М-41 Основы экономики, менеджмента и маркетинга

М-41 Основы экономики, менеджмента и маркетинга

Тема Система страхования РФ

Вопросы к теме

1. Экономическая сущность, функции и принципы страхования.

2.  Меры государственного регулирования страховой деятельности. Надзор за страховой деятельностью.

3.  Виды и формы страхования.

4.  Правовые основы страховых отношений.

 

ЗАДАНИЕ: Запишите в тетрадь конспект и составьте и запишите в тетрадь не менее 15 вопросов по теме для самоконтроля

Экономическая сущность, функции и принципы страхования

Страхование — экономическая категория, являющаяся составной частью финансов. Экономическая сущность страхования связана с созданием целевых денежных фондов, которые формируются за счет денежных взносов юридических и физических лиц, с последующим их использованием на возмещение ущерба, причиненного стихийными бедствиями и иными обстоятельствами.

Принципы страхования:

1) Принцип страхового интереса – договор предполагает возмещение конкретных убытков конкретному лицу. Каждый индивидуальный собственник какого–либо имущества должен иметь имущественный интерес с тем, чтобы вложенные в объект деньги не были утрачены вследствие наступления страхового события.

2) Принцип максимальной надежности сторон – этот принцип должен быть обязательным в отношениях страховщика и страхователей. Страхование возможно только при условии высокого доверия между сторонами.

3) Принцип причинно–следственной связи убытка и событий, которые привели к нему – основой договора, является причина возникновения убытка, причем, одни причины ведут к страховым выплатам страхователю, другие – нет.

4) Принцип возмещения убытков в границах реально осуществленных затрат – страховщик, выплатив страхователю страховое возмещение, должен вернуть его в первоначальное, до страхового случая, финансовое состояние.

5) Принцип суброгации – переход к страховщику, который выплатил страховое возмещение страхователю, права требовать возмещения у лица, виновного в нанесенном страхователю ущербе.

Функции страхования:

1. Рисковая функция, которая непосредственно связана с формированием страхового фонда для возмещения ущерба физическим и юридическим лицам, понесенного вследствие неблагоприятного события.

2. Превентивная функция, которая связана с использованием части специальных ресурсов страхового фонда на снижение степени и последствий страхового риска.

3. Сберегательная функция состоит в защите достигнутого достатка граждан путем накопления средств.

Объектами страхования являются имущество юридических и физических лиц, здоровье и жизнь граждан, обязательства, профессиональная ответственность и т.д.

Субъектами страховых отношений являются: страховщики, страхователи, застрахованный.

Страховщик – это юридическое лицо (страховая организация), которая проводит страхование и принимает на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму за счет сформированного страхового фонда.

Страхователь – это юридическое или физическое лицо, которое на основании договора страхования со страховщиком уплачивает страховые платежи в страховой фонд.

Застрахованный – это физическое лицо, которому принадлежит страховое возмещение при наступлении страхового случая. Кроме того, может выделяться выгодоприобретатель страхового возмещения в тех случаях, когда его не может получить застрахованный.

Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций.

Виды и формы страхования.

Выделяют следующие формы страхования:

1) добровольное

2) обязательное

Обязательным (принудительным) страхованием является страхование, осуществляе­мое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования оп­ределяются соответствующими законодательными ак­тами Российской Федерации.

Расходы по обязательному страхованию относятся на себестоимость продукции. Тарифы взносов в эти фонды установлены в процентах от начисленной суммы фонда оплаты труда для работодателей и от доходов для индивидуальных предпринимате­лей и фермерских хозяйств. При обязательном страховании соблюдается принцип автоматичности страховой ответственности, т.е. работники отдельных категорий считаются застрахованными с момента оформления документов о приеме на работу (работники милиции, налоговой полиции).

Примеры обязательного страхования:

· медицинское страхование;

· страхование военнослужащих;

· страхование пассажиров;

· страхование сотрудников Государственной противопожарной службы;

· страхование автогражданской ответственности (в большинстве стран);

· страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов, судей в РФ).

Добровольная форма страхования строится на основе двух принципов:

1) оно осуществляется в строго определенный срок, указанный в договоре

2) действует после уплаты страхового взноса. Не уплата очередного взноса влечет за собой прекращение действия договора.

Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных нача­лах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются прави­лами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров личного страхования стра­ховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя. Вместе с тем страхов­щик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхо­вателем.

Для добровольного страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать.

Добровольное страхование действует только при уплате разового или перио­дических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора.

Основное отличие обязательного страхования от добровольного состоит в том, что при обязательном страховании выплаты не зави­сят от одних взносов, в то время как при добровольном страховании обязательства страховой компании нахо­дятся в точном соответствии со взносами страхователя. Кроме того, в обязательном страховании застрахованный не имеет права прекратить страхование, а при доб­ро­вольном страховании оно прекращается, когда прекращается уп­лата взносов.

Выделяют следующие отрасли страхования:

1) личное страхование, связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя.

2) имущественное страхование, связанное с владением, пользованием и распоряжением различными материальными ценностями.

3) страхование ответственности не противоречащие законодательству РФ заинтересованность в возмещение страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также ущерба юридическому лицу.

Дальнейшее распределение осуществляется по подотраслям.

Имущественное страхование делится по формам ответственности на:

- страхование имущества государственных предприятий

- прочих субъектов хозяйствования и граждан

Личное страхование подразделяется на:

- страхование жизни

- страхование от несчастных случаев

По страхованию ответственности относятся:

- страховые операции по гражданской и профессиональной ответственности

- ответственности товаропроизводителей

- страхование предпринимательских рисков

Основными участниками страховых отношений являются страхователи, страховщики, страховые посредники.

Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются именно по видам страхования.

ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию последними страховых услуг по защите имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ предусматривает страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователя или застрахованного лица.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕСТВЕННОСТИ это страхование имущественных интересов, связанных с возмещением вреда причиненного страхователем личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Виды страхования ответственности, например, - страхование ответственности владельцев автотранспорта (обязательность данного вида установлена законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40 -ФЗ); и др.

 

Прочитайте и решите задачи

По закону, максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП 2020 составляют 400 тысяч рублей при поврежденном имуществе (транспортном средстве), т.е в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей и 500 тысяч рублей за каждого пострадавшего (если нанесен ущерб жизни или здоровью человек). Сумма выплаты определяется путем умножения максимальной суммы на сумму по отдельному типу полученной травмы.

Например:

o Сотрясение головного мозга оценивается в 25 тысяч рублей.

o Травма органов зрения или перелом носовой перегородки – 50 тысяч рублей.

o Перелом ребра – 10 тысяч рублей.

o Потеря зуба, перелом костей верхней конечности – 100 тысяч рублей.

o Травма внутренних органов (почки, сердца) или сосудов – 150 тысяч рублей.

o Травма, в результате которой обезобразилось лицо, повреждения других внутренних органов, ожоги – 200 тысяч рублей.

o Травма позвоночного столба – 375 тысяч рублей.

  В зависимости от присвоенной группы инвалидности определены следующие суммы выплат:

o 1 группа – 100% от максимальной выплаты (500 тысяч рублей)

o 2 группа - 70% от максимальной выплаты (350 тысяч рублей)

o 3 группа – 50% от максимальной выплаты (250 тысяч рублей)

o Дети до 18 лет – 100 % от максимальной выплаты (500 тысяч рублей)

 А предельный размер выплаты по европротоколу составляет 100 000 рублей, за исключением некоторых случаев.

o Задача 1. Гражданин «Т», имеющий договор обязательного страхования гражданской ответственности, нанес в результате ДТП, виновником которого он был, ущерб автомобилям гражданина «Ф» в сумме 75 тыс. руб. и гражданина «Е» в сумме 105 тыс. руб. Согласно справке автоинспекции, гражданин «Е» во время аварии находился в состоянии опьянения. На транспортировку поврежденных автомобилей затрачено 4 тыс. руб., на другие расходы, связанные с аварией, еще 3 тыс. руб. Гражданин «Ф» получил травму позвоночного столба. Определите размер страховой выплаты по данному ДТП. Эвакуация 4/2= по 2т.р. на человека.  Прочие расходы 3/2= по 1.5 на человека

Задача 2.

Застрахованы два имущественных объекта по договорам имущественного страхования. Стоимость каждого 200 тыс. руб. Первый объект застрахован на 60%, а второй на 80% стоимости. Оба объекта получили одинаковые повреждения. Ущерб составил 30% стоимости. Каково страховое возмещение?

Задача 3

В результате ДТП уничтожен легковой автомобиль, действительной стоимостью (С) 37000 д.е. Износ на день заключения договора (И) 20%, остатки пригодных деталей с учётом их обесценения (О) 1000 д.е. На приведение дета­лей в порядок израсходовано 700 д.е. (3).

Определить сумму ущерба (У) и сумму страхового возмещения (В) при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.

Задача 4

Рассчитайте платеж по договору страхования ответственности водителя, если базовая ставка платежа для легкового автомобиля составляет при сроке страхования 1 год - 1980 руб.; коэффициент к тарифу, зависящий от территории эксплуатации автомобиля (определяется по месту регистрации собственника автомобиля), составляет 0,5; коэффициент, зависящий от возрас­та и стажа водителя составляет 1,2; коэффициент, зависящий от мощности двигателя составляет 1,5.

Выполненную работу отправить на электронную почту [e-mail]

 

М-41 Основы экономики, менеджмента и маркетинга

Тема Система страхования РФ

Вопросы к теме

1. Экономическая сущность, функции и принципы страхования.

2.  Меры государственного регулирования страховой деятельности. Надзор за страховой деятельностью.

3.  Виды и формы страхования.

4.  Правовые основы страховых отношений.

 

ЗАДАНИЕ: Запишите в тетрадь конспект и составьте и запишите в тетрадь не менее 15 вопросов по теме для самоконтроля