвященные отдельным видам обязательного социального страхования: Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»; Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»; Федеральный закон от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» и др.

Особое место среди источников занимают Постановления Конституционного суда РФ, которыми могут быть признаны нормы нормативно-правовых актов, противоречащим Конституции, а, следовательно, недействующими на территории РФ¹².

В качестве актов толкования права для правоприменителей имеют большое значение Постановления Верховного Суда РФ¹³.

Среди источников страхового права немаловажную роль играют локальные документы, издаваемые страховщиками и объединениями страховщиков, которыми регламентируются специфика осуществления страховой деятельности¹⁴. Содержащиеся в локальных актах нормы являются обязательными для страховых организаций (страховщиков), но не для страхователей (застрахованных лиц).

11. Правоотношения, возникающие в сфере страхования: понятие, структура.

Страховые правоотношения - это урегулированные нормами страхового права общественные отношения, участники которых выступают как носители юридических прав и обязанностей, реализующие содержащиеся в этих нормах предписания по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

 

1. Объект страхового правоотношения — это то благо, по поводу которого субъекты вступили в это правоотношение. В общем виде объект страховых правоотношений можно определить как осуществление страхования и организация страхового дела. Однако страховые правоотношения неоднородны и каждая из трех групп страховых правоотношений (материальные, вспомогательные и организационные) имеет собственный объект. Так, для материального правоотношения — это страховая защита, для вспомогательного — услуги в сфере страхования, для организационного — предоставление субъекту страхового дела права на осуществление страховой деятельности и проверка деятельности субъекта страхового дела.

2. Субъект страхового правоотношения — это участник страхования, установленный Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также Федеральными законами: «Об основах обязательного социального страхования», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «О негосударственных пенсионных фондах» и другими нормативно-правовыми актами. Кроме того, к субъектам страховых правоотношений относится государство.

3. Содержание страхового правоотношения - субъективные права и обязанности субъектов правоотношения.

 

Субъективное право — это юридически обеспеченная мера возможного поведения управомоченного лица. Например, страхователь вправе заменить застрахованное лицо по договору личного страхования, но только с согласия застрахованного лица и страховщика (п. 2 ст. 955 ГК РФ).

Субъективная обязанность — юридически обеспеченная мера должного поведения обязанного лица. Так, согласно ст. 946 ГК РФ страховщик обязан хранить тайну страхования.

 

Виды страховых правоотношений:

Все страховые правоотношения подразделяются на:

u материальные;

u вспомогательные;

u организационные.

В зависимости от правового регулирования норм отдельных отраслей права:

u гражданско-правовые;

u финансово-правовые;

u административно-правовые;

 

u отношения, регулируемые правом социального обеспечения.

В зависимости от формы страхового правоотношения:

u договорные;

u бездоговорные.

В зависимости от функций права:

u регулятивные;

u охранительные.

В зависимости от отраслевой принадлежности норм права:

u материальные;

u процессуальные.

 

12. Субъекты отношений в сфере страхования: понятие и виды.

Субъект страхового правоотношения — это участник страхования, установленный Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также Федеральными законами: «Об основах обязательного социального страхования», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «О негосударственных пенсионных фондах» и другими нормативно-правовыми актами. Кроме того, к субъектам страховых правоотношений относится государство.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет, что в сферу его регулирования входят отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

В статье 4.1. перечисляются участники этих отношений. К ним относятся:

1. страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

2. страховые организации, в том числе перестраховочные организации;

3. общества взаимного страхования;

4. страховые агенты;

5. страховые брокеры;

6. актуарии;

7. Банк России, осуществляющий функции по регулированию, контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее

- орган страхового надзора);

8. объединения субъектов страхового дела, объединения страховых агентов, объединения страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, объединяющие страховые организации, саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, объединяющие страховых брокеров, саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, объединяющие общества взаимного страхования (далее - саморегулируемые организации в сфере финансового рынка);

9. специализированные депозитарии.

При этом страховые организации, общества взаимного страхования и страховые брокеры в Законе определяются как субъекты страхового дела. Под страховым делом (страховой деятельностью) понимают сферу деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному

страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Деление в Законе на участников и субъектов представляется весьма спорным, поскольку в теории права участники и субъекты любых правоотношений — это синонимы, используемые как равнозначные понятия.

Представляется более обоснованным, исходя из критерия непосредственного или опосредованного участия в страховой деятельности (страховом деле), выделять субъектов, которые непосредственно осуществляют страховую деятельность (страховое дело) и субъектов, которые вступают в страховые отношения, но страховую деятельность не осуществляют.

К субъектам (участникам), которые непосредственно осуществляют страховую деятельность (страховое дело) прежде всего, следует отнести страховщиков, которыми выступают страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Страховая организация в свою очередь имеет следующие основные черты: 1) является юридическим лицом; 2) создается исключительно для реализации функций и полномочий по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию; 3) исходя из своих целей выступает коммерческой организацией, то есть преследует цель получить прибыль; 4) действует на основании лицензии, выданной органом страхового надзора (Банком России). В случае, если страховая организация осуществляет исключительно деятельность по перестрахованию, то она именуется перестраховочной организацией.

В отличие от страховой организации общество взаимного страхования является некоммерческой организацией, и создается для осуществления взаимного страхования имущественных интересов ее членов. Деятельность данных обществ, помимо Закона об организации страхового дела и ст. 968 ГК РФ, регулируется Федеральный закон от 29 ноября 2007г. № 286-ФЗ "О взаимном страховании".

Также в этой группе субъектов следует выделить страхового брокера, который осуществляет посредническую деятельность между страховщиком и страхователем. Под деятельностью страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению

договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности. Брокерскую деятельность может осуществлять юридическое лицо (коммерческая организация) или индивидуальный предприниматель.

Опосредованными субъектами в страховой деятельности (страховом деле) выступают:

1) Страхователь - организация любой организационно-правовой формы, а также гражданин, обязанный в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах или федеральными законами о конкретных видах страхования уплачивать страховые взносы, а в отдельных случаях, установленных федеральными законами, выплачивать отдельные виды страхового обеспечения. Страхователями являются также органы исполнительной власти и органы местного самоуправления, обязанные в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования уплачивать страховые взносы.

2) Застрахованное лицо — гражданин Российской Федерации, а также иностранный гражданин и лицо без гражданства, работающий по трудовому договору, лицо, самостоятельно обеспечивающее себя работой, или иные категории граждан, у которых отношения по страхованию возникают в соответствии с федеральными законами о конкретных видах страхования или в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

3) Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключен договор страхования, который в соответствии с договором или законодательством об обязательном страховании имеет право на получение страховой выплаты.

4) Страховой агент — физическое лицо, в том числе физическое лицо, зарегистрированное в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическое лицо, осуществляющее деятельность на основании гражданско- правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

5) Актуарий - физическое лицо, осуществляющее на профессиональной основе в соответствии с трудовым договором или гражданско-правовым договором актуарную деятельность и являющееся членом саморегулируемой организации актуариев. Актуарии призваны осуществлять деятельность по анализу и количественной финансовой оценке рисков и (или) обусловленных наличием рисков финансовых обязательств, а также деятельность по разработке и оценке эффективности методов управления финансовыми рисками¹⁶. В законе предусматривается обязательное актуарное оценивание,

 

объектом которого является деятельность, во-первых, уполномоченного органа (Банка России) при разработке страховых тарифов по обязательному страхованию; во-вторых, негосударственных пенсионных фондов; в-третьих, страховых организаций, за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование и в-четвертых, обществ взаимного страхования. Обязательное актуарное оценивание проводится ответственным актуарием не реже чем один раз в год, а обязанность по обеспечению его проведения возлагается на указанные организации.

6) Специализированные депозитарии. Согласно Федеральному закону от 23 июля 2013 г. № 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»»¹⁷, начиная с января 2014 года, страховщики (страховые организации и общества взаимного страхования), осуществляющие пенсионное страхование, страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также осуществляющие иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, обязаны учитывать и хранить ценные бумаги, принимаемые для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, в специализированном депозитарии. При этом на специализированного депозитария возлагается обязанность осуществлять ежедневный контроль за соблюдением страховщиками ограничений на размещение средств страховых резервов и собственных средств (капитала), требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, правил размещения средств страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика. Таким образом, определенная часть надзорных полномочий передана Банком России иным субъектам, что отражает общие направления государственной финансовой политики¹⁸.

7) Объединения субъектов страхового дела, объединения страховых агентов, объединения страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей - это союзы, ассоциации и иные объединения. Одним из наиболее известных объединений страховщиков является Российский союз Автостраховщиков (РСА), учрежденный 8 августа 2002 года 48 крупнейшими страховыми компаниями страны и осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г.

№40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". РСА создан, чтобы обеспечить взаимодействие между автостраховщиками, а также для формирования и контроля  выполнения  правил  деятельности  при  оказании  услуги  по

 

обязательному страхованию. В 2016 году Банком России была зарегистрирована первая саморегулируемая страховая организация

«Всероссийский союз страховщиков» (ВСС), призванная координировать деятельность своих членов, представлять и защищать их общие интересы в отношениях с российскими и зарубежными организациями и органами власти. Кроме того, целью деятельность ВСС является способствование развитию страховой отрасли и стабильности работы страховой системы России. Кроме того, страховщики могут совместно действовать без образования юридического лица в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования или страховым рискам на основании договора простого товарищества (страховые и перестраховочные пулы).

Таким образом, можно говорить о том, что субъектами страховых отношений являются физические и юридические лица, обладающие соответствующими правами и обязанностями.

 

 

13. Правовой статус лиц, заинтересованных в страховой защите. (его нет)

14. Понятие и правовой статус страховщиков.

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 08.12.2020) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

Статья 6. Страховщики http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/4b882a523ba34cb8f1870b896f5994e74b449b5c/

 

Страховщики - страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке. Страховые организации, осуществляющие исключительно деятельность по перестрахованию, являются перестраховочными организациями.

Страховщики, включая перестраховочные организации, не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, не связанную со страховой деятельностью (страховым делом).

 

15. Понятие и правовой статус страховых брокеров.

Согласно первому абзацу пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее – Закон РФ ОСД, действующая редакция №31 от 08.03.2015 г.) под деятельностью страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

 

Согласно первому абзацу пункта 6 статьи 8 Закона РФ ОСД страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков).

 

Исходя из содержания требований, установленных действующим законодательством, в том числе Законом РФ ОСД и Гражданским Кодексом РФ,

 

Страховой брокер НЕ ВПРАВЕ:

 

1.Получать (инкассировать) страховые взносы (премии);

 

2.Формировать страховые резервы;

 

3.Совершать юридические действия по поручению страховщика в отношении страхователя, в том числе заключать от своего имени или имени страхователя договоры страхования;

 

4.Действовать одновременно в интересах страхователя и страховщика при оказании услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования);

 

5.Осуществлять в качестве ином, чем в качестве эксперта, оценки страхового риска, определения размера убытков или ущерба;

 

6.Инвестировать активы страховщика;

 

7.Оказывать услуги, связанные с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами на территории Российской Федерации;

 

8.Осуществлять деятельность в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика;

 

9.Оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию;

 

10.Получать вознаграждение за оказанные услуги по одному и тому же договору страхования и от страховщика, и от страхователя;

 

11.Указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым им в пользу третьих лиц;

 

12.Осуществлять иные операции по специальному банковскому счету, кроме операций по зачислению принятых от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования) денежных средств и последующему их перечислению страховщику в установленные страховым законодательством сроки;

 

13.Осуществлять деятельность, не связанную со страхованием и запрещенную законодательством РФ.

 

Страховой брокер ОБЯЗАН:

 

1.Обладать лицензией на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера;

 

2.Обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее трех миллионов рублей или документов, подтверждающих наличие собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, размещенных в денежные средства, в случае осуществления приема денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования) (с 1 июля 2015 г.);

 

3.Иметь специальный банковский счет в случае осуществления приема денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования);

 

4.Составлять статистическую отчетность по формам и в порядке, которые установлены органом страхового надзора, и представлять эту отчетность в орган страхового надзора в установленные страховым законодательством сроки;

 

5.Уведомить страхователя о факте осуществления посреднической деятельности в интересах страховщика, если таковой имеет место быть;

 

6.Обеспечивать сохранность денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранность документов, предоставленных страховщиком, страхователем, предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым брокером, или в соответствии с законодательством Российской Федерации; 

 

7.Предоставлять страхователю по его требованию информацию о своих наименовании, месте нахождения, о лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, перечне оказываемых услуг, страховщике, в интересах которого осуществляется страхование, наличии (с указанием доли) или об отсутствии участия в капитале страховщика (страховщиков), о видах и об условиях страхования, а также результаты анализа страховых услуг (подлежащих страхованию объектов, страховых рисков, страховых тарифов и иных условий страхования у различных страховщиков), подтверждающие, что предложение страхового брокера страхователю сформировано с учетом потребностей страхователя; 

 

8.Предоставлять страховщику полученную от страхователя информацию о страховом риске, об объекте, о предмете страхования, о его потребности в страховании, а также иные информацию и документы, связанные с заключением и сопровождением договора страхования, исполнением своих обязанностей, в порядке и в объеме, которые установлены законодательством Российской Федерации и договором между страховщиком и страховым брокером; 

 

9.Разъяснять страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, а также лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их запросам положения, содержащиеся в правилах страхования, договоре с